O seu banco é o certo para você?

Considere sua inovação tecnológica favorita e como ela se encaixa na rotina da vida. Não importa o quão animado você tenha ficado quando pegou o carro com estacionamento paralelo, assistiu sua rotina de exercícios no seu smartwatch melhorar sua saúde ou quando confirmou que seus pacotes chegaram remotamente graças à câmera da porta da frente, eventualmente, você se acostumou a isto. Tornou-se uma segunda natureza, como deveria ser a boa tecnologia. É apenas quando o equipamento começa a se desgastar ou não acompanha os avanços que nos preocupamos, desejando ter pago por uma inspeção de rotina ou esperado até que a versão mais recente fosse lançada antes de concluir a instalação completa.



Você pode pensar em sua instituição financeira da mesma maneira. Seu dinheiro entra e sai de sua conta, e mal se pensa nos intrincados sistemas que permitem uma operação bancária tão suave. É somente quando você atinge um obstáculo financeiro ou percebe que pode estar trabalhando mais do que seu megabanco que começa a se perguntar se deveria ter considerado uma opção melhor.



Aqui estão nossas melhores recomendações sobre como iniciar uma inspeção pessoal de sua instituição financeira e quais detalhes você deve considerar. Ajuda saber quais perguntas bancárias devem ser feitas e quais respostas você deve ouvir.

Quais produtos os bancos e cooperativas de crédito têm para você?

Você pode não pensar em sua conta corrente ou empréstimo como um "produto" como aquele que você compraria na loja, mas é apenas isso. Uma conta poupança, empréstimo de veículo, conta de investimento ou até mesmo uma oferta de seguro variam em seus detalhes (e custos) de instituição para instituição. Comece sabendo de quais contas você precisa e, em seguida, encontre um banco ou cooperativa de crédito que ofereça esses produtos.



Pode ser tentador analisar estritamente as taxas de uma conta do mercado monetário ou o valor que você economizará em termos de empréstimo específicos, mas há muitos componentes que compõem um produto financeiro voltado para o consumidor e focado em você. Vale a pena economizar algumas centenas de dólares ao longo da vida de um empréstimo se você estiver pagando o mesmo valor em manutenção mensal e taxas de caixa eletrônico em sua conta corrente? Pode parecer um quebra-cabeça, mas saber quais contas se encaixam melhor com seus hábitos de gastos e empréstimos pode fazer a diferença.



Vamos considerar sua pesquisa inicial e quais perguntas você deve se fazer sobre os produtos.

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  Que tipo de contas correntes correspondem aos seus padrões de gastos? Se você mantiver um saldo alto, procure uma conta que pague juros. Se você usa sua conta como sua principal fonte de compras, certifique-se de receber recompensas por usar seu cartão de débito. Procure taxas ocultas – a maioria dos bancos e cooperativas de crédito incluem sua tabela de taxas em seus sites.
  
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  Que tipo de conta poupança ajudará a aumentar seu fundo de emergência? Você vai querer automatizar suas economias com transferências fáceis, mas também procurar uma taxa de juros que amplifique o que você está reservando.
  
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  Você quer contas adicionais, como um CD ou uma conta do mercado monetário? Essas contas se concentrarão principalmente em sua taxa de juros, mas também verificarão termos, políticas e quaisquer penalidades por fechar uma conta antecipadamente.
  
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  Você planeja abrir ou refinanciar um empréstimo, incluindo cartão de crédito ou hipoteca? É claro que as taxas de juros são importantes, mas também a complexidade da solicitação e do cumprimento do empréstimo. O serviço é importante quando você precisa.
  
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  Quão competitivas são as taxas para contas de depósito e contas de empréstimo? Veja o Rendimento Percentual Anual (APY) e as recompensas em contas correntes e de poupança, bem como a Taxa Percentual Anual (APR) de empréstimos e cartões de crédito. Você pode economizar mais se tiver várias contas.
  

Estes devem ajudá-lo a começar a busca, mas há muitas outras perguntas que você deve explorar em sua busca pelo melhor banco para você usar.

Quais serviços financeiros complementam esses produtos?

As respostas às perguntas do produto ajudarão você a encontrar os produtos certos, mas os serviços que acompanham e aprimoram suas contas farão a diferença em sua satisfação a longo prazo com os produtos que você selecionar.

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  Você tem um agente de crédito com quem você pode falar se tiver dúvidas? Mesmo antes de se inscrever, você pode ter dúvidas sobre sua capacidade de crédito e, depois que seu empréstimo for aprovado, talvez queira descobrir o valor patrimonial da sua casa. É útil ter um especialista para responder a essas perguntas.
  
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  Como a tecnologia suporta seu banco online e aplicativo móvel? Pode haver recursos de movimentação de dinheiro, por exemplo, dentro da tecnologia de banco móvel que não sejam serviços de marca. Isso reduzirá os custos para o banco ou cooperativa de crédito e, muitas vezes, esses benefícios são repassados ​​aos correntistas. Pule os recursos óbvios, como depósito móvel e pagamento de contas, e leia as avaliações nas lojas de aplicativos.
  
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  Quão fácil é conseguir dinheiro? Um megabanco pode não ter agências para onde você viaja, portanto, uma rede de instituições parceiras permite fluxo de caixa fácil sem aborrecimentos adicionais e até mesmo com reembolsos de taxas em caixas eletrônicos. Não se contente com qualquer opção que cobra de você para obter seu próprio dinheiro.
  
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  Quais produtos adicionais você tem que talvez queira consolidar? Se você deseja trazer seu banco de investimento, HSA ou seguro, seus cartões de crédito comerciais e sua conta corrente, considere se esses produtos podem fornecer uma maneira mais fácil de manter todas as suas finanças sob o mesmo teto.
  

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  Você quer interação pessoal? Não se trata de passar pelo galho para dizer oi para os amigos, mas pode ser sobre o seu cachorro recebendo um presente no drive-thru. É sobre o valor do serviço ao cliente. (Continue lendo – isso é importante.)
  

Você sempre pode obter opiniões de outras pessoas, ler comentários ou falar com a filial mais próxima. Pergunte sobre o que você tem, o que você não gosta em sua instituição atual e veja como uma mudança pode criar um impulso positivo para você.

Como os bancos e cooperativas de crédito mostram o atendimento ao cliente

Uma das melhores maneiras de avaliar o atendimento ao cliente é medindo a satisfação. Isso significa principalmente seu satisfação, mas pode se estender a outras pessoas que você conhece que usam a mesma instituição. O maior aspecto do atendimento ao cliente é a interação com caixas, representantes por telefone, mas também bate-papo, mensagens de texto e respostas no aplicativo.

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  Serviço de alto nível:eles ouvem suas preocupações, perguntam sobre suas necessidades e constroem continuamente o relacionamento? Os funcionários que realmente se preocupam com a sua satisfação são um dos ativos mais valiosos que qualquer empresa tem a oferecer.
  
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  Como você gosta de se comunicar? Se você quiser entrar em contato por telefone, ligue para um banco ou cooperativa de crédito e veja como é essa experiência. Se preferir enviar mensagens de texto, veja se eles oferecem informações por SMS, incluindo alertas de texto. Lembre-se de que existem limitações devido à segurança das informações da sua conta bancária, mas o quão responsivo – e humano – o bate-papo, texto ou voz no telefone é uma boa ideia de como a instituição prioriza seus correntistas.
  
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  E quando você está em apuros? Se você perder seu cartão de débito e precisar de um substituto, ou precisar de ajuda para pesquisar uma transação questionável, é fundamental ter uma equipe de suporte que realmente o apoie.
  
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  Com que facilidade você resolve problemas? Todos nós já tivemos uma experiência ruim de suporte ao cliente que foi exaustiva e levou muito mais tempo do que o esperado. Ter um recurso que seja responsivo, onde você possa entrar e sair de uma filial com facilidade, ou onde você sabe que alguém irá acompanhá-lo faz uma grande diferença no seu dia (e no seu nível de estresse).
  

O atendimento ao cliente diferencia absolutamente uma experiência média de uma experiência extraordinária. Procure um serviço extraordinário, mesmo que não precise dele todos os dias. Você será grato por isso quando precisar.

Qual ​​é a reputação de uma instituição financeira na comunidade?

Não há nenhuma lei exigindo que as instituições financeiras adotem valores de vizinhança ou apoiem a comunidade onde você mora, mas se todo o resto fosse igual (produtos financeiros ideais e ótimo atendimento ao cliente), onde você guardaria seu dinheiro? Uma corporação sem rosto com sede do outro lado do país ou uma instituição que foi construída e emprega seus amigos e vizinhos?



Bancos comunitários e cooperativas de crédito usam os fundos que seus correntistas depositam para emprestar a famílias e pequenas empresas em sua comunidade.

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  Seus valores estão alinhados com o banco comunitário ou a cooperativa de crédito? Essa é uma grande questão, mas compare para onde vão esses dólares comunitários com os lucros de um banco nacional. Assim como uma grande loja, é improvável que uma entidade nacional com seu banco central em outra parte do país esteja colocando as necessidades de sua comunidade acima das necessidades de seus acionistas corporativos.
  
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  Onde você viu o banco ou cooperativa de crédito? Se você vir instituições financeiras comunitárias apoiando torneios de pesca, eventos escolares e organizações comunitárias, isso mostra como elas estão aparecendo em sua comunidade. Se você vir alguém fazendo compras no supermercado usando seu logotipo, é uma boa aposta que seus funcionários moram e trabalham onde você mora.
  
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  Você vê postagens nas mídias sociais? Essa é uma ótima maneira de revisar comentários e pedir recomendações, além de poder segui-los para ver quais atividades e eventos eles patrocinam. É uma excelente maneira de ver se os valores deles se alinham com os seus.
  
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  Como é a demonstração de resultados do banco? Não tenha medo de perguntar este. Você pode querer saber há quanto tempo eles servem a comunidade e entender a estrutura que estão construindo para o futuro. Se você estiver olhando para uma cooperativa de crédito, você será um proprietário, então não há problema em perguntar sobre as políticas e diretrizes financeiras da instituição.
  

Sejamos honestos:o dinheiro é seu e você tem todo o direito de se orgulhar dele. Por que você não quer que as pessoas a quem você está confiando seu dinheiro o gerenciem com responsabilidade, como um contrapeso baseado na comunidade financeiramente forte para as forças de conglomerados grandes demais para falir?

Como seu banco ou cooperativa de crédito melhorará seu plano de bem-estar financeiro?

Essas podem não parecer perguntas óbvias de entrevista ao comprar um novo banco ou cooperativa de crédito, mas o objetivo de fazer boas perguntas é encontrar a instituição financeira que melhor atende às suas necessidades e planos financeiros.

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  Como o banco ou a cooperativa de crédito podem ajudar a construir seu fundo de emergência? Talvez o banco comunitário ou a cooperativa de crédito possam ajudá-lo a refinanciar um empréstimo existente que o ajude a pagar seu empréstimo mais cedo ou a reduzir os pagamentos para permitir que você economize à medida que avança. Perguntar e obter respostas é outra versão do excelente suporte ao cliente, mas reconhecer o que você precisa a longo prazo também faz a diferença.
  
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  E se você nunca pediu dinheiro emprestado? Não nascemos com educação financeira. Pedir ajuda é tão importante quanto encontrar ajuda. Mesmo que seja tão simples quanto encontrar seu número de roteamento, construir um relacionamento onde você possa fazer uma pergunta e desenvolver habilidades financeiras que você pode usar por toda a vida. Encontre uma instituição financeira que esteja disposta a ser parceira e especialista para ajudá-lo a aumentar suas finanças e seu conhecimento financeiro.
  

Ao examinar essas diferentes áreas, observe as qualidades que parecem ser adequadas. Você pode não encontrar o lugar perfeito, então saiba o que é mais importante para você. Se você reconhece o que gosta ou sabe o que funciona bem, deixe-os saber que essas qualidades, produtos ou recursos são importantes para você. Além disso, observe as coisas que podem preocupá-lo e, se encontrar algo que acha que poderia ser melhor, informe-os. As políticas e os termos podem ser revisados ​​ou eliminados com base no feedback de titulares de contas como você, se desejar manter seu dinheiro onde é importante.



No final, se você não sentir que sua instituição atual está interessada em ajudá-lo a permanecer um cliente satisfeito, use essas perguntas para avaliar outras instituições em sua área. Você e seu dinheiro merecem uma instituição financeira em que seu dinheiro seja tão importante para o banco ou cooperativa de crédito quanto para você.