Os requisitos para adicionar um nome a uma conta bancária

p Os bancos e cooperativas de crédito geralmente permitem que os clientes adicionem pessoas às contas bancárias existentes. Adições à economia, contas correntes e de mercado monetário normalmente ocorrem sem demora, enquanto os clientes às vezes precisam esperar por um certificado de depósito, ou CD, para atingir a maturidade antes de fazer essas mudanças de nome. Como os CDs envolvem um contrato de depósito a prazo, os bancos podem não querer fazer alterações até que o CD entre no período de carência no final do prazo.

Os requisitos para adicionar um nome a uma conta bancária

Consumidores Signatários

p Sempre que pessoas são adicionadas a contas de consumidores, o novo signatário e os signatários existentes devem assinar um novo cartão de assinatura para a conta. Os cartões de assinatura às vezes funcionam como acordos de conta, mas os cartões são usados ​​principalmente para verificar assinaturas em cheques de grandes dólares. O USA Patriot Act de 2001 exige que as instituições financeiras registrem o nome, Número da Segurança Social, data de nascimento, endereço físico e forma principal de identificação para cada novo cliente. As formas aceitáveis ​​de identidade são normalmente limitadas a passaportes, carteiras de motorista ou carteiras de identidade emitidas pelo estado.

Signatários de Negócios

p Os bancos devem reunir as mesmas informações necessárias para adições a contas pessoais quando as pessoas são adicionadas a contas comerciais ou documentos comerciais. Um único proprietário pode adicionar um cônjuge a uma conta sem a necessidade de fornecer qualquer documentação adicional. Se signatários forem adicionados a contas corporativas, o negócio deve fornecer à instituição financeira uma resolução corporativa atualizada. As parcerias gerais devem fornecer à instituição financeira um acordo de parceria atualizado sempre que parceiros forem adicionados ou removidos. Outras entidades, como associações, devem fornecer ao banco uma resolução de associação atualizada.

Beneficiários de indenização por morte

p Os clientes podem decidir adicionar pagamento por morte, ou POD, beneficiários em suas contas para evitar que as contas passem por inventário. Como os beneficiários POD não têm direitos de assinatura, eles não precisam assinar cartões de assinatura ou mesmo ir ao banco quando o proprietário da conta os adiciona. O proprietário da conta deve fornecer ao banco o nome, data de nascimento e número do Seguro Social de cada beneficiário adicionado. Por conveniência, os bancos também podem solicitar os endereços dos beneficiários do POD.

Outros nomes

p Pessoas que estabelecem relações de confiança podem, em certas circunstâncias, adicione o nome da entidade às suas contas existentes. Relações de confiança irrevogáveis ​​normalmente têm números de identificação de contribuinte separados, ou TINs, nesse caso, os bancos não podem adicioná-los às contas existentes. Contudo, relações de confiança revogáveis ​​são freqüentemente estabelecidas sob o número do Seguro Social da pessoa que cria a relação de confiança. Porque os TINs são iguais, as instituições financeiras podem adicionar esses trusts às contas existentes. O mesmo se aplica a relações conjugais em certas circunstâncias, mas as regras variam de estado para estado.