Como escolher um cartão de crédito estudantil
Quando você é um estudante universitário, precisa tomar muitas decisões, incluindo se deseja ou não usar um cartão de crédito. Se você decidir que quer, veja como escolher um cartão de crédito estudantil.
Se você está indo para a faculdade, pode estar pensando em como administrar suas finanças enquanto estuda.
Talvez você tenha considerado um cartão de crédito estudantil, mas não tem certeza se é o que você precisa. Além disso, você provavelmente já ouviu falar de todas as histórias malucas sobre estudantes indo para a escola e arruinando seu crédito devido ao abuso do cartão de crédito.
A certa altura, as empresas de cartão de crédito podiam montar um estande no campus e tentar estudantes involuntários a preencher os pedidos de cartão de crédito com coisas como pizza e camisetas grátis. Felizmente, as mudanças na legislação impediram essa prática, mas ainda é muito comum os estudantes universitários entrarem em situações financeiras apertadas devido ao uso indevido de cartões de crédito.
Isso pode assustá-lo a pensar que você não deve se preocupar com um cartão de crédito. Se você não é a pessoa mais responsável financeiramente, isso provavelmente é verdade. No entanto, se você acha que gostaria de começar a construir seu crédito e aprender a usar cartões de crédito com responsabilidade, um cartão de crédito estudantil pode ajudar.
Um cartão de crédito estudantil está disponível para estudantes cujo perfil de crédito e qualificações de renda os qualificam para um cartão de crédito. A boa notícia é que as regras são um pouco relaxadas para cartões de crédito estudantis - o que significa que você não precisa ganhar muito dinheiro ou ter um histórico de crédito de uma milha para ser aprovado.
A desvantagem é que as taxas e vantagens nem sempre são tão competitivas quanto os cartões para pessoas com perfil de crédito mais estabelecido. Existem alguns cartões de crédito estudantis que permitem que você tenha um fiador caso você ainda não seja elegível para ter seu próprio cartão de crédito.
Você ainda deve saber que, se optar por solicitar um cartão de crédito estudantil, definitivamente deve ser um estudante - mesmo que o processo e os requisitos de verificação do emissor do cartão pareçam relaxados. É crime federal, punível com multa e/ou prisão, colocar informações falsas em um pedido de cartão de crédito.
Um cartão de crédito estudantil é ideal para quem é estudante e pode ainda não ter uma pontuação de crédito estabelecida ou uma grande quantia de renda para ser aprovada para outros tipos de cartão de crédito.
Se alguém quiser começar a construir um histórico de crédito positivo (histórico de crédito) mais cedo ou mais tarde, um crédito de estudante pode impulsionar esse processo. Se você conseguir começar a construir um histórico de crédito positivo aos 18, 19 ou até 20 anos de idade, abrir um cartão de crédito estudantil pode ter um enorme impacto em sua pontuação de crédito.
A razão é que a idade de suas contas é fator de sua pontuação de crédito. Ter contas de crédito mais antigas e experientes ajudará você a ter uma pontuação de crédito melhor e mais alta.
Assim como você pode começar a construir um histórico de crédito positivo, desde o início, você também pode começar a construir um histórico de crédito negativo desde o início. Por esse motivo, se você ainda não sente que será responsável o suficiente para lidar com um cartão de crédito estudantil, é melhor não obter um.
Ter que gerenciar seus estudos e perspectivas de emprego após a formatura pode ser tudo o que você pode lidar agora. Você pode não querer o estresse de gerenciar uma ferramenta financeira que pode prejudicá-lo se não for usada corretamente. Pagamentos atrasados e juros com cartão de crédito podem aumentar rapidamente se você não for cuidadoso com o uso do cartão de crédito.
Você pode se surpreender ao saber que a maioria dos principais emissores de cartões de crédito possui produtos de cartão de crédito para estudantes. Uma rápida pesquisa on-line deve produzir muitos resultados, fornecendo orientações sobre como encontrar e escolher os melhores cartões de crédito para estudantes. Alguns sites até oferecem avaliações e orientações sobre como aumentar suas chances de aprovação para o produto de cartão de crédito estudantil de uma empresa específica.
Se você precisar de um fiador para seu cartão de crédito estudantil, também poderá verificar com seus pais ou um fiador em potencial para ver se eles já têm contas com cartões que oferecem cartões de crédito estudantil.
Se você já possui uma conta em um banco, também pode verificar as ofertas lá. Também é bom saber que muitas cooperativas de crédito também oferecem cartões de crédito estudantis com taxas surpreendentemente competitivas.
Cartões de crédito estudantil existem alguns termos e recursos aos quais você deve prestar atenção especial:
A TAEG informa quanto você está pagando em termos de juros sobre os saldos que carrega em seu cartão de crédito. Embora APR e juros sejam os mesmos, os cartões de crédito são obrigados, por lei, a declarar suas taxas de juros em termos de APR.
Espero que você não carregue grandes saldos em seu cartão. Ao pagar seu saldo a cada mês, você não pagará grandes quantias de juros. Mas no caso de você ter saldo, é melhor ter a menor taxa de juros possível. Por esse motivo, você deve procurar cartões com APRs mais baixas.
Alguns cartões terão o que é chamado de TAEG introdutória ou introdutória. Essa taxa introdutória geralmente é definida como 0%, o que significa que, mesmo que você tenha um saldo, não terá que pagar juros sobre esse saldo durante o prazo da taxa introdutória.
APRs introdutórios geralmente têm um prazo definido como 6, 12 ou 18 meses.
Outros termos que você deve observar incluem a taxa anual, juntamente com quaisquer taxas atrasadas que serão cobradas se você não pagar a fatura do cartão de crédito em dia.
Os cartões de crédito premium geralmente oferecem recompensas e vantagens.
Por exemplo, alguns cartões oferecem dinheiro de volta com base em uma porcentagem do que você gasta no cartão. Outros cartões podem oferecer pontos com base em seus gastos, que podem ser trocados por coisas como viagens ou extratos de crédito.
O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Ler revisão Inscreva-se agora No site seguro
O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student oferece 1% em dinheiro de volta em cada dólar que você gasta. Você também receberá um bônus de $ 50, desde que faça uma compra nos primeiros três meses de uso do cartão. Além disso, não há taxa anual, então você não tem nada a perder se raramente o usa.
Ver detalhes do cartão/candidatar ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Chase Freedom® Student.
O Discover it® Student Chrome oferece 2% de reembolso em gastos de até US$ 1.000 por trimestre. Em seguida, o Discover corresponderá a esse valor de reembolso no final do seu primeiro ano como titular da conta.
Se você cometer um deslize e pagar com atraso, sua primeira taxa de atraso será dispensada e não haverá multa APR com o Discover it® Student Chrome.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do Discover it® Student Chrome.
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O Journey Student Rewards da Capital One é um ótimo cartão de crédito de recompensas para estudantes focado em fazer pagamentos dentro do prazo. Um benefício de pagar a tempo é um aumento de 1% em dinheiro de volta para 1,25% em dinheiro de volta, outro é que o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O Journey® Student Rewards da Capital One® oferece 1% em dinheiro de volta em todas as compras. Isso pode aumentar até 1,25% à medida que você começa a fazer pagamentos em dia.
Não há taxa anual para este cartão de crédito estudantil.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do Journey® Student Rewards da Capital One®.
Quando você é um estudante universitário, precisa tomar muitas decisões, incluindo se deseja ou não usar um cartão de crédito. Se você pode usar um cartão de crédito com responsabilidade, não há motivo para não obter um cartão de crédito estudantil e começar a construir crédito.
Se você está indo para a faculdade, pode estar pensando em como administrar suas finanças enquanto estuda.
Talvez você tenha considerado um cartão de crédito estudantil, mas não tem certeza se é o que você precisa. Além disso, você provavelmente já ouviu falar de todas as histórias malucas sobre estudantes indo para a escola e arruinando seu crédito devido ao abuso do cartão de crédito.
A certa altura, as empresas de cartão de crédito podiam montar um estande no campus e tentar estudantes involuntários a preencher os pedidos de cartão de crédito com coisas como pizza e camisetas grátis. Felizmente, as mudanças na legislação impediram essa prática, mas ainda é muito comum os estudantes universitários entrarem em situações financeiras apertadas devido ao uso indevido de cartões de crédito.
Isso pode assustá-lo a pensar que você não deve se preocupar com um cartão de crédito. Se você não é a pessoa mais responsável financeiramente, isso provavelmente é verdade. No entanto, se você acha que gostaria de começar a construir seu crédito e aprender a usar cartões de crédito com responsabilidade, um cartão de crédito estudantil pode ajudar.
O que são cartões de crédito estudantil?
Um cartão de crédito estudantil está disponível para estudantes cujo perfil de crédito e qualificações de renda os qualificam para um cartão de crédito. A boa notícia é que as regras são um pouco relaxadas para cartões de crédito estudantis - o que significa que você não precisa ganhar muito dinheiro ou ter um histórico de crédito de uma milha para ser aprovado.
A desvantagem é que as taxas e vantagens nem sempre são tão competitivas quanto os cartões para pessoas com perfil de crédito mais estabelecido. Existem alguns cartões de crédito estudantis que permitem que você tenha um fiador caso você ainda não seja elegível para ter seu próprio cartão de crédito.
Você ainda deve saber que, se optar por solicitar um cartão de crédito estudantil, definitivamente deve ser um estudante - mesmo que o processo e os requisitos de verificação do emissor do cartão pareçam relaxados. É crime federal, punível com multa e/ou prisão, colocar informações falsas em um pedido de cartão de crédito.
Quem deve usar cartões de crédito estudantis?
Um cartão de crédito estudantil é ideal para quem é estudante e pode ainda não ter uma pontuação de crédito estabelecida ou uma grande quantia de renda para ser aprovada para outros tipos de cartão de crédito.
Se alguém quiser começar a construir um histórico de crédito positivo (histórico de crédito) mais cedo ou mais tarde, um crédito de estudante pode impulsionar esse processo. Se você conseguir começar a construir um histórico de crédito positivo aos 18, 19 ou até 20 anos de idade, abrir um cartão de crédito estudantil pode ter um enorme impacto em sua pontuação de crédito.
A razão é que a idade de suas contas é fator de sua pontuação de crédito. Ter contas de crédito mais antigas e experientes ajudará você a ter uma pontuação de crédito melhor e mais alta.
Não abra um cartão de crédito se você não puder ser responsável
Assim como você pode começar a construir um histórico de crédito positivo, desde o início, você também pode começar a construir um histórico de crédito negativo desde o início. Por esse motivo, se você ainda não sente que será responsável o suficiente para lidar com um cartão de crédito estudantil, é melhor não obter um.
Ter que gerenciar seus estudos e perspectivas de emprego após a formatura pode ser tudo o que você pode lidar agora. Você pode não querer o estresse de gerenciar uma ferramenta financeira que pode prejudicá-lo se não for usada corretamente. Pagamentos atrasados e juros com cartão de crédito podem aumentar rapidamente se você não for cuidadoso com o uso do cartão de crédito.
Como encontrar os melhores cartões de crédito para estudantes
Sites como Money Under 30
Você pode se surpreender ao saber que a maioria dos principais emissores de cartões de crédito possui produtos de cartão de crédito para estudantes. Uma rápida pesquisa on-line deve produzir muitos resultados, fornecendo orientações sobre como encontrar e escolher os melhores cartões de crédito para estudantes. Alguns sites até oferecem avaliações e orientações sobre como aumentar suas chances de aprovação para o produto de cartão de crédito estudantil de uma empresa específica.
Seus pais
Se você precisar de um fiador para seu cartão de crédito estudantil, também poderá verificar com seus pais ou um fiador em potencial para ver se eles já têm contas com cartões que oferecem cartões de crédito estudantil.
Seu banco
Se você já possui uma conta em um banco, também pode verificar as ofertas lá. Também é bom saber que muitas cooperativas de crédito também oferecem cartões de crédito estudantis com taxas surpreendentemente competitivas.
Recursos importantes para procurar em cartões de crédito estudantis
Cartões de crédito estudantil existem alguns termos e recursos aos quais você deve prestar atenção especial:
- Introdução APR
- Taxa percentual anual (APR)
- Taxa anual
- Taxa de atraso
- Recompensas e vantagens
ABRIL
A TAEG informa quanto você está pagando em termos de juros sobre os saldos que carrega em seu cartão de crédito. Embora APR e juros sejam os mesmos, os cartões de crédito são obrigados, por lei, a declarar suas taxas de juros em termos de APR.
Espero que você não carregue grandes saldos em seu cartão. Ao pagar seu saldo a cada mês, você não pagará grandes quantias de juros. Mas no caso de você ter saldo, é melhor ter a menor taxa de juros possível. Por esse motivo, você deve procurar cartões com APRs mais baixas.
Introdução APR
Alguns cartões terão o que é chamado de TAEG introdutória ou introdutória. Essa taxa introdutória geralmente é definida como 0%, o que significa que, mesmo que você tenha um saldo, não terá que pagar juros sobre esse saldo durante o prazo da taxa introdutória.
APRs introdutórios geralmente têm um prazo definido como 6, 12 ou 18 meses.
Taxa anual
Outros termos que você deve observar incluem a taxa anual, juntamente com quaisquer taxas atrasadas que serão cobradas se você não pagar a fatura do cartão de crédito em dia.
Recompensas
Os cartões de crédito premium geralmente oferecem recompensas e vantagens.
Por exemplo, alguns cartões oferecem dinheiro de volta com base em uma porcentagem do que você gasta no cartão. Outros cartões podem oferecer pontos com base em seus gastos, que podem ser trocados por coisas como viagens ou extratos de crédito.
Cartões de crédito que recomendamos para estudantes universitários
Cartão de crédito estudantil Chase Freedom®
Em poucas palavras
O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Ler revisão Inscreva-se agora No site seguro
Em poucas palavras
O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Bônus de $ 50 depois de fazer sua primeira compra dentro de três meses a partir da abertura da conta
-
Mantenha sua conta em dia e receba um prêmio de US$ 20 a cada aniversário de conta por até cinco anos
-
Sem anuidade
- Bônus de US$ 50 após a primeira compra feita nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Ganhe 1% em dinheiro de volta em todas as compras
- Sem taxa anual
- Recompensas de US$ 20 em situação regular após cada aniversário de conta por até 5 anos
- Ganhe um aumento no limite de crédito depois de fazer 5 pagamentos mensais dentro do prazo de 10 meses a partir da abertura da conta ao atender aos critérios de crédito
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta.
- Pontuação de crédito gratuita com o Chase Credit Journey
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student oferece 1% em dinheiro de volta em cada dólar que você gasta. Você também receberá um bônus de $ 50, desde que faça uma compra nos primeiros três meses de uso do cartão. Além disso, não há taxa anual, então você não tem nada a perder se raramente o usa.
Ver detalhes do cartão/candidatar ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Chase Freedom® Student.
Discover it® Student Chrome
O Discover it® Student Chrome oferece 2% de reembolso em gastos de até US$ 1.000 por trimestre. Em seguida, o Discover corresponderá a esse valor de reembolso no final do seu primeiro ano como titular da conta.
Se você cometer um deslize e pagar com atraso, sua primeira taxa de atraso será dispensada e não haverá multa APR com o Discover it® Student Chrome.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do Discover it® Student Chrome.
Recompensas para estudantes da Journey da Capital One
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
O Journey Student Rewards da Capital One é um ótimo cartão de crédito de recompensas para estudantes focado em fazer pagamentos dentro do prazo. Um benefício de pagar a tempo é um aumento de 1% em dinheiro de volta para 1,25% em dinheiro de volta, outro é que o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
1% em dinheiro de volta em todas as compras e pague a tempo para obter um aumento de 1,25% em dinheiro de volta
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses
-
Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira
Inscreva-se agora>>
O Journey® Student Rewards da Capital One® oferece 1% em dinheiro de volta em todas as compras. Isso pode aumentar até 1,25% à medida que você começa a fazer pagamentos em dia.
Não há taxa anual para este cartão de crédito estudantil.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do Journey® Student Rewards da Capital One®.
Resumo
Quando você é um estudante universitário, precisa tomar muitas decisões, incluindo se deseja ou não usar um cartão de crédito. Se você pode usar um cartão de crédito com responsabilidade, não há motivo para não obter um cartão de crédito estudantil e começar a construir crédito.
Leia mais
- Melhores cartões de crédito para estudantes universitários de 2018:dinheiro com menos de 30 anos
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Como funcionam os cartões de crédito?
Eu tinha 18 anos quando ganhei meu primeiro cartão de crédito. Havia um estande no campus da minha faculdade oferecendo uma camiseta e um voucher para o bufê de pizza local, se você se candidatasse. N
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