Como escolher um cartão de crédito com sabedoria

O melhor cartão de crédito novo para você pode não ser o melhor cartão para mim. Veja como escolher o novo cartão de crédito mais gratificante para você com base em seus hábitos de consumo e sua pontuação de crédito.




Sempre que vou a uma festa e as pessoas descobrem o que faço, inevitavelmente recebo uma ou duas questões financeiras.

“O que você acha desse fundo mútuo?”

"Meu consultor financeiro está com desempenho inferior ao S&P 500. Devo demiti-lo?"

E, muitas vezes:“Como escolho um novo cartão de crédito?”

Embora este site - e muitos outros - forneçam listas úteis de cartões de crédito recomendados em tabelas que permitem comparar facilmente programas de recompensas e taxas de juros de diferentes cartões de crédito, escolher um ainda é intimidante.

Escolher um novo cartão de crédito é algo que a maioria de nós faz apenas a cada poucos anos. Por um lado, solicitar um cartão envolve uma consulta difícil em seu relatório de crédito (muitos deles em um curto período de tempo não são bons). Além disso, você não quer mais contas abertas em seu nome do que o necessário – por segurança e simplicidade.

Veja o que procurar ao escolher um novo cartão de crédito. Não é ciência de foguetes, mas essas dicas ajudarão a orientá-lo para os cartões mais adequados à sua credibilidade e hábitos de consumo.

1. Como está seu crédito?

Os melhores cartões de crédito exigem realmente bom crédito. Certamente, se você já teve problemas de crédito anteriores, esses cartões podem estar fora da mesa. Mas, às vezes, você pode ter um cartão de crédito recusado mesmo quando está fazendo pagamentos em dia religiosamente, mas não tem crédito há tempo suficiente.

Se você tiver menos de 5 anos de histórico de crédito, terá que diminuir suas expectativas sobre o que receberá em termos de recompensas e também poderá se preparar para pagar uma taxa anual. Você pode ler mais sobre como escolher um cartão de crédito quando tiver crédito limitado aqui.

Se o seu crédito é de primeira qualidade, isso é ótimo. Mas antes de seguir em frente, lembre-se de que algumas pessoas são recusadas por cartões de crédito, mesmo com bom crédito. Fatores como ter muita dívida ou renda insuficiente podem impedir que você consiga um novo cartão de crédito, mesmo com bom crédito.

2. Você paga todo o saldo do seu cartão de crédito cada mês?

Não julgue aqui, mas seja honesto consigo mesmo.

• Você paga religiosamente cada centavo do saldo do seu cartão de crédito cada mês?
• Ou você às vezes usa seu cartão de crédito para pagar um item caro ou um mês acima do orçamento ao longo de vários meses?

Se você tiver um saldo, mesmo às vezes, olhe primeiro para as APRs, depois para as recompensas.

Essa pergunta importa. Porque não importa quão boas sejam as recompensas em um cartão de crédito, você pode economize muito mais dinheiro escolhendo um cartão com uma taxa de juros mais baixa, mesmo que não tenha recompensas. Se você carregar um saldo de tempos em tempos, procure primeiro a TAEG mais baixa.

Se puder, sempre use um cartão de crédito com TAEG inicial de 0% para fazer grandes compras que você pagará ao longo do tempo. Se você puder pagar o saldo antes que a TAEG de introdução expire, você não pagará um centavo de juros - e poderá até sair na frente graças a um bônus de inscrição e recompensas. Aqui estão alguns dos melhores cartões com 0% de APRs de introdução em compras.

Se você deseja transferir um saldo de um cartão para um novo cartão de crédito com uma TAEG promocional de 0%, não se esqueça de pensar nas taxas de transferência de saldo. Use nossa calculadora de transferência de saldo para ver quanto você pode economizar ou navegue por todos os cartões de crédito de transferência de saldo aqui.

IGNORE as recompensas. Mesmo que você tenha um saldo apenas ocasionalmente, os juros que você paga são mais importantes do que as recompensas que você ganha.

Ou, leve dois cartões.

Se você quiser ser o mais experiente possível, leve dois cartões de crédito:um com uma TAEG baixa que você usa para compras que você pagará ao longo do tempo, outro cartão de crédito que devolve o dinheiro que você paga integralmente todos os meses.

Se você nunca tiver saldo, poderá ignorar essencialmente as taxas de juros ao comprar um cartão de crédito. Se, no entanto, algo mudar no futuro e você precisar pagar algo ao longo do tempo, convém obter outro novo cartão de crédito apenas para esse fim. Não seja pego pagando uma grande TAEG em um cartão de crédito de recompensas!

3. Você gasta muito dinheiro em uma área específica?

Para a maioria, um desses cartões de crédito recomendados oferecerá tudo o que você precisa para ganhar recompensas em tudo o que você compra que pode ser resgatado por dinheiro ou viagem.

• Veja no que prestar atenção ao escolher um novo cartão de crédito:
• Como as recompensas são obtidas? (A maioria recompensará todas as compras, com recompensas de bônus em determinadas compras.)
• Como os prêmios podem ser resgatados?
• Os limites deles são para as recompensas que você pode ganhar? Eles expiram?
• É uma taxa anual? Em caso afirmativo, você gasta o suficiente para que a taxa valha a pena?

As viagens aéreas são o motivo mais comum para se desviar dos populares cartões de recompensas com tudo incluído. Se você costuma voar em uma determinada companhia aérea, as vantagens de ter os cartões de crédito de fidelidade dessa companhia aérea – como bagagem despachada gratuita ou embarque prioritário – podem valer a taxa anual do cartão. No entanto, lembre-se de que você ainda pode obter uma taxa de recompensa mais alta na maioria das suas compras com outro cartão.

4. Você precisa de um cartão de crédito comercial?

Se você está cobrando despesas comerciais em um cartão de crédito, faz sentido ter um cartão dedicado que você use apenas para compras comerciais. Isso não apenas ajuda a manter suas finanças organizadas, mas também mantém a separação adequada entre seus negócios e despesas pessoais, o que pode funcionar a seu favor no caso de uma auditoria fiscal ou ação legal contra você.

Isso não tem para ser um cartão de crédito empresarial - especialmente se você é um empreendedor individual ou simplesmente cobra despesas e é reembolsado pelo seu empregador.

Cartões de crédito empresariais como esses, no entanto, vêm com recursos adicionais projetados para ajudá-lo a rastrear as despesas comerciais e dar aos funcionários acesso aos cartões de crédito. E as recompensas nesses cartões podem ser muito boas. Para se inscrever, você precisa ter um excelente pessoal crédito, bem como uma entidade empresarial estabelecida.

Cuidados ao escolher um cartão de crédito empresarial:

• Quais recursos, se houver, ele oferece para ajudá-lo a administrar seus negócios?
• O cartão cobra por cartões de crédito de funcionários adicionais?
• As recompensas são comparáveis ​​ou melhores do que você poderia obter com um cartão de crédito pessoal?
• Se você usar o cartão para pagar compras comerciais ao longo do tempo, a TAEG será competitiva?

Pontos finais sobre como escolher um cartão de crédito

Atualmente, os cartões de crédito mais populares – como todos os que recomendamos – são justos e competitivos. Por exemplo, se você escolher um cartão de crédito de recompensas, ganhará, em média, 1,5% de volta em dinheiro ou prêmios de viagem em suas compras anuais. Você pode encontrar cartões que podem aumentar isso para 2%, pagando uma taxa anual ou escolhendo um cartão que recompense um tipo específico de gasto. Se você quer ficar obcecado com uma decisão que pode lhe render $ 100 extras ou menos por ano, no entanto, é com você.

As coisas mais importantes a serem lembradas ao escolher um cartão de crédito são:

Entenda como sua pontuação de crédito afeta sua chance de aprovação.

Se o seu crédito não for excelente, não solicite vários cartões que o recusarão. Fazer isso só vai prejudicar ainda mais o seu crédito. Procure um cartão de crédito projetado para pessoas com crédito justo ou simplesmente espere até que sua pontuação de crédito melhore.

Escolha uma TAEG baixa ou recompensas, não ambas.

Se você precisar transferir um saldo ou pagar uma nova compra ao longo do tempo, tudo bem. Encontre um cartão de crédito com a TAEG mais baixa que você pode obter e esqueça as recompensas. Quando você tiver certeza de que pagará seu saldo todos os meses, poderá mudar para um cartão de crédito de recompensas, porque não se importará se ele tiver uma taxa de juros mais alta.

Compare os cartões de crédito recomendados para pessoas com menos de 30 anos aqui.

Ferramentas relacionadas

• Obtenha uma pontuação de crédito realmente gratuita
• Monitore seu crédito diariamente:comece agora
• Nossos cartões de crédito recomendados