Como são calculados os juros dos cartões de crédito

As taxas de juros podem parecer confusas no começo, mas depois que você entende como os juros do cartão de crédito funcionam, na verdade é bastante simples. Aqui está um resumo do que você precisa saber.




Quando você recebe um cartão de crédito, uma das coisas que você precisa estar ciente é como os juros são calculados. Isso pode ser confuso para algumas pessoas, por isso queremos ter um momento e explicá-lo em detalhes.

Então, como os juros são calculados nos cartões de crédito? Os juros do seu cartão são quanto do seu saldo não é pago de um ciclo de fatura para o próximo. O valor cobrado em juros depende de quanto sobra do seu saldo depois que todos os pagamentos mínimos forem feitos naquele mês.

Neste artigo, discutirei como os juros funcionam nos cartões de crédito, o que você precisa saber sobre como pagá-los e como evitar pagá-los.

Mais sobre juros de cartão de crédito

Os juros de um cartão de crédito são calculados de duas maneiras:taxa periódica diária e taxa anual. A taxa periódica diária é a quantidade de juros acumulada em seu saldo a cada dia, enquanto a taxa percentual anual é a quantidade de juros acumulada ao longo de um ano.

Uma maneira de pensar em como os juros se acumulam em um cartão de crédito é imaginar um saldo de $ 1.000. Se sua taxa percentual anual for de 10%, isso significa que sua taxa periódica diária é de 0,0833%.

Imagine que você apenas faz o pagamento mínimo e não cobra mais nada. Também assumiremos que seu pagamento é de 1% + juros (o que é bastante comum para chegar a um pagamento mínimo).

A essa taxa, seu saldo seria de $ 886,39 no final do ano. Nada mal, certo?

Bem, tipo isso.

Você pagou $ 94,38 em juros – o que significa que você pagou $ 94 apenas para emprestar esse dinheiro. Isso pode parecer que vale a pena para algumas pessoas – mas confie em mim, este é um pequeno exemplo e isso pode acontecer rapidamente.

E se você tivesse um saldo de $ 10.000 em vez disso?

Ainda mais, você pagou apenas $ 113,61 do saldo principal. Meio deprimente, né?

É por isso que você deve evitar pagar juros em todos os lugares possíveis.

Espere... você está dizendo que devo pagar meu cartão de crédito integralmente?

Sim.

A razão pela qual faz sentido pagar seu cartão de crédito integralmente todos os meses é que você não deseja pagar juros sobre o dinheiro que já deve. Isso pode se tornar um ciclo caro e é fácil evitar simplesmente sendo diligente em pagar seu saldo integralmente a cada mês.

Pagar seu cartão de crédito integralmente todos os meses é uma das melhores maneiras de evitar o pagamento de juros, mas há outras coisas que você também pode fazer. Por exemplo, se você sabe que não poderá pagar seu saldo integralmente, tente fazer um pagamento maior do que o valor mínimo devido. Isso ajudará a reduzir a quantidade de juros acumulada em seu saldo.

E, por fim, se você estiver com dificuldades para fazer seus pagamentos mensais, entre em contato com sua empresa de cartão de crédito para obter ajuda. Muitas empresas estão dispostas a trabalhar com seus clientes para encontrar um plano de pagamento que funcione melhor para eles.

Posso encontrar cartões com juros mais baixos?

Absolutamente.

Existem algumas razões pelas quais você pode querer procurar um cartão de crédito com uma baixa taxa de juros. Por um lado, pode poupar dinheiro a longo prazo. Se você tem um cartão de crédito com juros altos, é fácil ficar preso em um ciclo de dívidas em que está constantemente pagando mais e mais juros.

Outro motivo para procurar um cartão de crédito com juros baixos é que ele pode te ajudar a quitar sua dívida mais rapidamente. Se você estiver com saldo em um cartão de crédito com juros altos, a maioria de seus pagamentos mensais pode ser destinada a juros em vez do saldo real. Isso pode dificultar o avanço no pagamento de sua dívida.

O que devo procurar?

Há algumas coisas a ter em mente ao procurar um cartão de crédito com juros baixos. Primeiro, certifique-se de entender como funciona a taxa de juros. Alguns cartões têm taxas introdutórias que aumentam após um determinado período, portanto, você deve estar ciente disso antes de se inscrever.

Em segundo lugar, lembre-se de que uma taxa de juros baixa nem sempre é o melhor negócio. Às vezes, cartões sem taxa anual ou programas de recompensas podem ser mais adequados às suas necessidades. Portanto, faça sua pesquisa e compare cartões diferentes antes de decidir qual é o certo para você.

Parece que já paguei muitos juros. Quais são minhas opções?

Infelizmente, uma vez que você já pagou os juros, não há muito o que fazer sobre isso. No entanto, você pode fazer coisas para evitar pagar juros no futuro.

• Pague seu cartão de crédito integralmente todos os meses. Essa é a melhor maneira de evitar o pagamento de juros, pois não haverá cobrança de juros sobre seu saldo se o pagamento for feito antes do final do ciclo de faturamento.
• Faça um pagamento maior do que o valor mínimo devido. Se você não puder pagar seu saldo integralmente, tente fazer um pagamento maior do que o valor mínimo devido. Isso ajudará a reduzir a quantidade de juros acumulada em seu saldo.
• Procure um cartão de crédito com baixa taxa de juros. Como mencionei acima, se você estiver com saldo em um cartão de crédito com juros altos, é crucial encontrar um com uma taxa de juros mais baixa. Isso pode economizar dinheiro a longo prazo e facilitar o pagamento de sua dívida.

Mas e se eu tiver muitas dívidas para pagar?

Ok, se você pagou juros demais e isso significa que você tem um monte de dívidas para pagar, aqui estão algumas ideias que não envolvem você entregando comida às 2 da manhã.

Primeiro, crie um orçamento e veja onde você pode reduzir seus gastos. Isso ajudará a liberar algum dinheiro extra para pagar sua dívida.

Em segundo lugar, considere transferir seu saldo para um cartão de crédito de 0% APR. Isso lhe dará um período de tempo (geralmente de 12 a 18 meses) em que você não acumulará juros sobre seu saldo. Apenas certifique-se de fazer todos os seus pagamentos no prazo, pois a falta de um pagamento pode fazer com que a oferta de 0% APR seja rescindida.

Terceiro, você também pode consolidar sua dívida com um empréstimo pessoal. Isso pode ajudar a simplificar as coisas, dando-lhe um pagamento mensal para fazer em vez de vários pagamentos a diferentes credores. E, como no cartão de crédito de 0% APR, você pode encontrar um empréstimo pessoal com uma taxa de juros menor do que está pagando atualmente.

Resumo

Ufa, foi muita informação! Espero que este artigo tenha ajudado a esclarecer as coisas para você quando se trata de como os juros funcionam nos cartões de crédito. Apenas lembre-se, a melhor maneira de evitar o pagamento de juros é pagar seu saldo integralmente todos os meses.

Mas se você acabar com saldo, tente encontrar um cartão com juros baixos e faça pagamentos maiores que o valor mínimo devido. E, finalmente, se você tiver muitas dívidas para pagar, considere criar um orçamento, transferir seu saldo para um cartão de 0% APR ou consolidar sua dívida com um empréstimo pessoal.