Débito x crédito:como as recompensas se comparam

As contas correntes da Kasasa oferecem recompensas mensais que superam a maioria das outras contas... desde que você atenda a algumas qualificações. Uma delas é passar seu cartão de débito uma certa quantidade de vezes por mês. Mas se você for como a maioria das pessoas, também tem um cartão de crédito que oferece recompensas.



Quando nos deparamos com a questão de como obter todos os seus furtos de cartão de débito Kasasa e ainda ganhar recompensas de cartão de crédito, entendemos seu dilema. Você não está passando nenhum cartão apenas para as recompensas. Você precisa comprar mantimentos ou substituir sua torradeira e deseja obter pontos de recompensa ou uma recompensa em dinheiro enquanto gasta. Faz sentido.



Quando você usa seu cartão de crédito de recompensa para a maioria de suas compras, parece que está recebendo algo de volta a cada vez – ou pelo menos deveria. Você não quer desistir dessa recompensa. É possível que você esteja dando muito crédito ao seu cartão de recompensas (trocadilho 100% intencional).



A recompensa em dinheiro e os reembolsos de taxas de caixa eletrônico que você pode ganhar com uma conta corrente de recompensas, como o Kasasa Cash Back ^® conta pagar em ganhos reais e economias para você todos os meses. Essas recompensas não são para economizar, mas para obter crédito para o uso diário de sua conta corrente pessoal.



Quando se trata de recompensas de cartão de débito versus cartão de crédito, você definitivamente pode ganhar os dois, mas também se trata de encontrar o valor e o propósito de cada um.

Recompensas de cartão de crédito

Quando você olha para sua conta de cartão de crédito e vê dezenas de milhares de pontos, pode parecer que você ganhou algo bastante substancial. No entanto, o valor desses pontos é muitas vezes menor, muito menor, do que parece. A chave para fazer com que as recompensas do cartão de crédito o beneficiem é entender onde elas também podem enganá-lo.

Defina metas de ganhos

Defina uma meta para o que você quer ganhar com suas recompensas. A parte complicada, no entanto, é o fator tempo. Você pode optar por economizar seus pontos de recompensa para uma viagem de aniversário em dois anos. O custo da passagem aérea e dos hotéis pode aumentar ao longo desse período, e as recompensas que você ganha este mês podem não ter o mesmo valor em dois anos que têm agora.



Você também deve levar em consideração que o valor dos pontos de recompensa não é consistente. Não é apenas como você os usa que altera seu valor financeiro, mas também quando você os usa. Uma companhia aérea ou empresa de cartão de crédito pode decidir diminuir ou aumentar o valor de seus pontos sempre que quiser.



Se a recompensa que você procura é um vale-presente, saiba o que você precisa para se qualificar e qual compra lhe rende mais pontos. Por exemplo, se você ganhar cinco pontos por dólar gasto em viagens e sete pontos por dólar gasto em restaurantes, essas compras em restaurantes lhe renderão mais recompensas. Além disso, considere se há limites para apenas transações qualificadas específicas. Talvez você ganhe recompensas em combustível, mas não em compras de alimentos. É importante conhecer todas as nuances da exigência mensal para ganhar pontos.

Deduza os juros do cartão de crédito de suas recompensas

Ainda mais importante, você precisa pagar seu saldo integralmente a cada mês para que essas recompensas sejam válidas. Se você gastar US $ 200 em combustível durante o ciclo de cobrança mensal, mas não pagar o saldo do cartão de crédito no final do mês, o que você ganhou em recompensas pode estar perdendo em juros. Vamos verificar a matemática dessas recompensas:



Digamos que, em vez de pagar o saldo integralmente, você opte por pagar um pouco mais do que o saldo mínimo, ou US$ 25 por mês durante cada ciclo de extrato. Incluindo os juros de 15% cobrados pelo cartão de crédito, você levará 15 meses para pagar o saldo do cartão de crédito e terá pago um total de $ 220,17.



Você pagou um extra de $ 20,17 em juros. A menos que você tenha recebido uma recompensa de combustível de $ 20,17 por um mês de combustível, você perdeu dinheiro com essa recompensa. Isso nem inclui todos os outros meses de combustível que você pode estar cobrando do seu cartão, acumulando ainda mais juros.

As recompensas devem fazer mais do que empatar

Dependendo do cartão que você usa e em quais compras você gasta seus pontos de recompensa, você pode ganhar apenas 2-3% de volta nessas compras. Em $ 200 em gasolina para o seu carro, isso é apenas $ 4 - $ 6 em recompensas. Vale a pena, mas apenas se você pagar seu cartão de crédito integralmente todos os meses.



Se você está pagando uma taxa anual no cartão, esses pontos valem ainda menos considerando o preço que você está pagando para ganhá-los. Se sua taxa anual for de US$ 70, são quase US$ 6 por mês que você pagou para ganhar esses US$ 4 a US$ 6 em recompensas de gás. É mais um acordo de equilíbrio. É importante ter certeza de que você está ganhando recompensas, não apenas pagando por recompensas.

Considere sua dívida antes de suas recompensas

Você pode ter escolhido seu cartão de crédito pelas recompensas que ele oferece, mas ainda faz parte de sua dívida – um empréstimo da sua operadora de cartão de crédito. É útil quando você precisa substituir os pneus do seu caminhão, mas como você usa seu cartão de crédito é tão importante quanto o que você pode obter por usá-lo.



Especialistas sugerem que usar seu cartão de crédito para despesas diárias, como mantimentos e gasolina, pode ser um erro financeiro. Sua conta corrente pessoal foi projetada para gerenciar suas despesas mensais, pois é para onde vai seu depósito direto. Sua dívida de crédito é uma parte separada do seu orçamento, não o recurso para sua renda mensal.

Dividir o que atinge seu cartão de crédito versus quando você usa sua conta corrente pessoal pode ajudar a distinguir quando é hora de ganhar cada tipo de recompensa. Priorize as contas sobre as vantagens.

Cartão de débito recompensas

Os cartões de crédito podem reivindicar dezenas de milhares de pontos. Mas esses pontos de recompensa são atribuídos aleatoriamente a um valor e só valem quando você os resgata. A verificação gratuita de recompensas gera recompensas, reembolsos e sim, dinheiro, todos os meses. — com valor consistente e estabelecido.

Sua conta corrente

A função da sua conta corrente é gerenciar as despesas da vida todos os meses. Seu depósito direto entra e suas contas e pagamentos saem. É assim que eles são projetados para funcionar. Contas correntes de recompensas gratuitas se baseiam nesse gasto constante de sua vida cotidiana.



Semelhante às suas recompensas de cartão de crédito, há requisitos no ciclo de qualificação mensal, mas eles se alinham com a forma como você gerencia sua conta, como fazer login em seu banco online ou banco móvel e se inscrever em extratos eletrônicos. Bastante fácil.

Recompensas de uso

Para ganhar recompensas de cartão de débito, você precisará passar seu cartão durante todo o ciclo de qualificação. Tanto o número de passagens quanto as datas exatas do ciclo são definidos pelo banco ou cooperativa de crédito*, mas a passagem está toda em suas mãos.



Você pode se qualificar para recompensas por meio de compras com cartão de débito pessoalmente, como lavar o carro ou comprar terra para vasos no viveiro local. Se você preferir fazer compras on-line, uma transação única com cartão de débito também pode aumentar suas recompensas mensais. O verdadeiro segredo de ganhar recompensas de cartão de débito é completar as ações que você faz em um determinado dia ao longo de sua vida diária.



Essas transações qualificadas não exigem que você economize meses ou anos até atingir um limite estratosférico, é uma recompensa que você pode ganhar todos os meses. Com uma conta Kasasa Cash Back, você ganha uma porcentagem de suas compras até um valor fixo, e esse valor não é alto; é tangível e pago diretamente em sua conta no final do ciclo de qualificação.



Kasasa Cash ^® contas pagam juros todos os meses ao concluir essas mesmas transações com cartão de débito. O rendimento percentual anual (APY) é pago sobre o valor da conta, sem exigir saldo mínimo.



As recompensas que você ganha com uma conta Kasasa são mais diretas. Ao atender a essas poucas outras qualificações básicas definidas pelo seu banco ou cooperativa de crédito*, você ganhará as mesmas recompensas todos os meses.

Reembolsos de taxas de saque em caixas eletrônicos

Se você se sentir punido por não usar o caixa eletrônico do seu banco, faz sentido que o reembolso de uma taxa do caixa eletrônico seja uma recompensa por usar seu cartão de débito. Os reembolsos de suas taxas de saque em caixas eletrônicos variam de acordo com um banco comunitário ou cooperativa de crédito*, mas as recompensas devem ser um benefício do uso do cartão de débito, não uma penalidade.



Com taxas de caixas eletrônicos fora da rede com média de US$ 1,51, pode não parecer um benefício tão grande quanto milhares de pontos de viagens exóticas futuras, mas é um custo tangível que está sendo reembolsado a você todos os meses. Se você aproveitar as transações em caixas eletrônicos uma vez por semana, isso equivale a uma taxa anual de cartão de crédito, exceto que é pago de volta a você.

Sem taxa de serviço mensal

Aqui está o que a melhor conta corrente de recompensas não tem:uma taxa de serviço mensal. Você não deve ter que pagar para ganhar recompensas. Você deve ganhar recompensas por usar seu cartão de débito todos os meses.



Isso significa que você está perdendo oportunidades de recompensa de cartão de crédito? Compare a taxa mensal ou anual com as recompensas que você ganha. A matemática é bem simples aqui:nenhuma taxa de serviço mensal aumenta o valor de suas recompensas.

A melhor escolha:use ambos com sabedoria

Você não precisa escolher um ou outro. A maioria das pessoas faz compras suficientes a cada mês para acumular facilmente os pontos de recompensa em um cartão de crédito, além de atender ao número mínimo de furtos em seu cartão de débito Kasasa. A grande diferença é prestar atenção aos seus hábitos de consumo e aos custos subjacentes associados ao uso de cartões de crédito versus cartões de débito.



Compare os juros que você paga no saldo do cartão de crédito ao considerar esses pontos de passageiro frequente ou o cartão-presente que você eventualmente ganhará. Se você estiver pagando centenas de dólares em taxas de juros que poderia ter usado para pagar por um voo, as recompensas lhe renderam uma vantagem financeira?



Pense estrategicamente. Use seu cartão de débito pelo menos nas primeiras doze compras que você fizer quando estiver fora e a cada mês para garantir suas recompensas Kasasa. Use seu cartão de crédito para transações on-line e custos de vida não diários que lhe rendem mais pontos. Colha os benefícios das várias recompensas que você merece de cada um.



*Aplicam-se qualificações, limites e outros requisitos. Consulte a instituição financeira para obter detalhes.