Quanto tempo você fica na ChexSystems?

Se você já solicitou uma poupança ou conta corrente em um novo banco e foi recusado, é provável que a ChexSystems seja a culpada.

Um relatório ChexSystems contém um registro de sua atividade e encerramentos de contas em vários bancos e cooperativas de crédito. Mas apesar da importância da agência, muitas pessoas nunca ouviram falar da ChexSystems.

Este artigo explicará o que é o ChexSystems, o que a agência monitora e quanto tempo leva para sair do ChexSystems.

O que é ChexSystems?

A ChexSystems é uma agência de relatórios ao consumidor que coleta informações sobre problemas que você teve com um banco ou cooperativa de crédito. Eles prestam serviços a instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito. ChexSystems é regulamentado pelo Fair Credit Reporting Act (FCRA).

ChexSystems rastreia as atividades e fechamentos de sua conta em vários bancos e cooperativas de crédito. Se você tiver um histórico de uso indevido de contas bancárias, cheques sem fundos e saques a descoberto em sua conta, a ChexSystems incluirá essas informações em seu relatório da ChexSystems.

E dependendo do tipo de marca depreciativa, essa informação pode ficar no seu histórico bancário por um bom tempo. Quando você solicita uma nova conta bancária, a maioria dos bancos usa o ChexSystems para aprovar ou negar a solicitação.

3 bancos que não usam ChexSystems

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems.
• Sem depósito mínimo inicial ou taxa de serviço mensal.
• Sem taxas de saque a descoberto
• Mais de 60.000 caixas eletrônicos sem taxas.
• Receba o pagamento com até 2 dias de antecedência com depósito direto.
• Disponível em todos os 50 estados.

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems
• Bônus de US$ 100 após 10 compras em 60 dias
• Mais de 16.000 caixas eletrônicos sem taxas
• Taxa de serviço mensal de US$ 4,95

Visão geral

• Saques ilimitados sem taxas em mais de 55.000 caixas eletrônicos
• O depósito inicial mínimo é de US$ 10
• Os depósitos são segurados pelo FDIC até US$ 2 milhões
• Seja pago com até dois dias de antecedência

Quais informações estão incluídas em seu relatório ChexSystems?

Sob a FCRA, a ChexSystems pode relatar transações negativas em sua conta corrente e poupança. Aqui estão alguns dos tipos de informações que serão incluídas em seu relatório ChexSystems:

• Encerramento de contas: Os relatórios da ChexSystems contêm um registro de cada encerramento de conta. Isso pode se tornar problemático se você tiver repetidos fechamentos de conta devido a cheques devolvidos ou suspeita de fraude.

• Consultas de terceiros: Seu relatório contém um registro de todas as vezes que sua conta é visualizada por terceiros. Isso geralmente acontece quando você tenta abrir uma nova conta corrente ou cartão de crédito.

• Cheques devolvidos: Se você já fez um cheque devolvido devido a fundos insuficientes em sua conta, isso será incluído em seu relatório. No entanto, isso só se torna um problema se você tiver um histórico de cheques devolvidos.

• Suspeita de fraude: Se você já alterou cheques ou forneceu informações incorretas em um aplicativo bancário, isso será anotado em seu relatório. Isso também pode incluir o depósito de envelopes vazios em um caixa eletrônico do banco.

• Registros públicos: Certos registros públicos negativos, como penhoras, falências e despejos também estão incluídos. As falências são particularmente prejudiciais e podem permanecer em seu relatório por até 10 anos.

• Cheques a descoberto: Se você já tiver sacado a descoberto em sua conta corrente, essa informação é incluída em seu relatório. No entanto, é improvável que alguns saques a descoberto prejudiquem você. Isso se torna problemático se você tiver um histórico de saques a descoberto em sua conta e, em seguida, não conseguir manter sua conta em situação regular.

• Abrindo um número excessivo de contas: Se você tentar abrir várias contas correntes e de poupança em um curto período de tempo, poderá ser sinalizado por uma possível fraude pela ChexSystems.

Quanto tempo leva para sair do ChexSystems?

De acordo com a ChexSystems, as informações negativas normalmente permanecem no relatório da ChexSystems por até cinco anos. Isso é diferente de seus relatórios de crédito emitidos pela Equifax, Experian e TransUnion, pois a maioria das informações permanece em seu relatório de crédito por até sete anos. Mas assim como você tem o direito de contestar informações imprecisas em seu relatório de crédito, você também pode contestar informações imprecisas em seu relatório da ChexSystems.

Se você nunca consultou seu relatório ChexSystems antes, você pode entrar em contato com a agência e solicitar uma cópia do seu relatório de divulgação ao consumidor. A partir daí, você pode contestar qualquer informação imprecisa.

A ChexSystems então conduzirá uma investigação que deverá ser concluída em até 30 dias após sua solicitação. A agência de informação ao consumidor irá notificá-lo dos resultados por correio.

Ainda posso ter uma conta bancária se estiver na ChexSystems?

Embora estar no ChexSystems possa limitar suas opções, ainda existem alguns grandes bancos que não usam o ChexSystems. Essas contas correntes vêm com todos os recursos oferecidos a todos os outros, mas por qualquer motivo, o banco ou a cooperativa de crédito simplesmente não analisa seu registro ChexSystems. Você também pode abrir uma conta poupança ou qualquer outro tipo de conta nesses bancos.

Outra opção é abrir uma conta corrente de segunda chance. Alguns bancos e cooperativas de crédito criaram contas correntes especificamente para pessoas com crédito ruim. Embora algumas contas correntes de segunda chance tenham recursos limitados, nem todas têm. Muitas dessas contas também permitem que você atualize para uma conta corrente normal após um certo período de tempo que você provou que pode usar a conta com responsabilidade.

Resumo

Seu registro ChexSystems consiste em suas informações bancárias, e bancos e cooperativas de crédito as usam para aprovar ou negar novas solicitações de conta. Portanto, se você já solicitou uma conta bancária e foi recusado, provavelmente é por causa de itens negativos em seu relatório ChexSystems.

A melhor maneira de manter um bom registro e evitar problemas é manter todas as suas contas em dia. Mas erros acontecem e você tem o direito de solicitar uma cópia gratuita do seu relatório ChexSystems a cada 12 meses. A partir daí, você pode entrar em contato com a agência para contestar quaisquer itens imprecisos que encontrar.