Cheque bancário x ordem de pagamento:qual é a diferença?

Embora a maioria de nós prefira enviar dinheiro online ou usar um cartão de débito para fazer compras, em algumas situações, pode ser necessário um pagamento físico. Mas dinheiro e cheques pessoais nem sempre são a melhor opção, especialmente quando se trata de compras maiores, como um adiantamento em uma casa. O que você pode precisar nesta situação é um cheque administrativo ou ordem de pagamento.

Algumas transações exigem fundos certificados, o que significa que o dinheiro é garantido para chegar ao destinatário. É aí que entram os cheques administrativos e as ordens de pagamento, pois oferecem uma maneira rápida e segura de pagar por algo. Mas esses dois métodos de pagamento não são exatamente os mesmos. Aprenda as diferenças entre os dois para que você saiba quando usar um sobre o outro.

O que é um cheque administrativo?

O cheque administrativo é um cheque oficial emitido por um banco ou cooperativa de crédito para um terceiro, geralmente em nome do cliente do banco. Como o cheque é basicamente emitido pelo banco, os fundos são verificados e o destinatário pode ter certeza de que os fundos estarão disponíveis. A diferença entre um cheque pessoal e um cheque administrativo é que, com um cheque administrativo, um representante do banco o assinará porque os fundos são retirados da conta do banco. Já com um cheque pessoal, o cliente o assina porque os fundos são retirados de sua conta corrente pessoal.

Como funciona um cheque administrativo?

Quando você compra um cheque administrativo, o banco deduz o dinheiro da sua conta corrente ou poupança e coloca na conta do banco (se você não for cliente do banco, também pode pagar em dinheiro). O cheque é então emitido para o destinatário e assinado por um representante do banco. Algumas instituições financeiras limitam o valor da transação, mas, em geral, os cheques bancários não têm limite, então você pode comprar um por US $ 50 ou US $ 25.000, desde que tenha fundos em sua conta. Alguns bancos cobram dos clientes uma taxa para comprar um cheque administrativo. As taxas variam entre os bancos, mas normalmente você pode esperar pagar cerca de US $ 10 por um cheque administrativo. Mas certifique-se de verificar com seu banco, pois alguns irão dispensar a taxa para certos titulares de contas, e outros bancos podem oferecê-los gratuitamente.

O que é uma ordem de pagamento?

Ordens de pagamento são essencialmente as mesmas que cheques bancários – são uma maneira segura de enviar dinheiro para terceiros. No entanto, enquanto os cheques bancários são garantidos por um banco, as ordens de pagamento não são. As ordens de pagamento podem ser compradas em vários locais, como escritórios do Serviço Postal dos EUA (USPS), farmácias, lojas de conveniência, mercearias, bem como bancos e cooperativas de crédito.

Como funciona uma ordem de pagamento?

Ao comprar uma ordem de pagamento, você precisará fornecer o dinheiro antecipadamente, assim como faria com um cheque administrativo. Normalmente, você precisará pagar com dinheiro, cartão de débito ou cheques de viagem – normalmente, cheques pessoais e cartões de crédito não serão aceitos. Ao contrário dos cheques bancários, as ordens de pagamento terão um limite máximo, geralmente em torno de US$ 1.000 (se você precisar de uma quantia maior, poderá comprar mais de uma ordem de pagamento). Você também será cobrado uma taxa de transação para uma ordem de pagamento, mas tende a ser mais barata do que cheques bancários. Dependendo de onde você compra uma ordem de pagamento - e de quanto é - a taxa varia, mas normalmente você pode esperar pagar entre menos de US $ 1 a US $ 5.

Diferença entre cheques bancários e ordens de pagamento

Embora cheques bancários e ordens de pagamento possam parecer sinônimos na superfície, existem algumas diferenças importantes que você deve conhecer. Então, vamos recapitular o que aprendemos.

	Cheque do caixa	Ordem de pagamento
Emitido por	Um banco ou cooperativa de crédito	Bancos, cooperativas de crédito, lojas de conveniência, mercearias, USPS, lojas de desconto de cheques
Apoiado por	Um banco ou cooperativa de crédito	Um terceiro
Descontado em	Bancos, cooperativas de crédito, lojas de desconto de cheques, grandes varejistas (como Walmart), algumas lojas de conveniência	Bancos, cooperativas de crédito, lojas de conveniência, mercearias, USPS, lojas de desconto de cheques
Limites	Normalmente sem limites	Normalmente até US$ 1.000
Taxa	Cerca de US$ 10	Abaixo de US$ 5
Segurança	Mais seguro	Um pouco menos seguro
Expiração	Sem data de vencimento oficial (embora alguns bancos tenham um prazo específico para o qual os fundos são garantidos)	Sem data de validade (mas se tiverem de 1 a 3 anos, o órgão emissor pode cobrar taxas para descontá-los)
Útil para	Pagamentos superiores a US$ 1.000	Pagamentos de US$ 1.000 ou menos

Quando usar um cheque administrativo ou uma ordem de pagamento

Determinar se você deve ou não comprar um cheque administrativo ou ordem de pagamento se resume a vários fatores. Em primeiro lugar, verifique com o destinatário, pois eles podem ter especificações sobre como enviar o dinheiro. Por exemplo, ao alugar um aluguel, um proprietário pode solicitar que você pague um depósito de segurança apenas com cheque administrativo – isso pode mostrar que um inquilino em potencial tem uma conta bancária confiável. Se você tiver uma escolha de qual usar, considere o seguinte:

• Você está usando para uma compra grande? Como os cheques bancários normalmente não têm limite de fundos, eles provavelmente serão a melhor escolha para uma compra acima de US$ 1.000. Você pode comprar um cheque administrativo no valor de que precisa em vez de comprar várias ordens de pagamento.
• Você está procurando a opção mais barata? A taxa de uma ordem de pagamento normalmente será menor do que a de um cheque administrativo.
• Você tem acesso fácil a um banco ou cooperativa de crédito? Caso contrário, será mais fácil comprar uma ordem de pagamento, pois estão disponíveis em vários lugares:mercearias, correios, grandes lojas de varejo etc.
• A segurança é a principal preocupação? Os cheques bancários têm mais recursos de segurança do que uma ordem de pagamento comum e são garantidos por um banco.

Perguntas frequentes

Posso descontar um cheque administrativo se não tiver uma conta bancária?

A maioria dos bancos permite que você desconte um cheque administrativo sem uma conta em sua instituição, mas esteja preparado para pagar uma taxa. Você também pode comprar um cheque administrativo sem uma conta bancária, mas precisará pagá-lo em dinheiro.

Qual ​​é o nível de segurança de um cheque administrativo?

Cheques bancários são considerados muito seguros e geralmente são considerados mais seguros do que ordens de pagamento, pois são apoiados por bancos. Embora existam fraudes de cheques envolvendo cheques bancários e ordens de pagamento que você deve conhecer, um cheque administrativo tem mais recursos de segurança do que uma ordem de pagamento.

Posso escrever em um cheque administrativo?

Quando você compra um cheque administrativo, o banco ou instituição financeira imprimirá todas as informações no cheque. Isso inclui o nome do beneficiário e do destinatário, o valor do cheque e quaisquer notas de memorando. Você não escreve nada sozinho e não pode pedir um cheque em branco.

Por quanto tempo valem os cheques administrativos?

Os cheques bancários não têm data de validade oficial. No entanto, alguns bancos têm um prazo específico durante o qual os fundos de cheques são garantidos. Verifique com o banco emissor para determinar seu protocolo quando se trata do vencimento de seus cheques bancários.

Considerações finais

Cheques bancários e ordens de pagamento são uma alternativa mais segura para cheques pessoais ou dinheiro quando se trata de pagar uma empresa ou indivíduo. Se você está pensando em usar um em vez do outro, lembre-se de primeiro perguntar ao destinatário o que ele prefere. Em seguida, você deve verificar as taxas envolvidas e talvez optar pela opção mais barata. E, dependendo do tamanho da compra que você está vendo, pode determinar se um cheque administrativo ou ordem de pagamento é adequado para você. Nota final:Lembre-se de manter seus recibos ou extratos mostrando quando a ordem de pagamento ou cheque administrativo foi comprado, caso seja perdido, roubado ou danificado.