4 tipos mais comuns de contas bancárias

Onde você decide colocar seu dinheiro é uma parte importante para determinar sua segurança financeira e seu futuro. As contas bancárias são locais para depositar seu dinheiro, permitindo que você economize para um objetivo específico ou acesse seu dinheiro quando precisar pagar contas ou comprar algo.

Os vários tipos de contas permitem economizar, acompanhar gastos e até ganhar dinheiro na forma de juros. Ao estar ciente de como essas contas funcionam, você pode decidir quais contas melhor atendem às suas metas de estilo de vida e dinheiro. Isso permitirá que você maximize seu retorno do banco, minimize as taxas e gerencie seu dinheiro de forma conveniente.

Tipos de conta bancária

As contas bancárias, em última análise, oferecem conveniência, segurança e proteção para o seu dinheiro. Se você prefere um banco on-line ou um banco tradicional ou cooperativa de crédito, existem diferentes opções de conta para escolher. Entender como funcionam os diferentes tipos de contas bancárias pode facilitar a decisão de onde guardar seu dinheiro. Os tipos mais comuns de contas bancárias incluem:

• Contas correntes
• Contas de poupança
• Contas do mercado monetário (MMAs)
• Certificado de contas de depósito (CDs)

Agora vamos dar uma olhada mais profunda nessas 4 contas bancárias comuns disponíveis para a maioria dos consumidores.

Conta corrente

O tipo mais básico de conta bancária é a conta corrente. Geralmente, é onde os contracheques são depositados, as contas são pagas e os fundos são mantidos para acesso rápido. Você pode abrir esse tipo de conta de depósito em um banco físico ou cooperativa de crédito ou em um banco online.

Alguns bancos não exigem saldo mínimo para contas correntes. Normalmente, você precisa manter dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o valor gasto. Isso é importante para que você evite sacar a descoberto e ser atingido por taxas.

Os bancos também podem oferecer várias opções de conta corrente para atender a diferentes necessidades bancárias, incluindo:

• Verificação de adolescentes
• Verificação dos alunos
• Verificação sênior
• Verificação de interesse

As contas correntes normalmente têm seguro FDIC. Isso protege seu dinheiro em até US$ 250.000 por pessoa, por banco, em caso de falência do banco. Todos os bancos licenciados dos EUA têm esse tipo de seguro para suas contas de depósito.

Como escolher uma conta corrente

Se você estiver interessado em abrir uma conta corrente, a primeira coisa a considerar é se um banco tradicional ou um banco online faz mais sentido para o seu estilo de vida. Se você não precisa de acesso à agência, uma conta corrente online pode ser uma maneira conveniente de gerenciar seu dinheiro.

Em seguida, considere quais fatores afetarão você e suas finanças, como requisitos mínimos de saldo, taxas mensais de manutenção, outras taxas bancárias, caixas eletrônicos e locais de caixas eletrônicos.

Abra uma conta corrente do Chime para alguns dos melhores recursos

Uma Conta Corrente Chime vem com um cartão de débito e não tem mensalidades ou taxas de manutenção. E você pode habilitar a opção de arredondar para o dólar mais próximo e transferir o arredondamento de sua Conta Corrente diretamente para sua Conta Poupança para ajudar a aumentar seu dinheiro!

Conta poupança

Uma conta poupança é outro tipo de conta de depósito que pode ser usada para guardar dinheiro que você não planeja gastar imediatamente. A maioria das contas de poupança até paga juros sobre os depósitos, embora a taxa de juros possa variar significativamente de banco para banco. Assim como as contas correntes, as contas de poupança podem ter requisitos mínimos de saldo e taxas de manutenção mensais. Mas eles normalmente não vêm com cartão de débito, porque as contas de poupança não são projetadas para pagar contas ou gastos do dia-a-dia. As contas de poupança podem render juros sobre os fundos que você deposita e podem ajudá-lo a criar um fundo de emergência ou trabalhar em direção a uma meta de poupança, como um adiantamento para um carro.

Como escolher uma conta poupança

Se você deseja abrir uma conta poupança para reservar dinheiro para um objetivo de longo prazo, considere qual tipo de conta poupança pode ser melhor para essas ações. As contas de poupança básicas podem render juros, embora seja mais provável que você pague uma taxa mensal se estiver abrindo uma dessas contas em um banco tradicional.

Um banco online, por outro lado, pode cobrar menos taxas bancárias e oferecer uma taxa mais alta para os poupadores. Uma conta poupança de alto rendimento geralmente oferece um rendimento percentual anual (APY) muito maior do que o APY de poupança nacional, dependendo do banco.

Conta do mercado monetário (MMA)

Uma conta do mercado monetário (MMA) é um cruzamento entre uma conta poupança e uma conta corrente que funciona como uma única conta de depósito. Um MMA normalmente permite que você ganhe juros sobre seu saldo, mas também pode oferecer acesso a emissão de cheques e cartão de débito para gastos ou pagamento de contas.

Os MMAs podem ter limites de depósito mais altos quando você abre uma conta pela primeira vez e requisitos de saldo mínimo mais altos para manter continuamente em comparação com uma conta poupança normal. Por exemplo, um MMA pode exigir $ 500 ou mais para abrir a conta, enquanto uma conta poupança geralmente não exige depósito mínimo. Você pode abrir um MMA se quiser ganhar juros sobre dinheiro que não planeja gastar em breve, mas pode sacar facilmente com um cartão de débito ou cheque quando fizer isso.

Como escolher uma conta do mercado monetário (MMA)

Escolher um MMA pode ser como escolher uma conta corrente quando se trata de avaliar taxas e recursos. Se você deseja um cartão de débito ou habilidades de emissão de cheques, certifique-se de que o MMA específico ofereça esses recursos (nem todos eles oferecem).

Outras coisas a ter em mente são os requisitos mínimos de depósito e saldo da conta. Mesmo que seja improvável que você precise de vários milhares de dólares para abrir um MMA, você ainda pode precisar de um requisito de saldo mínimo para obter o melhor APY em algumas contas. Isso ocorre porque os bancos podem classificar as taxas de juros do MMA, o que significa que os bancos pagam um APY mais alto em troca do depósito de um saldo mais alto.

Certificados de depósito (CDs)

Certificados de depósito (CDs) são contas que você usa para economizar dinheiro, onde esse dinheiro rende juros que você pode cobrar depois de esperar um certo tempo para retirá-lo. Os CDs podem ser uma maneira de baixo risco de investir seu dinheiro por um determinado período de tempo a uma taxa de juros fixa ou variável. Com uma conta de CD tradicional, você deixará suas economias no lugar por um período de tempo, chamado de prazo de vencimento, no qual poderá coletar os juros que ganhou sobre seu saldo assim que esse prazo terminar.

Um banco pode oferecer contas de CD com prazos que variam de alguns meses a vários anos. Quando o CD amadurece, você pode retirar seu depósito inicial com os juros ganhos ou transferir todo o saldo para um novo CD. Esse tipo de conta bancária é melhor para economizar para metas financeiras com data de término planejada. Por exemplo, se você sabe que vai comprar um carro novo em 6 meses, um CD seria um bom lugar para guardar seu dinheiro, deixando-o crescer até precisar.

Como escolher uma conta de CD

Ao escolher uma conta de CD, você deve considerar o prazo de vencimento e a taxa de juros ou APY associada à conta. Um prazo mais longo pode oferecer taxas melhores, mas você terá que esperar mais tempo para alcançar essas economias.

Também é uma boa ideia considerar o ambiente das taxas de juros em geral. Quando as taxas são baixas em geral, um CD on-line pode ser uma boa opção para garantir a melhor taxa, portanto, certifique-se de comprar as melhores ofertas.

Perguntas frequentes

Que tipo de conta bancária devo abrir primeiro?

A maioria das pessoas começa abrindo uma conta corrente ou poupança ao procurar um lugar para administrar suas finanças. Essas contas são um ótimo ponto de partida para transações do dia-a-dia e metas de economia.

Quantas contas bancárias devo ter?

Isso depende da sua situação financeira. As contas correntes são melhores para os gastos diários, enquanto as contas de poupança, contas do mercado monetário (MMAs) e certificados de depósito (CDs) são melhores para economizar e ganhar dinheiro com fundos que você não está usando no momento.

Você pode abrir uma conta sem um número de Seguro Social (SSN)?

A resposta simples é sim, porque não há lei indicando que você deve ter um número de seguro social (SSN) para abrir uma conta bancária nos EUA. No entanto, a maioria dos bancos e cooperativas de crédito devem verificar sua identidade e alguns podem exigir seu SSN.

Qual ​​tipo de conta bancária normalmente oferece menos juros?

As contas correntes geralmente oferecem o menor valor de juros ou nenhum interesse, pois esses tipos de contas são usados ​​principalmente para gastos diários e pagamento de contas. Como seu dinheiro está entrando e saindo de uma conta corrente com frequência, não teria muita chance de ganhar juros ao longo do tempo.

Qual ​​tipo de conta bancária é melhor para transações diárias?

Uma conta corrente é a melhor conta bancária para usar para transações do dia-a-dia, gastos e pagamento de contas. Como é essencialmente uma conta para manter suas despesas mensais, é a conta perfeita para começar e manter seus contracheques mensais.

Que tipo de conta bancária não pode ser guarnecida?

Como um credor pode enfeitar seu salário se você tiver dívidas pendentes, você pode querer proteger suas finanças se elas estiverem em uma conta bancária. Se você não pagar suas dívidas dentro do prazo determinado, um tribunal pode entrar com uma sentença contra você que dá ao credor o poder de cobrar esse dinheiro de você. Se isso acontecer, esteja ciente de que certos tipos de renda não podem ser guarnecidos de uma conta bancária, como benefícios federais e estaduais, como pagamentos da Previdência Social.

Considerações finais:como decidir qual conta bancária é a certa para você

As contas bancárias servem a propósitos diferentes para suas finanças pessoais. Se você ainda não tiver certeza de qual tipo de conta bancária é ideal para você, considere fazer as seguintes perguntas:

• Com que frequência planejo sacar dinheiro?
• Para que será usado o dinheiro nesta conta?
• Quanto pretendo manter na conta?
• Quero ganhar juros sobre meu dinheiro?

Essas respostas podem orientá-lo para o tipo de conta que funcionará melhor para você. Você também pode abrir mais de uma conta. Por exemplo, você pode abrir uma conta corrente para gastos diários, uma conta poupança para suas metas de poupança e um CD para fundos que não planeja usar por um tempo. Descubra a combinação que funciona para você, faça sua lição de casa em cada conta e saiba que você sempre pode adicionar ou remover contas à medida que o tempo passa e sua situação financeira muda.