Como economizar quando as taxas de juros estão baixas ou caindo

Quer saber o que fazer quando as taxas de juros estão baixas? Você veio ao artigo certo.

Aproveitar as ondas de uma taxa de juros em mudança pode parecer um pouco difícil, e tentar economizar dinheiro quando as taxas de juros estão baixas pode parecer ir contra a corrente. Mas ainda existem maneiras de economizar (e ganhar) mesmo quando as taxas estão caindo.

O que são taxas de juros?

Primeiro, vamos abordar o que é uma taxa de juros. Quando se trata de contas de poupança, sua taxa de juros é a porcentagem anual do seu saldo que o banco paga para manter o dinheiro em sua conta. ¹ É por isso que às vezes é chamada de taxa de juros de poupança.

Então, por que sua conta poupança às vezes tem uma taxa de poupança baixa e outras vezes uma taxa de poupança alta? Uma razão é o Federal Reserve, chamado de Fed para abreviar. Ele define a política monetária – entre outras coisas. E uma das maneiras de orientar a economia em águas agitadas ou claras é alterando as taxas de juros. ²

Assim, quando o crescimento econômico é baixo, o Fed pode reduzir as taxas de juros para incentivar os gastos, tornando mais barato o empréstimo, dando um impulso à economia. Por outro lado, quando a economia começa a crescer, o Fed pode aumentar as taxas de juros para diminuir os gastos e evitar a inflação. ²

À medida que o Fed ajusta as taxas de juros, isso pode afetar a taxa de sua conta poupança.

O que fazer quando as taxas de juros estão baixas

Pode parecer que quando as taxas de poupança estão subindo, tudo está indo bem. Mas também é bom saber que, mesmo quando as taxas de poupança caem, você ainda tem opções para ajudá-lo a economizar com sucesso. Além disso, essas são coisas que você pode fazer em qualquer ambiente de taxa para aproveitar ao máximo suas economias.

Aqui estão algumas maneiras de navegar no mar de taxas variáveis:

Continue economizando

Embora o interesse seja grande, não é tudo. Economizar dinheiro independentemente da taxa de juros ainda é importante para acompanhar seus objetivos financeiros. Uma boa maneira de começar é criar um fundo de emergência, que equivale a cerca de 3 a 6 meses de despesas de subsistência economizadas para despesas inesperadas que possam surgir no seu caminho. ³ Com um fundo de emergência economizado, você pode continuar sua jornada de economia com uma base sólida.

É uma boa ideia manter seu fundo de emergência em uma conta que forneça seguro FDIC. Isso significa que seu dinheiro está segurado até os limites permitidos, portanto, está protegido no caso improvável de uma falência bancária. ⁴ Este é um grande benefício para ter mesmo quando as taxas de juros estão baixas.

Elimine as taxas bancárias existentes

Algumas contas de poupança podem ter taxas de manutenção mensais associadas a elas. Pode ser uma boa ideia verificar se sua conta tem essas taxas, porque esse é o dinheiro que está sendo retirado de suas economias. O mesmo vale para os mínimos da conta - se você não tiver um valor definido em sua conta, algumas contas de poupança podem cobrar de você. Em vez disso, procure uma conta poupança que não cobre taxas ou tenha mínimos para que mais do seu dinheiro permaneça seu.

E embora a inscrição em uma nova conta sem taxas ou mínimos seja uma ótima opção, você também pode ficar de olho nas taxas bancárias comuns, como taxas de saque em caixas eletrônicos e taxas de extrato em papel, e tentar evitá-las.

Considere CDs ou escadas de CD

Certificados de depósito, ou CDs, são contas bancárias que exigem que você economize seu dinheiro na conta por um determinado período, chamado de prazo, como seis meses, um ano ou mais. ⁵ Embora geralmente haja penalidades por remover seu depósito antes do término do prazo, os CDs podem ter taxas mais altas do que uma conta poupança tradicional porque o banco pode contar com o seu dinheiro permanecendo por esse período de tempo. Então, quando o prazo terminar, você poderá retirar suas economias e ganhos ou colocá-los em outro CD ou conta.

Uma grande vantagem de usar um CD para economizar, em qualquer ambiente de taxa (mas especialmente em um ambiente de taxa baixa), é que a taxa de juros do CD normalmente é fixa para o prazo. Em outras palavras, a taxa não mudará. Isso significa que, mesmo que a taxa de juros de uma conta poupança tradicional caísse durante esse período, a taxa de juros do CD permaneceria a mesma até o final do prazo. Assim, você obtém retornos garantidos da taxa de juros do CD que permanecerá a mesma até que o prazo do CD termine.

Pagar dívida

A queda dos juros da conta poupança pode criar uma oportunidade de reorientar o pagamento de sua dívida. Economizar dinheiro e pagar suas dívidas são objetivos importantes para os quais você pode trabalhar ao mesmo tempo. No entanto, se você não estiver pagando a dívida, os juros devidos podem aumentar com o tempo. ⁶ Isso pode acabar custando mais a longo prazo do que se você se concentrasse em pagar a dívida primeiro e depois se concentrasse em economizar depois.

Considere um plano de economia automático

Muitas contas de poupança oferecem opções automáticas de planos de poupança. Normalmente, isso significa que o dinheiro é depositado automaticamente em sua conta poupança de uma de suas outras contas bancárias, como sua conta corrente, na frequência que você escolher. ⁷ Depois de configurar quanto e com que frequência você deseja transferir dinheiro para sua conta poupança, o plano de poupança automática faz isso por você. Em outras palavras, você pode economizar dinheiro sem precisar mantê-lo em mente.

Um plano de poupança automático também pode ajudá-lo a orçamentar o seu dinheiro gasto. Digamos que você decida transferir $ 100 de sua conta corrente para sua conta poupança toda sexta-feira. Agora você tem uma visão mais clara de quanto dinheiro pode orçar para a semana sem gastar o dinheiro que pretendia economizar, porque ele foi automaticamente transferido para suas economias.

Considere contas de poupança de alto rendimento

As contas de poupança de alto rendimento normalmente têm uma taxa de poupança mais alta do que sua conta poupança tradicional, o que significa que você pode maximizar os juros da poupança com esse tipo de conta. ⁸ Mesmo que suas economias já estejam em uma conta poupança de alto rendimento, pode valer a pena verificar e garantir que sua taxa de juros seja competitiva com outras contas de poupança de alto rendimento.

Você também deve levar em consideração o valor total que sua conta poupança está oferecendo, como se tem taxas ou mínimos, se oferece um plano de poupança automático e se oferece seguro FDIC. Todos esses aspectos podem ter um grande impacto em suas economias.

Contribua para a poupança para a aposentadoria

Independentemente das baixas taxas de poupança ou altas taxas de poupança, é sempre um bom momento para pensar em colocar dinheiro em seu fundo de aposentadoria. Contribuir para um 401K, Roth IRA ou IRA tradicional são todas as opções para economizar para o seu futuro.

As taxas de juros da conta poupança aumentarão?

As taxas de juros podem flutuar. Mas entender por que as taxas de juros da poupança são tão baixas ou altas pode ajudá-lo a se preparar melhor. Você também pode usar essas dicas para planejar o que fazer com seu dinheiro quando as taxas de juros estiverem caindo, considerar onde deseja focar seu planejamento financeiro e pensar em quais são as melhores contas para você.

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