Veja como os consumidores podem obter mais proteção contra taxas de cheque especial

Em breve, os bancos poderão ter dificuldades fugir com altas taxas de cheque especial.

Não é incomum que os consumidores gastem mais dinheiro do que têm disponível em suas contas correntes. Quando isso acontece, os bancos geralmente permitem que essas transações sejam concluídas, apesar da falta de fundos adequados.

Mas eles não farão isso pela bondade de seus corações. Em vez disso, eles atingirão os consumidores que seguem esse caminho com taxas de cheque especial.

Agora é fácil argumentar que as taxas de cheque especial são justificáveis, porque dão aos consumidores a opção de concluir transações na ausência de dinheiro suficiente disponível para isso. O problema, no entanto, é que essas taxas podem ser bastante substanciais. Normalmente, eles equivalem a cerca de US $ 34 por transação de cheque especial. E para alguém que esgotou sua conta corrente, é muito dinheiro para pagar.

Na verdade, você pensaria que os bancos desencorajariam os consumidores a sacar a descoberto em suas contas. Mas, na verdade, muitos bancos tornam isso muito fácil para os consumidores. Isso porque eles querem cobrar essas taxas de cheque especial, que podem ser uma grande fonte de receita.

Agora, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) está reprimindo os bancos que ganham muito dinheiro com taxas de cheque especial. Isso poderia realmente funcionar em benefício dos consumidores.

Prestar mais atenção

O CFPB não planeja eliminar a prática de cobrar taxas de cheque especial. Mas a agência acaba de anunciar que planeja aumentar sua supervisão de bancos que dependem fortemente de taxas de cheque especial para obter receita. Tão importante quanto isso, o CFPB planeja tomar medidas contra grandes bancos com práticas de saque a descoberto que violam as leis de proteção ao consumidor.

Em 2019, JPMorgan Chase, Wells Fargo e Bank of America arrecadaram cerca de US$ 5 bilhões em taxas de cheque especial de consumidores. E muitos bancos continuaram cobrando essas taxas durante a pandemia.

Mas nem todos os bancos cobram taxas de cheque especial. O Ally Bank, por exemplo, se livrou das taxas de cheque especial no início deste ano. E a Capital One acaba de anunciar que está eliminando essas taxas a partir de 2022.

Ainda assim, nem todos os bancos estarão dispostos a se livrar dessas taxas, então o CFPB planeja ser mais vigilante.

Como evitar taxas de saque a descoberto

A maneira mais simples de evitar taxas de cheque especial? Verifique o saldo da sua conta bancária regularmente, especialmente antes de fazer grandes transações. Isso ajudará você a evitar incorrer nessas taxas por acidente. Mas isso não o ajudará a evitar taxas de cheque especial quando você for forçado a acessar dinheiro que não possui para fins de emergência.

Para se proteger a esse respeito, faça o possível para criar um fundo de emergência sólido, com dinheiro suficiente para cobrir pelo menos três meses de despesas essenciais. Esse dinheiro deve ser guardado em uma conta poupança para que esteja lá quando você precisar.

As taxas de saque a descoberto podem custar muito dinheiro aos consumidores -- e fazer com que aqueles em uma situação financeira já difícil lutem ainda mais. O fato de o CFPB estar analisando mais de perto os bancos que geralmente cobram essas taxas é uma medida que pode economizar muito dinheiro aos consumidores no futuro.