Noções básicas sobre proteção e taxas de cheque especial
As taxas de cheque especial podem parecer um chute quando você já está em baixo, mas evitá-las é muito fácil. Nem todos os bancos oferecem todas essas opções, então considere usar seu cartão de crédito.
Ter proteção de cheque especial em sua conta corrente é uma conveniência, mas não é barata. A taxa média de saque a descoberto entre os bancos de varejo é de US$ 34, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Embora a perspectiva de pagar uma taxa punitiva por sacar a descoberto em sua conta seja assustadora, há muitas maneiras de evitá-la, inclusive usando seu cartão de crédito.
Neste guia, você aprenderá mais sobre como funciona a proteção de cheque especial, por que é essencial evitá-los e quais opções você tem para fazer isso.
Ter um cheque devolvido ou seu cartão de débito recusado não é apenas embaraçoso. Também pode ter outras consequências adversas. Por exemplo, um credor pode avaliar uma taxa de atraso e uma companhia de seguros pode ameaçar cancelar sua apólice.
A proteção de cheque especial possibilita o saque a descoberto de sua conta corrente, assim você evita essas situações. Você deve optar por este serviço, seja quando você se inscrever pela primeira vez na conta corrente ou posteriormente.
E embora muitas pessoas possam pensar que nunca precisarão de proteção contra cheque especial, os números contam outra história. O CFPB estima que os consumidores paguem US$ 17 bilhões anualmente em cheque especial e taxas de fundos insuficientes.
Em 2014, o CFPB descobriu que a maioria das taxas de cheque especial de cartão de débito são incorridas em transações de US$ 24 ou menos. Além disso, os consumidores reembolsaram a maioria dos saques a descoberto em três dias.
Para você ter uma ideia de como isso é insano, se você fizesse um empréstimo de US$ 24 e pagasse em três dias, uma taxa de cheque especial de US$ 34 representaria uma TAEG de 17.000%.
Se você está constantemente sobrecarregando sua conta por causa de problemas financeiros, pagar a taxa repetidamente pode dificultar a recuperação.
Felizmente, alguns bancos suavizaram suas políticas de saque a descoberto, optando por não cobrar uma taxa de saque a descoberto em compras menores.
Mas se você achar que está constantemente sacando a descoberto em sua conta ou não quer ter que lidar com uma possível taxa de saque a descoberto, existem outras soluções.
Existem quatro maneiras principais pelas quais os bancos tornam possível evitar taxas de saque a descoberto. No entanto, nem todos os bancos oferecem essas alternativas, portanto, talvez seja necessário mudar para um banco diferente para obter a flexibilidade desejada.
Em vez de cobrar uma taxa toda vez que você sacar sua conta corrente, alguns bancos oferecem uma linha de crédito rotativo. Você normalmente pagará uma taxa de juros sobre seu saldo negativo, mas se pagar dentro de alguns dias, pagará apenas alguns centavos.
A única desvantagem dessa opção é que você precisa de crédito decente para ser aprovado. Além disso, o banco fará uma verificação de crédito para determinar se você se qualifica, o que pode afetar sua pontuação de crédito.
Alguns bancos permitem que você use sua conta poupança para cobrir um déficit causado por um cheque especial. Você precisa configurá-lo através do banco, mas muitos bancos não cobram uma taxa para fazer isso. Se você não colocar sua conta no preto até o final do dia, o banco iniciará a transferência.
Lembre-se de que as leis federais exigem que os bancos limitem você a seis saques de qualquer conta poupança a cada mês. Portanto, se uma transferência de poupança do cheque especial o levar além desse limite, você pode estar no gancho por essa taxa.
Os grandes bancos provavelmente não desistirão das taxas de saque a descoberto tão cedo, mas alguns bancos apenas online estão começando a evitar a cobrança.
, por exemplo, não cobra nenhum cheque especial ou quaisquer outras taxas que você normalmente encontrará em um banco tradicional.
Divulgação de aviso - *Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários e cartão de débito fornecidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membros FDIC.
(1) O Save When I Get Paid transfere automaticamente 10% de seus depósitos diretos de $ 500 ou mais de sua conta corrente para sua conta poupança.
^Os arredondamentos arredondam automaticamente as compras com cartão de débito para o dólar mais próximo e transferem o arredondamento da sua conta corrente Chime para sua conta poupança.
Alguns grandes bancos que oferecem contas de depósito e cartões de crédito permitem que você conecte seu cartão de crédito à sua conta corrente para proteção contra cheque especial.
Se você já possui esses tipos de contas em um banco, não precisa solicitar uma linha de crédito com cheque especial ou se preocupar com problemas com limites de saque de poupança. Aqui estão alguns bancos que oferecem esse recurso:
Lembre-se, sua conta corrente e cartão de crédito precisam ser do mesmo banco. Além disso, a taxa de juros do seu cartão de crédito pode ser alta, portanto, pague o saldo antes da data de vencimento para evitar juros.
Se você está pensando em usar um cartão de crédito para fornecer proteção de cheque especial sem taxa ou juros (desde que você pague antes da data de vencimento), aqui está uma ótima opção a considerar.
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Ler revisão Inscreva-se agora No site Citi Secure
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Inscreva-se agora>>
O Cartão Citi Premier® permite que os mutuários ganhem impressionantes 3x pontos por dólar gasto em viagens aéreas, hotéis, supermercados, restaurantes e postos de gasolina. Os mutuários também ganham 1x ponto por dólar gasto em todas as outras compras.
Ao abrir um cartão pela primeira vez, você é elegível para uma oferta de boas-vindas de 80.000 pontos de bônus ao gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses (que vale US$ 800 em cartões-presente em Thankyou.com). Outras vantagens incluem:
O cartão Citi Premier® vem com uma taxa anual de US$ 95, mas esse preço vale a pena para consumidores que viajam com frequência e desejam maximizar suas recompensas.
Ver detalhes do cartão/candidatar-se.
As taxas de cheque especial podem parecer um chute quando você já está em baixa, mas evitá-las é muito fácil. Como nem todos os bancos oferecem todas essas opções, você pode estar limitado ao que seu banco oferece.
Se for esse o caso, considere mudar seu banco para a instituição com a qual você possui um cartão de crédito ou mudar de banco para um que ofereça uma das outras soluções que fornecemos. Livrar-se das taxas de cheque especial para sempre não será apenas bom para sua carteira, mas também pode lhe proporcionar mais tranquilidade.
Ter proteção de cheque especial em sua conta corrente é uma conveniência, mas não é barata. A taxa média de saque a descoberto entre os bancos de varejo é de US$ 34, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Embora a perspectiva de pagar uma taxa punitiva por sacar a descoberto em sua conta seja assustadora, há muitas maneiras de evitá-la, inclusive usando seu cartão de crédito.
Neste guia, você aprenderá mais sobre como funciona a proteção de cheque especial, por que é essencial evitá-los e quais opções você tem para fazer isso.
Como funciona a proteção de cheque especial
Ter um cheque devolvido ou seu cartão de débito recusado não é apenas embaraçoso. Também pode ter outras consequências adversas. Por exemplo, um credor pode avaliar uma taxa de atraso e uma companhia de seguros pode ameaçar cancelar sua apólice.
A proteção de cheque especial possibilita o saque a descoberto de sua conta corrente, assim você evita essas situações. Você deve optar por este serviço, seja quando você se inscrever pela primeira vez na conta corrente ou posteriormente.
E embora muitas pessoas possam pensar que nunca precisarão de proteção contra cheque especial, os números contam outra história. O CFPB estima que os consumidores paguem US$ 17 bilhões anualmente em cheque especial e taxas de fundos insuficientes.
Por que você deve evitar taxas de cheque especial
Em 2014, o CFPB descobriu que a maioria das taxas de cheque especial de cartão de débito são incorridas em transações de US$ 24 ou menos. Além disso, os consumidores reembolsaram a maioria dos saques a descoberto em três dias.
Para você ter uma ideia de como isso é insano, se você fizesse um empréstimo de US$ 24 e pagasse em três dias, uma taxa de cheque especial de US$ 34 representaria uma TAEG de 17.000%.
Se você está constantemente sobrecarregando sua conta por causa de problemas financeiros, pagar a taxa repetidamente pode dificultar a recuperação.
Felizmente, alguns bancos suavizaram suas políticas de saque a descoberto, optando por não cobrar uma taxa de saque a descoberto em compras menores.
Mas se você achar que está constantemente sacando a descoberto em sua conta ou não quer ter que lidar com uma possível taxa de saque a descoberto, existem outras soluções.
4 maneiras de eliminar as taxas de cheque especial
Existem quatro maneiras principais pelas quais os bancos tornam possível evitar taxas de saque a descoberto. No entanto, nem todos os bancos oferecem essas alternativas, portanto, talvez seja necessário mudar para um banco diferente para obter a flexibilidade desejada.
1. Solicite uma linha de crédito com cheque especial
Em vez de cobrar uma taxa toda vez que você sacar sua conta corrente, alguns bancos oferecem uma linha de crédito rotativo. Você normalmente pagará uma taxa de juros sobre seu saldo negativo, mas se pagar dentro de alguns dias, pagará apenas alguns centavos.
A única desvantagem dessa opção é que você precisa de crédito decente para ser aprovado. Além disso, o banco fará uma verificação de crédito para determinar se você se qualifica, o que pode afetar sua pontuação de crédito.
2. Opte por uma transferência automática de poupança
Alguns bancos permitem que você use sua conta poupança para cobrir um déficit causado por um cheque especial. Você precisa configurá-lo através do banco, mas muitos bancos não cobram uma taxa para fazer isso. Se você não colocar sua conta no preto até o final do dia, o banco iniciará a transferência.
Lembre-se de que as leis federais exigem que os bancos limitem você a seis saques de qualquer conta poupança a cada mês. Portanto, se uma transferência de poupança do cheque especial o levar além desse limite, você pode estar no gancho por essa taxa.
3. Obtenha um banco sem taxas de cheque especial
Os grandes bancos provavelmente não desistirão das taxas de saque a descoberto tão cedo, mas alguns bancos apenas online estão começando a evitar a cobrança.
, por exemplo, não cobra nenhum cheque especial ou quaisquer outras taxas que você normalmente encontrará em um banco tradicional.
Divulgação de aviso - *Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários e cartão de débito fornecidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membros FDIC.
(1) O Save When I Get Paid transfere automaticamente 10% de seus depósitos diretos de $ 500 ou mais de sua conta corrente para sua conta poupança.
^Os arredondamentos arredondam automaticamente as compras com cartão de débito para o dólar mais próximo e transferem o arredondamento da sua conta corrente Chime para sua conta poupança.
4. Conecte seu cartão de crédito
Alguns grandes bancos que oferecem contas de depósito e cartões de crédito permitem que você conecte seu cartão de crédito à sua conta corrente para proteção contra cheque especial.
Se você já possui esses tipos de contas em um banco, não precisa solicitar uma linha de crédito com cheque especial ou se preocupar com problemas com limites de saque de poupança. Aqui estão alguns bancos que oferecem esse recurso:
- Banco da América
- EUA Banco
Lembre-se, sua conta corrente e cartão de crédito precisam ser do mesmo banco. Além disso, a taxa de juros do seu cartão de crédito pode ser alta, portanto, pague o saldo antes da data de vencimento para evitar juros.
Cartões de crédito que podem fornecer proteção contra cheque especial
Se você está pensando em usar um cartão de crédito para fornecer proteção de cheque especial sem taxa ou juros (desde que você pague antes da data de vencimento), aqui está uma ótima opção a considerar.
Cartão Citi Premier®
Em poucas palavras
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Ler revisão Inscreva-se agora No site Citi Secure
Em poucas palavras
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Oferta por tempo limitado:ganhe 80.000 pontos ThankYou® de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta. Esses pontos podem ser trocados por US$ 800 em vales-presente em Thankyou.com
-
Três pontos por dólar gasto em postos de gasolina, supermercados, restaurantes, hotéis e viagens aéreas
-
Sem taxas de transação estrangeira
- Por tempo limitado, ganhe 80.000 pontos ThankYou® de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta
- Ganhe 3 pontos a cada US$ 1 gasto em restaurantes e supermercados
- Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em postos de gasolina, viagens aéreas e hotéis
- Ganhe 1 ponto a cada US$ 1 gasto em todas as outras compras
- Benefício anual de economia do hotel
- 80.000 pontos podem ser trocados por US$ 800 em vales-presente quando resgatados em Thankyou.com
- Sem expiração e sem limite para a quantidade de pontos que você pode ganhar com este cartão
- Sem taxas de transação estrangeira em compras
Inscreva-se agora>>
O Cartão Citi Premier® permite que os mutuários ganhem impressionantes 3x pontos por dólar gasto em viagens aéreas, hotéis, supermercados, restaurantes e postos de gasolina. Os mutuários também ganham 1x ponto por dólar gasto em todas as outras compras.
Ao abrir um cartão pela primeira vez, você é elegível para uma oferta de boas-vindas de 80.000 pontos de bônus ao gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses (que vale US$ 800 em cartões-presente em Thankyou.com). Outras vantagens incluem:
- Sem taxas de transação estrangeira.
- US$ 100 de benefício anual de economia de hotel.
- Opções de resgate flexíveis.
- Capacidade de transferir pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas participantes.
O cartão Citi Premier® vem com uma taxa anual de US$ 95, mas esse preço vale a pena para consumidores que viajam com frequência e desejam maximizar suas recompensas.
Ver detalhes do cartão/candidatar-se.
Resumo
As taxas de cheque especial podem parecer um chute quando você já está em baixa, mas evitá-las é muito fácil. Como nem todos os bancos oferecem todas essas opções, você pode estar limitado ao que seu banco oferece.
Se for esse o caso, considere mudar seu banco para a instituição com a qual você possui um cartão de crédito ou mudar de banco para um que ofereça uma das outras soluções que fornecemos. Livrar-se das taxas de cheque especial para sempre não será apenas bom para sua carteira, mas também pode lhe proporcionar mais tranquilidade.
Leia mais
- Noções básicas de cartão de crédito:um guia para adolescentes
- As contas conjuntas de cartão de crédito são uma boa ideia?
Ferramentas relacionadas
- Obtenha uma pontuação de crédito realmente gratuita
- Monitore seu crédito diariamente:comece agora
- Nossos cartões de crédito recomendados
-
Como obter o reembolso das taxas de cheque especial
Você já foi cobrado uma taxa de cheque especial de $ 30 por uma pequena compra, como um café de $ 4? Isso pode ser frustrante, especialmente se você já estiver enfrentando dificuldades financeiras, e
-
10 melhores contas correntes sem taxas de cheque especial
Quando você está com pouco dinheiro e saca a descoberto de sua conta bancária, pode realmente parecer um chute nos dentes, porque você já está com pouco dinheiro e precisa pagar uma multa extra. Cla
bancário
- Onde posso evitar taxas de cheque especial?
- Compreendendo o FMP e seus benefícios
- Cálculo e compreensão da taxa de queima
- Como renunciar a taxas de cheque especial em 5 etapas simples
- Entendendo os CDs e os CDs do IRA
- Prós e contras do Internet Banking
- Entendendo as taxas bancárias e como evitá-las
- Por que os bancos cobram taxas?
-
Os maiores prós e contras dos bancos online Há muitos bons motivos para optar para serviços bancários on-line, mas também há algumas desvantagens. Hoje, quando você abre uma conta bancária, não precisa ficar com um banco localizado na sua áre...
-
O que é uma taxa de cheque especial? As contas correntes facilitam gastar, pagar contas e até economizar, especialmente se você estiver transferindo dinheiro para uma conta poupança automaticamente. A última coisa que você precisa é fi...