Como obter o reembolso das taxas de cheque especial

Você já foi cobrado uma taxa de cheque especial de $ 30 por uma pequena compra, como um café de $ 4? Isso pode ser frustrante, especialmente se você já estiver enfrentando dificuldades financeiras, e ser atingido por taxas de cheque especial do seu banco pode tornar a vida ainda mais estressante.

Alguns bancos limitam o número de taxas de saque a descoberto que podem cobrar em um dia, mas essas taxas ainda podem se tornar caras rapidamente, principalmente para aqueles que sacam a descoberto regularmente em sua conta. Mesmo as pessoas que rastreiam seu dinheiro todos os meses podem ser abaladas por uma taxa de cheque especial quando a vida fica louca. É muito comum, mas não há necessidade de ficar deprimido, pois existem maneiras de resolver o problema.

Existem vários métodos para solicitar um reembolso de taxa de cheque especial, ainda mais se você não gasta demais usando sua conta corrente. Se você gastar mais do que está em sua conta, saber como falar com seu banco pode reduzir ou até eliminar completamente as taxas de cheque especial.

Então, aqui está a boa notícia. Se lhe foi cobrada uma taxa de saque a descoberto, você tem a oportunidade de tentar reembolsá-la. Vejamos como você pode receber um reembolso e evitar possíveis cobranças no futuro.

Melhor banco para todos

Cheque a descoberto sem taxas de até US$ 200 ¹
Sem taxas ocultas ²
Seja pago com até 2 dias de antecedência com depósito direto ³

Por que os bancos cobram taxas de cheque especial?

Os bancos ganham bilhões de dólares a cada ano em taxas de cheque especial. De acordo com os dados da S&P Global Market Intelligence, nos primeiros 9 meses de 2021, a receita do cheque especial dos grandes bancos totalizou US$ 6,13 bilhões. Como os consumidores precisam de dinheiro e os bancos podem fornecer os fundos, eles cobram taxas bancárias de seus clientes por seus serviços.

Quanto custam as taxas de cheque especial?

As taxas de cheque especial podem ser bastante caras, custando em média pouco mais de US$ 33 em 2020 para cada ocorrência. Mas, a taxa não precisa ser uma surpresa. Alguns bancos permitem que você se inscreva em alertas que o notificarão por mensagem de texto ou e-mail se sua conta estiver com saldo negativo. Você também pode identificar a taxa quando estiver verificando seu histórico de transações on-line ou lendo seu extrato bancário. De qualquer forma, se for cobrada uma taxa de saque a descoberto, embora não haja garantia, há coisas que você pode fazer para tentar ser reembolsado.

Como receber um reembolso de taxa de cheque especial

Se você já recebeu uma taxa de saque a descoberto, provavelmente é tarde demais para renunciar à taxa ou tentar evitá-la completamente. Mas você ainda pode ser reembolsado seguindo apenas algumas etapas, desde que não seja um infrator reincidente. O processo não é muito complexo e envolve pegar o telefone para ligar para o seu banco. Aqui estão 5 etapas a seguir para ajudá-lo a obter o reembolso de uma taxa de cheque especial:

1. Prepare suas informações

Pedir um reembolso do cheque especial pode ser tedioso, mas ter todas as suas informações prontas ajudará a tornar o processo muito mais tranquilo. Antes de ligar para o seu banco, você deve ter em mãos os seguintes detalhes:

• Quanto você foi cobrado em taxas de cheque especial 
• Quando as cobranças foram incorridas
• Quais transações causaram o saque a descoberto da sua conta 
• Seu endereço
• Seu número de seguro social
• Número da sua conta bancária

Para localizar as transações e taxas de sua conta bancária, você pode verificar seus extratos bancários, seja por meio de sua conta online ou extrato enviado por correio tradicional. Ter todas essas informações em mãos pode facilitar a comunicação rápida com um representante de atendimento ao cliente do seu banco.

2. Entre em contato com seu banco

Depois de ter todas as suas informações prontas, é hora de entrar em contato com seu banco. Entrar em contato com seu banco assim que perceber que foi cobrada uma taxa de saque a descoberto é melhor do que esperar. Se você deixar essas taxas se acumularem, isso pode custar mais dinheiro no final. Você pode encontrar o número no verso do seu cartão de débito, no site do banco ou em seu aplicativo móvel.

Normalmente, as ligações telefônicas são a melhor maneira de fazer uma solicitação quando se trata de reembolso de taxas de cheque especial. No entanto, também pode ser possível enviar uma mensagem segura online para o seu banco. Enviar uma mensagem segura poderia ser mais fácil, mas nem todo banco tem esse recurso ou permite que essas solicitações sejam feitas por mensagem.

3. Faça a solicitação

Quando estiver conectado a um representante de sua instituição financeira, informe-o de que deseja solicitar o reembolso da taxa de saque a descoberto. Pode ajudar a fornecer ao banco algumas informações sobre o que levou ao saque a descoberto em primeiro lugar. Por exemplo, alguns motivos podem incluir:

• O pagamento do seu trabalho atrasou
• Você está passando por dificuldades financeiras
• Uma transação inesperada atingiu sua conta
• Você perdeu o emprego ou teve uma renda reduzida

Também é uma boa ideia fornecer um cronograma para dizer em quanto tempo você planeja colocar o saldo da sua conta em situação regular novamente para informar ao banco que você está trabalhando para resolver sua parte do problema.

4. Explique seu histórico bancário

Se você é um cliente fiel e não tem um histórico de saques a descoberto ou pagamentos atrasados, é mais provável que você receba o reembolso de uma taxa de saque a descoberto. Certifique-se de incluir essas informações durante sua ligação e, se desejar, pratique o que deseja dizer com antecedência para ajudar a garantir que não perca nada. Você pode usar esses termos para ajudar a influenciar o representante a reembolsar as taxas de saque a descoberto cobradas. Traga pontos que se aplicam a você, como:

• Como você é um cliente fiel
• Há quanto tempo você faz transações bancárias com a instituição
• Suas várias contas bancárias, se aplicável 
• Se você fizer depósitos regulares

5. Seja educado e persistente

Lembre-se sempre de ser educado, mas persistente. O representante com quem você fala pode concordar automaticamente em iniciar um reembolso de sua taxa de saque a descoberto. Mas se isso não acontecer, fique calmo e evite discutir ou levantar a voz. Se o agente com quem você está falando não puder ser persuadido, considere pedir para falar com um supervisor ou ligar novamente e falar com outra pessoa.

A maioria dos bancos não quer perder você como cliente, por isso é do interesse deles mantê-lo feliz, e é por isso que também é importante ser persistente com sua solicitação. Mas lembre-se, o banco provavelmente não reembolsará essas taxas se você tiver um padrão de saque a descoberto em sua conta. Se você não tiver certeza do que dizer exatamente quando estiver ao telefone com seu banco, tente o seguinte para iniciar a conversa:

"Olá, meu nome é [NOME], e sou cliente de [NOME DO BANCO] há [NÚMERO] anos. Recentemente, notei que havia uma taxa de saque a descoberto cobrada em minha conta. Como esta é [uma ocorrência rara]/[a primeira ocorrência], estou ligando para solicitar a isenção da(s) taxa(s) e ver se há um processo para lidar com esse assunto.”

Sinta-se à vontade para compartilhar quaisquer detalhes adicionais que considere relevantes. A chave aqui é estar preparado para transmitir seus pontos e ter uma conversa eficaz para obter seu reembolso.

Perguntas frequentes

Existem aplicativos que podem me ajudar a negociar taxas bancárias?

Sim, existem vários aplicativos móveis que podem ajudá-lo a negociar taxas bancárias, o que pode ser útil se você não gosta de lidar com essas coisas sozinho. A Trim oferece serviços para ajudar a obter isenção ou reembolso de certas taxas bancárias.

Posso contestar um erro de taxa de saque a descoberto?

Você pode definitivamente contestar um erro de taxa de cheque especial com seu banco, pois a cobrança não foi sua culpa. Erros são cometidos e cobranças podem ser feitas em sua conta em caso de acidente. Certifique-se de revisar rotineiramente seu histórico de transações. Você deve entrar em contato com sua instituição financeira o mais rápido possível se encontrar um erro em sua conta.

As taxas de cheque especial podem prejudicar minha pontuação de crédito?

Uma taxa de saque a descoberto não afetará sua pontuação de crédito, pois a atividade da sua conta corrente não aparece em seu relatório de crédito. No entanto, se você não pagar a taxa do cheque especial e ela for enviada para cobranças, sua pontuação poderá ser afetada. Se você está frequentemente sacando a descoberto em sua conta, também pode receber um relatório negativo da ChexSystems, o que pode trazer obstáculos ao tentar abrir novas contas bancárias no futuro.

Existe um limite de quantos reembolsos de taxas de cheque especial posso receber?

Os bancos reembolsam as taxas de cheque especial a seu critério. Em última análise, depende do banco e do processo pelo qual você deve passar para receber um reembolso do cheque especial. Algumas instituições financeiras podem reembolsá-lo várias vezes antes de atingir o limite; no entanto, outros poderão reembolsá-lo apenas uma ou duas vezes. Ao perguntar sobre um reembolso de cheque especial, pergunte também ao seu banco se há um limite para solicitações de reembolso e lembre-se disso no futuro.

O que devo fazer se não conseguir cobrir minhas taxas de cheque especial?

Existem alguns casos em que você pode não conseguir obter um reembolso de cheque especial do seu banco. Se este for o caso, você deve tentar consertar a conta o mais rápido possível pagando a taxa de saque a descoberto e tirando sua conta do saldo negativo. Você pode então tentar se inscrever para alertas, pois algumas instituições enviarão notificações quando você tiver um saldo baixo na conta. Alguns bancos também oferecem proteção de cheque especial gratuita. Se você ainda estiver com dificuldades para gerenciar sua conta, considere mudar de banco para um mais adequado às suas necessidades.

Considerações finais:Tente evitar as taxas de cheque especial ao todo

As taxas de cheque especial são uma das maneiras pelas quais os bancos obtêm lucro, mas não precisa ser do seu dinheiro. Se você for cobrado por um cheque especial, sempre poderá solicitar um reembolso dessas taxas. Pode ser uma maneira rápida de recuperar o saldo da sua conta e você pode se concentrar em evitar essas cobranças no futuro. Algumas dicas para evitar taxas de cheque especial desde o início incluem:

• Desativando a proteção de cheque especial
• Configurando alertas bancários
• Acompanhando seus saldos
• Vinculando uma conta de backup

Mas se você não quiser lidar com taxas de cheque especial, considere fazer negócios com uma instituição financeira que não inclua essas taxas em suas contas. Esta é a melhor maneira de evitar taxas de cheque especial desde o início. A Chime oferece uma conta corrente online sem taxas mensais ou de cheque especial com seu programa SpotMe para membros qualificados¹.