Ministérios de Compartilhamento de Cuidados de Saúde:o que e quem são

Uma das maiores preocupações dos trabalhadores por conta própria, desempregados ou reformados precocemente é como pagar os cuidados de saúde.

De acordo com a EHealth, o plano médio de saúde não subsidiado para uma família de quatro pessoas era de US$ 1.437 por mês em 2020. E esse é apenas o custo dos prêmios!

Uma opção de cobertura de saúde alternativa que se tornou popular nas últimas décadas é o ministério de compartilhamento de cuidados de saúde.

O que é um Ministério de Compartilhamento de Cuidados de Saúde?

Um programa de ministério de saúde compartilhada não é seguro. Não há agentes de seguros ou companhias de seguros envolvidos.

Em vez disso, é um programa sem fins lucrativos baseado em membros, onde membros com crenças religiosas comuns compartilham as despesas dos custos médicos uns dos outros.

Os membros pagam taxas mensais (“ações”), que geralmente são muito mais acessíveis do que os prêmios tradicionais de seguro de saúde.

Os membros têm franquias, ou valores que devem pagar antes do início do compartilhamento e, depois disso, a organização cobre parte ou todos os custos de saúde até certos limites definidos.

Os ministérios de partilha de cuidados de saúde são, por definição, organizações religiosas.

Seus membros estão isentos do mandato de seguro individual do Affordable Care Act (prêmios de saúde obrigatórios) por causa da fé religiosa de seus membros.

Isso significa que esses ministérios não são obrigados a aceitar consumidores com condições pré-existentes ou pagar por reivindicações de cobertura caras.

Existem sete ministérios de partilha de cuidados de saúde primários.

Cinco dos sete exigem que os membros sejam cristãos, um exige que os membros sejam judeus e todos solicitam que os membros concordem com certos comportamentos de estilo de vida que promovam saúde e vida longa.

Os requisitos

Para participar de um programa de ministério de compartilhamento, você geralmente precisa ser um membro ativo de uma comunidade de fé cristã (ou judaica), como uma igreja, e deve concordar com certos comportamentos saudáveis.

Os requisitos para ingressar em um ministério de compartilhamento são muito rígidos para muitas pessoas. No entanto, aqueles que praticam uma fé religiosa que estão dispostos a concordar em viver uma vida saudável e se abster de drogas ilegais e excesso de álcool podem achar que um ministério de compartilhamento é uma alternativa viável.

Como funcionam os ministérios de compartilhamento

A maioria dos ministérios de compartilhamento tem custos semelhantes aos prêmios e franquias.

A maioria tem escalas “dedutíveis” móveis usadas para determinar seus “prêmios” mensais (que são chamados de “ações mensais”).

Quanto maior a sua franquia, menor o custo da parcela mensal que você paga.

Algumas organizações têm planos “saudáveis” para que, se sua pressão arterial, circunferência da cintura e IMC atingirem certos níveis, você pague menos a cada mês.

O dinheiro que os membros colocam no Ministério de Compartilhamento é o dinheiro usado para financiar as reivindicações médicas dos membros.

Algumas organizações pagam diretamente aos profissionais e outras reembolsam os membros do programa por um pedido pago.

A maioria pede aos membros que negociem descontos à vista para serviços antes de pagarem. Uma parte das cotas mensais dos membros (geralmente 20%) é reservada para custos administrativos.

Os ministérios de compartilhamento operam predominantemente com base em princípios bíblicos ou éticos, o que significa que eles exigem que seus membros sigam certos comportamentos de estilo de vida que eles acreditam que resultarão em um estilo de vida mais saudável e, portanto, menores custos de assistência médica para os membros.

Os ministérios de compartilhamento de assistência médica não são legalmente obrigados a pagar pelo pedido de assistência médica de um membro.

Mesmo assim, a maioria dos ministérios opera com sucesso há décadas e tem um histórico de cobrir com sucesso até os altos custos de saúde associados ao câncer, parto e doenças graves.

Para participar da maioria dos programas ministeriais, você deve assinar um compromisso declarando que:

• Você não abusou de drogas ilegais ou álcool nos últimos 12 meses e não fará isso no futuro.
• Você não fará sexo fora do casamento
• Você é um membro ativo de uma denominação cristã (ou judaica), ou você adere às crenças cristãs (ou judaicas), dependendo da organização.

Principais diferenças entre os planos do Ministério de Compartilhamento de Saúde

Abaixo listamos os sete ministérios de compartilhamento de saúde primária (em ordem alfabética) e os destaques de seus planos.

1. Altrua HealthShare

A Altrua está no mercado há 25 anos. A Altrua tem uma conta de garantia onde deposita as cotas dos membros para pagar as contas dos outros membros.

Para se inscrever, você precisará pagar uma taxa de inscrição de US $ 100 e US $ 25 para a organização sem fins lucrativos que não é reembolsável.

A Altrua tem um site amigável que explica suas quatro opções de associação:

• Diamante (a partir de US$ 280 por mês)
• Esmeralda (a partir de US$ 250 por mês)
• Safira (a partir de US$ 140 por mês)
• Rubi (a partir de US$ 105 por mês)

As principais opções oferecem mais cobertura e um valor de responsabilidade do membro (MRA) mais baixo.

Os MRAs funcionam como franquias, e a Altrua tem duas:a primeira você deve satisfazer antes que a Altrua pague qualquer uma de suas contas médicas, e a segunda é uma porcentagem de suas contas que a Altrua pagará depois disso.

A Altrua pagará por todas as coberturas de saúde qualificadas depois que você atingir esses dois valores a cada ano. No entanto, algumas situações não são cobertas, como adoção e serviços de laboratório.

A empresa fornece telemedicina, descontos em receitas e serviços de compartilhamento de câncer.

Para se tornar um membro, você deve concordar que acredita que o uso de tabaco, drogas ilegais ou álcool em excesso é “prejudicial ao corpo e à alma”. Você também deve concordar com nenhum sexo fora do vínculo do casamento.

Você também precisa estar sob um certo peso para se qualificar para cotas de membros mensais mais baixas.

2. Ministérios de Saúde Cristã

Em operação desde 1981, o Christian Healthcare Ministries é um dos mais antigos ministérios de compartilhamento de saúde. A organização é uma instituição de caridade credenciada A+ no Better Business Bureau.

O preço é por pessoa, com um máximo de três. Portanto, se você for uma família de cinco pessoas, pagará apenas pelos três primeiros membros da família.

Existem três níveis de adesão:

• Ouro (US$ 172 por pessoa por mês)
• Prata (US$ 118 por pessoa por mês)
• Bronze (US$ 78 por pessoa por mês).

O Christian Healthcare Ministries tem um programa “Brother’s Keeper” onde, por um adicional de $ 75 por mês, você pode obter cobertura para despesas médicas além do total anual de cobertura de $ 125.000.

Fique atento com o CHM, você estão encarregados de pagar suas contas médicas e, em seguida, eles reembolsarão o pagamento.

Para ser membro, você deve ser um membro ativo de uma denominação cristã e evitar tabaco, drogas ilegais e uso excessivo de álcool, bem como sexo fora do casamento.

3. Liberty HealthShares

A Liberty tem atualmente mais de 220.000 membros e oferece quatro opções de cobertura:

• Liberty Complete – $ 399 single, $ 675 familiar
• Liberty Plus – $ 374 single, $ 624 familiar
• Liberty Share – $ 349 single, $ 599 familiar
• Liberty Select – $ 199 single, $ 399 familiar

Depois de pagar seu AUA, Valor Anual Não Compartilhado (semelhante a uma franquia), que varia entre os planos, o Liberty cobre contas adicionais por incidente em valores de US$ 125.000 a US$ 1.000.000, dependendo do plano escolhido.

Como membro da Liberty, você envia sua parte mensal para uma “Share Box”, que é então distribuída para outros membros com custos reembolsáveis. A Liberty pagará grandes contas diretamente ao seu provedor.

Para ser membro, você deve observar os padrões cristãos, aceitar crenças compartilhadas e manter um estilo de vida cristão, incluindo abster-se de drogas, álcool em excesso e tabaco e praticar exercícios regularmente.

4. Medi-Share

Fundada em 1993, a Medi-Share atende atualmente a mais de 400.000 membros e dividiu mais de US$ 4 bilhões em despesas médicas entre os membros. Como parte de seu programa de associação, a Medi-Share trabalha para garantir descontos e facilitar o pagamento direto aos prestadores de serviços de saúde.

Eles oferecem quatro “porções domésticas anuais” (franquias) para solteiros e famílias, variando de US$ 3.000 a US$ 12.000. Os valores das cotas mensais são baseados no tamanho da sua família, idade, estado civil, estado e na Porção Anual da Família.

Para participar, você deve pagar uma taxa de inscrição de US $ 50 e uma taxa única de membro de US $ 120. Ninguém é negado a ser membro, se você é cristão e pode aderir ao acordo de estilo de vida, mas há condições para compartilhar em condições pré-existentes de acordo com as diretrizes votadas pelos membros.

Os membros têm acesso a uma rede de médicos de telessaúde certificados pelo conselho que podem prescrever medicamentos de rotina e ajudar com pequenos problemas de saúde, bem como acesso a conselheiros profissionais virtuais de saúde mental. Além disso, por meio do aplicativo Medi-Share, os membros podem orar pelas necessidades específicas uns dos outros.

Medi-Share também oferece um programa Christian Disability Sharing chamado Manna, onde as contribuições mensais dos membros ajudam outros membros a substituir a renda perdida devido a um evento incapacitante.

5. Ministérios Samaritanos

O Ministério Samaritano tem aproximadamente 250.000 membros no total e está em operação desde 1994.

Os pagamentos são enviados diretamente para outros membros, exceto por um mês por ano, quando você envia seu pagamento para seus escritórios administrativos para cobrir os custos administrativos. O Samaritano tem uma taxa administrativa de US$ 200 para se inscrever ou reaplicar ao ministério.

Os preços do Samaritan são baseados no tamanho da sua família – uma pessoa, duas pessoas, três a sete pessoas, oito ou mais pessoas e viúvos ou divorciados com filhos.

As ações mensais variam de US$ 100 a US$ 600, dependendo do tamanho da família, idade e saúde. A maioria dos planos cobre contas de até US$ 250.000, mas existe um plano Save to Share, no qual você contribui com US$ 400 ou menos anualmente e recebe cobertura para despesas maiores.

O Samaritan não cobre suas contas diretamente, pois os membros enviam o reembolso diretamente uns aos outros, portanto, esteja preparado para pagar as contas primeiro.

Existem requisitos rigorosos para participar. Cada adulto que deseja se tornar membro deve confirmar a Declaração de Fé e o Acordo de Membresia do Samaritano – que inclui a garantia anual de que você frequentará uma igreja bíblica e cristã regularmente, abster-se de ficar bêbado, usar drogas ilegais ou tabaco, fazer sexo fora do casamento ou processar um colega Cristão.

6. United Refuah HealthShare

Em 2017, o United Refuah HealthShare, um ministério judaico de compartilhamento de saúde, foi lançado para servir aos membros que vivem de acordo com os valores da Torá.

As taxas mensais do ministério são simples:

• Pessoa solteira – US$ 199
• Casal – US$ 349
• Família – US$ 499 para uma família de até seis pessoas (depois disso, são US$ 50 por membro adicional)

O valor anual de pré-compartilhamento (o que você deve pagar antes do compartilhamento começar) é de US$ 500 para um solteiro, US$ 1.000 para um casal ou US$ 1.500 para uma família.

Depois disso, a Refuah paga até 80% das contas qualificadas com um limite de US$ 1 milhão por incidente. Suas taxas são pagas em um ShareFund e, além das taxas retidas para custos administrativos (20% das taxas), elas são totalmente compartilhadas com membros necessitados.

A Refuah dividirá os custos da gravidez, desde que a mãe seja casada no momento da concepção e a gravidez ocorra dez meses após a adesão. Eles também impõem uma taxa administrativa de US$ 125 para ingressar e US$ 75 por ano a partir de então.

Para se tornar um membro da Refuah, você precisa ser um membro da fé judaica e concordar em se abster de tabaco, seguir os ensinamentos bíblicos sobre o uso de álcool, abster-se de drogas ilegais e se exercitar regularmente.

Os contras dos ministérios de compartilhamento de saúde

Embora os ministérios de compartilhamento de assistência médica sejam drasticamente mais acessíveis do que os planos de assistência médica padrão, alguns ministérios de compartilhamento de saúde tiveram problemas por técnicas agressivas de marketing e pela venda excessiva de seus serviços aos consumidores.

O New York Times relata que, em janeiro de 2020, o estado de Washington multou a Trinity Healthshare e a proibiu de fazer negócios no estado porque estava operando como uma seguradora de fato quando não é.

Não há supervisão do governo para as organizações, uma vez que os ministérios de ações de saúde não são seguros e não são legalmente obrigados a pagar as contas médicas dos membros.

Essa incerteza é demais para muitas pessoas. Ainda assim, alguns estão dispostos a correr o risco.

Um ministério de compartilhamento de saúde é adequado para você?

Para muitos consumidores sem acesso a outros cuidados de saúde ou cobertura médica, os ministérios de partilha de saúde são uma alternativa acessível.

Aqueles com condições pré-existentes, histórico familiar de condições médicas ou maus hábitos de saúde provavelmente são melhores em obter um seguro médico tradicional.

Se você está pensando em usar um ministério de compartilhamento de saúde, certifique-se de fazer sua lição de casa antes de ingressar e certifique-se de ter algum dinheiro economizado para emergências médicas, apenas por precaução.

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