Você deve comprar um seguro de viagem? (Por que e quando é melhor comprar)

Você está ocupado pesquisando suas próximas grandes férias. Ao examinar todas as suas opções, você percebe sugestões para comprar seguro de viagem na maioria das páginas de resumo de viagem.

Quando você considera o que vai gastar em uma viagem, a cobertura pode fazer sentido.

Esta viagem custará mais do que qualquer outra viagem que você tenha feito. E você tem que pagar antecipadamente muitas das despesas.

No entanto, adicionar seguro de viagem adiciona mais uma despesa.

Seguro de viagem vale a pena?

Você nunca teve problemas em uma viagem antes, mas tem muitos familiares e amigos que tiveram problemas de viagem.

Embora alguns problemas em potencial com sua viagem possam não custar muito dinheiro, outros podem esgotar sua conta poupança e muito mais.

Mas será que todo o dinheiro extra que custa comprar um seguro de viagem realmente vale a pena?

Você pode usar o dinheiro para se divertir nas férias!

Ou você pode deixar de lado o preço do seguro como um fundo de emergência temporário e usá-lo para ajudar a pagar por qualquer coisa que possa dar errado.

Mas você deveria arriscar?

Você está planejando umas férias que custarão mais do que qualquer outra viagem que você fez. E você tem que pagar antecipadamente muitas das despesas.

Adicionar custos de seguro de viagem ao planejamento adiciona mais uma despesa ao orçamento.

As perguntas que você pode continuar pensando incluem:

• Você ou outra pessoa ficará doente, impedindo que você faça a viagem ou que você volte para casa mais cedo?

• O clima ruim de um furacão ou um desastre natural, como um incêndio florestal, pode cancelar suas férias?

• E quanto a uma emergência familiar?

• Um projeto de trabalho importante ou um negócio pode fazer com que você cancele sua viagem ou a remarque para uma data posterior?

• E se você estiver fora do país aproveitando suas férias e ficar doente ou se machucar? Seu seguro médico cobrirá você fora do país? (Dica:há uma boa chance de que não.)

Você logo percebe que talvez tenha tido muita sorte quando viajou no passado!

Considerando todas as coisas que podem dar errado, é uma boa ideia aprender mais sobre seguro de viagem e como ele pode proteger sua saúde financeira.

Aqui vamos mergulhar no que o seguro de viagem cobre (e o que não cobre). Veremos por que as pessoas compram seguro de viagem, onde comprá-lo e quanto custa.

De posse dessas informações, você pode decidir melhor se deve ou não comprar um seguro viagem.

O que é seguro de viagem e o que ele cobre?

O seguro de viagem é uma rede de segurança que fornece proteção financeira aos segurados, contra perdas inesperadas relacionadas a viagens quando o compram antes de uma viagem.

A apólice de seguro determina o nível de proteção e os termos de cobertura. É um contrato legal entre o indivíduo e a companhia de seguros.

Há uma ampla gama de razões pelas quais alguém compraria um seguro de viagem.

Os provedores de seguros de viagem oferecem apólices que cobrem situações como:

• cancelamentos de viagem
• perda de bagagem ou atrasos
• assistência em viagem
• despesas de assistência médica
• cobertura de evacuação médica

Cancelamento ou interrupção da viagem:

Essa cobertura geralmente faz parte de uma apólice básica de seguro de férias adquirida por viajantes frequentes e preocupados com o orçamento.

(Um exemplo de uma apólice básica de seguro de viagem para referência é o Nationwide Essential em InsureMyTrip.com.)

Ele permite o reembolso de despesas não reembolsáveis ​​ou pré-pagas, se você tiver que cancelar a viagem antes de sair de casa ou estiver a poucos dias de voltar de uma aventura.

Você pode ser reembolsado pela parte da viagem que perdeu e pelas despesas necessárias para voltar para casa mais cedo.

Algumas das situações cobertas incluem doença, lesão ou morte, de qualquer pessoa viajando ou de familiares imediatos em casa.

Isso normalmente inclui cobertura para eventos climáticos que causam o cancelamento de suas viagens, como uma tempestade de neve ou problemas relacionados ao emprego, como perda de emprego.

Estes são apenas exemplos de proteção que seu seguro pode oferecer.

Certifique-se de ler a cobertura específica que você está pensando em comprar para entender quais eventos permitirão um reembolso e quais não permitirão.

Perdas ou atrasos:

Apenas no primeiro semestre de 2021, estima-se que mais de 690.000 malas foram “manuseadas incorretamente” pelas companhias aéreas dos EUA.

Se sua bagagem for perdida, roubada, danificada ou atrasada, o seguro de viagem pode fornecer uma compensação pela compra de itens essenciais (por atrasos) ou itens de substituição em caso de perda.

No entanto, certifique-se de ler a apólice e entender o valor em dólares da cobertura.

Além disso, se sua viagem estiver atrasada, estadias em hotéis e refeições também podem ser incluídas.

Assistência por telefone durante a viagem:

Você pode pensar que o acesso à Internet é tudo o que você precisa para responder às perguntas que você tem durante a viagem.

E isso pode funcionar bem até que você precise de atendimento médico de emergência ou tenha outras necessidades urgentes.

Ter um número de telefone para ligar em todo o mundo, acesso 24 horas para ajudar pode fazer uma grande diferença durante uma emergência médica ou quando você tiver problemas para viajar para o exterior e não falar o idioma.

Por exemplo, a Allianz Travel permite que você se conecte com a equipe da Allianz Global Assistance 24 horas por dia, 7 dias por semana na maioria dos locais do mundo por meio do aplicativo TravelSmart ou por telefone.

Despesas médicas:

Uma das coisas mais importantes que você pode fazer é entender como funciona seu plano de saúde médico quando você viaja – tanto dentro de seu próprio país quanto durante viagens internacionais.

Fazer suposições sobre a cobertura de despesas médicas pode ser um grande erro financeiro.

O seguro de despesas médicas geralmente cobre doenças, lesões e serviços médicos de emergência – incluindo emergências odontológicas durante viagens internacionais.

Antes de planejar sua viagem, você deseja ter uma compreensão clara do que será coberto pelo seu plano médico e como a cobertura do seguro médico de viagem o complementará quando estiver na estrada e precisar de atendimento médico.

Certifique-se de entender as regras sobre quaisquer condições pré-existentes também.

Embora existam algumas exceções, mesmo o Medicare geralmente não cobre custos médicos para visitas ao médico ou internações hospitalares enquanto você estiver viajando para fora dos EUA.

Evacuações de emergência:

Ter que ser transportado de avião para um hospital para tratamento médico ou precisar de transporte médico para o seu país de origem para atendimento pode ser catastrófico para sua saúde financeira também.

Ter cobertura de evacuação médica de emergência é essencial por causa da despesa incrivelmente alta relacionada a esse tipo de atendimento.

(Nota:O custo de uma ambulância aérea que o leva para a instalação “apropriada” mais próxima – não uma de sua escolha – geralmente começa em $ 25.000.)

Dependendo de onde você estiver viajando, é crucial que você observe também os limites de cobertura médica.

Se você estiver em uma área com poucos recursos ou perigosa, longe de hospitais locais, pode ser necessário procurar uma política mais abrangente com limites mais altos. Ou uma apólice que preencha as lacunas do seu seguro médico de viagem atual.

Existem exceções de cobertura?

Cada plano de seguro de viagem cita exclusões à cobertura da apólice.

Estes podem incluir situações como:

• ataques terroristas
• comportamento imprudente (dirigir sob influência)
• atividades recreativas perigosas, como paraquedismo
• viagem para procedimentos médicos eletivos

Condições médicas pré-existentes também podem afetar a cobertura.

Detalhes específicos sobre cobertura de seguro para eventos climáticos e atos de guerra e atos terroristas também são normalmente definidos em planos de seguro de viagem.

Certifique-se de considerar para onde vai viajar porque algumas apólices restringem a cobertura em áreas de maior risco.

Você não pode presumir que sua cobertura de seguro de viagem se aplicará ao que você estiver fazendo nas férias ou onde quer que esteja hospedado durante a viagem.

Comprar seguro de viagem já é um requisito?

Dependendo de onde você planeja viajar, pode haver uma exigência de comprar um seguro de viagem. E a verificação da compra pode ser necessária para entrar no país específico.

Muitas empresas de turismo em grupo e empresas de cruzeiros também exigem a compra de seguro de viagem como parte de seus pacotes de viagem.

Seguro de viagem para situações especiais

Você pode adquirir um seguro de cobertura opcional especial para algumas das exclusões das apólices de seguro de viagem padrão.

Estes incluem cobertura para:

• algumas condições de saúde pré-existentes
• atividades esportivas de alto risco – aventuras nas montanhas, mergulho, bungee jumping, etc.
• eventos específicos, como shows ou competições atléticas
• roubo de identidade
• aumento da cobertura de aluguel de carros (ou seja, seguro de responsabilidade civil)
• viajar para áreas de maior risco
• realocação de animais de estimação
• benefícios de seguro de vida

Você também pode comprar um seguro de viagem que permite cancelar sua viagem por qualquer motivo (cobertura CFAR) ou por uma interrupção por qualquer motivo (ou seja, quarentena COVID) – não apenas aqueles cobertos pelas apólices padrão.

Pode haver prazos (como duas semanas antes da data de sua partida) para comprar esse tipo de viagem, portanto, não espere até o último minuto e espere encontrar cobertura.

Que tipo de seguro de viagem as pessoas mais compram?

Você tem muitas opções de seguro de viagem, mas os planos de “férias” (planos de viagem única) são o seguro de viagem que a maioria das pessoas compra.

Esses planos cobrem os motivos mais comuns pelos quais as pessoas precisam de proteção enquanto estão fora de casa, incluindo cancelamento de viagem, atraso ou interrupção de viagem e cobertura de bagagem para atraso ou perda.

Viajantes internacionais costumam comprar seguro médico de viagem, mesmo que não estejam preocupados com as razões para ter um plano de seguro de férias padrão.

Quando considerar um plano anual de seguro de viagem

Enquanto a maioria das pessoas compra apólices básicas para cobrir viagens de férias, um plano de seguro de viagem anual pode fazer mais sentido se você tiver várias viagens programadas em um ano civil.

Por exemplo, a TravelGuard afirma que, com um plano de seguro de viagem anual, você terá “não apenas serviços de assistência emergencial em viagens 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas cobertura para despesas médicas, interrupção de viagem, bagagem perdida ou atrasada e evacuações médicas”.

Mas tenha em mente que também existem limitações.

Os planos anuais de seguro de viagem geralmente não cobrem o custo de viagens canceladas. E o Plano Anual Travel Guard não está disponível para residentes em KS, MT e NY.

Para aqueles com interesse em um plano anual, recebemos uma cotação de US$ 518 para um ano de cobertura, abril de 2022 a março de 2023, para dois residentes da Flórida.

Também há seguro de viagem abrangente

Uma apólice de seguro de cobertura abrangente oferece mais benefícios se você estiver procurando a melhor proteção para seus dólares de investimento em viagens.

Embora possam variar dependendo dos níveis de cobertura que você escolher, os planos abrangentes oferecem coberturas como:

• cancelamento de viagem
• interrupção de viagem
• item pessoal ou perda de bagagem e cobertura de atraso
• atendimento de emergência médica
• atendimento de emergência odontológica
• evacuação de emergência
• Assistência ao viajante 24 horas
• assistência jurídica
• benefícios por morte acidental

As companhias de seguros de viagem também podem oferecer a opção de pagar por cobertura adicional pelo benefício de “cancelamento por qualquer motivo” (CFAR) e adicioná-lo a muitas apólices de cobertura abrangentes.

O seguro de cruzeiro é um exemplo de um plano abrangente especializado de seguro de viagem.

Você também pode encontrar planos de seguro de viagem que incluem serviços de concierge para ajudá-lo a encontrar o que precisa ou fazer reservas para refeições ou atividades.

A ValuePenguin relata que o custo de uma apólice de seguro de viagem abrangente é 56% maior, em média, do que um plano de seguro de viagem básico.

Quanto custa e como posso comprá-lo?

De acordo com InsureMyTrip.com, o custo dos planos de proteção de viagem varia de 4 a 10% do custo total pré-pago não reembolsável de sua viagem.

Mas os valores variam muito dependendo da idade do viajante, da duração e do local da viagem, bem como do tipo de cobertura exigida.

Compre tarifas com sites de comparação, incluindo Insure My Trip e TravelInsurance.com, onde você pode comparar a cobertura e os custos de provedores como:

• Viagens AIG
• Arch RoamRight
• AXA
• Assistência Global Generali
• Global
• GoReady (antiga April Insurance)
• Seguro de viagem IMG
• John Hancock Insurance Agency, Inc.
• Sete Cantos
• Serviços de seguro Travelex
• Trawick Internacional

Você também pode receber uma cotação de seguro de viagem e comprar seguro de agências de seguros tradicionais, como Nationwide e Geico.

E os benefícios do cartão de crédito?

Você também pode descobrir que possui um cartão de crédito com seguro de viagem incluído automaticamente se pagar as despesas de férias com seu cartão de crédito.

Por exemplo, o Chase Sapphire Preferred oferece aos portadores de cartão:

• seguro de cancelamento/interrupção de viagem
• reembolso de atraso de viagem
• seguro de acidentes de viagem
• reembolso de bagagem perdida
• assistência de emergência em viagens e muito mais

Alguns benefícios de seguro de viagem com cartão de crédito têm políticas muito gerais com limitações. É importante entender a cobertura que você terá e se precisar complementá-la de alguma forma.

Lembre-se de que você pode ter limites de tempo para registrar reivindicações de seguro de viagem e pode levar semanas (ou até meses) para que as reivindicações de seguro de viagem sejam processadas.

Quais são os melhores motivos para comprar um seguro de viagem?

Você pode não precisar de seguro de viagem se estiver planejando uma viagem doméstica barata.

Ou quando você pode perder qualquer pré-pagamento dos custos da viagem antes da data de partida.

Mas certifique-se de verificar seu seguro médico e determinar qual cobertura você tem quando estiver fora de casa.

Você deve sempre comprar um seguro de viagem quando:

• você não pode perder o dinheiro que pagou antecipadamente por uma viagem
• você está viajando para regiões remotas onde pode precisar de evacuação médica em caso de emergência
• você está viajando internacionalmente

Mas há muitas outras razões para considerar comprá-lo também.

Se isso ajuda você a aproveitar suas férias e oferece tranquilidade, o custo extra do seguro pode valer a pena.

Proteger-se de despesas imprevistas significativas é importante quando você é avesso ao risco ou não possui fundos de emergência substanciais.

Determinando suas necessidades de seguro de viagem

Como doenças e lesões podem ocorrer fora de casa, a coisa mais importante que você pode fazer é informar-se sobre os tipos de cobertura médica fornecida por sua apólice de seguro de saúde pessoal quando estiver viajando.

Então, é uma boa ideia pesquisar e aprender sobre os diferentes tipos de cobertura disponíveis para seguro de viagem e quaisquer opções de cobertura extra que você tenha para as viagens que planeja fazer.

• Você quer cobertura de atraso de voo, conexão perdida ou atraso de bagagem?

• Alguma experiência emocionante exigirá cobertura de esportes de aventura?

• Existe uma chance de mau tempo ou agitação política no país de destino que faz com que a cobertura para cancelamento de viagem seja uma boa ideia?

• Você precisa de cobertura especial para um evento ou um animal de estimação?

Depois de ter as informações e os preços de vários provedores sobre os tipos de seguro de viagem oferecidos, você pode tomar uma decisão informada sobre a cobertura que deseja e precisa.

Compare e compre seguro de viagem

É sua responsabilidade garantir sua proteção, portanto, não cometa o erro de presumir que será coberto ou reembolsado pelas despesas quando ocorrerem problemas antes ou durante suas férias.

Ainda assim, não cometa o outro erro de comprar um seguro de cancelamento de viagem se estiver pensando que pode “mudar de ideia” sobre viajar, pois isso normalmente não é coberto.

Considerações finais

Se você decidir comprar um seguro para cobrir seus planos de viagem, faça-o assim que reservar sua viagem. Isso fornece o maior período de cobertura possível.

Apenas certifique-se de entender todas as letras miúdas da apólice padrão, incluindo a política de cancelamento e quaisquer custos de viagem não reembolsáveis, além de quaisquer opções de cobertura adicionais que você selecionar.

O custo do seguro de viagem pode ser de algumas centenas de dólares (ou um pouco mais) para garantir sua viagem. Ainda assim, você pode economizar milhares de dólares em benefícios médicos, serviços de assistência emergencial, assistência jurídica, etc., a longo prazo.

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