Qual é a melhor época do ano para se aposentar?

p Passamos décadas economizando para uma aposentadoria financeiramente segura.

p Então, quando chegar a hora, pode ser emocionante e um pouco opressor. Com algumas considerações financeiras sérias em jogo, decidindo quando se aposentar é uma grande decisão.

p Além de planejar cuidadosamente quando você vai se aposentar , também é importante determinar a melhor época do ano para parar de trabalhar. A data específica em que você inicia sua aposentadoria pode afetar vários fatores diferentes que afetam suas finanças de aposentadoria. Isso inclui benefícios de seu antigo empregador, Distribuições de seguridade social, e impostos, para nomear alguns.

p Aqui estão sete fatores a serem considerados ao planejar a melhor época do ano para iniciar sua aposentadoria.

1. Você tem pensão?

p Se você trabalha para o governo ou um empregador que oferece um plano de pensão de benefício definido, pode ser inteligente se aposentar no dia seguinte ao aniversário de seu primeiro dia de trabalho lá. Por aqui, você receberá um ano extra de crédito de serviço para o cálculo de seus benefícios de pensão.

2. Você economizou alguma reserva de caixa?

p Alguns consultores financeiros recomendam economizar dinheiro suficiente em uma conta de caixa líquido para cobrir as despesas dos primeiros anos após a aposentadoria. Então, você não terá que recorrer às suas contas de aposentadoria se o mercado estiver em baixa no momento em que você começar a sua aposentadoria.

p Leia mais:7 maneiras de economizar para a aposentadoria

p Contudo, se você não tiver nenhuma economia em dinheiro e precisar começar a sacar dinheiro de sua conta de aposentadoria assim que se aposentar, você pode pensar em se aposentar bem no início ou no final do ano. Isso poderia permitir que você evitasse fazer retiradas de contas de aposentadoria em um ano, quando poderia ter auferido uma renda que o colocaria em uma faixa de impostos mais elevada.

3. Você está se aposentando mais cedo?

p A idade de 65 anos foi considerada a idade de aposentadoria não oficial, mas muitas pessoas estão decidindo se aposentar antes disso. Se você planeja se aposentar mais cedo, lembre-se de que você receberá uma penalidade de 10% sobre as retiradas feitas de um IRA tradicional ou 401k antes de atingir a idade de 59 anos e meio.

p Então, se você vai fazer 59 anos e meio a qualquer momento durante o ano que planeja se aposentar, você deve esperar até depois do seu aniversário para se aposentar e começar a receber distribuições dessas contas para evitar essa penalidade de retirada antecipada.

p Leia mais:Quando você pode sacar de seu 401k ou IRA sem penalidades?

4. Você terá que fazer distribuições mínimas exigidas (RMDs)?

p A partir de janeiro de 2020, a SECURE Act adiou a idade em que os indivíduos são obrigados a começar a retirar dinheiro de suas contas de aposentadoria de 70,5 para 72. Além disso, o projeto permite que os indivíduos que trabalham continuem a contribuir para seus IRAs tradicionais depois dos 70,5 anos.

p Devido à Lei CARES de alívio do coronavírus, Distribuições mínimas exigidas (RMD) foram suspensas para 2020, permitindo que os indivíduos adiem receber distribuições de contas de aposentadoria, se desejado. Você fez RMDs em 2020? Você pode devolver esses fundos ao seu IRA e enviar quaisquer outras distribuições neste ano.

5. Você trabalhará em regime de meio período depois de se aposentar?

p Muitas pessoas hoje estão optando por ganhar dinheiro como freelancer ou empreiteiro depois de se aposentarem. Se você trabalha meio período e decide começar a receber benefícios da Previdência Social antes de atingir a idade de aposentadoria completa (FRA) - que é entre 66 e 67 anos, dependendo de quando você nasceu - seus benefícios do Seguro Social podem ser reduzidos com base em seus ganhos.

p Se você for:

• Estar abaixo da idade de aposentadoria completa em 2021, você é considerado aposentado em qualquer mês em que seus ganhos sejam de $ 1, 580 ou menos e você não executou serviços substanciais como trabalhador autônomo.
• Alcance a idade de aposentadoria completa em 2021, você é considerado aposentado em qualquer mês em que seus ganhos sejam de $ 4, 210 ou menos e você não executou serviços substanciais no trabalho autônomo.

p Se você está se aposentando antes de chegar à FRA, mas espera ganhar mais de US $ 1, 580 por mês de renda, e você alcançará a FRA em algum momento durante o ano em que planeja se aposentar, você provavelmente deve esperar até depois do seu aniversário para se aposentar e solicitar os benefícios do Seguro Social.

6. Você tem vencimento de férias acumulado?

p Se você acumulou uma quantia significativa de pagamento de férias com seu empregador, descubra quando eles lhe pagarão esse dinheiro. Este pagamento será considerado rendimento do trabalho e, portanto, sujeito à regra de rendimentos explicada acima. Você pode querer esperar até depois de receber os fundos para se aposentar e se inscrever para os benefícios do Seguro Social.

7. Você completará 70 anos durante o ano?

p Esperando até chegar à FRA para começar a receber os benefícios da Previdência Social, você pode aumentar o valor do seu pagamento mensal quando eventualmente começar a reivindicar os benefícios. Mas isso só acontece até os 70 anos, momento em que os aumentos param.

p Então, se você vai comemorar seu 70º aniversário a qualquer momento durante o ano em que planeja se aposentar, você deve pensar em se aposentar e solicitar o Seguro Social após o seu aniversário. Depois de chegar aos 70 anos, você não receberá nenhum benefício adicional por esperar mais tempo para se aposentar e receber o Seguro Social.

Nossa opinião

p Muitos fatores influenciam a decisão da melhor época do ano para se aposentar. Converse com seus consultores financeiros e tributários para obter orientações mais detalhadas em sua situação específica. Os consultores da Personal Capital podem orientá-lo nessas e em outras decisões importantes quando se trata de sua aposentadoria.

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