2 das melhores calculadoras de aposentadoria

À medida que os trabalhadores americanos começaram a assumir mais responsabilidade pelo financiamento de sua aposentadoria, calculadoras de aposentadoria proliferaram na Internet. Uma pesquisa no Google por “calculadora de aposentadoria online” acumula dezenas de milhares de resultados. As pessoas estão preocupadas com sua preparação para a aposentadoria, preocupados em saber se terão dinheiro suficiente para toda a vida.

Principais vantagens

• Existem muitas calculadoras de aposentadoria disponíveis na Internet, mas alguns são melhores (ou mais confusos) do que outros.
• Ter suas informações financeiras em mãos tornará o uso de uma calculadora de aposentadoria mais rápido e fácil.
• A calculadora T. Rowe Price Retirement Income e a MaxiFi são dois exemplos superiores.

Compreendendo calculadoras de aposentadoria

Uma calculadora de aposentadoria pode ser uma ferramenta útil para orientá-lo na direção certa para uma aposentadoria confortável, mas alguns deles podem facilmente tirá-lo do caminho. As calculadoras mais eficazes e úteis permitem modelar diferentes cenários de aposentadoria, levando em consideração as variáveis ​​que podem afetar a duração do seu dinheiro, para que você possa economizar e investir adequadamente.

As calculadoras de aposentadoria online a seguir fazem o melhor trabalho geral que vimos na tradução de métodos sofisticados de planejamento de renda de aposentadoria em uma ferramenta de planejamento para leigos compreensível e fácil de usar.

Calculadora de renda de aposentadoria de preços de T. Rowe

A T. Rowe Price Retirement Income Calculator tem sido amplamente elogiada por sua forte ênfase no planejamento de renda, permitindo que você projete sua renda mensal de aposentadoria com base em vários cenários de planejamento. Para cada cenário, ele projeta seu déficit mensal, caso existam, e mostra a probabilidade de suas economias durarem ao longo de sua aposentadoria. Em seguida, oferece opções para compensar possíveis deficiências.

Você pode comparar cenários lado a lado enquanto altera as variáveis ​​e premissas para ver seus efeitos. Ele também possui uma ferramenta de simulação de Monte Carlo integrada para ajudá-lo a ver como suas economias para a aposentadoria se sairão em várias condições de mercado. A principal desvantagem é que ele calcula apenas uma idade de aposentadoria por vez. Se você e um cônjuge planejam se aposentar em pontos diferentes, você precisaria executar dois cálculos separados.

Para o nível de sofisticação que esta ferramenta emprega, a apresentação é direta. O processo de entrevista é um tanto complicado, mas há bastante suporte de pop-up ao longo do caminho. Você pode esperar até 20 minutos inserindo dados se tiver todas as suas informações financeiras em mãos.

MaxiFi Planner (anteriormente ESPlanner)

Muitas calculadoras de aposentadoria não permitem as consequências fiscais variáveis ​​de diferentes fontes de renda, o que pode ter um impacto significativo na projeção de sua renda de aposentadoria. O MaxiFi Planner permite tributação variável que pode ajudá-lo a trabalhar para obter maior eficiência tributária usando simulações de Monte Carlo e outros modelos financeiros. Também permite que os cônjuges planejem duas datas de aposentadoria diferentes. Observe que os serviços MaxiFi têm um custo - $ 99 para uma assinatura familiar anual (renova por $ 79 por ano) e até $ 499 anualmente para consultores financeiros.

A primeira coisa que você pode notar ao usar o planejador MaxiFi são os detalhes das telas de entrada. O detalhe adicionado permite maior flexibilidade no uso de premissas de planejamento. Requer alguma leitura inicial para compreender o processo. Você pode escolher entre vários modos de planejamento diferentes, como Convencional ou Economia. Ele oferece dois outros modos, Upside Investing e Monte Carlo, que você precisa comprar. Um guia de autoajuda pode ser acessado clicando em qualquer palavra sublinhada.

A MaxiFi possui os seguintes recursos dignos de nota:

• Ele fornece insumos separados para os bens de cada membro de um casal.
• Ele atribui um status fiscal diferente para cada ativo, como após impostos, antes de impostos, nenhum imposto, etc.
• Ele calcula o imposto de renda automaticamente com base em suas entradas.
• Permite entradas variáveis ​​de despesas e receitas para contabilizar situações temporárias ou mudanças previstas no futuro, como downsizing, a venda de uma empresa, uma herança, pagando pela faculdade, etc.

Assim que todas as suposições e variáveis ​​forem finalizadas, o programa começa a funcionar com um simples clique. Você pode achar a saída detalhada um pouco difícil de entender no início, mas fornece várias páginas de números e gráficos que começam a se esclarecer.

O único aspecto negativo real é que você deve presumir 100 anos para a expectativa de vida, e você não pode especificar o tipo de pagamento para uma pensão, como vida de solteiro ou vida conjunta. Também, se você não está inclinado a gastar muito tempo lendo e vasculhando detalhes financeiros, MaxiFi pode não ser para você.

3% a 5%

A porcentagem de seus ativos que a maioria das calculadoras presume que você pode gastar com segurança a cada ano na aposentadoria.

The Bottom Line

Calculadoras de aposentadoria online são boas para determinar quanto você precisa economizar para fornecer uma renda sustentável para toda a vida, e a T. Rowe Price Retirement Income Calculator e o MaxiFi Planner são duas das melhores ferramentas. É importante ter em mente que as calculadoras de aposentadoria dependem de informações precisas e suposições realistas.

Em outras palavras, se você colocar lixo, você tira o lixo. Antes de usar qualquer calculadora de planejamento, planeje ter todas as informações financeiras e de benefícios relevantes em mãos e passe algum tempo pensando sobre seus objetivos para a aposentadoria.