Renda média de aposentadoria canadense

Se você é um cidadão canadense que está aposentado ou planeja se aposentar em breve, provavelmente tem algumas dúvidas quando se trata de suas perspectivas de renda. Saber mais sobre seu potencial de renda na aposentadoria pode ajudá-lo a planejar seus últimos anos com segurança e segurança. Claro, haverá cenários ou eventualidades que você pode não ser capaz de prever, mas ter uma quantidade modesta de controle e planejamento pode prepará-lo para o sucesso como aposentado. Esteja você planejando se aposentar em breve ou atualmente aposentado, aprender sobre a renda média canadense e as despesas relacionadas pode ajudá-lo a criar um plano melhor e mais abrangente para seus anos dourados.

Os Três Pilares da Renda de Aposentadoria

Para começar, é útil conhecer as principais fontes de renda dos aposentados canadenses. De acordo com o site do Governo do Canadá, existem três “pilares” de renda de aposentados no país:

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  O Plano de Pensão do Canadá (CPP) ou o Plano de Pensão de Quebec (QPP)
  
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  A Segurança da Velhice (OEA)
  
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  Planos de pensão patrocinados pelo empregador e poupanças e investimentos pessoais
  

De acordo com o site, o CPP ou QPP, “[P]oferece pagamentos mensais às pessoas que contribuíram para os planos durante seus anos de trabalho”. A quantidade de renda que você recebe todos os meses depende do tempo que você contribuiu para o plano, quanto você contribuiu e a idade em que você começa a receber seus benefícios de aposentadoria.

Você pode optar por sacar seus pagamentos de pensão entre 60 e 70 anos de idade. Esperar mais tarde para começar a receber seus benefícios significa que você receberá um pagamento mensal mais alto. Se você receber seus benefícios mais cedo, seu pagamento mensal será menor.

O benefício de pensão da OEA é para canadenses com 65 anos ou mais. Você tem direito a esses benefícios se ainda estiver trabalhando ou nunca tiver trabalhado. Além disso, você não precisa contribuir para receber benefícios desta categoria de benefícios. Desde que tenha residido no Canadá nos últimos 10 anos, você é elegível para receber o benefício da OAS.

Outras possíveis fontes de renda incluem o Suplemento de Renda Garantida (GIS), um benefício mensal não tributável da pensão Old Age Security (OAS) para canadenses de baixa renda. Há também o benefício de Subsídio para cônjuges ou parceiros de união estável de um beneficiário do GIS.

Além disso, existem planos de aposentadoria e pensão patrocinados pelo empregador, como um Plano de Poupança para Aposentadoria Registrado em Grupo (Grupo RRSP) ou um Plano de Pensão Registrado (RPP). A renda de aposentadoria pessoal pode vir de RRSPs e contas de poupança isentas de impostos, ambas compostas por diferentes tipos de produtos de poupança ou investimento. Você também pode obter renda de ações, títulos, contas de poupança pessoais e outras fontes não registradas.

A renda média dos aposentados canadenses

Agora que você conhece todas as possíveis fontes de renda para os aposentados canadenses, pode estar interessado em quanto de renda, em média, os aposentados trazem por ano. De acordo com o Statistics Canada, a renda mediana (usada em vez da média para filtrar os efeitos de pessoas de alta renda) para famílias de idosos, onde a pessoa com renda mais alta tem 65 anos ou mais, é de US$ 65.300. Este valor é o lucro antes de impostos. A renda média após impostos é de $ 61.200.

Essa renda vem de uma variedade de fontes, como as mencionadas. Veja como esse número se divide:

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  Salários, vencimentos e comissões - 27%
  
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  Receita de dividendos e juros - 3%
  
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  CPP- 11%
  
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  RRSP- 13%
  
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  Renda de auto-emprego - 13%
  
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  OEA- 27%
  
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  Previdência Privada - 1%
  
• 
  Outros - 6%
  

Como descobrir os gastos com aposentadoria

Você pode criar seu próprio orçamento de aposentadoria observando seus gastos atuais junto com as médias de gastos de outros aposentados canadenses. Se você ainda não se aposentou, use seus gastos atuais como base para seu orçamento de aposentadoria. Despesas comuns de aposentadoria podem incluir aumento do seguro de carro, ajuda doméstica, custos de saúde, imposto de renda e prêmios de seguro. Por outro lado, você pode não estar pagando tanto dinheiro pelas despesas relacionadas à moradia (sua hipoteca pode ser paga) ou à criação dos filhos. Então, em algumas áreas, você verá as despesas aumentarem, enquanto em outras, você verá suas despesas diminuirem.

De acordo com um relatório do site Statistics Canada, Consumption Patterns Among Aging Canadians, as pessoas com mais de 70 anos gastam cerca de 43% de sua renda em necessidades de moradia, 28% em roupas e cuidados alimentares, 17% em transporte e 12% no categoria “outras”. Para quem está na faixa dos 60 anos, os números são semelhantes:40% da renda é gasta em necessidades de moradia, 28% em alimentação, vestuário e cuidados, 17% em transporte e 15% na categoria “outros”. É claro que os gastos com aposentadoria dependem de um grande número de fatores para cada indivíduo. Essas estimativas podem, no mínimo, fornecer uma estimativa do que esperar em termos de gastos para seus anos de aposentadoria.

Se você ainda não está aposentado, mas quer saber como seu orçamento pode ficar como aposentado, pode ser útil conversar com amigos que estão aposentados para ver como eles estão gastando dinheiro na aposentadoria. Você pode se surpreender com o quanto pode gastar com seus netos, viagens, hobbies ou projetos de melhoria da casa à medida que seu tempo for liberado na aposentadoria. no caminho certo para o seu planejamento de aposentadoria.

O melhor lugar para começar é descobrir quanto você precisará para se aposentar e quais podem ser suas fontes de renda esperadas. Então, tome medidas para investir no seu futuro com mais intenção do que nunca. Isso pode incluir colocar mais dinheiro em suas contas de investimento a cada mês, ser um pouco mais agressivo com sua estratégia de investimento ou até mesmo diversificar seu portfólio com diferentes classes de ativos.

Existem muitas estradas para um lugar, mas a chave está começando em algum lugar. Faça o máximo de pesquisa que puder e, em seguida, aja. Não deixe que a “paralisia da análise” faça você adiar decisões importantes sobre seu planejamento e economia de aposentadoria. Quando se trata de investir, tempo é dinheiro. O relógio está correndo, então é melhor começar o mais rápido possível.