Supere hábitos financeiros prejudiciais à saúde:um guia prático

O que eu estava pensando? Como transformar hábitos financeiros ilógicos em ações positivas

Principais conclusões

• Padrões de pensamento dos quais nem temos consciência podem nos levar a tomar decisões financeiras que questionaremos mais tarde.
• Compreender estes padrões e as suas potenciais consequências é o primeiro passo para os mudar.
• Medidas específicas que acrescentam estrutura às nossas finanças podem nos ajudar a construir hábitos financeiros mais saudáveis.

Um motorista se esforça por quilômetros em busca de gasolina barata. O proprietário de um carro se recusa a se desfazer de um limão porque gastou muito em reparos. O comprador de uma casa economiza para pagar a entrada de cada contracheque, mas sai às compras com a restituição de imposto. Um amante da moda continua comprando roupas da moda que não pode pagar.

Todos nós conhecemos pelo menos uma dessas pessoas. Se formos verdadeiramente honestos, podemos ser uma dessas pessoas.

Qualquer uma dessas ações pode ter parecido uma boa ideia na época. Mas os psicólogos dizem que são exemplos de pensamento irracional. A pesquisa mostra que as emoções e os padrões de pensamento inconscientes, chamados de preconceitos cognitivos, desempenham um papel importante nas decisões financeiras. Como resultado, é comum desenvolver hábitos financeiros irracionais, às vezes peculiares, que vão contra o nosso bem-estar financeiro.

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O cérebro funciona de maneiras misteriosas

Os psicólogos dizem que a nossa educação, cultura e normas sociais moldam a nossa relação com o dinheiro. Nossos amigos contribuem, assim como nossas experiências pessoais. Para além das nossas origens, o comportamento irracional e ilógico – financeiro ou outro – pode ser explicado em parte por padrões de pensamento que, em grande parte, não temos consciência de que estão a acontecer. Estes exemplos ilustram alguns padrões comuns:

Olha o quanto eu “economizei”

A busca do motorista para economizar alguns centavos por galão de gasolina é motivada pela dor de pagar —o sentimento de perda frequentemente experimentado ao antecipar ou fazer uma compra. O desconforto de pagar um preço mais alto pela gasolina perto de casa faz com que o motorista ignore o valor do tempo e do combustível utilizado para encontrar o preço mais baixo.

Talvez desta vez funcione

O proprietário do carro espera que seu veículo finalmente funcione bem e justifique o dinheiro que gastou nele. Na verdade, seria melhor para eles reduzirem suas perdas e comprarem outro carro. Este é um exemplo da falácia dos custos irrecuperáveis – persistir em um empreendimento perdedor porque já investimos tempo, dinheiro ou esforço nele.

É apenas dinheiro fictício

O comprador da casa atribui um valor mais alto ao dinheiro do seu contracheque do que à restituição de impostos. Se eles tivessem guardado o reembolso – ou pelo menos parte dele – poderiam ter alcançado sua meta de pagamento inicial mais cedo. Isso é chamado de contabilidade mental —tratar o dinheiro de uma fonte de forma diferente do dinheiro de outra. Pode levar a gastos contraproducentes com o dinheiro que tratamos de forma mais casual.

Todo mundo está fazendo isso

Ao basear as decisões de compra em tendências, redes sociais e amigos, o amante da moda gasta demais em roupas que não precisa e que talvez nunca use. Eles estão presos à mentalidade de rebanho —seguir a multidão para alcançar um sentimento de pertencimento, independentemente de a atividade ser boa para nós. Esta é uma forma de pressão dos colegas.

Como tomar decisões mais racionais

Compreender esses padrões de pensamento, comportamentos e possíveis consequências é o primeiro passo para tomar decisões mais racionais. Mas a educação por si só pode não ser suficiente. É difícil pensar em novos hábitos. Muitos de nós precisamos de planos viáveis ​​– com estratégias de estrutura e autocontrole – para reformular nossa relação com o dinheiro. Por exemplo:

Faça um plano de finanças pessoais. Isso ajuda a eliminar um pouco da emoção das decisões financeiras. Comece estabelecendo metas. Você quer tirar férias? Comprar uma casa? Continuar sua educação? Em seguida, acompanhe seus gastos para saber para onde seu dinheiro está indo. Use essas informações para ajudar a criar um orçamento que cubra suas necessidades, desejos e economias. Existem muitas ferramentas e aplicativos online que podem ajudar.


Crie um plano se/então em torno de nossos objetivos. É mais provável que alcancemos os nossos objetivos se considerarmos potenciais desvios – tanto positivos como negativos – e depois planearmos ações específicas para os resolver. Veja como fazer isso.

Automatize as finanças tanto quanto possível. Faça com que contas, pagamentos com cartão de crédito e poupanças sejam retirados automaticamente de uma conta corrente. Isso reduz as chances de decisões motivadas pela emoção e torna mais fácil cumprir um orçamento.

Dificulte a compra por impulso. Embora automatizar as finanças seja geralmente uma boa prática, a baixa tecnologia é melhor quando se trata de gastos discricionários. Digite as informações do cartão de crédito para cada compra digital, em vez de armazená-las em um aplicativo ou site online. Pague com dinheiro, em vez de cartões de crédito, ao fazer compras pessoalmente. E estabeleça um período de reflexão de 24 horas antes de fazer uma compra.

Podemos balançar a cabeça diante de decisões financeiras irracionais tomadas por amigos e familiares. E ainda assim, podemos nos relacionar. Hábitos estranhos ilustram o lado humano do dinheiro e oferecem lições valiosas sobre formas de melhorar o nosso bem-estar financeiro.

O Mobile Banking requer que você baixe o aplicativo Mobile Banking e está disponível apenas para dispositivos móveis selecionados. Taxas de mensagens e dados podem ser aplicadas.

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• Introdução
• O cérebro funciona de maneiras misteriosas
• Como tomar decisões mais racionais

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