Tudo o que você precisa saber sobre o custo médio do seguro de carro

O seguro é uma daquelas coisas que você não acha que precisa…

… até que você faça.

O seguro automóvel não é exceção.

E, no entanto, toda vez que você paga seu prêmio, fica se perguntando:

Estou pagando demais pelo seguro do carro?

Talvez você seja, talvez você não seja.

Antes de descobrirmos, vamos aquecer com algumas estatísticas recentes:

• O custo médio do seguro de carro é de US$ 1.529 por ano .
• Motoristas da Louisiana pagam US$ 2.226 a mais por ano do que os motoristas de New Hampshire.
• Os motoristas faltosos pagam US$ 561 a mais por ano em média por seu prêmio após um acidente.
• Motoristas com crédito muito ruim pagam US$ 1.537 a mais para seguro de carro do que motoristas com crédito excepcional.
• Os motoristas adolescentes pagam US$ 3.446 a mais por ano do que motoristas na casa dos cinquenta.
• As mulheres pagam 0,1% a mais do que os homens em média.
• Médicos pagam 1,2% menos do que funcionários públicos.
• Motoristas de Uber e Lyft pagam 49% a mais .
• Pessoas casadas pagam 7,3% menos em média.
• O custo médio do seguro de carro para SUVs é de US$ 1.952 para um prêmio de seis meses .

A única maneira de descobrir é comparar sua taxa com o custo médio do seguro de carro em seu estado, levando em consideração todos os fatores que podem afetá-la…

No entanto, uma das coisas mais importantes que você precisa saber é:

Qual ​​é o custo médio do seguro de carro nos Estados Unidos?

Isso lhe dará uma ideia geral se você está pagando demais e precisa conversar com seu agente de seguros, ou se está pagando menos e deve contar suas estrelas da sorte.

Antes de entrarmos em tudo isso, vamos cobrir alguns dos conceitos básicos.

O Seguro Automóvel Geral

Se você perguntar a seus amigos e familiares quanto cada um deles está pagando pelo seguro, descobrirá que os custos variam muito.

Sua tia casada na casa dos cinquenta provavelmente está pagando menos pelo seguro do que seu primo de 18 anos. Então o que dá?

Quais fatores afetam o custo do seguro de carro?

Naturalmente, o tipo de seguro que você possui afetará o custo – alguns motoristas podem pagar apenas o mínimo exigido por lei, enquanto outros optam por uma cobertura mais abrangente.

Escusado será dizer que obter o mínimo também é a opção mais barata, enquanto obter seguro de carro com cobertura total é muito mais caro.

Então, vamos verificar os outros fatores que não são tão óbvios.

Local

As companhias de seguros levam em consideração sua localização ao determinar as taxas. Para começar, cada estado tem leis diferentes sobre a cobertura mínima exigida.

Além disso, existem algumas áreas onde os acidentes de carro são mais comuns . Por exemplo, é mais provável que você se envolva em um acidente em uma cidade com tráfego intenso, em vez de em uma estrada rural.

Esta é uma das razões pelas quais os preços do seguro automóvel variam muito por estado e até por cidade.

Histórico de condução

Toda companhia de seguros está tentando determinar qual candidato tem uma chance maior de se envolver em um acidente que lhes custa dinheiro em danos.

Os ‘motoristas de alto risco’ costumam ter uma taxa mais alta do que aqueles que nunca se envolveram em um acidente ou foram multados.

Dito isso, a maioria das seguradoras perdoará seus erros de direção após 3 a 5 anos .

Portanto, certifique-se de comprar ao redor se três anos se passaram desde sua última multa por excesso de velocidade. Quem sabe, você pode encontrar uma empresa que lhe ofereça um prêmio de seguro mais baixo.

Então, quanto custa o seguro de carro para motoristas com infrações de trânsito e acidentes? A tabela abaixo ilustra as médias com base no tipo de infração de trânsito .

(Fonte da imagem:A Zebra)

Pontuação de crédito

As seguradoras não podem usar sua pontuação de crédito para determinar os custos do seguro do seu carro em quatro estados — Califórnia, Havaí, Massachusetts, Michigan e Washington . Para o resto, sua pontuação é um jogo justo.

Um relatório de 2007 da Federal Trade Commission sugere que as pontuações de crédito têm sido eficazes na determinação de consumidores de alto risco.

A principal coisa que interessa aos provedores de seguros é se você fez alguma reclamação de seguro recente.

É importante observar, no entanto, que nem todas as empresas valorizam suas pontuações da mesma maneira. Se você pesquisar, descobrirá que algumas empresas oferecem uma taxa melhor do que outras.

Assim como com seu histórico de direção, se mais de 3 a 5 anos se passaram desde seu último acidente de crédito, você está livre para fazer compras. As informações negativas geralmente são removidas do seu relatório de crédito após 5 a 7 anos .

Confira nosso artigo com as últimas estatísticas de pontuação de crédito para descobrir como você se compara à média nacional e obter algumas dicas sobre como melhorar sua pontuação FICO.

(Fonte da imagem:A Zebra)

Idade e sexo

Sim, as taxas médias de seguro de carro por idade e sexo podem variar. Adolescentes, e mais especificamente adolescentes do sexo masculino, pagam mais .

A razão para isso é que os adolescentes do sexo masculino são estatisticamente mais propensos a sofrer um acidente do que suas contrapartes do sexo feminino.

Não se preocupe, você não estará pagando tanto no final da linha. Os motoristas na faixa dos vinte anos pagam significativamente menos, e o pagamento médio do seguro de carro diminui à medida que você envelhece.

Aqueles na casa dos cinquenta têm as taxas mais baixas . Seus custos podem aumentar um pouco à medida que você atinge seus oitenta anos.

Aí está - basta envelhecer e suas taxas diminuirão.

A menos que... você seja uma mulher na casa dos quarenta. Em alguns estados, as mulheres têm uma taxa de seguro automóvel ligeiramente mais alta . A diferença é inferior a 1%, no entanto.

Profissão

Naturalmente, as pessoas que usam seus carros frequentemente para fins relacionados ao trabalho terão taxas mais altas. Dito isso, a ocupação pode impactar até mesmo nos índices daqueles que não utilizam o veículo para trabalhar.

As seguradoras associam certas ocupações a comportamentos mais arriscados , portanto, mais propensos a registrar reclamações. Além disso, algumas organizações profissionais trabalham com companhias de seguros para descontar as taxas de seguro de carro para seus membros.

As estatísticas mostram que profissionais médicos obtêm as cotações de seguro de carro mais baratas . Eles ganham uma economia média de US $ 19 por apólice de seguro auto de seis meses.

Estado civil

Ah, a alegria do casamento! Companheirismo ao longo da vida, envelhecer juntos, seguro de carro barato…

Espere o que?

Sim — as pessoas casadas são consideradas motoristas menos arriscadas e mais estáveis ​​financeiramente .

Os cônjuges também costumam segurar os dois veículos na mesma empresa, o que significa ofertas de pacotes. Então, talvez eles estejam recebendo um desconto para vários seguros de carro .

No entanto, uma vez que os adolescentes estão na mistura, suas taxas aumentam.

Os divorciados, no entanto, obtêm taxas mais altas, pois são considerados motoristas mais arriscados.

Tipo de veículo

As taxas de seguro variam de acordo com o modelo do carro. Não surpreendentemente, carros esportivos são mais caros para segurar do que SUVs. Além disso, carros que são mais baratos para reparar também oferecem taxas de seguro de carro mais baixas.

Tipos de seguro de carro

Agora que analisamos quais fatores afetam o custo do seu seguro, vamos revisar os principais tipos de seguro que você pode obter – o que também afeta o custo.

Já mencionamos que o seguro automóvel mínimo exigido por lei é a opção mais barata. Vamos explicar o que é isso.

Seguro de responsabilidade

Em quase todos os estados — exceto New Hampshire e Virgínia — os condutores são legalmente obrigados a ter este tipo de seguro.

Por que?

O objetivo é ter uma garantia de que se você causar um acidente, ou se você for um motorista culposo em um acidente, quaisquer danos causados ​​a outros motoristas, passageiros, pedestres, bem como qualquer dano à propriedade serão cobertos.

Existem dois tipos de seguro de responsabilidade civil:

• Responsabilidade por lesão corporal — cobre todas as despesas relacionadas a motoristas, pedestres e passageiros feridos.
• Responsabilidade por danos materiais — cobre os custos relacionados a qualquer dano à propriedade que você tenha causado.

Você normalmente notará este formato:

25/50/25

Isso significa que as seguradoras cobrirão:

• $25.000 lesões corporais por pessoa
• $ 50.000 lesões corporais por acidente (aplica-se se você ferir vários motoristas, passageiros ou pedestres em um acidente)
• US$ 25.000 em danos materiais por acidente

Embora obter esse tipo de seguro seja obrigatório, ainda há muitos motoristas sem seguro na estrada. E, às vezes, o mínimo exigido não é suficiente para cobrir todos os custos.

O que nos leva a:

Cobertura de motorista sem seguro ou com seguro insuficiente

Esse tipo de cobertura entra em ação quando você sofre um acidente com um motorista culpado , ou responsável, mas não tem seguro ou o seguro que possui não é suficiente para cobrir todos os seus custos médicos ou danos materiais.

Seguro de colisão

Este é um tipo de seguro de veículo - o objetivo é cobrir os custos relacionados ao reparo do seu carro .

Digamos que você seja o motorista culpado e tenha causado danos ao seu carro. Por exemplo, você bateu em um poste de luz ou colidiu com outro carro.

Este tipo de seguro cobrirá os custos incorridos pelas colisões de trânsito que você causou.

Seguro abrangente

Seu carro pode ser danificado sem sofrer um acidente. E esta é a razão pela qual as pessoas obtêm uma cobertura abrangente (às vezes chamada de completa).

Naturalmente, o custo médio do seguro de carro com cobertura total é maior . Cobre qualquer dano causado por:

• Fogo
• Furacões, tornados
• Objetos caindo
• Animais
• Roubo
• Vandalismo

Então, quando você precisa de um seguro abrangente?

Vale a pena?

Não faz sentido obter esse tipo de seguro se você estiver dirigindo um carro antigo que não custa muito.

A principal razão pela qual você deseja ou precisa desse tipo de seguro é:

• você tem um carro novo e caro,
• quando você está no meio de um contrato de aluguel ou
• no meio de um empréstimo é pago.

Confira as últimas estatísticas de empréstimo de carro para ter uma ideia geral dos custos completos do veículo!

Taxas de seguro de carro

O que aprendemos até agora é que as seguradoras usam todo tipo de informação para prever se você é um motorista de alto risco que lhes custará dinheiro ou se você é uma pessoa confiável.

Agora, vamos verificar algumas das taxas médias nacionais de seguro para carros:

• Motoristas de 16 a 19 anos pagam em média $ 4.796 por um prêmio anual.
• Em média, motoristas de 30 a 39 anos pagam US$ 1.495 por um prêmio anual.
• O prêmio anual médio após enviar mensagens de texto enquanto dirige é de US$ 1.851 .
• Em média, o prêmio anual após direção imprudente é de US$ 2.417 .
• O prêmio médio de seguro de carro de 6 meses após um DUI é de US$ 1.324 .
• O prêmio anual médio para motoristas com pontuação de crédito muito ruim é de US$ 2.848 .

Seguro Automóvel Obrigatório

Desde que as pessoas podiam comprar carros, começaram a ter acidentes com eles. Junto com eles vieram os danos e todos os tipos de custos relacionados a acidentes.

Não havia como garantir que o motorista culpado pudesse pagar esses danos, então os regulamentos foram estabelecidos.

Massachusetts e Connecticut se tornaram os primeiros estados onde o seguro de carro se tornou obrigatório em 1925. Outros estados seguiram o exemplo e o seguro de carro tornou-se regulado pelo estado .

Os prós do seguro obrigatório de carro são:

• Elimina o risco de que os motoristas faltosos não possam pagar os danos.
• Pode ser mais barato do que ser responsável por cobrir os danos por conta própria.

Os contras do seguro obrigatório de carro são:

• Nem todos os motoristas podem pagar um seguro de carro.
• Os motoristas podem economizar dinheiro, desde que nunca sofram um acidente.

Quanto custa o seguro de carro médio no meu estado?

Alguns estados têm seguro de carro obrigatório, outros não.

Em New Hampshire, por exemplo, você não é legalmente obrigado a ter seguro, mas ainda é responsável por cobrir todos os danos que possa causar.

Como o seguro de carro é regulamentado em um estado, e não no nível federal, cada estado tem diferentes requisitos legais mínimos.

Esta é a razão para a diferença nas taxas de seguro automóvel por estado.

É também a razão pela qual motoristas em Michigan pagam cerca de 82% a mais que a média nacional — o seguro de proteção contra danos pessoais (PIP) é legalmente exigido.

Isso implica o pagamento de cobertura médica ilimitada para lesões relacionadas a acidentes.

A desvantagem é que as seguradoras compensam esses custos aumentando as taxas.

Então aí está. Os custos podem variar muito de acordo com o estado, e é por isso que você recebe cotações com base no seu CEP.

Agora, vamos conferir os estados com o menor custo médio de seguro de carro.

Estado	Prêmio anual médio
Nova Hampshire	$999
Ohio	$1.028
Main	$1.035
Carolina do Norte	$1.067
Virgínia	$1.067
Havaí	$1.088
Vermont	$1.158
Wisconsin	$1.202
Iowa	$1.218
Washington	$1.224

Os 10 principais estados com as taxas mais caras para seguro de carro:

Estado	Prêmio anual médio
Louisiana	$3.265
Michigan	$2.639
Flórida	$2.425
Rhode Island	$2.106
Kentucky	$1.879
Califórnia	$1.810
Nevada	$1.768
Arkansas	$1.768
Missouri	$1.698
Colorado	$1.687

Seguro de carro barato

Até agora você provavelmente descobriu que a melhor maneira de determinar o custo do seu seguro é conversar com um corretor ou agente de seguros.

Tudo, desde seu histórico de direção até sua idade e localização, pode afetar o custo – alguns fatores mais do que outros.

Algumas seguradoras aumentarão apenas um pouco suas taxas se você for pego enviando mensagens de texto enquanto dirige, enquanto outras aumentarão seu prêmio.

Depois, há aqueles que não se importam muito com seu histórico de crédito e aqueles que o julgam por sua alta taxa de utilização de crédito.

Naturalmente, todos nós nos esforçamos para reduzir nossos custos sempre que podemos.

Afinal, as últimas estatísticas de gastos do consumidor mostram que os custos de transporte não são brincadeira.

No entanto, ninguém irá aconselhá-lo a economizar no seguro do carro. Quanto mais abrangente for sua cobertura, melhor.

E é por isso que é recomendado comparar cotações de seguro automóvel para a mesma cobertura. Só para ter uma ideia geral de qual empresa oferece uma taxa mais baixa.

Dito isto, existem algumas seguradoras que oferecem opções de cobertura acessíveis.

Estas são algumas das empresas que oferecem seguro de carro barato opções de apólice para uma cobertura mínima exigida de seis meses:

• Em todo o país – US$ 541
• GEICO – US$ 562
• Progressivo – US$ 627
• EUA — US$ 636
• Fazenda Estadual – US$ 646
• Agricultores – US$ 787
• Liberty Mutual – US$ 863
• Allstate – US$ 1.019

E quanto é o seguro de carro mensalmente com essas empresas?

• Em todo o país – US$ 90
• GEICO – US$ 94
• Progressivo – US$ 104
• EUA — US$ 106
• Fazenda Estadual – US$ 108
• Agricultores – US$ 131
• Liberty Mutual – US$ 144
• Allstate – US$ 170

Observação:ao fazer a comparação do seguro do carro, lembre-se de que a USAA está disponível apenas para militares, veteranos e familiares elegíveis.

Como economizar no seguro do carro?

Há coisas que você pode mudar e há coisas que estão fora de seu controle.

Ambos afetam seus custos de seguro, mas pelo menos há alguma esperança de melhorar as taxas que você obtém.

Então, como obter um seguro de carro mais barato?

Para começar, você já tentou não ser adolescente?

Brincadeiras à parte, aqui estão algumas maneiras pelas quais você pode economizar algum dinheiro no seguro do carro.

1. Compre ao redor.

Olhe para as várias apólices de seguro oferecidas. Obtenha uma cotação de várias empresas e compare-as. Você nunca pode saber qual deles tem a melhor taxa de seguro de carro para você.

2. Faça um pacote de seguro.

Vamos supor que seu carro não é a única coisa que você está segurando. Agrupar todas as suas diferentes políticas para uma melhor taxa também pode resultar em economia de seguro de carro. Veja se você pode obter seguro de saúde, seguro residencial, seguro de vida e seguro automóvel na mesma empresa.

3. Melhore sua pontuação de crédito.

Não há solução rápida para nada. Mas, se você conseguir pagar suas contas em dia e tiver uma taxa de utilização de crédito em torno de 30%, você melhorará sua pontuação ao longo do tempo.

4. Aumente sua franquia.

Ao fazer isso, seus custos diretos serão maiores quando você fizer uma reclamação. No entanto, é uma maneira segura de reduzir seu prêmio de seguro de carro.

5. Verifique se você se qualifica para um desconto.

Algumas empresas oferecem descontos no seguro de carro para motoristas com baixa quilometragem, motoristas que instalaram recursos de segurança em seus carros, bons alunos e motoristas que pagam seguro semestral ou anual de uma só vez.

Calculadora de custos de seguro de carro

Quer saber quanto vai custar o seguro do seu carro?

Não se preocupe, nós cobrimos você (trocadilho intencional).

Aqui estão algumas calculadoras de custo que você pode usar para verificar seu custo médio de seguro automóvel:

• Calculadora de cobertura GEICO
• Cotação de seguro de carro da StateFarm
• Cotação Mútua da Liberty
• Avaliador de seguro de carro progressivo
• Cotação de seguro de carro Allstate
• Cotação de seguro Erie
• Cotação Automática Amica

Depois de obter uma cotação de várias empresas, você pode descobrir que as estimativas de seguro de carro são um pouco semelhantes. Ou não! Por isso a pesquisa é essencial!

Principais lições

Agora você está ciente de todos os fatores de preços quando se trata de seguro de carro. Então, como obter seguro de carro barato?

Vamos resumir as coisas:

• O seguro de carro é regulamentado pelo estado e o seguro mínimo exigido por lei determina o preço mínimo.
• Se você deseja os preços mais baixos de seguro de carro, pode obter a cobertura mínima.
• Faça isso apenas se você não tiver nenhum recurso para proteger.
• Você pode reduzir seu prêmio de seguro automóvel dirigindo com segurança, melhorando sua pontuação de crédito, agrupando seu seguro e aumentando sua franquia.
• Compare cotações de várias empresas para descobrir qual tem a tarifa mais barata.

Não vamos esquecer o melhor truque que existe para reduzir seus custos:

Casar e estar na casa dos cinquenta.

As companhias de seguros vão te odiar.

E isso é tudo o que há para saber sobre o custo médio do seguro de carro.

Perguntas frequentes

Precisa de seguro para dirigir?
Sim, você precisa de seguro automóvel para dirigir um carro nos EUA. Os requisitos mínimos de cobertura variam de acordo com o estado. Apenas New Hampshire e Virginia não possuem leis obrigatórias de seguro de carro. No entanto, se você optar por não adquirir uma apólice, deverá pagar uma taxa extra a cada ano, juntamente com o registro do seu veículo. Além disso, em caso de acidente de carro, você precisa cobrir os custos associados.
Quanto custa o seguro de veículos por mês?
O custo médio do seguro por mês é de US $ 128 a partir de 2022. Mas há uma diferença significativa entre o seguro de carro mais barato e o mais caro. Algumas empresas oferecem taxas a partir de US$ 90 por mês, enquanto certos fatores podem elevar o custo para mais de US$ 400 por mês.

Por exemplo, se você é um adolescente dirigindo Maserati na Louisiana (sorte sua), prepare-se para pagar um prêmio mensal igual a um plano de cobertura de seis meses para um proprietário de Honda na casa dos cinquenta, morando em New Hampshire.
Quanto custa adicionar um condutor ao seguro automóvel?
Não há custo definido para adicionar outra pessoa ao seu seguro de carro. Tudo depende do perfil do condutor secundário e da seguradora.

Por exemplo, adicionar um adolescente à sua apólice aumentará seu prêmio anual em 102%, em média. Enquanto isso, adicionar um motorista de 30 anos sem histórico de infrações de trânsito custará apenas 13% a mais.
Quanto custa em média o seguro do carro?
A partir de 2022, o custo médio do seguro de carro por ano é de $ 1.529. Mas existem muitas variáveis ​​que determinam o preço, incluindo o tipo de cobertura, sua idade e sexo, estado de residência, estado civil, profissão, pontuação de crédito, histórico de infrações de trânsito e modelo do veículo.