Alcance a independência financeira:11 estratégias comprovadas para o sucesso

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Todo mundo quer se tornar financeiramente independente.

Mas impressionantes 80% das pessoas nunca alcançarão esse objetivo.

Por quê?

Porque têm níveis elevados de endividamento e falta de literacia financeira.

(E porque eles não leram este guia incrível!).

Então, se você quer se juntar aos 20% que se tornam independentes financeiramente, você veio ao lugar certo.

Vamos mergulhar.

O que é Independência Financeira?

A independência financeira acontece quando você tem riqueza suficiente (como dinheiro ou renda) para cobrir suas despesas sem trabalhar.

Isso é alcançado investindo na valorização de ativos como ações ou imóveis, e ter renda passiva suficiente para sustentar seu estilo de vida.

Em outras palavras, independência financeira é liberdade.

Você pode fazer o que quiser – sem se preocupar com o impacto do dinheiro em seus planos.

A independência financeira é como respirar um ar fresco.

É puro, é libertador e você tem ZERO preocupações.

As 3 fases da independência financeira

A independência financeira é frequentemente associada a um movimento chamado FOGO .

(FIRE =Independência Financeira Aposentadoria Antecipada)

E o FIRE tem 3 etapas:

• FOGO Lean  – Viver com um orçamento PEQUENO
• FOGO  – Gastar apenas com o que importa
• FOGO Gordo  – Viver com um orçamento GRANDE

Agora, dê uma olhada no gráfico abaixo:



O dinheiro necessário para a independência financeira depende das suas escolhas de estilo de vida.

Embora você possa se tornar um FIRE movendo-se aposentando-se mais cedo, a maioria prefere trabalhar mais tarde (e economizar e investir mais).

Trabalhar até mais tarde significa que você pode viver com mais conforto durante a aposentadoria.

Pronto para aderir ao movimento FIRE e tornar-se financeiramente independente?

Aqui estão 11 estratégias comprovadas para ajudá-lo a se tornar financeiramente independente:

1. Invista em fundos de índice

Este é um dos passos mais importantes:

Ok, o que esse jargão significa?

Aqui está um resumo para você, em inglês simples:

• Investir  – Coloque dinheiro regularmente em alguma coisa
• Baixo custo  – A taxa que você paga para investir em coisas como empresas, fundos mútuos ou ETFs, conhecida como “taxa de despesas”
• Fundos de índice  – Uma coleção de empresas projetadas para corresponder ao desempenho de um índice de mercado
• Juros compostos –  Ganhe juros sobre seu investimento inicial e os juros acumulados ao longo do tempo

Os Fundos de Índice não foram concebidos para superar o mercado.

Eles são de baixo custo.

Eles são de baixo estresse.

E no longo prazo (historicamente falando) eles sempre tiveram um bom desempenho.

Até Warren Buffett (a 5ª pessoa mais rica do mundo) recomenda investir em fundos de índice.

Então, como você começa a investir em fundos de índice?

Aqui está o processo:

1. Pesquise seus fundos de índice
2. Decida em qual fundo de índice investir
3. Decida onde comprar seu fundo de índice
4. Determine o tipo de investimento do seu fundo de índice

E se você ainda não tem uma conta de investimento, considere usar o Robinhood 👇

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2. Comece uma agitação lateral

O dinheiro potencial que você pode ganhar com uma agitação lateral é ilimitado.

Na verdade, 54% dos americanos agora enfrentam dificuldades paralelas.

Por que a popularidade?

Porque seu trabalho pode deixá-lo ir a qualquer momento e você ficará sem fonte de renda.

É por isso que é tão essencial encontrar e construir uma atividade paralela que possa agregar um fluxo de renda extra.

Então, como você inicia uma agitação lateral?

Aqui está o processo:

1. Invista em um curso como Multiplicador de Renda
2. Estude as lições 3.2 a 3.5 sobre como iniciar uma atividade paralela
3. Lance seu movimento lateral
4. Comece a coletar sua renda adicional
5. Continue trabalhando e construindo seu movimento lateral

Se você estiver vendendo um serviço como consultoria, poderá ganhar entre US$ 1 mil e US$ 2 mil extras por mês.

É mais fácil falar do que fazer?

Sim. Mas se fosse fácil, todos fariam.

Para estar acima da média, faça o que a média não faz.

3. Elabore (e cumpra) um orçamento

Uma das estratégias mais importantes é construir um orçamento.

Pense em um orçamento como um roteiro:

Você não pode ir do ponto A ao ponto B sem orientação – seu roteiro.

Seu orçamento faz exatamente isso – ele orienta você desde sua situação financeira atual até onde você deseja estar.

Infelizmente, apenas 4 em cada 10 adultos nos EUA têm um orçamento – o que é chocante, considerando que 78% dos americanos vivem de salário em salário!

Um orçamento constitui a base de como você trata suas receitas e despesas.

Então, como você cria um orçamento?

Aqui está o processo:

1. Colete suas informações financeiras
2. Descubra de onde vem seu dinheiro
3. Descubra onde seu dinheiro é gasto
4. Descubra quanto dinheiro sobra após cada mês
5. Pense em suas metas financeiras
6. Atribuir uma finalidade para cada dólar

Não quer se dar ao trabalho de criar um orçamento sozinho?

Então confira ferramentas de orçamento premiadas como o YNAB 👇

Acho que You Need A Budget [também conhecido como YNAB] faz um ótimo trabalho quando se trata de dividir visualmente seus padrões de gastos atuais em comparação com quanto você deveria gastar para alcançar suas metas financeiras futuras.

A melhor parte?

Os novos YNABers economizam mais de US$ 600 nos primeiros 2 meses – e economizam mais de US$ 6.000 após o primeiro ano.

4. Crie um fundo de emergência

Um fundo de emergência é essencial para a estabilidade financeira.

É uma conta líquida que contém dinheiro equivalente a 3 a 6 meses de suas despesas de subsistência.

Um fundo de emergência ajuda você em caso de emergência como:

• Um pneu furado
• Um telhado com goteiras
• Contas médicas

Sem um fundo de emergência, talvez você tenha que contrair dívidas com juros altos para pagar essas despesas surpresa.

Então, quanto dinheiro você deve guardar em seu fundo de emergência?

Se a sua vida custa cerca de US $ 2.000 por mês, então seu fundo de emergência deve ter o seguinte valor economizado:

• US$ 2.000 × 3 meses =US$ 6.000
• US$ 2.000 × 6 meses =US$ 12.000

Agora, o seu fundo de poupança de emergência deve ser líquido – o que significa que não deve ser investido. Deveria ser apenas uma conta em dinheiro.

Para obter o maior retorno do seu investimento, considere abrir uma conta poupança de alto rendimento através do Raisin 👇

Uma conta poupança de alto rendimento é igual a uma conta poupança normal em um banco (segurado pelo FDIC, acesso online, etc.).

A única diferença é que você ganha uma taxa de juros mais alta com uma conta poupança de alto rendimento.

Por exemplo, a taxa média nacional de juros da conta poupança é de 0,59%.

Contas de poupança de alto rendimento no Raisin oferecem mais de 5% APY.

Uma conta poupança de emergência é fundamental para a sua saúde financeira e deve ser uma das primeiras coisas que você deve tentar construir antes de concentrar seus esforços financeiros em outro lugar.

5. Invista em você mesmo

Investir em si mesmo é essencial se você deseja se tornar independente financeiramente.

Por quê?

Seu retorno do investimento é ilimitado quando você investe em si mesmo.

Agora, não me refiro necessariamente a ir direto para a faculdade, contrair dívidas de vários US$ 10.000 e começar a trabalhar.

O que quero dizer com investir em si mesmo é que existem muitas ferramentas disponíveis – e muitas vezes gratuitas – que ainda podem ajudá-lo a progredir neste mundo:

• Livros
• Podcasts
• YouTube
• Cursos on-line

O custo do curso, livro, etc. provavelmente se pagará no futuro.

Lembre-se disto:quanto mais você aprende, mais você ganha.

6. Ignore os Joneses

Acompanhar os Joneses é uma batalha perdida. 

O proverbial “Joneses” é a família que:

• Dirige os carros mais recentes
• Mora na maior casa
• Tira as melhores férias
• Compra os melhores gadgets tecnológicos

Pare de competir e de tentar comprar os itens mais caros. 

Se você quiser vencer a “Síndrome de Jones”, crie um orçamento .

Um orçamento é uma ferramenta de planejamento milionária.

7. Aumente sua taxa de poupança

Uma lição importante que aprendi é que renda não é igual a riqueza.

Na verdade, conheci um casal (um advogado e sua esposa) que ganha US$ 900.000 por ano, está com quase 60 anos e terá que trabalhar pelo resto da vida porque economizou apenas US$ 100.000 ao longo da vida.

Por outro lado, vi assistentes ganhando US$ 50 mil por ano que conseguiram economizar e investir mais de US$ 200 mil em apenas alguns anos.

Para viver uma vida acima da média, faça o que uma pessoa comum não faz.

Nesse caso, a regra média é economizar entre 10% a 20% da renda.

Se você deseja alcançar a independência financeira, deve tentar economizar pelo menos 50% ou mais de sua renda.

Na verdade, se a sua taxa de poupança for superior a 50%, estudos sugerem que você tem mais probabilidade do que outros grupos de se tornar financeiramente independente.



Estou economizando (e investindo) pouco mais de 70% da minha renda – e ainda sinto que posso fazer um trabalho melhor aumentando minha taxa de poupança para 80%.

A questão é esta:

Para se tornar financeiramente independente, você precisa aumentar sua taxa de poupança.

8. Pague dívidas com juros altos o mais rápido possível

Dívidas com juros altos roubam sua liberdade e tornam impossível construir riqueza.

Se você está preso a dívidas, você tem opções:

• Considere a consolidação de dívidas
• Considere uma transferência com saldo 0
• Pague primeiro o cartão de crédito com o saldo mais baixo*
• Pague primeiro o cartão de crédito com a taxa de juros mais alta*

*Enquanto continua fazendo pagamentos mínimos para seus outros cartões de crédito, se tiver algum.

A consolidação de dívidas pode ser uma opção para você se você estiver lutando para fazer pagamentos com cartão de crédito, mas for disciplinado o suficiente para não contrair mais dívidas de cartão de crédito no futuro.

E a boa notícia é que as empresas de consolidação de dívidas geralmente oferecem taxas de juros mais baixas, condições mais favoráveis e um cronograma de pagamento de empréstimos melhor do que seus devedores originais.

Uma das plataformas de consolidação de dívidas mais populares chama-se Upgrade 👇

O upgrade oferece uma taxa e prazo fixos com uma data de pagamento clara.

Isto pode traduzir-se em poupanças, ao mesmo tempo que elimina as surpresas das taxas de juro elevadas que podem mudar a qualquer momento.

Quanto mais rápido você pagar sua dívida com juros altos, mais rápido alcançará a independência financeira.

9. Viva uma vida enxuta

Tornar-se financeiramente independente significa que você provavelmente terá que sacrificar alguns de seus luxos diários.

Se você deseja se juntar ao movimento FIRE, você deve começar a praticar hábitos de vida frugais  e considere cortar despesas como: 

• Comer fora
• Comprar os gadgets mais recentes
• Viajando para locais de férias badalados
• Gastar dinheiro com dívidas com juros altos

A aposentadoria precoce FIRE não é só rosas e borboletas. 

Na verdade, você terá que cortar a gordura e provavelmente viver um estilo de vida magro.

Embora a maioria das assinaturas normalmente não custe US$ 100, as pequenas cobranças recorrentes podem ter um impacto significativo em sua carteira no final do ano.

Na verdade, assinaturas esquecidas podem custar mais de US$ 1.100 por ano.

A boa notícia é que você pode usar serviços como o Rocket Money, que negociará os custos de assinatura em seu nome por um preço mais baixo 👇

A única vez que você paga é se o Rocket Money reduzir com sucesso suas despesas de assinatura.

10. Diversifique seu portfólio

Se você já tem:

• Um fundo de poupança de emergência
• Pagou sua dívida com juros altos
• Configure sua conta de investimento
• Investido em suas contas patrocinadas pelo empregador

…Então você pode considerar investir em investimentos alternativos .

Por quê?

Investimentos alternativos podem lhe proporcionar:

• Retornos mais elevados
• Exposição a outros setores
• É possível alcançar a independência financeira mais cedo

Basta ter em mente que, embora os investimentos alternativos ofereçam retornos elevados, eles também são mais arriscados do que os investimentos tradicionais.

Os investimentos alternativos são arriscados, muitas vezes voláteis e alguns podem fazer com que você guarde seu dinheiro por um longo tempo.

Os retornos que você recebe de investimentos alternativos podem valer o risco.

Abaixo estão alguns exemplos de investimentos alternativos comprovados e populares:
Investimento Alternativo O que faz
Angariação de fundos

Invista em imóveis por apenas US$ 10

FarmTogether

Invista em terras agrícolas

Térreo

Desempenhar o papel do banco financiando empréstimos de curto prazo

Obras-primas

Invista em pinturas multimilionárias

Kraken

Invista em mais de 30 criptomoedas

É verdade que você pode ganhar muito  mais dinheiro investindo em ativos alternativos em vez de investir no mercado de ações .

Lembre-se apenas de que um retorno alto também geralmente significa que há muitos riscos envolvidos.

Se você concorda em assumir mais riscos, então os investimentos alternativos podem ser o próximo passo certo para você.

11. Use as ferramentas certas

Quando você vai cortar o cabelo, espera que seu cabeleireiro use ferramentas profissionais, certo?

Você não espera que seu cabeleireiro use uma tesoura de plástico para cortar seu cabelo.

O mesmo vale para alcançar a independência financeira.

As ferramentas financeiras certas podem fazer ou destruir o seu futuro financeiro.

A questão é esta:

Você não pode esperar se tornar financeiramente independente se estiver usando as ferramentas erradas.

Por que a independência financeira é importante?

O objetivo da independência financeira é ter o controle de suas finanças e não viver de salário em salário.

Você vive a vida em seus próprios termos, não se preocupa com dinheiro e escapou da proverbial corrida desenfreada das 9 às 5.

Independência financeira é quando você tem dinheiro suficiente para arcar com as despesas básicas para o resto da vida.

A recente pandemia de COVID-19 e a Grande Recessão de 2008 deveriam ter sido exemplos ofuscantes de por que você não deveria colocar todos os ovos de sua renda na mesma cesta (também conhecido como seu trabalho). 

As empresas estarão observando implacavelmente seus resultados financeiros – e se isso significa que elas precisam dispensá-lo para economizar dinheiro, então há uma grande chance de você desaparecer antes que você perceba. 

É por isso que você deve construir fluxos de renda passivos  hoje para garantir sua renda futura. 

Perguntas frequentes sobre independência financeira

Como posso ser independente financeiramente em 5 anos?

Existem vários passos que você pode tomar hoje para alcançar a independência financeira e aderir ao movimento FIRE em apenas 5 anos:

• Pagar todas as dívidas
• Aumente sua renda
• Economize o máximo possível
• Gaste menos do que ganha 
• Corte os gastos excessivos
• Invista o máximo possível

Aderir ao movimento de aposentadoria antecipada FIRE e alcançar a independência financeira em 5 anos vai exigir muito  de trabalho duro. 

A jornada não será fácil e haverá momentos em que você vai querer jogar a toalha e abandonar um estilo de vida tão frugal.

Mantenha o foco em seu objetivo de longo prazo e você verá os resultados em breve.

Como você consegue independência financeira aos 18 anos?

Alcançar a independência financeira aos 18 anos não será fácil, mas é possível se você seguir algumas das etapas descritas abaixo:

• Siga um orçamento
• Gerencie seu dinheiro
• Pague todas as dívidas o mais rápido possível
• Consiga um emprego bem remunerado
• Mantenha o foco na escola
• Desenvolva hábitos excelentes
• Gaste menos do que ganha
• Invista o mais cedo possível
• Trabalhe em rede com seus professores
• Crie um fundo de poupança de emergência

Não é fácil alcançar a independência financeira aos 18 anos e você terá que sacrificar muito  para chegar lá – e provavelmente você será ridicularizado ou ridicularizado por seus colegas. 

Apenas lembre-se de que se você tomar as medidas necessárias hoje, estará vivendo a vida dos seus sonhos amanhã – e ingressar no movimento FIRE pode não estar muito fora do seu alcance.

Considerações finais

Independência financeira significa sacrificar um pouco hoje para poder viver livre amanhã.

Alcançar a independência financeira exigirá:

• Sacrifício
• Disciplina
• Determinação
• Uma mentalidade de longo prazo

Você provavelmente terá que abrir mão de vários luxos – como comprar roupas de grife, sair de férias caras ou comprar carros de luxo.

Mas depois de alcançar a independência financeira, você não precisará mais:

• Trabalhe em um emprego que você odeia
• Trabalhe com pessoas que você odeia
• Preocupe-se constantemente com dinheiro

Se for financeiramente livre e viver uma vida sem preocupações com dinheiro parece ser a vida ideal para você, então você saberá que o sacrifício que fizer hoje valerá a pena.

Onde VOCÊ está na jornada para a independência financeira?

Considere suas opções.

Comece hoje.

Sua conta bancária me agradecerá mais tarde.