Um empréstimo pessoal pode aumentar o peso da dívida do cartão de crédito

A proliferação de cartões de crédito na sociedade atual adiciona conveniência a muitas de nossas vidas diárias. Contudo, esse acesso prontamente disponível ao crédito pode ter um custo para aqueles de nós que estão carregando saldos pesados ​​de um mês para o outro. Se nossa dívida de cartão de crédito resultou de uma emergência financeira, uma falta de contenção, ou como meio de obter pontos de recompensa, podemos nos encontrar sob o peso de saldos elevados emparelhados com altas taxas de juros. Felizmente, se você for um desses usuários de cartão de crédito, existem vários métodos para ajudar a aliviar a carga. Vejamos algumas estratégias populares que você pode usar para reduzir a dívida do cartão de crédito, se não eliminá-lo inteiramente.

Estratégias de avalanche vs bola de neve

Os métodos da avalanche e da bola de neve são duas estratégias bem conhecidas para saldar dívidas. A estratégia da avalanche envolve pagar primeiro o cartão de crédito com a taxa de juros mais alta. Um grande pagamento é feito para o cartão de crédito com a taxa de juros mais alta e os pagamentos mínimos são feitos para todos os outros cartões de crédito. Pagando os saldos com a taxa de juros mais alta primeiro, você geralmente pagará menos em juros em geral.

Em contraste, a estratégia da bola de neve envolve o pagamento da menor dívida primeiro e a construção do ímpeto à medida que cada dívida é liquidada. Se você tem muitas dívidas pequenas, o número de declarações que você recebe a cada mês pode parecer esmagador. A estratégia bola de neve permite que você se livre de várias dívidas individuais rapidamente.

A Estratégia de Empréstimo Pessoal

Um empréstimo pessoal pode oferecer alguns dos mesmos benefícios que as estratégias de avalanche e bola de neve. Consolidar sua dívida em um único empréstimo pessoal pode combinar a economia de uma taxa de juros mais baixa com a conveniência de um único pagamento mensal.

Bancos, cooperativas de crédito, e outros credores oferecem empréstimos pessoais com valores fixos de pagamento mensal por períodos específicos. Em muitos casos, a garantia não é necessária, e o dinheiro do empréstimo pode ser usado para o que você quiser, incluindo o pagamento de cartões de crédito com juros altos. Se você tem um bom histórico de crédito e dívida de $ 5, 000 ou mais, um empréstimo pessoal pode ser uma boa opção. Vamos explorar alguns dos benefícios dessa estratégia.

Taxa de juros mais baixa

Com um empréstimo pessoal, como o método da avalanche, o objetivo é pagar a dívida com a menor taxa de juros disponível até que você pague. Para alcançar esse benefício, a taxa de juros do seu empréstimo pessoal deve ser menor do que a maior parte da dívida do cartão de crédito. Com as taxas de juros do cartão de crédito indo bem além de 20% para muitos mutuários, mover essa dívida para uma taxa de juros mais baixa pode oferecer economias significativas. A taxa de juros disponível dependerá principalmente de sua pontuação de crédito. Quanto maior for sua pontuação, o melhor. Por exemplo, uma pontuação de crédito de 780 pode qualificá-lo para uma das taxas mais baixas, enquanto uma pontuação de crédito mais baixa pode resultar em uma taxa de juros mais alta.

Ao revisar as ofertas do credor, pergunte sobre qualquer originação ou taxas semelhantes associadas ao empréstimo, incluindo penalidades de pré-pagamento. As taxas de originação podem variar dependendo da sua pontuação de crédito, e nem todos os credores os exigem. Quaisquer taxas que você pagar afetarão o custo geral do seu empréstimo. Comparando a taxa de porcentagem anual (APR), que inclui todas as taxas associadas ao empréstimo, permite que você veja o verdadeiro custo de cada oferta de empréstimo.

Conveniência de um pagamento

Outro benefício de consolidar várias dívidas em um empréstimo pessoal é que você pode fazer um único pagamento em vez de muitos pagamentos ao longo do mês. Manter o controle de um pagamento em comparação com muitos vencidos em momentos diferentes pode ser muito mais fácil. Também pode ser motivador ver uma redução considerável em seu saldo a cada pagamento.

Além disso, o pagamento do empréstimo pessoal será um valor fixo a uma taxa de juros fixa. Ao contrário de um cartão de crédito, você não ficará surpreso com o aumento da taxa de juros, resultando em um pagamento mensal mínimo mais alto.

Possível menor pagamento

O pagamento mensal de um empréstimo pessoal também pode ser menor do que os pagamentos mínimos combinados de seus cartões de crédito. Muitas vezes, isso é o resultado da menor taxa de juros do empréstimo pessoal. Você pode usar o dinheiro dessa diferença nos pagamentos para evitar assumir novas dívidas, economize para uma compra importante, ou criar um fundo de emergência.

Em alguns casos, o pagamento mensal do empréstimo pode ser maior do que os pagamentos mínimos combinados em seus cartões de crédito. Um pagamento mais alto do empréstimo pode ajudá-lo a resgatar a dívida mais rapidamente e resultar no pagamento geral de menos juros. É importante selecionar um valor de pagamento do empréstimo que corresponda ao seu orçamento e corresponda aos seus objetivos. Você nunca deseja que o valor do pagamento do empréstimo crie um problema de fluxo de caixa que possa resultar em atraso no pagamento.

Uma data de pagamento definida

Quando você faz o pagamento mínimo mensal a cada mês, muitas vezes você não vê uma redução perceptível nos saldos do cartão de crédito. Como o pagamento mínimo na maioria dos cartões de crédito é uma porcentagem do seu saldo atual, conforme o seu saldo desce, o mesmo acontece com o seu valor mínimo de pagamento. Também, seu pagamento mínimo costuma ser em torno de 1% de seu saldo mais os juros. Quando você paga tão pouco a cada mês, é difícil pagar a dívida rapidamente. Por outro lado, um empréstimo pessoal tem um prazo de empréstimo definido e um valor de pagamento definido. Você sabe quando sua dívida será liquidada, e é uma meta pela qual você pode trabalhar todos os meses.

Porque um empréstimo pessoal tem um prazo definido, você sabe a data exata em que sua dívida será paga.

Como Obter um Empréstimo Pessoal

O processo para obter um empréstimo pessoal é geralmente simples. A maioria dos credores pede que você preencha um formulário online fácil. Usando as informações básicas que você fornece, o credor irá pré-qualificá-lo para um empréstimo e enviar-lhe uma oferta. Se você decidir aceitar a oferta do credor, o credor irá então verificar as informações fornecidas antes de emitir a aprovação final do empréstimo.

Pré-qualificação para um empréstimo

Na maioria dos casos, preencher um formulário online de pré-qualificação para um empréstimo será o primeiro passo. Além de seu nome e informações de contato, pode ser solicitado que você forneça sua data de nascimento, Número da Segurança Social, renda, obrigações mensais, e informações do empregador. Assim que o credor tiver suas informações básicas, eles realizarão uma verificação de crédito suave. Isso não afetará sua pontuação de crédito, mas permite que o credor apresente uma oferta de empréstimo. Ao revisar as ofertas, olhe para o valor do empréstimo, valor do pagamento mensal, prazo, e taxa de juros para encontrar o empréstimo mais adequado para você. Você deve ler os termos do empréstimo com atenção. Multas de pré-pagamento e taxas de processamento podem aumentar o custo do seu empréstimo. Comparar a taxa de porcentagem anual (APR) de cada oferta é útil porque considera as taxas associadas ao empréstimo junto com a taxa de juros.

Aprovação final

Depois de definir a oferta que deseja, você precisará fornecer alguns documentos adicionais para verificar suas informações antes de obter a aprovação final do empréstimo. Isso pode incluir documentos relacionados à sua renda, identificação, e endereço. Por exemplo, uma cópia de sua carteira de motorista ou identidade estadual pode ser usada para verificar sua identidade. Um formulário W-2 e recibos de pagamento podem ser usados ​​para documentar sua renda. Se o seu empréstimo for aprovado após uma revisão de seus documentos, o credor pode executar uma verificação de crédito difícil com uma ou mais agências de crédito. A última etapa do processo é o financiamento do seu empréstimo. A rapidez com que você recebe seu dinheiro depende do credor. Alguns podem encaminhá-lo a você dentro de um a dois dias após a aceitação da oferta final de empréstimo.

Evitando uma recorrência

Depois de trabalhar tanto para pagar sua dívida, você pode estar determinado a evitar uma repetição da situação. Se então, pode ser útil identificar como você adquiriu a dívida. Se foi o resultado de uma grande despesa, você pode querer fazer depósitos regulares em uma conta de poupança para criar um fundo de emergência. Se você desenvolveu alguns padrões de gastos ruins ao longo do tempo, você pode se beneficiar com a criação de um plano de orçamento mensal. Independentemente do motivo de sua dívida com juros altos, o objetivo final é estabelecer hábitos financeiros saudáveis ​​que o ajudem a evitar uma recorrência no futuro.

Estratégias de cartão de crédito

Fechar todas as suas contas de cartão de crédito depois de pagar o saldo pode ser uma opção que você está considerando. Afinal, isso removeria a tentação de atacar novamente. Por outro lado, fechar suas contas pode prejudicar sua pontuação de crédito porque ter cartões de crédito ativos ajuda a documentar sua capacidade de gerenciar dívidas rotativas. Não existe uma opção adequada para todos. Isso varia de indivíduo para indivíduo. Os sites da Federal Trade Commission e do Consumer Financial Protection Bureau podem fornecer orientações nessa área. Também, os sites da Experian, Transunion, e a Equifax oferece informações sobre como o fechamento de contas de cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito.

Manter ou encerrar suas contas de cartão de crédito após pagar os saldos depende de sua situação específica.

Quando os saldos do cartão de crédito não estão caindo rápido o suficiente, um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a economizar dinheiro com juros e pagar mais rapidamente a dívida do cartão de crédito. Trocar sua dívida de cartão de crédito por um empréstimo pessoal pode resultar em benefícios adicionais, como uma taxa de juros mais baixa, a conveniência de um único pagamento, possivelmente um pagamento mensal mais baixo, e uma data de pagamento definida. Com muitos credores oferecendo um processo de inscrição online fácil, não é complicado descobrir se um empréstimo pessoal é a melhor solução para sua dívida com juros altos.

Você pode aprender mais sobre os recursos e benefícios específicos disponíveis em um empréstimo pessoal do Axos Bank e preencher rapidamente um formulário online para sua oferta personalizada.

Um empréstimo pessoal pode aumentar o peso da dívida do cartão de crédito