O que é um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI)?

Você pode ter ouvido o termo indivíduo de alto patrimônio líquido, ou HNWI (não deve ser confundido com um HENRY).

Neste artigo, nós vamos:

• Definir um indivíduo de alto patrimônio líquido
• Explique como os HNWIs são determinados
• Dê dicas sobre como se tornar um

Definindo Indivíduo de Alto Patrimônio Líquido

Como o nome implica, um indivíduo de alto patrimônio líquido é alguém que possui um nível mínimo de patrimônio líquido. O patrimônio líquido é medido subtraindo todos os passivos (ou dívidas) de uma pessoa de todos os seus ativos, ou as coisas possuídas.

Consulte Mais informação: Como calcular seu patrimônio líquido

O termo HNWI é usado principalmente na indústria de serviços financeiros para que os provedores de serviços financeiros possam oferecer a seus clientes HNWI um nível mais alto de serviços e benefícios exclusivos.

A coisa mais próxima de uma definição padronizada de um HNWI vem da Securities and Exchange Commission (SEC), que define um HNWI como alguém com um patrimônio líquido de pelo menos $ 1,5 milhão ou $ 750, 000 em ativos de investimento ou líquidos.

Esses ativos incluem dinheiro contido em cheque, poupança ou contas do mercado monetário; ações e títulos; e ações de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Eles normalmente não incluem imóveis e terrenos, como uma residência principal, uma vez que estes não podem ser facilmente convertidos em dinheiro.

Investidores Credenciados e Níveis de HNWIs

Os consultores financeiros devem relatar à SEC anualmente quantos clientes eles têm que atendem à definição de HNWI da SEC. Além disso, a SEC tem uma categoria separada de HNWIs que são chamados de "investidores credenciados". O critério para esta designação é ter uma renda anual de pelo menos $ 200, 000 (ou $ 300, 000 para casais) em cada um dos últimos dois anos ou um patrimônio líquido pessoal de pelo menos US $ 1 milhão, excluindo uma residência principal.

Em geral, um indivíduo deve atender à definição de investidor credenciado para investir em títulos especiais, como fundos de hedge e private equity.

Além da designação HNWI, há também as designações de um indivíduo com patrimônio líquido muito alto, que requer pelo menos $ 5 milhões de ativos líquidos, e indivíduos com patrimônio líquido ultra elevado, que requer pelo menos $ 30 milhões em ativos líquidos.

Estatísticas individuais de alto patrimônio líquido

A seguir estão algumas estatísticas interessantes sobre indivíduos de alto patrimônio líquido:

• Os Estados Unidos abrigam a maioria dos HNWIs do mundo, de acordo com o Relatório de Riqueza da Capgemini Worth. Cerca de 62% de todos os HNWIs do mundo vivem nos EUA, Japão, Alemanha e China combinadas.
• Um pouco mais de 11 milhões de famílias norte-americanas atenderam à definição de indivíduo de alto patrimônio líquido em 2020, de acordo com o Spectrem Group, até 5,5% em relação a 2019.
• Quase 2 milhões de famílias norte-americanas atenderam à definição de indivíduo de patrimônio líquido muito alto em 2020, de acordo com o Spectrum Group.

Os benefícios de ser um HNWI

Semelhante aos passageiros frequentes de companhias aéreas, há vantagens associadas a ser um indivíduo de alto patrimônio líquido. Para iniciantes, Os HNWIs geralmente recebem tratamento e tratamento “luvas brancas” personalizados de prestadores de serviços financeiros. Isso pode incluir acesso a um consultor de patrimônio dedicado e serviços especiais, como trust e planejamento imobiliário, convites para conferências e eventos especiais, taxas reduzidas em serviços financeiros, e acesso especial a serviços e assessores durante a noite e nos finais de semana.

Além disso, Os HNWIs podem ter permissão para participar de certos investimentos que não estão disponíveis para investidores comuns - mais notavelmente, fundos de hedge e capital privado, como acima mencionado. Eles também podem ter a oportunidade de entrar no piso térreo das ofertas públicas iniciais, ou IPOs.

Como se tornar um indivíduo de alto patrimônio líquido

Para a maioria das pessoas, tornar-se um HNWI requer disciplina financeira por um longo período de tempo.

Isso inclui economia diligente, investimento bem-sucedido e uso responsável e gerenciamento de dívidas pessoais. Uma maneira de começar a se tornar um HNWI é começar a economizar uma certa porcentagem de sua renda a cada período de pagamento. Conforme sua renda aumenta, você pode então aumentar a porcentagem e o valor de suas economias.

Quanto mais cedo você começar a economizar e investir, Quanto mais tempo você tem para aproveitar os retornos compostos. Com composição, o dinheiro não é ganho apenas sobre o valor do investimento inicial, mas também no dinheiro que o investimento rende. Isso pode contribuir muito para aumentar seu patrimônio líquido a longo prazo.

Também se esforce para manter sua dívida sob controle - especialmente dívidas de consumidores com juros altos, como cartões de crédito. Cada dólar que vai para o pagamento da dívida é um dólar que não está sendo economizado ou investido para aumentar seu patrimônio líquido.

Calcule seu patrimônio líquido

Use esta calculadora de patrimônio líquido gratuita para determinar se você atende à definição de indivíduo de alto patrimônio líquido.

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