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Atingindo Metas Financeiras:Estratégias para Superar Desafios

Melhore sua inteligência financeira com pequenas mudanças que levam a grandes ganhos.

Trabalhar para atingir seus objetivos financeiros é uma atitude excelente e proativa, mas se os objetivos não forem realistas, você pode estar se preparando para uma decepção e se desviando do caminho.

Você pode querer economizar para pagar a entrada de uma casa, pagar a dívida do cartão de crédito para se livrar das dívidas ou economizar para a aposentadoria. Às vezes, os objetivos financeiros – e o caminho para alcançá-los – parecem absolutamente intransponíveis. Então, o que você pode fazer quando seus objetivos parecem irrealistas?

Às vezes, os objetivos são muito grandes, às vezes são muito genéricos e, em outros casos, o caminho para o sucesso que você traçou precisa de alguns ajustes. Veja o que fazer quando seus planos financeiros não estão funcionando:

Tente determinar o que há de errado

Atingindo Metas Financeiras:Estratégias para Superar Desafios

Você está tentando economizar US$ 1 milhão quando tiver 30 anos ou espera pagar contas exorbitantes de cartão de crédito dentro de um ano?

Sente-se e seja honesto consigo mesmo enquanto faz uma análise cuidadosa dos números e da autorreflexão. Se suas metas exigem que você pague dívidas ou reserve economias que excedam seus ganhos ou seu orçamento mensal, você precisa aceitar que a meta que definiu é inatingível nesse ínterim.

Não desanime se for esse o caso. Essa constatação é um passo importante porque significa que você precisa revisar seus objetivos, por enquanto.

Em outros casos, seus objetivos podem ser inatingíveis devido a outros fatores. Você está gastando demais com compras on-line ou comendo fora e não reservando economias mensais para se alinhar com seus objetivos? Você precisa passar do trabalho de meio período para o trabalho de período integral para ganhar mais e aplicar no pagamento da dívida? Nesses casos, ajustes podem ser feitos para colocar seus objetivos de volta nos trilhos.

Como conversar com seu cônjuge sobre como definir metas financeiras

Identifique maneiras de lidar com o que está no seu caminho

Obstruções como dívidas estudantis, dívidas de cartão de crédito ou pagamento de outros empréstimos podem atrapalhar o alcance de seus objetivos.

Se seus objetivos parecem irrealistas, considere se esses obstáculos estão impedindo você de economizar para seu futuro financeiro. Por exemplo, se você está economizando para a aposentadoria, mas pagando juros de 19% sobre o saldo do cartão de crédito, sua dívida precisa ser liquidada primeiro.

Reajuste suas prioridades para que você canalize recursos igualmente – se não mais – para liquidar dívidas pendentes, para que possa se concentrar em seus objetivos de longo prazo.

Poderia ser um ato de equilíbrio:você poderia alocar a maior parte de suas economias para pagar dívidas, ao mesmo tempo que criava o hábito de economizar 10% de seus ganhos todos os meses. Dessa forma, uma vez quitadas suas dívidas, você já terá um pequeno pé-de-meia guardado.

Certifique-se de definir metas financeiras SMART

Definir metas financeiras, sejam grandes ou pequenas, precisam ser metas SMART, o que significa que precisam ser específicas, mensuráveis, atingíveis, realistas e oportunas.

Manter esses parâmetros em mente ajudará você a determinar:

Qual é o seu objetivo específico:existe um valor concreto pelo qual você deseja economizar ou pagar? Por que você está cumprindo essa meta financeira:é para criar um fundo de emergência ou para pagar seus cartões de crédito?
Como você medirá seu progresso? Você avaliará sua situação financeira todo mês ou todo trimestre?
O que você fará para que essas metas aconteçam? Embora você possa querer economizar até US$ 500 para pagar dívidas todos os meses, de onde virá esse dinheiro e como ele se encaixará no seu orçamento?
Quanto tempo você dedicará a si mesmo para atingir sua meta financeira?

O estabelecimento de metas SMART é uma maneira infalível de garantir que seus planos financeiros não sejam apenas esperanças gerais, mas sim metas alcançáveis que você colocou em prática.

Divida suas metas em partes menores e estabeleça pontos de verificação

Alcançar um objetivo importante na vida nunca acontece da noite para o dia. É preciso força de vontade, dedicação e persistência. Isso também se aplica aos seus objetivos financeiros.

As metas podem parecer irrealistas se forem ideias gigantescas e grandiosas, como dizer que você quer economizar US$ 1 milhão ou que quer se aposentar em 10 anos. Você pode sentir o peso de uma meta tão complicada que não sabe por onde começar.

Em vez disso, divida sua meta geral em partes menores, como planejar como economizar US$ 6.000 por ano ou colocar US$ 250 extras em sua conta poupança para aposentadoria todos os meses. De repente, em pedaços menores, seus objetivos ficam muito mais acessíveis e você pode ajustá-los ao seu orçamento.

Comemore os marcos ao longo do caminho. Se, depois de cinco anos, você conseguiu economizar US$ 30.000, esse é um ponto de verificação do qual você definitivamente deveria se orgulhar.

Os pontos de verificação também ajudam a avaliar se você está no caminho certo com suas metas menores e a considerar como essas metas menores se encaixam no quadro geral.

Alinhe suas metas com seu orçamento

Suas chances de sucesso no que diz respeito aos seus objetivos financeiros dependem do seu orçamento. Eis o porquê:seu orçamento detalha quanta receita você obtém a cada mês, juntamente com todas as suas despesas, incluindo custos fixos, como aluguel e contas de serviços públicos, até custos flutuantes, como alimentação fora, entretenimento e outras categorias.

Suas metas financeiras precisam ser incluídas em seu orçamento mensal de forma realista e sustentável. Se você está tentando economizar R$ 500 por mês, mas só sobra R$ 500 em seu orçamento depois de pagar suas despesas fixas, sua meta não é realista.

Examine seu orçamento e esteja ciente de que você precisa ter certeza de que ele está equilibrado, mas de uma forma razoável. Você poderia preparar um almoço todos os dias e economizar US$ 200 de seus gastos mensais para aplicar em suas metas de poupança? Se almoçar fora com colegas no dia do pagamento é algo que você realmente gosta, reduza US$ 180 em seus gastos. Você pode fazer sacrifícios – dentro do razoável – para que seu orçamento funcione, mas certifique-se de que seja um orçamento que você possa cumprir no longo prazo.

Tenha um plano de contingência

A vida lança obstáculos que certamente retardarão seu caminho para alcançar seus objetivos. Elabore um plano de contingência quando o inevitável acontecer.

Isso pode significar reservar US $ 20 por mês para um fundo secreto ou reservar uma pequena parte de suas economias para um dia chuvoso.

Você foi devidamente avisado:emergências vão desequilibrar seus planos. Seu telhado precisará de reparos, você poderá enfrentar uma redução nas horas de trabalho ou seu carro poderá quebrar no caminho. Simplesmente estar ciente de que você enfrentará contratempos é bom – ter um plano para mitigá-los quando eles acontecerem é o que o manterá motivado e no caminho certo!

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Revisar, Revisar, Revisar

Quer seja acompanhando seu progresso em pontos de verificação importantes, ajustando seu orçamento mensal à medida que a receita ou os gastos flutuam, ou se for uma questão de reconsiderar seus objetivos à medida que os estágios da vida mudam, revisar e revisar são partes cruciais de sua jornada financeira.

Talvez no meio do seu progresso sua família se expanda, você mude de carreira ou perceba que deseja se concentrar mais em poupar para a aposentadoria.

Aceite as mudanças e use-as como uma oportunidade para refletir sobre as metas que você definiu, o que elas significam para você e como chegará à linha de chegada.

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Obtenha ajuda profissional com suas metas financeiras, se precisar

Independentemente do objetivo financeiro, procure ajuda se precisar. Se alguma vez você se sentir sobrecarregado com metas de saldar dívidas ou economizar dinheiro, um de nossos conselheiros de crédito profissionais pode ajudar. Entre em contato conosco para uma consulta gratuita para discutir sua situação financeira geral. Os agendamentos também são totalmente confidenciais, pessoalmente no escritório ou por telefone; o que funcionar melhor para você. Você não é obrigado a tomar nenhuma ação adicional falando com um Conselheiro e sua reunião será uma zona livre de julgamento. Não há taxas ocultas, letras miúdas ou compromissos. Estamos aqui para ajudá-lo com suas finanças, fornecer informações e orientações, responder às suas perguntas e dar-lhe esperança de um futuro financeiro melhor. Contate-nos por telefone, e-mail ou chat online anônimo.

Última atualização em 12 de dezembro de 2024

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