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Dieta somente em dinheiro:uma estratégia simples para eliminar dívidas

Melhore sua inteligência financeira com pequenas mudanças que levam a grandes ganhos.

Como usar uma dieta somente em dinheiro para iniciar o pagamento de dívidas

É fácil tocar e deslizar em seus cartões de débito e crédito para fazer compras, gasolina, compras on-line e sair à noite.

Mas quando você lida com dinheiro invisível, é difícil controlar quanto você está gastando. Você pode enfrentar algum choque quando seu cartão de crédito e extratos bancários chegarem para ver a rapidez com que seus gastos diários se acumulam.

Vinte e cinco por cento dos canadianos dizem que o pagamento da dívida é a sua principal prioridade financeira para 2018, de acordo com uma sondagem do CIBC.

Especialistas em finanças pessoais apostam em uma dieta somente em dinheiro para iniciar o pagamento de dívidas e outras metas financeiras.

As dietas somente em dinheiro forçam você a fazer duas coisas importantes:criar um orçamento realista para seus gastos e obter controle sobre suas compras e onde você está gastando seu dinheiro. É a maneira perfeita de começar a pagar dívidas, entender como fazer um orçamento e obter informações sobre hábitos de consumo.

Mas é importante notar:uma dieta monetária não é para todos, mas se você quiser ter uma noção de seus gastos e de sua capacidade de cumprir um orçamento, pode ser um exercício que vale a pena.

Uma dieta somente em dinheiro começa com o estabelecimento de um orçamento para que você saiba quanto dinheiro precisa sacar a cada mês. Para começar, você precisa saber quanto de renda está obtendo, além de quanto normalmente gasta em um mês. Analise extratos bancários e de cartão de crédito anteriores para poder analisar os números. Seu orçamento incluirá categorias como moradia, serviços públicos, pagamentos de carro, contas de telefone e Internet e outros custos fixos.

Em seguida, você precisará examinar seu registro de extratos em papel para obter uma visão geral de seus gastos discricionários, como entretenimento, compras e alimentação fora de casa. Você também precisa levar em consideração as despesas anuais, como férias, Natal e manutenção do carro. Esse valor anual é dividido por 12 para que você cubra essas despesas todos os meses.

Finalmente, você precisa contabilizar suas dívidas para determinar quanto você deve e como planeja reduzir o pagamento da dívida. Este pode ser um exercício difícil, mas fornece muitos insights sobre como é seu fluxo de caixa e seus gastos mensalmente. Seu orçamento precisa estar equilibrado:você terá sua receita, juntamente com despesas fixas, gastos discricionários, despesas anuais e pagamentos de dívidas.

Com seu orçamento em mãos, suas próximas etapas são determinar como você viverá com sua dieta apenas em dinheiro. As despesas fixas, desde o aluguel até o pagamento do carro, são melhor pagas por transferências bancárias, pagamentos automatizados, cheques e outras formas de pagamento. Eles não deveriam ser pagos em dinheiro. O pagamento da sua dívida pode ser automatizado agora que você também tem um valor fixo mensal dedicado a essa categoria.

No entanto, usar dinheiro como sua única ferramenta de pagamento para gastos discricionários é uma boa ideia. Se você reservou US$ 250 por mês para compras ou US$ 50 por semana para almoços e cafés no local de trabalho, poderá sacar dinheiro durante esse período no início do mês. O dinheiro vai para um envelope ou potes de geléia alocados para cada categoria. Quando você for ao supermercado, por exemplo, você trará dinheiro daquele envelope. O dinheiro sai na transação e é substituído por um recibo no envelope designado para contabilizar suas compras.

Depois que o dinheiro da jarra acabar durante a semana ou o mês, você estará esgotado. No entanto, você pode usar o dinheiro que sobrou em outros envelopes para transferi-lo para outros potes. Os primeiros dois meses podem ser complicados à medida que você aperfeiçoa lentamente seu orçamento. Você pode descobrir que colocou muito em uma categoria e pouco em outra. Você sempre pode fazer ajustes conforme achar necessário.

Lições que você aprenderá vivendo apenas com dinheiro

Dieta somente em dinheiro:uma estratégia simples para eliminar dívidas

Se você está acostumado a usar plástico para pagar tudo em sua vida diária, pode perder a noção de quanto está gastando. Uma dieta somente em dinheiro irá ensiná-lo sobre a rapidez com que o dinheiro escapa por entre seus dedos e você fará avanços na compreensão de seus padrões de gastos.

Talvez você descubra que suas despesas fixas são muito altas ou que você poderá sobreviver se parar de comer fora todos os dias no almoço.

Seu orçamento também o ajudará a manter a disciplina e a obter informações sobre quanto custa administrar sua casa sem problemas. Dentro de alguns meses, você saberá exatamente quanto está gastando em mantimentos, entretenimento, pagamento de dívidas e outras categorias que compõem seu orçamento.

As dietas que só aceitam dinheiro forçam você a fazer uma pausa antes de gastar e se perguntar se você realmente precisa fazer essa compra também. Com um envelope cheio de apenas uma quantia limitada de dinheiro, você é forçado a decidir o que precisa e o que deseja.

Como implementar outras ferramentas de pagamento

Alguns consumidores podem seguir uma dieta apenas em dinheiro até que todas as suas dívidas sejam pagas, mas outros podem querer usar a tática como uma reinicialização ou para se orientar enquanto aprendem a fazer um orçamento.

Especialistas em finanças pessoais sugerem que vale a pena persistir por pelo menos seis meses para que você entenda seu poder de gastar, economizar e ganhar.

Também vale a pena usar em épocas caras do ano, como a época do Natal, para evitar que você gaste presentes.

Depois de alguns meses, você reintroduzirá seu cartão de débito ou crédito, mantendo um orçamento rígido, como fez com o sistema de envelope.

No entanto, esteja ciente dos gastos com plástico. Você pode usar aplicativos para controlar os gastos da mesma forma que fazia com dinheiro vivo, ou pode seguir o sistema de envelopes, mantendo os recibos de todas as suas compras.

Você também pode tecer plástico para despesas menores, como gasolina ou mantimentos.

Última atualização em 20 de dezembro de 2024

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