Resoluções financeiras:defina e alcance suas metas financeiras para 2024

Melhore sua inteligência financeira com pequenas mudanças que levam a grandes ganhos.

Eu quero perder peso. Quero economizar mais dinheiro. Quero sair das dívidas. Eu quero parar de fumar. No início de um novo ano – e neste caso, de uma nova década! – muitas pessoas estabelecem resoluções de ano novo. Embora bem-intencionados, estes objectivos fracassam semanas mais tarde. Muitas vezes é porque essas resoluções são genéricas demais e carecem de planejamento adequado.

Não é novidade que as finanças pessoais estão no topo das resoluções comuns de Ano Novo. Trinta e dois por cento dos canadianos afirmaram que se comprometeram a melhorar a sua saúde financeira, de acordo com uma sondagem da Tangerine. Vinte e oito por cento comprometeram-se a comprometer-se com uma melhor gestão do dinheiro, 45 por cento querem gastar menos, 41 por cento querem poupar mais e 31 por cento querem pagar dívidas de cartão de crédito.



Então, como transformar ilusões em metas tangíveis e concretas que você pode alcançar no próximo ano? Veja como definir resoluções financeiras legítimas e planejar um caminho sólido até a linha de chegada.

Crie metas SMART

Quer se trate de perda de peso, pagamento de dívidas ou alimentação mais saudável – estabeleça metas SMART, o que significa metas específicas, mensuráveis, atingíveis, realistas e oportunas.

Ser específico é uma abordagem dupla. Primeiro você precisa de números concretos, se quiser economizar dinheiro, abrir um fundo de emergência ou quitar dívidas, por exemplo. Você também precisa de um motivo para estar fazendo isso.

Apague o vago “Quero economizar mais dinheiro” e troque-o por “Quero economizar US$ 5.000 em 2020”. Em vez de dizer “Quero pagar dívidas”, ofereça uma quantia como “Quero pagar $ 5.000 em dívidas de cartão de crédito”. De repente, você definiu uma meta específica para saber no que está trabalhando este ano.

Você também precisa entender por que está definindo essa meta, sobre a qual precisa ser específico. Isso faz parte da equação que muitas vezes é esquecida, mas extremamente importante.

Você está economizando US$ 1.000 para um fundo de emergência porque está preocupado com sua situação profissional? Talvez você esteja pagando uma dívida de US$ 5.000 porque deseja ficar livre de dívidas nos próximos três anos.

Um simples número sem significado pessoal é tão ruim quanto dizer:“Quero economizar mais”. Compreender o porquê mantém você motivado enquanto segue em frente com suas resoluções depois que a emoção do Ano Novo diminui.

Metas mensuráveis e oportunas são fáceis de acompanhar porque são específicas para começar. Com uma resolução vaga como “Quero economizar mais”, você não tem ideia se está se saindo bem ou não. Você poderia economizar US$ 20 até o final do ano, mas isso é uma medida de sucesso?

Por outro lado, se você espera economizar US$ 12.000 até o final do ano, você saberá que, na marca dos seis meses, deverá ter pelo menos US$ 6.000 economizados e US$ 3.000 na marca dos três meses, se quiser permanecer no caminho certo. Isso pode não ser realista, mas você não saberá que está fora do caminho se seus objetivos não forem mensuráveis.

Dividir seu objetivo em partes menores torna a resolução muito mais acessível. Dizer a si mesmo que você precisa economizar um pagamento inicial de $ 50.000 é intimidante. Mas comprometer-se com US$ 17.000 por ano – ou cerca de US$ 1.400 por mês torna a meta muito mais realista.

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Se estiver pagando seu empréstimo estudantil ao longo de três anos, você terá vários pontos de verificação ao longo do caminho para medir seu progresso. Se você tem metas de curto prazo – que normalmente são concluídas dentro de um ano – você está criando benchmarks todos os meses ou trimestralmente, no máximo. É sua função manter a temperatura verificando seus objetivos para garantir que você esteja no caminho certo.

‘M’ também pode significar mútuo se você estiver estabelecendo metas com um parceiro. Certifique-se de que ambos estejam na mesma página ao definir seus objetivos.

Descobrir se seus objetivos são alcançáveis e realistas está dentro do seu orçamento. Depois de analisar os números, algumas metas podem não ser realistas sem ajustar o prazo. Se uma viagem de safári africano de US$ 5.000 estiver em sua lista de desejos, trabalhar para isso em três anos em vez de um, por exemplo, pode ser viável. Dizer a si mesmo que precisa liquidar sua hipoteca nos próximos cinco anos, quando simplesmente não ganha o suficiente para fazer isso, não é uma preparação para o sucesso.



Considere todas as suas despesas para o próximo ano, incluindo as despesas fixas e todos os seus gastos discricionários. Quanto sobra no final do mês e onde você deseja destinar esses recursos?

Seu objetivo deve ser desafiador, mas alcançável. Você pode se comprometer a fazer sacrifícios em algumas categorias, como comer fora, fazer compras ou viajar, para atingir seu objetivo. Você pode até pensar em gerar uma segunda renda alugando seu quarto vago ou fazendo algum trabalho de consultoria para ajudar em seus objetivos. Como diz o ditado, você pode ter quase tudo o que quiser, mas não pode ter tudo.

Quantas metas você deve definir para seu dinheiro?

Definir metas para o seu dinheiro pode se tornar viciante, mas você não quer se deixar levar. Quando você está começando, sua melhor aposta é definir uma meta de curto prazo (concluída até o final do ano), uma de médio prazo (concluída dentro de 3 a 5 anos) e uma de longo prazo (5 a 10 anos).

Mas lembre-se de que sua renda e situação geral podem determinar o que você cabe em seu orçamento. Se o seu orçamento já está apertado e você tem muitas dívidas para resolver, sua primeira prioridade deve ser liquidar suas dívidas com juros altos, porque elas atrapalharão o alcance de outros objetivos.

Lembre-se:também não há problema em definir metas modestas. Você pode querer eliminar seus cartões de crédito com juros mais altos ou eliminar seu cartão de crédito com o maior saldo pendente. A estratégia da avalanche ou bola de neve pode ajudá-lo.

Para outras pessoas, criar um fundo de emergência de US$ 500 até o final do ano é uma grande meta que pode ajudar no futuro.

Faça com que suas metas sejam cumpridas

Depois de ter uma meta específica vinculada a um motivo sólido para defini-la, anote ambos os componentes. Alguns exemplos poderiam ser:“Quero economizar US$ 1.000 este ano para pagar por um novo laptop no próximo ano” ou “Quero pagar US$ 5.000 da minha dívida de cartão de crédito para poder me livrar das dívidas e me concentrar no meu futuro financeiro”.

Pessoas que colocam seus objetivos por escrito têm maior probabilidade de alcançá-los.

Quando alguém está tentando perder peso, muitas vezes coloca imagens de seu eu ideal na geladeira. Isso também se aplica aos seus objetivos financeiros. Cole imagens da casa para a qual você está economizando ou das férias dos seus sonhos em sua carteira, cartão de débito ou cartão de crédito, para que, cada vez que sacar seu cartão de crédito, você pense duas vezes.

Guarde essas resoluções e seus planos para alcançá-las como uma nota em seu smartphone, um post-it no monitor do computador ou salve a imagem como papel de parede ou protetor de tela. Alguns poupadores dão o próximo passo:escrevem seus objetivos no espelho do banheiro, para que todas as manhãs acordem com seu objetivo em mente.

Como transformar resoluções em resultados

Uma das melhores resoluções e metas de ano novo que você pode definir – Melhorar sua educação financeira

Um dos melhores objetivos a incluir nas suas Resoluções de Ano Novo é aumentar o seu nível de literacia financeira. Participe de um de nossos workshops ou webinars gratuitos, leia blogs e livros, ouça podcasts, pergunte a profissionais (por exemplo, banqueiros, contadores, corretores de hipotecas ou agentes de seguros) ou converse com amigos e familiares de confiança. Quanto mais você aprende, mais fácil fica gerenciar suas finanças e identificar a diferença entre as informações financeiras boas e ruins que existem. E se você quiser uma segunda opinião gratuita, confidencial e sem compromisso, entre em contato conosco para marcar uma consulta com um de nossos consultores de crédito profissionais. Estamos felizes em ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e estabelecer a base para um futuro financeiro sólido.

Última atualização em 28 de novembro de 2024

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