Como sobreviver com um orçamento de baixa renda

Com o movimento de independência financeira, aposentar-se cedo (FIRE) em ascensão, muitos indivíduos estão curiosos sobre como podem sobreviver com um orçamento de baixa renda. De táticas de economia extremas a estratégias de investimento complexas, muitos pré-aposentados estão procurando maneiras de acelerar suas economias enquanto mantêm um estilo de vida confortável.



Mesmo que você não queira se aposentar mais cedo, cortar seus gastos pode ajudá-lo a alcançar sua visão de sucesso financeiro. Esteja você no processo de pagamento de dívidas, ganhando uma vida humilde ou querendo se aposentar mais cedo, aqui estão algumas dicas e truques para sobreviver com um orçamento de baixa renda.

Analise seu orçamento atual

Antes de discutir dicas para viver com um orçamento apertado, você precisará avaliar seus hábitos de gastos atuais e esforços de gerenciamento de dinheiro. Comece estimando o seu salário líquido mensal. Sua renda pode incluir seu salário, rendimentos de sua atividade paralela ou qualquer outro fluxo de renda que você tenha. Se você não tiver um fluxo de renda consistente, faça o possível para estimar um valor.



Em seguida, faça uma lista de suas despesas fixas. Essas despesas incluirão o pagamento da hipoteca, o pagamento do carro, os custos de serviços públicos e quaisquer outras despesas que você pague mensalmente.



Por fim, faça uma lista de suas despesas variáveis. Essas despesas podem incluir tudo, desde suas viagens ao Starbucks até compras em seu site favorito. Pode ser melhor separar suas despesas em categorias. Isso irá ajudá-lo com os próximos passos.



Depois de fazer uma lista de suas despesas e receitas, anote os valores de suas economias mensais. Suas alocações de poupança incluem suas contribuições para seu 401(k) ou para sua conta IRA. Incluir sua porcentagem geral de economia em seu orçamento garantirá que ela seja contabilizada ao priorizar suas metas financeiras.



Depois de inserir suas informações de orçamento em uma planilha, você pode avaliar para onde seu dinheiro está realmente indo. Esta é a sua oportunidade de fazer ajustes e destacar áreas que você pode precisar cortar. Uma boa regra para determinar para onde seu dinheiro deve ir é implementar a regra 50/30/20. Essa regra recomenda colocar 50% de sua renda em necessidades (aluguel, alimentação e serviços públicos), 30% em necessidades (entretenimento e jantar fora) e os 20% restantes em suas metas de poupança (contribuições para contas de aposentadoria e um fundo de emergência).



Para garantir que você permaneça no caminho certo, considere usar um planejador de orçamento de baixa renda. Um planejador de orçamento de baixa renda pode rastrear seus hábitos de consumo e garantir que você esteja progredindo em direção às suas metas.

Monitore sua pontuação de crédito

Além de criar um orçamento sólido de baixa renda, é essencial que você monitore sua pontuação de crédito. Para aproveitar ao máximo seu dinheiro, você precisa ter uma boa pontuação de crédito. Ter uma pontuação de crédito mais alta permite que você obtenha uma melhor taxa de juros. Em última análise, uma boa taxa de juros reduzirá o que você gasta em dívidas como uma hipoteca.



Além de economizar dinheiro com juros, ter uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter melhores condições nos produtos de empréstimo. Também permitirá que você acesse melhores cartões de crédito, receba descontos em seguros e expanda suas opções de moradia. Mesmo que você tenha um crédito abaixo do ideal agora, pode trabalhar para melhorar sua pontuação ao longo do tempo. Usar uma ferramenta de monitoramento de crédito é uma ótima forma de acompanhar e melhorar sua pontuação.



Se você não sabe por onde começar, use o Rocket HQ ^SM Ferramenta de monitoramento de crédito para orientá-lo. Usar isso permitirá que você descubra como sua pontuação de crédito e finanças podem trabalhar juntos para garantir que você tome as melhores decisões possíveis.

Priorize suas metas financeiras

Agora que você sabe para onde quer que seu dinheiro vá, pode começar a priorizar seus objetivos. Viver com um orçamento de baixa renda pode tornar um pouco mais desafiador atingir seus objetivos financeiros de uma só vez. Você não quer esbanjar em um item apenas para descobrir que não tem mais fundos para compras este mês. É por isso que priorizar seus objetivos é importante. Fazer isso permitirá que você prospere enquanto vive com um orçamento apertado.



Faça uma lista de seus objetivos financeiros. Em seguida, priorize-os e orçamente de acordo. Por exemplo, se o seu carro tem 15 anos e você está pensando em comprar um novo, comprar um carro novo pode estar no topo da sua lista de prioridades.



Outra coisa a considerar é a criação de um fundo de emergência. De acordo com o Federal Reserve, quase 40% dos americanos teriam que pedir emprestado ou vender itens para poder pagar uma despesa de emergência de US$ 400. Ter um fundo de emergência reservado lhe dará paz de espírito e impedirá que você se endivide por uma despesa de emergência. Se você ainda não tem fundos reservados para esses tipos de despesas, deve priorizar essa meta financeira.

Minimizar despesas

Depois de definir suas metas financeiras, você pode começar a revisar seu orçamento. Aproveite esta oportunidade para rever as áreas onde você pode reduzir seus hábitos de consumo e despesas. Aqui estão algumas sugestões para minimizar suas despesas:

1. Reduza ou cancele sua conta de TV a cabo. Muitos consumidores estão cortando o cabo do cabo e usando uma alternativa de streaming. Se você achar que o cabo não é uma necessidade, talvez seja hora de cancelar sua assinatura. Se você não estiver pronto para ficar sem cabo, poderá entrar em contato com seu provedor de serviços para reduzir seu custo ou serviço.
2. Carona para o trabalho. Se você mora perto de um colega de trabalho que está disposto a pegar carona para o trabalho, pode economizar dinheiro nas despesas de manutenção do carro e gasolina. Além de economizar dinheiro, você também pode construir um relacionamento que não existia antes.
3. Solicite redução da taxa de serviço. Muitos provedores de serviços estão dispostos a reduzir sua conta de serviço se você for um cliente fiel. Por exemplo, você pode entrar em contato com seu provedor de serviços de telefonia celular para ver se eles têm opções mais baratas do que o seu plano atual. O número de empresas dispostas a reduzir sua conta é surpreendente.
4. Reduza os custos da conta de energia. Reduzir sua conta de energia é mais fácil do que você imagina. Há muitas maneiras de reduzir seus custos de energia. Tudo que você tem a fazer é ser criativo. Você pode fazer isso instalando luzes CFL ou LED em sua casa ou instalando um termostato programável. Tenha em mente que pequenos ajustes percorrem um longo caminho.
5. Cancelar serviços de assinatura que você não usa mais. Você tem uma assinatura Spotify e Pandora? Se você acha que não precisa de ambos, pode ser aconselhável cancelar um. Revise todas as suas assinaturas e cancele as que você não usa há um mês ou mais.
6. Cozinhe a maioria de suas refeições em casa. Cozinhar suas refeições em casa não apenas economiza dinheiro, mas também ajuda a manter um estilo de vida saudável. Quanto mais você planejar, melhor será o orçamento para sua conta de supermercado.

Crie hábitos de gastos positivos

Criar hábitos de gastos positivos pode ajudá-lo a sobreviver com um orçamento de baixa renda. Quando você gasta seu dinheiro com sabedoria, seu dinheiro pode ir muito mais longe. Quebrar seus maus hábitos de gastos o ajudará a prosperar, mesmo que você não ganhe tanto dinheiro. Por exemplo, se você comer fora 5 dias por semana e gastar US$ 10 em cada almoço, você gastará no mínimo US$ 2.600 por ano em comer fora. Se você vive com uma renda baixa, comer fora vai tirar uma boa parte do seu orçamento.



Em vez disso, você pode considerar embalar seus almoços. Isso economizará dinheiro, mantendo um estilo de vida saudável. Aqui estão alguns outros hábitos de consumo que você pode querer adotar:

1. Remova as informações do seu cartão de crédito de seus sites de varejo favoritos. Os varejistas salvam suas informações de pagamento para que seja mais fácil para você fazer check-out e gastar dinheiro. Ao remover suas informações, você terá tempo para refletir sobre cada compra antes de gastar demais.
2. Utilize a regra de 24 ou 48 horas. Tente esperar pelo menos um ou dois dias antes de fazer uma compra não planejada. Na maioria das vezes, você decide que nem quer o item.
3. Compare os preços dos itens antes de fazer uma compra. Com a abundância de sites de comparação disponíveis, é aconselhável comparar os preços dos itens antes de comprar qualquer coisa. Comparar preços encontrará a melhor oferta para o item que você está procurando.
4. Evite fazer compras por tédio. Alguns consumidores compram porque estão entediados. Em vez disso, tente dar um passeio, ler um livro ou conversar com um velho amigo.
5. Use aplicativos de compras para encontrar cupons e ofertas. Usar aplicativos como Ibotta e SnipSnap pode economizar dinheiro nos itens que você compra regularmente. Afinal, quem não quer economizar mais com o mínimo esforço?

Viver com um orçamento apertado não precisa ser restritivo. Adotar hábitos de gastos positivos pode permitir que você viva uma vida de liberdade financeira e maximize o dinheiro que você tem ao seu alcance.

Dicas adicionais para viver com um orçamento apertado

Embora viver com um orçamento apertado não seja fácil, existem muitas maneiras adicionais de prosperar enquanto vive com baixa renda. Aqui estão algumas outras dicas e truques para sobreviver com baixa renda: 

• Procure atividades gratuitas. Passar tempo com seus amigos e familiares não precisa custar um braço e uma perna. Procure atividades gratuitas em sua comunidade que você possa fazer com seus entes queridos.
• Peça um aumento. Embora pedir um aumento possa ser estressante, pode aumentar sua renda ao longo do tempo. Se você quer aprender como pedir um aumento.
• Comece uma agitação lateral. Enquanto você está tentando cortar seus gastos, você também pode considerar lançar uma agitação lateral se tiver uma paixão ou talento oculto. Por exemplo, você pode optar por dar aulas paralelas para ganhar um dinheiro extra se gostar de trabalhar com crianças.
• Substitua hábitos caros por hábitos baratos. Viver com um orçamento apertado não significa sacrificar as coisas que você ama. Existem maneiras de se deliciar sem gastar demais. Se você gosta de fazer as unhas, aproveite o tempo para aprender a fazê-las você mesmo. Se você gosta de viajar, planeje passeios de um dia que caibam no seu orçamento. Permita-se ainda participar de seus hábitos favoritos de maneiras que atendam às suas metas fiscais.
• Planeje oportunidades de recompensa sequenciadas. Embora as metas de longo prazo sejam importantes, não se esqueça de definir metas de curto prazo também. Quando você atingir uma meta de curto prazo, permita-se comemorar sua vitória de maneira responsável. Em seguida, volte a trabalhar em direção ao seu próximo objetivo. Esses pequenos marcos farão com que o intervalo entre suas conquistas maiores pareça menor e mais alcançável.
• Crie responsabilidade. É mais do que provável que você não seja o único membro do seu grupo de amigos que precisa de uma recuperação do orçamento. Converse com seus amigos sobre seus objetivos e as maneiras pelas quais você espera alcançá-los. Peça-lhes para mantê-lo responsável ou acompanhá-lo em sua busca por segurança financeira. Quando você tem um sistema de suporte forte, ele permite que você persevere em tempos difíceis.
• Procure alternativas de baixo custo para seus hobbies. Se você gosta de ler, considere visitar sua biblioteca local em vez de comprar a última edição. Se você é membro de uma academia, verifique as instalações recreativas do seu governo local e compare os preços. Assim como substituir hábitos caros, encontrar maneiras de participar de seus hobbies de forma barata é uma ótima maneira de prosperar e reduzir seus gastos.

A lição

Não é fácil viver com um orçamento apertado. Exige que os indivíduos façam sacrifícios, abram mão de oportunidades e mantenham sempre em mente metas de longo prazo. Procurar ajuda externa e seguir as dicas acima para viver com um orçamento apertado lhe dará uma grande recompensa – viver confortavelmente na aposentadoria.



Não há nada que você deva priorizar mais do que proporcionar um futuro seguro para você e sua família. O estresse, a preocupação e a mágoa que você salvará valerão a pena. Escolha o que você precisa a longo prazo em oposição ao que você quer a curto prazo e colha os benefícios de um estilo de vida de baixa renda em troca de um futuro seguro.