Patrimônio líquido líquido:o que é e por que é importante

Quanto você vale pessoalmente agora? A pergunta pode ser respondida de várias maneiras, dependendo de quais ativos você conta, mas a chave para a liberdade financeira em sua vida financeira pessoal é conhecer seu patrimônio líquido – ou seja, quanto dinheiro você tem em ativos “líquidos”.


Vá em frente e sirva-se de um copo de algo legal para lavar todas essas informações sobre o patrimônio líquido.

O que é patrimônio líquido?

O patrimônio líquido líquido é o valor de seus ativos líquidos – os ativos que você possui que podem ser convertidos em dinheiro hoje – menos seus passivos.

Embora muitas pessoas considerem o “patrimônio líquido” de sua propriedade, a palavra líquido é o termo operável aqui. O patrimônio líquido líquido é a quantidade de dinheiro que você pode acessar rapidamente, tornando-o diferente do patrimônio líquido, que é todo o seu patrimônio.


O patrimônio líquido líquido é um indicador de estabilidade financeira ainda mais importante do que o patrimônio líquido total, porque é literalmente o dinheiro que você pode ter em mãos hoje, caso precise. Isso lhe dá a liberdade financeira para lidar com situações inesperadas, como uma grande conta médica ou uma viagem repentina.

Calculadora de patrimônio líquido líquido

Quer saber qual é o seu patrimônio líquido? Na verdade, é relativamente fácil de calcular. A fórmula básica é:

Recursos líquidos menos passivo =patrimônio líquido


Lembre-se, seu patrimônio líquido não leva em consideração imóveis, contas de aposentadoria, contas de ações (como um IRA ou fundos mútuos) ou até mesmo seu carro, porque essas não são opções em dinheiro que você pode facilmente acessar agora.


A chave para calcular seu patrimônio líquido é incluir apenas os ativos que você poderia vender por dinheiro hoje para atender a quaisquer despesas ou obrigações não planejadas.


Aqui está como funciona.

Primeiro, escreva seus ativos líquidos, que podem incluir:

• Contas correntes
• Contas de poupança
• Contas do mercado monetário
• Certificados de depósito
• Jóias ou colecionáveis
• Outros

Adicione-os. Em seguida, subtraia seus passivos:

• Hipotecas
• Dívida do cartão de crédito
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos estudantis
• Empréstimos de carro
• Outro 

O restante será seu patrimônio líquido.

Uma análise do patrimônio líquido líquido versus patrimônio líquido total

Digamos que sua mãe está gravemente doente e mora longe. Você precisa ficar com ela, o que implica fazer uma pausa no seu trabalho, voar pelo país e pagar suas despesas enquanto estiver lá. Em vez de colocar essas contas em seu cartão de crédito, você vai querer pagá-las antecipadamente, o que você pode fazer se seu patrimônio líquido for forte.


Então você pode começar a olhar para todos os lugares onde seus ativos estão localizados, como sua casa, seu carro, sua conta poupança de emergência etc. para um apartamento de curta duração. Você pensaria imediatamente em suas economias de emergência e contas de ações irrestritas ou fundos mútuos, não em seu carro ou casa, que não seriam fáceis de vender imediatamente. É aí que entra seu patrimônio líquido e por que é importante manter uma certa porcentagem de suas economias disponíveis para se e quando você precisar.

A importância do patrimônio líquido líquido

Como você pode ver, é vital ter a capacidade de obter fundos rapidamente caso você enfrente uma situação de emergência ou inesperada em que precise liquidar ativos para cobrir uma grande despesa.


Seus ativos não líquidos – em outras palavras, aqueles que você não pode lucrar hoje – simplesmente não o ajudariam nesse tipo de situação. Isso porque se todo o seu dinheiro estiver em “contas restritas”, como contas de aposentadoria, contas 529 e outros veículos de poupança de longo prazo, você teria que pagar uma multa se os vendesse hoje.

Como melhorar seu patrimônio líquido

Deveríamos ter avisado que você pode se surpreender com o quão baixo seu patrimônio líquido pode parecer, especialmente se você estiver economizando diligentemente a longo prazo comprando propriedades de aluguel ou guardando dinheiro em sua conta 401(k).


Na verdade, você pode ficar chocado com o quanto é inferior ao seu patrimônio líquido total. E embora os dois tipos de patrimônio líquido sejam importantes, como você pode ver, há benefícios em poder acessar fundos rapidamente, caso seja necessário. Considere esta motivação para fazer algumas melhorias. Aqui estão algumas maneiras de melhorar seu patrimônio líquido.

Reduza seus gastos

A melhor maneira de aumentar sua economia é diminuir seus gastos. Existem várias maneiras práticas de fazer isso, algumas das quais podem ser menos dolorosas do que você espera. Aqui estão três passos a serem seguidos:

• Criar um orçamento : A única maneira de saber quanto você pode gastar é primeiro saber para onde vai o seu dinheiro. À medida que você trabalha para aumentar seu patrimônio líquido, é um ótimo momento para descobrir para onde seu dinheiro está indo a cada mês. Acompanhe seus gastos com cuidado, depois descubra quanto você está gastando em itens essenciais e não essenciais e veja onde você pode cortar. Criar um orçamento ajudará você a ver quanto pode gastar em roupas ou comida para viagem, por exemplo, ao mesmo tempo em que contribui para metas como economia de emergência, aposentadoria e até mesmo um adiantamento ou fundo de férias.

• Faça um orçamento semanal de gastos: Depois de ter seu orçamento geral, descubra quanto você pode gastar por semana em coisas não essenciais. Saber que você pode ir jantar ou comprar um novo par de sapatos (mas não os dois!) o ajudará a fazer escolhas mais criteriosas ao longo da semana. E você pode decidir não fazer nenhum dos dois e, em seguida, alocar esse dinheiro para um fundo de férias ou para uma extravagância maior no final do mês.

• Pagar com dinheiro: É muito fácil cobrar itens ao longo do mês e depois se deparar com um total surpreendente quando as contas vencem. É aí que você deseja consultar seu orçamento para ver quanto deve gastar em cada item de linha e tomar medidas para garantir que não o exceda. Por exemplo, se você alocou $ 100 por semana para mantimentos, coloque esse dinheiro em dinheiro e leve-o em um envelope especial. Quando o dinheiro acabar, você terminará de gastar com os mantimentos da semana.

Pagar dívida

A dívida pode pesar em você de várias maneiras. Isso pode torpedear seu orçamento porque você acabará gastando ainda mais dinheiro com juros, e a energia mental de saber que essas contas estão esperando por você pode ser cansativa. É por isso que reduzir as dívidas com o objetivo de pagá-las é uma ótima estratégia. Aqui estão três maneiras práticas de pagar dívidas rapidamente:

• Consolidar dívida : Às vezes, a grande abundância de contas pode ser esmagadora. Consolidar a dívida ao transferir todos os seus pagamentos em um único veículo, como um empréstimo pessoal, pode torná-la mais gerenciável. Isso significa que você terá apenas uma conta para pagar por mês, em vez de várias, e geralmente vem com um período de retorno definido, o que significa que há uma luz no fim do túnel.

• Crie micrometas: Uma quantia enorme pode parecer impossível de pagar, mas você ficará surpreso com o quanto se sentirá melhor quando começar a progredir. Dê uma olhada em seu orçamento e encontre um lugar onde você possa economizar e prometer contribuir com esse valor para sua dívida. Por exemplo, se você decidir parar de pedir comida para viagem, poderá economizar pelo menos US$ 50 por semana. Mais de um mês que soma rápido para fazer um bom estrago em uma conta que, de outra forma, pode parecer incontrolável.

• Escolha o método "bola de neve" ou "avalanche": Estes são termos divertidos para descrever dois métodos diferentes para pagar dívidas. No primeiro, o método bola de neve, você faz pagamentos mínimos de todas as suas dívidas e depois paga o máximo que puder com sua menor fatura. Isso significa que em breve você pagará tudo e não terá que pensar naquela conta em particular novamente. No método da avalanche, você faz o mesmo ao pagar o mínimo em tudo, mas depois reduz a fatura que tem a maior taxa de juros para se livrar daquela primeiro.

Aumente suas economias

Pode parecer impossível aumentar suas economias, especialmente se você estiver lidando com contas e dívidas, mas pode ser mais fácil do que você pensa. Aqui estão algumas maneiras práticas de economizar dinheiro e acumular essa economia a cada mês.

• Abra uma conta poupança separada :Ter dinheiro parado em sua conta corrente facilita muito o gasto. Quando você tem uma conta separada, não verá essa soma acumulada, tornando muito menos provável que você fique tentado a tocá-la. Você pode até ter várias contas de poupança, para coisas como seu fundo de emergência, um fundo de adiantamento e um fundo de férias. Embora o fundo de emergência aumente diretamente seu patrimônio líquido, economizar para outros itens caros em vez de colocá-los no cartão de crédito significa que é menos provável que você assuma a dívida que prejudica seu patrimônio líquido a longo prazo.

• Iniciar um agitação lateral : Uma boa maneira de economizar mais dinheiro é ganhar mais dinheiro. E embora um aumento ou um novo emprego possa não estar nas cartas, ingressar na economia do show permitirá que você ganhe mais dinheiro com relativa facilidade. Você pode decidir passear com cães, entregar mantimentos ou ser tutor ou babá de crianças. Ou você pode ganhar uma boa quantia apenas limpando seu armário e armários e vendendo itens em excesso em uma das muitas plataformas de revenda disponíveis. Em seguida, direcione todo o dinheiro que você ganha para suas economias e veja seu patrimônio líquido crescer.

• Configurar pagamentos automáticos: Você já ouviu a expressão “pague a si mesmo primeiro”. Isso é mais fácil de fazer quando o dinheiro nunca chega ao seu salário. Converse com seu departamento de recursos humanos ou até mesmo com seu banco sobre a criação de um sistema em que uma parte do seu dinheiro vá diretamente para uma conta, em vez de para seu cheque de pagamento ou depósito direto. Fora da vista é realmente fora da mente e ajudará a aumentar suas economias e, portanto, seu patrimônio líquido.

O resultado final do patrimônio líquido líquido

É vital conhecer seu patrimônio líquido, mas é igualmente importante separar seu patrimônio líquido, pois esse é o número que conta no seu dia-a-dia. Ele permite que você reaja a emergências ou despesas inesperadas, sem sacrificar seu bem-estar financeiro pessoal ao assumir dívidas.


Quer saber como você pode começar a aumentar seu patrimônio líquido? Crie uma conta Rocket ¹ hoje para ajudar a construir seu futuro financeiro e colocá-lo no caminho da liberdade financeira.



¹ Conta Rocket é sua conta criada em conexão com Rocket Mortgage ^® , Empréstimos de foguete ^® , Rocket Homes ^SM ou Rocket HQ ^SM . Hipoteca de foguete ^® , Rocket Homes Real Estate LLC, Rocket Loans ^® e Rocket HQ ^SM são subsidiárias operacionais separadas da Rock Holdings Inc. Cada empresa é uma entidade legal separada operada e gerenciada por meio de sua própria estrutura de administração e governança, conforme exigido por seu estado de constituição e requisitos legais e regulatórios aplicáveis.”