Patrimônio líquido:definição, calculadora e perguntas frequentes

Compreender seu patrimônio líquido é uma ótima maneira de monitorar e acompanhar seu progresso financeiro e sua saúde financeira. Talvez você esteja procurando pagar dívidas ou talvez queira alcançar a independência financeira. Seu patrimônio líquido pode ser um guia para mostrar exatamente como você está progredindo em direção aos seus objetivos.


Não sabe qual é o seu patrimônio líquido? Vamos contar tudo o que você precisa saber.

O que é patrimônio líquido?

O patrimônio líquido é simplesmente o valor total de seus ativos (coisas que você possui) menos todos os seus passivos (o que você deve). É um indicador importante da sua situação financeira.


Quando mencionamos ativos, são coisas como sua casa, seu carro ou dinheiro em seu banco ou conta poupança. O passivo, por outro lado, é tudo o que você deve, como a hipoteca da sua casa ou o saldo do seu cartão de crédito.

Calculadora de patrimônio líquido

Quer saber qual é o seu patrimônio líquido? Na verdade, é relativamente fácil de calcular. A fórmula básica é:

Ativos – passivos =patrimônio líquido


Esta planilha de patrimônio líquido pode ajudá-lo a pensar em todos os diferentes ativos e passivos que você pode ter. Basta somar o valor de mercado deles para descobrir seu patrimônio líquido.


Insira o valor de cada um deles; se não os tiver, deixe a linha em branco.



Ativos potenciais

• Imóveis
• Contas correntes
• Contas de poupança
• Contas de aposentadoria (IRA, 401(k))
• Carros
• Outro

Some-os para descobrir seus ativos totais.


Em seguida, subtraia seus passivos:



Potenciais Responsabilidades

• Hipotecas
• Dívida do cartão de crédito
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos estudantis
• Empréstimos de carro
• Outro

O restante será seu patrimônio líquido.

Perguntas frequentes sobre patrimônio líquido

Você pode ter muitas perguntas relacionadas ao patrimônio líquido; aqui estão alguns comuns e suas respostas.

Por que o patrimônio líquido é importante?

Compreender seu patrimônio líquido individual é importante porque ajuda a monitorar sua saúde financeira. É importante ficar de olho nele, rastreando seus ativos totais para garantir que seu valor esteja crescendo continuamente ou, se necessário, faça as alterações necessárias. Também lhe dá transparência sobre quais dívidas você tem e quão grandes elas são, para que você possa trabalhar duro para pagá-las.

E se meu patrimônio líquido for negativo?

Quando você calcula seu patrimônio líquido, pode descobrir que é negativo. Não há necessidade de entrar em pânico, pois isso acontece com frequência, especialmente para alguém mais jovem que é mais novo no mercado de trabalho. Por exemplo, você pode ter uma grande dívida de empréstimo estudantil e, como está apenas começando sua carreira, não teve a chance de acumular muitos ativos.


Mas se você trabalha há vários anos, acumulou uma quantidade significativa de ativos e ainda tem um patrimônio líquido negativo, é hora de olhar para onde seu dinheiro está indo a cada mês. Você provavelmente descobrirá que está emprestando demais.


Por exemplo, você pode ter um empréstimo de carro superior ao valor do seu carro. Talvez você tenha uma dívida significativa no cartão de crédito ou esteja pagando uma grande conta médica. Todas essas situações podem levar a um patrimônio líquido negativo. É aí que é importante construir um plano para eliminar suas dívidas e diminuir seus gastos a cada mês para aumentar seu patrimônio líquido.

Como posso aumentar meu patrimônio líquido?

O primeiro passo para eliminar dívidas é garantir que você não esteja gerando mais dívidas. A melhor maneira de fazer isso é criar um orçamento para suas necessidades mensais e acompanhar de perto o valor que você gasta. Muitas pessoas acham útil jogar seus cartões de crédito em uma gaveta e começar a usar dinheiro para pagar os itens. Isso lhe dará a oportunidade de se concentrar no pagamento da dívida do cartão de crédito sem se preocupar em continuar aumentando o saldo.


Depois de parar de adicionar novas dívidas de cartão de crédito, comece a trabalhar para pagar o que você tem. Muitas pessoas usam o método bola de neve da dívida. Pague o saldo mínimo em tudo e depois pague o máximo possível em sua menor dívida a cada mês. Depois que isso for pago, faça o mesmo para sua próxima dívida menor. Continue fazendo isso até que tudo seja pago. O impulso de ver essas dívidas diminuir pode ser muito motivador. Quando estiver livre de dívidas, você poderá começar a perceber seu verdadeiro potencial financeiro e seu patrimônio líquido começará a aumentar.


E você sempre pode aumentar seu patrimônio líquido maximizando sua renda, como assumir um trabalho paralelo ou obter renda passiva. Converse com um consultor financeiro se tiver dúvidas sobre como maximizar seus investimentos e proteger sua saúde financeira.

Com que frequência devo verificar meu patrimônio líquido?

Como você viu, é relativamente fácil verificar seu patrimônio líquido. Mas você pode se empolgar se verificar com muita frequência. Uma estratégia inteligente é retirar o gráfico de patrimônio líquido existente que você fez anteriormente no artigo e atualizá-lo com um recálculo a cada mês. Isso pode ajudá-lo a ver se você está indo na direção certa. Ver seu patrimônio líquido aumentar mês a mês pode ajudar a mantê-lo motivado para manter seus objetivos.

Como meu patrimônio líquido se compara a outros americanos?

É comum ter curiosidade sobre como você se compara aos outros. De acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve, aqui estão os patrimônios líquidos médios das famílias dos EUA, organizados em gráficos por renda, idade e educação.

Renda	Patrimônio líquido
Até US$ 25.300	US$ 6.700
US$ 25.301 a US$ 43.500	$ 32.300
US$ 43.501 a US$ 69.500	$ 81.600
US$ 69.501 a US$ 111.400	US$ 168.300
US$ 111.401 a US$ 177.100	$ 393.600
Mais de $ 177.101	$ 1.640.100
Todas as famílias	US$ 97.300

Idade	Patrimônio líquido
Abaixo de 35	US$ 76.200
35 a 44	$ 288.700
45 a 54	US$ 727.500
55 a 64	$ 1.167.400
65 a 74	$ 1.066.000
75+	$ 1.067.000

 

Educação	Patrimônio líquido
Sem diploma de ensino médio	US$ 157.200
Diploma do ensino médio	$ 249.600
Alguma faculdade	$ 340.600
Grau académico	$ 1.511.110

O que é patrimônio líquido nos negócios?

Embora seja bom conhecer seu patrimônio líquido pessoal, também é uma métrica importante nos negócios como um indicador-chave de desempenho. Se você planeja investir em um negócio, ele falará sobre a saúde do negócio, especialmente se você comparar o patrimônio líquido ano após ano. Você calcula da mesma forma que o patrimônio líquido pessoal:tomando os ativos de uma empresa menos seus passivos. Este é o ponto de partida para a avaliação.

O resultado final do patrimônio líquido

Conhecer seu patrimônio líquido é importante não apenas para sua própria saúde financeira, mas também para garantir que você esteja pagando seus passivos para aumentar seu patrimônio líquido. Verificá-lo regularmente significa que você pode ficar de olho se está indo na direção certa e tomar medidas para aumentar seu patrimônio líquido para um futuro financeiro mais positivo.


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