Alcançar a liberdade da dívida em 18 meses:uma história de sucesso financeiro

Em um dia frio e nevado em Detroit, LaKeisha caminhou para o trabalho chorando, sentindo-se sufocada por seus encargos financeiros. No espaço de uma semana, ela perdeu um pneu em um dos muitos buracos da cidade e seu carro foi arrombado, deixando uma janela quebrada.


Depois de lidar com o pneu, ela teve que ligar para todos os ferros-velhos da área para encontrar um substituto para a janela. Afinal, as concessionárias eram muito caras e ela não podia reclamar com seu seguro por medo de que seu prêmio subisse.


Sua renda estava em meados dos anos 40, pouco mais do que os US$ 40.000 de dívida que ela havia acumulado. Ela tinha empréstimos estudantis, um empréstimo de carro e três cartões de crédito que ela achava que nunca conseguiria pagar.


Enquanto ela tropeçava da garagem para o prédio de seu escritório, LaKeisha diz que não parava de pensar:“Onde eu errei? Eu fui a escola. Eu tenho o diploma universitário. Voltei para a escola e fiz mestrado. Não estou ganhando todo o dinheiro e tenho essa dívida. O que estou fazendo errado? Por que isso é tão difícil?"


LaKeisha era um dos milhões de americanos que se afogavam em dívidas. Se você também está lutando, pode sentir que não há fim à vista. Mas pode haver se você aprender com aqueles que triunfaram sobre isso.


Algumas histórias de sucesso financeiro são impossíveis de seguir e parecem boas demais para ser verdade. Acredite ou não, este artigo não é um deles. Esta é a história de LaKeisha Mallett, que se livrou de uma dívida sufocante em 18 meses com apenas um livro, um programa de rádio e pura força de vontade.

Onde a história de LaKeisha começou

LaKeisha cresceu em um bairro de classe média no centro da cidade de Detroit. Eles não eram pobres, mas, como diz LaKeisha, “nunca vi ninguém ganhando com dinheiro que fizesse isso honestamente”.


Sua mãe era uma mãe solteira com ensino médio, que fez o melhor que pôde para manter um teto sobre suas cabeças. Ela manteve um emprego estável, mas não podia comprar uma casa até que LaKeisha fosse adolescente. Então, os primeiros anos de LaKeisha foram muito movimentados.


Como a alfabetização financeira não é ensinada na escola, a maioria das crianças aprende com os pais. LaKeisha aprendeu o que podia com sua mãe. “A maior coisa da minha mãe era ‘simplesmente não gaste tudo’, mas o que fazer com a parte que não estava sendo gasta – eu não sabia o que significa ‘não gastar tudo’”, diz LaKeisha.


LaKeisha decidiu que o melhor caminho para uma vida melhor era ir para a faculdade. Então, ela pegou empréstimos estudantis e se formou em telecomunicações. “Achei que a faculdade seria minha porta de entrada para ganhar muito dinheiro e viver uma vida boa”, diz LaKeisha.


Depois de se formar, ela conseguiu um emprego em uma empresa de telecomunicações na área metropolitana de Detroit. Ela estava ganhando US $ 29.000 e rapidamente percebeu que seu salário inicial não seria suficiente.

Dívida crescente

A cada ano que passava, sua dívida continuava a aumentar. Seus pagamentos de empréstimos estudantis foram acima de US $ 300 por mês. Ela estava lutando para pagar essa dívida enquanto ainda equilibrava seu carro e as despesas diárias. Ela tinha três cartões de crédito para ajudá-la a lidar com os custos.


LaKeisha não estava vivendo de forma extravagante, mas ainda queria aproveitar a vida o máximo que pudesse. Ela saiu de férias e pagou com cartão de crédito. Quando ela voltou, ela teve que usar suas restituições de impostos para tentar pagar a conta. Ela foi pega em um ciclo vicioso e não estava ganhando dinheiro suficiente para manter a cabeça acima da água.


Ela tinha ouvido sua mãe e estava economizando algum dinheiro. No entanto, depois que seu pneu estourou e a janela de seu Chevy Cavalier foi quebrada, todas as suas economias foram destruídas. Foi quando o peso de suas pressões financeiras se tornou grande demais para ela suportar.


Em dezembro de 2007, a colega de trabalho de LaKeisha a encontrou soluçando a caminho do escritório. Quando LaKeisha explicou o que estava errado, seu colega de trabalho lhe disse para criar um plano financeiro e recomendou que ela ouvisse o programa de rádio de Dave Ramsey.


Então, com uma dívida de US$ 40.000, um salário baixo e nenhuma poupança, LaKeisha começou a mudar de vida.

O segredo do sucesso financeiro da LaKeisha

LaKeisha foi guiada ao longo da jornada para a liberdade da dívida por dois homens:Dave Ramsey e David Bach. O programa de rádio de Dave Ramsey ainda não havia chegado a Detroit, então LaKeisha o transmitiu online. No programa, Ramsey explicou como os ouvintes poderiam se livrar de todas as dívidas e garantir seu futuro financeiro por meio de seus Baby Steps. O primeiro passo foi economizar US$ 1.000 para criar um fundo de emergência.


Mas quando começou a seguir Ramsey's Baby Steps, LaKeisha decidiu que precisava entender melhor as finanças pessoais. “Crescendo, não havia conversas sobre economizar, investir, fazer seu dinheiro funcionar, fazê-lo funcionar para você ou qualquer coisa assim”, diz LaKeisha. “Então, fui ao único lugar que pensei que me daria as respostas, que era um livro.”

Pague a si mesmo primeiro

O livro para o qual LaKeisha se voltou foi “Smart Women Finish Rich” de David Bach. Nas páginas do livro de Bach, ela descobriu uma ideia reveladora:pagar a si mesmo primeiro. “Eu nunca tinha ouvido falar desse conceito”, diz LaKeisha. “Ele disse, você paga todas as suas contas, você paga todos os outros, você deve pagar a si mesmo primeiro. Pague a si mesmo 10% de sua renda.”


Então, LaKeisha começou a pegar 10% de cada cheque de pagamento e colocá-lo em uma conta poupança. Pagando-se primeiro, LaKeisha conseguiu economizar US$ 1.000 para um fundo de emergência. Ela havia realizado o primeiro passo de Ramsey. O segundo passo foi usar uma abordagem de bola de neve para pagar todas as dívidas.


Quando LaKeisha começou a atacar sua dívida com uma abordagem de bola de neve, ela já havia desenvolvido o hábito de economizar. Ela continuou a colocar 10% de cada salário em sua conta poupança. De acordo com LaKeisha, usar as duas estratégias juntas foi vital, pois garantiu que ela não voltasse aos velhos hábitos de gastar.


“Eu estava no piloto automático e não pensei duas vezes antes de guardar o dinheiro”, diz ela. “Eu apenas fiz isso a cada pagamento. E eu ainda funcionava com o que sobrava.”


À medida que LaKeisha aumentava suas economias, eis como ela gastou seus empréstimos estudantis, empréstimo de carro e três pagamentos com cartão de crédito.

A abordagem bola de neve da dívida

“A abordagem bola de neve é ​​uma das maneiras mais fáceis e práticas de se livrar das dívidas”, diz LaKeisha. Você começa listando todas as suas dívidas, do menor ao maior. Em seguida, você paga o valor mínimo devido em todas as suas dívidas, exceto a primeira dívida da sua lista, a menor.


Você se concentra em sua menor dívida, usando cada centavo extra que tem para pagá-la. Qualquer dinheiro que você encontrar – seja de um bônus ou de uma restituição de impostos – vai para o pagamento da primeira dívida da sua lista. Depois de pagar, você continua pagando o mínimo no restante de suas dívidas e se concentra na segunda dívida da sua lista.


Embora essa abordagem possa parecer simples demais para realmente funcionar, ela de fato leva ao sucesso porque fornece a estrutura necessária para pagar tudo. Quando LaKeisha começou a usá-lo, ela não tinha certeza se iria ajudá-la. Mas ela estava determinada a colocar a estratégia à prova.


Ela cortou todos os gastos. Ela não foi às compras. Ela não tirou férias. Se não fosse uma necessidade, ela não gastava dinheiro com isso. Cada ação que ela tomou foi intencional. Cada custo que ela cortou foi para pagar suas dívidas.


Ela não tinha calculado quanto tempo levaria. Ela apenas seguiu as instruções de Ramsey, dando um passo de cada vez.

Liberdade da dívida

Em um dia ensolarado de agosto de 2009, apenas 18 meses depois de iniciar sua jornada, LaKeisha preencheu seu último cheque para o Departamento de Educação dos EUA. Ela estava finalmente livre de dívidas.


LaKeisha descreve aquele dia como uma experiência extracorpórea. Ela era a primeira pessoa que conhecia que não tinha nenhuma dívida, e ninguém conseguia entender como ela havia pago tudo.


“Olhando para trás, a jornada para a liberdade das dívidas foi muito mais fácil do que aquela roda de hamster em que eu estava, apenas tentando progredir financeiramente”, diz ela.


Quando LaKeisha estava cheia de dívidas e não tinha economias, parecia a ela que sempre havia algo errado, algo inesperado que ela tinha que pagar. Mas uma vez que ela começou a acumular um fundo de emergência e tinha recursos financeiros disponíveis, as emergências ocorreram cada vez menos.


Apesar das pressões financeiras que ela teve que enfrentar ao longo do caminho, LaKeisha agora é grata por todos os passos que ela deu durante sua jornada. Embora ganhar mais dinheiro possa ter facilitado sua vida, ela acha que um salário mais alto a teria apaziguado. Sem a luta, LaKeisha acredita que ainda pode estar em dívida hoje.

Pagamento antecipado

Após seu sucesso, LaKeisha começou a compartilhar os passos com todos com quem trabalhava. “Porque para mim, foi tipo, 'Oh meu Deus, isso aconteceu em 18 meses!'” Enquanto ela diz isso, LaKeisha respira. Ela exclama com renovado entusiasmo, como se o pensamento lhe ocorresse pela primeira vez:“Oh meu Deus, todo mundo poderia fazer isso! Você realmente poderia fazer isso!”


O que era estranho para LaKeisha era que seus amigos ficaram surpresos com seu sucesso, mas não pareciam inclinados a tentar usar as mesmas abordagens para melhorar seus próprios encargos financeiros. Em vez disso, eles pareciam convencidos de que suas dívidas eram apenas uma parte inevitável de suas vidas.


Mas LaKeisha encontrou uma maneira de pagar adiante. Ela se tornou uma das conselheiras de Dave Ramsey e lecionou na Financial Peace University. Agora, como estrategista financeira e presidente da Mallett Coaching, LaKeisha ajuda seus próprios clientes a alcançar liberdade financeira e prosperidade.


Para aqueles que ainda estão lutando para sair de seus encargos financeiros, Lakeisha diz:“Respire. Tudo é possível de descobrir – mesmo que isso não seja uma palavra. Uma das coisas que eu digo é que você pode superar a dívida. Você nem sempre tem que carregá-lo com você.”


A coisa crítica a lembrar é que nunca ajuda a esperar. Você pode começar a trabalhar para a liberdade financeira agora, não importa quão altas sejam suas dívidas, não importa onde você esteja em sua vida. Como diz LaKeisha, apenas diga a si mesmo:“Eu não vou deixar isso me ultrapassar; Eu vou superar isso!”


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