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Dicas de aconselhamento de crédito livre de dívidas para liberdade financeira

Quando os consumidores seguem dicas de aconselhamento de crédito livre de dívidas, uma nova perspectiva de responsabilidade pessoal e liberdade financeira pode ser aprendida. O aconselhamento de crédito livre de dívidas organiza um plano e fornece metas realistas para atingir metas financeiras. Os métodos organizacionais são fáceis de seguir e podem fornecer uma abordagem mais saudável para dinheiro e finanças.

Crie um orçamento

Os concedentes de crédito criam diretrizes de orçamento analisando primeiro a capacidade. Os consumidores precisam ter a sensação de uma vida saudável em geral e precisam ter dinheiro para brincar, alimentação e despesas de subsistência. A chave é que os consumidores sigam um plano de despesas de proporção adequada.

  • Moradia:uma grande parte das despesas de moradia cai nas despesas de moradia, tipicamente, 35 por cento. Despesas de habitação são pagamentos de hipotecas ou aluguel e podem incluir reforma da casa, seguro e custos mensais de serviços públicos.
  • Transporte:os custos devem ser de aproximadamente 20%. Os custos de transporte incluem despesas mensais para pagamentos de automóveis, gás, óleo, reparos ou uso de transporte público e taxas de estacionamento.
  • Dívida do consumidor:pagamentos com cartão de crédito, empréstimos estudantis e outros pagamentos parcelados - devem ser fixados em 15% de toda a renda mensal.
  • Despesa de vida:alimentação, seguro, custos de saúde, incluindo farmácia, contas de médico e dentista, roupas e outras despesas pessoais, despesas de entretenimento são despesas de manutenção e não devem exceder 20 por cento da receita total.
  • Poupança:Recomenda-se que 10 por cento de toda a receita seja colocada como um investimento em poupança por meio da aquisição de ações, títulos, contas de poupança ou em planos de aposentadoria ou imóveis para locação.

Descubra o seu índice de crédito / dívida

Embora pagar quaisquer carros de crédito seja o principal objetivo para uma vida sem dívidas, fechar todas as suas contas nem sempre é uma boa ideia, porque uma vez que a conta é paga, sua classificação de crédito não mostra o benefício da conta. Seu Credit to Debt Ratio é determinado dividindo seu limite de crédito total de todos os cartões de crédito e empréstimos por sua dívida real pendente. Então, se você pagar um cartão, você não apenas elimina qualquer dívida que carregue, mas também elimine o limite de crédito permitido a você, que tem um efeito maior no cálculo de sua capacidade de crédito do que a dívida real que você outrora carregava. É uma boa ideia manter algumas contas giratórias abertas. Use os cartões, e pague o saldo rapidamente. Também, você deve ter alguns cartões de crédito para situações de emergência, viagens ou outros carros de aluguel. Muitas vezes, sem um cartão, você não pode reservar um quarto em um hotel ou alugar um carro, portanto, certifique-se de manter pelo menos um cartão com saldo grande o suficiente para cobrir várias despesas.

Sempre Pague-se Primeiro

Qualquer plano financeiro bem-sucedido determinará economias. Você deve pagar a si mesmo primeiro. Você pode investir uma parte de sua renda mensal todos os meses para ajudar seu dinheiro a crescer. Ao fazer o orçamento de suas atividades mensais, comece criando o hábito de deixar de lado os 10% recomendados. Muitos empregadores têm opções de desconto em folha de pagamento para investir em programas de poupança ou planos de aposentadoria. Este é um método indolor para alcançar o sucesso financeiro a longo prazo. Também, A economia e o investimento com dedução na folha de pagamento produzirão relatórios periódicos para mantê-lo atualizado sobre o progresso que suas economias e investimentos geram.

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