O conceito de liberdade financeira

p Cada atividade realizada por seres humanos está geralmente ligada a um objetivo maior, uma busca para alcançar algo importante na vida. O planejamento financeiro também não é muito diferente nesse aspecto. A atividade mensal de planejamento financeiro está vinculada a uma meta maior. Para a maioria das pessoas, a liberdade financeira é um marco importante neste processo, se não for o resultado final desejado. Portanto, a fim de compreender qualquer filosofia relacionada às finanças pessoais, precisamos entender o conceito de liberdade financeira e como isso pode ser alcançado.

O que é liberdade financeira?

p A maioria das pessoas em todo o mundo tem que viver suas vidas limitada por restrições financeiras. Isso geralmente significa que eles precisam permanecer em empregos que não são atraentes para eles ou economizar dinheiro abandonando atividades que são importantes para eles. Muitas pessoas veem isso como uma vida limitada por restrições financeiras.

p A independência financeira é uma condição financeira em que uma pessoa é livre para tomar suas decisões sem ser excessivamente influenciada por restrições financeiras . Isso porque as despesas de que precisam para viver o seu dia a dia são cobertas pelos rendimentos que auferem passivamente com os seus investimentos. Portanto, eles podem continuar a viver dos investimentos para a perpetuidade.

Quanto dinheiro é necessário para a liberdade financeira?

p A pessoa média precisa salvar um corpus substancial para alcançar a liberdade financeira. Os planejadores financeiros elaboraram os detalhes e forneceram a fórmula para calcular quanto dinheiro é necessário.

p A regra prática é que 25x das despesas que uma pessoa incorrerá antes de se aposentar precisam ser economizadas em vários investimentos geradores de renda, de modo que eles gerem renda passiva suficiente para cobrir todas as despesas.

p Portanto, se a despesa de uma pessoa é esperada em $ 100.000 antes de se aposentar, então, eles precisam economizar 25 vezes esse valor, o que significa que cerca de US $ 2,5 milhões precisam ser economizados.

Qual é a regra dos 4%?

p A regra dos 4% pressupõe que o investidor retirará apenas 4% de seu corpus a cada ano . Se eles fizerem isso, então seu corpus os sustentará até o infinito. Isso ocorre porque, com base nos retornos históricos, os planejadores financeiros calcularam que a carteira crescerá em média cerca de 7% a cada ano. Em qualquer ano, a flutuação pode ser muito maior. Pode ser tão alto quanto mais ou menos 25%. Contudo, a longo prazo, a carteira cresce em média 7% ao ano. Isso significa que se uma pessoa está retirando apenas 4% ao ano, na verdade, eles estão adicionando uma média de 3% ao corpus. Esses 3% ao ano são compostos ao longo de muitos anos e ajudam a cuidar da inflação que tende a aumentar seus custos. A regra de 4% significa que se uma pessoa retirar apenas 4% do valor do corpus a cada ano, então o corpus pode financiar sua vida cotidiana até o infinito.

Por que a liberdade financeira é importante?

p A liberdade financeira tornou-se cada vez mais importante devido a certos fatores. Não é mais opcional, mas quase necessário, que todas as pessoas de classe média considerem esse conceito. As razões foram declaradas abaixo:

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• A automação de processos por robôs está em alta. Isso significa que as empresas estão encontrando maneiras de automatizar muitas das tarefas que são feitas manualmente pelas pessoas. Acredita-se que na próxima década, a maioria dos empregos que conhecemos hoje se tornará obsoleto. Isso significa que, ao longo dos próximos anos, as empresas podem exigir uma força de trabalho menor. Portanto, é importante que as pessoas tenham um pé-de-meia pronto para que, mesmo que sejam dispensados, eles não precisam se preocupar com a origem de sua próxima refeição. Em vez de, eles têm dinheiro suficiente para que suas famílias possam suportar esse choque temporário.
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• A maioria das pessoas que trabalham hoje estão em empregos de alto estresse. Semanas de trabalho de setenta e oitenta horas tornaram-se a norma. Isso também significa que a carreira da pessoa também vai acabar sendo mais curta. É muito provável que as condições de saúde ou outras circunstâncias possam forçar as pessoas a se aposentarem mais cedo. Portanto, eles precisam ter economias em mãos para melhor mitigar a incerteza.
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• Existem muitas pessoas que querem fazer a diferença na sociedade. Isso significaria trabalhar em um emprego significativo, mesmo que pague menos. Existem pessoas que querem apoiar instituições de caridade ou trabalhar para ONGs. É improvável que sejam capazes de fazê-lo, a menos que tenham dinheiro suficiente em seu corpus para cobrir as despesas domésticas todos os meses.
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• A natureza dos planos de pensão no mundo mudou. Mais cedo, era responsabilidade da empresa pagar ao funcionário um benefício fixo todos os meses, pelo resto de suas vidas. Contudo, isso mudou agora. As empresas não são obrigadas a pagar nada além do que investiram nas contas de aposentadoria de seus funcionários. O valor dessas contas de aposentadoria está vinculado aos mercados e, portanto, é instável. Como resultado, as pessoas precisam ter uma carteira de investimentos separada se quiserem ter dinheiro suficiente para serem autossuficientes quando se aposentarem.
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• Os avanços da ciência médica aumentaram a expectativa de vida das pessoas. Portanto, se as pessoas vão viver mais, eles precisarão de mais dinheiro para suas despesas médicas e do dia a dia. É importante que os aposentados tenham a capacidade de pagar esses custos elevados no longo prazo. Esta é outra razão pela qual a liberdade financeira é importante para a geração atual.