6 passos fáceis para a liberdade financeira

Estas seis etapas podem ajudá-lo a se tornar financeiramente independente.

Pontos-chave

• Liberdade financeira é ter dinheiro para fazer o que quiser sem se preocupar.
• Mesmo os melhores planos financeiros podem ser facilmente prejudicados por erros comuns.
• Aqui estão algumas maneiras de ajudar a atingir suas metas financeiras e se tornar financeiramente livre, desde o orçamento até evitar o investimento emocional.

Liberdade financeira significa coisas diferentes para pessoas diferentes. Para muitos de nós, ser financeiramente livre significa ter dinheiro para fazer o que queremos sem nos preocupar com nossa conta bancária – ter estabilidade financeira e tranquilidade quando se trata de dinheiro.

Independentemente de sua definição, seguir estas etapas o ajudará no caminho para atingir suas metas financeiras.

1. Entenda para onde seu dinheiro está indo

Iniciar um orçamento ou plano de fluxo de caixa é essencial para controlar seus gastos e economizar. O objetivo final é atribuir cada dólar de renda a uma despesa ou à poupança. É muito melhor dizer ao seu dinheiro para onde ir do que perguntar para onde está indo o seu dinheiro. Felizmente, existem muitos aplicativos de orçamento que podem ajudá-lo a acompanhar seus gastos.

2. Evite a inflação do estilo de vida

As pessoas tendem a gastar mais à medida que ganham mais. Para garantir que a poupança acompanhe a renda, considere mudar os valores em dólares para porcentagens. Por exemplo, se você se comprometer a economizar 8% de sua renda em vez de uma quantia específica, sua economia aumentará com sua renda. Toda vez que você receber um aumento, aumente o valor em dólares transferido automaticamente para suas contas de poupança e investimento. Afinal, se você não vir o dinheiro extra em sua conta corrente, é menos provável que gaste.

3. Não siga o rebanho

Estudos mostraram que os investidores tendem a comprar na alta e vender na baixa. O investidor médio de 2001 a 2020 teve retornos de apenas 2,9%, enquanto o S&P 500 teve uma média de 7,5% no mesmo período. Para superar o investimento emocional, use uma técnica chamada "média do custo do dólar". Esta é uma estratégia de investimento em que você investe uma certa quantia semanalmente, mensalmente ou trimestralmente. Isso reduz a probabilidade de tendências quentes, eventos inesperados de mercado ou más notícias conduzirem suas decisões de investimento.

4. Seja proativo com sua aposentadoria

Ter uma visão completa do seu plano de aposentadoria pode ser um desafio. Se possível, maximize suas contribuições para a conta de aposentadoria. Pesquise produtos de investimento para ter certeza de que eles são adequados para você – não apenas defina e esqueça. Revisite seu plano financeiro regularmente para ter certeza de que está no caminho certo.

5. Espere o inesperado

Tenha um fundo de emergência com três a seis meses de despesas de subsistência em caso de emergência ou interrupção do trabalho. Caso contrário, você pode ter que recorrer aos cartões de crédito ou sofrer as consequências fiscais de invadir contas de aposentadoria. Você não quer vender ativos de longo prazo para atender às necessidades de curto prazo. Quantos meses de despesas você reserva devem ser baseados em sua longevidade no emprego, segurança no emprego e outras fontes de renda.

6. Não deixe que os erros do passado paralisem você

Pode ser difícil dar outra chance para moldar suas finanças se houve falsos começos e tropeços no passado. Não fique remoendo os erros do passado ou se preocupe com o que você deveria ter feito. Em vez disso, aprenda com eles – planeje seu futuro com base em onde você está agora e para onde deseja ir. O melhor momento para tomar decisões financeiras inteligentes pode ter sido no passado, mas o segundo melhor momento é agora. Desenvolva um plano com o qual você se sinta confortável e meça continuamente seu progresso.