O que é sucesso financeiro?

O sucesso monetário é difícil de definir em termos concretos. Embora todos tenham suas próprias definições, há muitos conselhos sobre como planejar um futuro financeiro melhor. Este artigo compartilha algumas sugestões sobre como definir metas definitivas e refinar suas estratégias financeiras.

Para alcançar o sucesso financeiro, existem mudanças no estilo de vida que o ajudarão ao longo do caminho. Em média, 45% dos americanos são analfabetos financeiros. Aumentar sua alfabetização financeira pessoal o ajudará a fazer escolhas de gastos mais inteligentes. A elaboração de um orçamento mensal mais sustentável reduzirá os gastos e ajudará na recuperação de contratempos financeiros, a fim de abrir dinheiro para a poupança. A implementação de etapas importantes para o sucesso financeiro, escolhendo estratégias e contas de aposentadoria, como planos de aposentadoria SIMPLE, 401(k)s e Roth IRAs, pode ajudar a garantir um legado para os entes queridos.

Adquirir alfabetização financeira, ou habilidades fundamentais de gerenciamento econômico e financeiro, é assumir o controle de sua situação. Coloque-se no controle do que significa sucesso. Ser proativo e criar sua própria definição de sucesso econômico é o melhor caminho para a conquista.

Sucesso financeiro em 10 etapas

Cansado de se perguntar como se tornar financeiramente bem-sucedido? Como sua situação financeira é única, é fundamental ter uma ideia de por onde começar.

1. Estabeleça metas e comprometa-se com o planejamento financeiro

Melhorar o gerenciamento de seu dinheiro também aumenta sua compreensão da alfabetização financeira. Ao tornar-se financeiramente experiente, as decisões de investimento tornam-se mais fáceis e feitas com mais confiança.

Buscar o sucesso financeiro simples é o melhor começo. Identifique alguns objetivos primários que podem ajudá-lo a se tornar mais feliz e, em seguida, avalie o que você terá que fazer para chegar lá. Por exemplo, você pode criar um orçamento de gastos e configurar uma conta poupança. Para aqueles que já estão nesse caminho, talvez busquem novas estratégias de aposentadoria ou revisem seus investimentos atuais usando um consultor robótico inteligente. Objetivos concretos e uma visão ampla são os pilares da construção de um plano financeiro que você pode entender com firmeza.

2. Analise e determine seu patrimônio líquido

Quanto tempo levará para você atingir seus objetivos? Nem sempre é fácil dizer. Coloque as coisas em termos inequívocos determinando seu patrimônio líquido ou a diferença entre seus ativos e passivos. Pare de pesar sua definição de sucesso financeiro na balança da sociedade em geral. Perceba que cada investidor é único e que cada plano de investimento precisa ser individualizado.

3. Seja bem-sucedido financeiramente usando um orçamento

Lidar com dinheiro pode parecer esmagador, a menos que você simplifique as coisas fazendo um orçamento. Há muitas maneiras de fazer um orçamento de forma eficaz. As ferramentas de gerenciamento de dinheiro variam de aplicativos de smartphone a planilhas de computador simples e são facilmente acessíveis.

Suas práticas orçamentárias devem detalhar em que você está gastando dinheiro para que você possa tomar decisões informadas ao eliminar itens não essenciais. As ferramentas de controle de orçamento precisam ser fáceis de usar para que você possa fazer disso um hábito diário. Defina metas realistas de curto prazo ao alocar fundos e volte para reavaliar e melhorar a cada mês. Trabalhe para economizar pelo menos dez por cento de sua renda mensal para a poupança de aposentadoria. A escolha de uma plataforma unificada de investimentos pode ser uma ajuda considerável nessa área, para que você possa acompanhar a entrada de dinheiro e a saída de despesas.

4. Pague dívidas e crie histórico de crédito

Pagar dívidas deve ser um dos primeiros passos para a liberdade financeira. Como a maioria das dívidas traz juros significativos, quanto mais tempo você espera para resolvê-la, mais você acaba devendo. Isso se traduz em menos oportunidades de usar seu dinheiro para ter sucesso financeiro.

Pagar dívidas também é vital porque ajuda a construir um histórico de crédito melhor. Além das pontuações numéricas complexas que decidem se seu crédito é “bom”, “regular” ou “ruim”, seu relatório de crédito inclui um histórico detalhado que cobre anos de seu comportamento do consumidor. você tem o direito de limpar partes de seu histórico contestando erros, eliminando dívidas fechando contas quando puder é uma solução muito melhor.

Um método de redução da dívida que você pode escolher é o método dívidasnowball. Essa estratégia de redução da dívida sugere o pagamento das contas da menor para a maior, independente da taxa de juros. Esta é uma das muitas maneiras pelas quais os especialistas aconselham sobre maneiras de se tornar livre de dívidas. O pagamento da dívida leva tempo, mas a redução da dívida também ajuda a reconstruir o crédito.

Um único pagamento perdido pode fazer sua pontuação cair sensivelmente, e as transgressões permanecem em seu relatório por anos. Assuma apenas responsabilidades que você sabe que pode gerenciar com base em seu orçamento.

5. Gaste menos do que ganha

Cortar parece difícil para muitos americanos. O consumismo é um modo de vida, e muitas pessoas associam riqueza a status. Aproveite sua nova consciência de orçamento para definir limites rígidos de gastos. Certifique-se de contabilizar sua renda menos impostos, contas e outras despesas. Dessa forma, você terá dinheiro para poupança e investimentos.

6. Crie um fundo de poupança de emergência

Em 2018, apenas 39% das famílias dos EUA tinham dinheiro suficiente economizado para cobrir uma emergência de US$ 1.000. Com despesas médicas e outras dificuldades entre as principais razões pelas quais os americanos entram em falência, é do seu interesse estar preparado.

Ter um fundo de poupança de emergência que você pode acessar garante maior segurança financeira. Cultivar o hábito de saber quando poupar e quando investir também pode minimizar o risco de você ter que se desviar do seu plano financeiro para lidar com o inesperado.

7. Faça um seguro contra catástrofes

Os prêmios de seguro podem parecer despesas desnecessárias quando você só reivindica benefícios raramente, mas podem reduzir drasticamente os custos de contas médicas, reparos de propriedades danificadas e responsabilidades comerciais. Eles também ajudam a controlar o que você gasta em despesas de rotina, como consultas médicas. Algumas seguradoras recompensam clientes fiéis que estão com elas há mais tempo aumentando seus benefícios pagáveis. As políticas diferem em cada situação, portanto, procurar a ajuda de um profissional é fundamental para determinar o plano certo para você.

8. IRAs e contas de aposentadoria

Quanto mais cedo você iniciar um 401(k), Roth IRA, IRA tradicional ou outro plano de poupança de aposentadoria, mais ele gerará interesse em seu nome. Cada cliente em potencial tem um conjunto diferente de regras que abrangem como são financiados, tributados e penalizados e como você recebe dinheiro. Há uma variedade de estratégias de aposentadoria para escolher, portanto, não se sinta limitado em sua busca para alcançar o sucesso financeiro. Cada oportunidade de investimento é diferente, por isso há algo adequado para cada tipo de investidor.

9. Diversifique seus investimentos

Comece a diversificar. Estude o desempenho de diferentes oportunidades de investimento até construir um portfólio completo que você possa entender. Este tipo de estratégia de gestão visa reduzir o risco global da carteira.

Escolha ferramentas de investimento que coloquem as coisas em termos diretos, como um gráfico de pizza ou gráfico de portfólio que você pode visualizar em seu smartphone. Selecione uma empresa que facilite o investimento de pequenas quantias e que ajuste a composição de seu portfólio conforme necessário para atingir seus objetivos.

A diversificação serve a muitos propósitos críticos. Ele ajuda você a navegar por mercados tumultuados e amplia seus horizontes de investimento. Comece com o básico e alcance a alfabetização financeira de forma incremental. Diversificar e experimentar em pequena escala deve criar confiança e ajudá-lo a aprender com seus erros antes que eles se tornem irrecuperáveis.

A diversificação não garante lucro nem protege contra perdas em um mercado em declínio. É um método usado para ajudar a gerenciar o risco de investimento. O rebalanceamento pode acarretar custos de transação e consequências fiscais que devem ser consideradas ao determinar uma estratégia de rebalanceamento.

10. Visão de longo prazo

Não importa como você veja o significado de sucesso financeiro, é essencial que sua definição inclua longevidade. Se tudo o que você planeja é hoje, você não obterá resultados duradouros.

Os juros compostos são um conceito que pode ajudar a construir riqueza ao longo do tempo. Ao aplicar juros compostos, os juros são calculados sobre os juros anteriores, além do principal. Quanto mais sua conta cresce, mais potencial ela terá para um maior crescimento.

O impacto dos juros compostos aumenta com as contas que têm taxas de capitalização mais altas. Essas contas adicionam os juros anteriores ao principal com mais frequência, de modo que crescem mais rapidamente. Como contas do mercado monetário, CDs e contas de poupança podem ter taxas de composição diferentes, estar ciente dessas distinções sutis pode ajudá-lo a construir um portfólio com retornos mais lucrativos.

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