18 dicas para viver com sucesso abaixo de suas possibilidades (e ainda ser satisfeito)

Viva abaixo de suas possibilidades para economizar mais

Nossa cultura torna mais fácil para nós gastar mais do que temos com tantas opções de crédito. Cartões de crédito, empréstimos consignados e até mesmo o patrimônio da nossa casa são oportunidades para atender à nossa demanda por gratificação imediata.

No entanto, quando você ignora a realidade de sua situação atual e continua a comprar mais do que pode pagar, engana-se para ter paz financeira. É por isso que aprender a viver abaixo de seus meios é fundamental para sua saúde fiscal.

Quando você se compromete com um estilo de vida que não ultrapassa sua renda, você faz uma diferença real para alcançar uma vida livre de dívidas, economizar mais dinheiro e alcançar a liberdade financeira.

Mais tarde, compartilharei várias dicas práticas para ajudá-lo a aprender a viver abaixo de suas posses, para que você possa estar financeiramente seguro na aposentadoria.

Primeiro, vamos falar sobre o que essa frase realmente significa.

O que significa "viver abaixo de suas possibilidades"?

Quando você vive abaixo de seus meios, você vive com menos do que ganha.

Você tem a intenção de tomar decisões financeiras que não consumirão toda a sua renda atual, então sobra alguma para emergências, aposentadoria e metas de economia.

Viver abaixo de suas posses o ajudará a criar segurança financeira para que você possa estar preparado para as curvas da vida e desfrutar de uma aposentadoria confortável. Escolher esse tipo de estilo de vida permitirá que você assuma o controle de seu dinheiro – reduzindo o estresse financeiro e oferecendo mais opções na vida.

Qualquer planejador financeiro inteligente lhe dirá para fazer disso uma prioridade em seu gerenciamento de dinheiro. Não importa quanto você ganhe, gastar menos do que você ganha é a melhor maneira de construir riqueza e alcançar a liberdade financeira.

Muitas pessoas ficam apanhadas na inflação do estilo de vida para que possam acompanhar os Joneses. Isso pode criar o hábito de viver além seus meios e ficar preso em um ciclo de salário em salário.

No entanto, aqueles que continuarem tentando ampliar a distância entre despesas e receitas serão os que sairão na frente! Não caia na armadilha de gastar demais em compras temporárias e materiais. Mantenha-se comprometido em apoiar seu eu futuro , e aprenda a viver abaixo de seus meios.

A boa notícia é que você não precisa fazer grandes ajustes em sua vida para começar a viver abaixo de suas possibilidades. Se você puder manter um orçamento, crie alguns bons hábitos financeiros , e defina algumas metas significativas, você economizará mais dinheiro em pouco tempo.

18 dicas práticas para viver abaixo de suas possibilidades

A chave para aumentar a diferença entre receitas e despesas é gastar menos e/ou ganhar mais. Adicionar qualquer um aos seus hábitos de gerenciamento de dinheiro ajudará você a aumentar suas economias. Fazer as duas coisas vai disparar seu progresso!

Aqui estão 18 dicas práticas para ajudá-lo a viver abaixo de seus meios.

Dica prática nº 1:siga um orçamento

Se você não sabe para onde seu dinheiro está indo, você não está no controle de suas finanças.

Crie um plano de gastos realista que inclua sua renda líquida mensal total e todas as despesas mensais atuais. Então, ao subtrair a saída da entrada, você deve obter um número positivo. (Ou, você pode acabar com $ 0, se você usar o método de orçamento de soma zero .)

Se seu saldo for negativo, seus *meios* não são suficientes para sustentar seu estilo de vida atual. Isso significa que você precisará cortar gastos sem sentido.

A maioria dos especialistas financeiros aconselhará seus clientes a seguir um orçamento, porque isso o mantém focado no movimento diário do seu dinheiro. Se você for diligente em seguir um, poderá permanecer dentro dos limites que definiu para si mesmo.

Dica prática nº 2:acompanhe seus gastos

Preste muita atenção no que você gasta seu dinheiro, para não estourar seu orçamento e desanimar. Faça check-in e atualize seus gastos do dia-a-dia com frequência. Você pode fazer isso com uma planilha ou aplicativo para dispositivos móveis (confira Mint ou Orçamento do calendário ). Isso irá mantê-lo focado e sintonizado para onde seu dinheiro está indo.

Acompanhar de perto cada transação ajudará você a ver onde seu orçamento vaza são – aquelas despesas pequenas e sem sentido que fazem uma grande diferença ao longo do tempo para diminuir suas economias. Estas são grandes oportunidades para reduzir.

Acho que se eu ficar mais do que alguns dias sem registrar transações e atualizar meu orçamento, meus gastos diários podem ficar um pouco fora de controle. Seja diligente e consistente. Você ficaria surpreso como gastar essas pequenas quantias pode aumentar rapidamente ao longo do tempo.

Dica prática nº 3:seja frugal

Ser frugal com seu dinheiro significa que você toma decisões financeiras para minimizar o desperdício e as despesas. Isso não significa que você é barato ou você não vai gastar dinheiro sem um cupom. Em vez disso, você reduz as despesas básicas em algumas áreas para ter mais dinheiro para coisas que têm mais valor para você.

Por exemplo, você pode comprar suas roupas em um brechó para ter uma boa viagem em família. Ou você faz uma escolha consciente de morar em um espaço menor para ter mais dinheiro para viajar.

Praticar hábitos frugais é apenas uma maneira de viver abaixo de suas possibilidades. Esse tipo de estilo de vida intencional o ajudará a distinguir entre necessidades e desejos e liberar mais renda para economias.

Dica prática nº 4:reduza ou elimine despesas

Uma vez que você tenha um orçamento, é fácil ver onde seus hábitos de gastos diários estão esgotando sua capacidade de economia. Algumas dessas despesas discricionárias não terão sentido e você poderá se livrar delas completamente. Outros não são opcionais, mas podem ser reduzidos.

Aqui estão algumas despesas desnecessárias que podem ser cortadas do seu orçamento:

• Assinaturas mensais
• Jantar fora
• Entretenimento e eventos esportivos
• Empréstimos de carro
• Álcool, cigarros e outros vícios
• Hobbies caros
• Tratamentos de beleza
• Compras por impulso

Claro, remover essas coisas do seu orçamento não significa que você precisa ficar completamente sem. Se você sair da academia, poderá malhar na garagem. Se você parar de ir ao cinema, poderá transmitir na TV. Quase sempre há uma maneira de substituir essas despesas a um custo menor ou até zero.

Agora vamos ver as áreas em que você pode reduzir seus custos de vida e economizar dinheiro:

• Seguro automóvel
• Pagamento de hipoteca
• Utilitários
• Mantimentos
• Cartões de crédito

Todas essas categorias são normalmente despesas essenciais que devem ser pagas. No entanto, você pode tomar medidas para reduzir os prêmios de seguro e as taxas de juros ou minimizar seus custos de supermercado e domésticos para economizar dinheiro.

Seja intencional ao alinhar seus gastos com seus valores . Decida o que é importante e o que pode ser eliminado.

Onde quer que você decida cortar despesas, todas as diferenças de custo o ajudarão a aumentar a diferença entre o que você ganha e o que você gasta.

Dica prática nº 5:Viva uma vida saudável

O que sua saúde tem a ver com economizar mais dinheiro?

De acordo com algumas estimativas financeiras, você pode precisar de mais de US $ 300.000 para despesas médicas na aposentadoria.

Comer uma dieta balanceada e fazer exercícios suficientes manterá suas despesas médicas baixas, especialmente à medida que você envelhece. Isso ajudará você a minimizar as contas médicas e as dívidas, que podem consumir suas economias muito rapidamente.

Dica prática nº 6:use dinheiro em vez de crédito

Uma maneira de garantir que você não está vivendo além de suas possibilidades é sempre pagar em dinheiro.

Geralmente, esse não é o método de pagamento mais conveniente, mas essa estratégia ajudará a evitar que você gaste mais do que ganha.

Não caia na promessa de pontos e benefícios do cartão de crédito. Se você não puder pagar o saldo integralmente todos os meses, não vale a pena.

É tão fácil nos enganarmos contando com a renda futura para pagar as coisas hoje. Essa mentalidade quase sempre funciona contra você. Além disso, você não sabe quais despesas futuras surgirão.

Assuma o compromisso de evitar o uso de cartões de crédito a todo custo. Ao fazer compras on-line, use seu cartão de débito para que os fundos saiam da sua conta bancária.

Tente usar dinheiro ao fazer compras em um local físico. O ato de entregar papel-moeda na verdade fará com que você pense mais sobre a compra de algo.

Crie o hábito de economizar antes de gastar. Se houver uma grande compra que você deseja fazer, reserve algum dinheiro toda semana até ter o suficiente para pagar em dinheiro.

E, deixe seu mantra ser: se não posso pagar com dinheiro, não posso pagar.

Dica prática nº 7:crie um fundo de emergência

Se você não tem os fundos reservados para pagar uma despesa inesperada, está essencialmente vivendo além de seus meios.

Isso se deve à natureza das emergências – você não sabe quando elas acontecerão, mas sabe que acontecerão.

Então, quando (não se) surge algo que você não planejou – como um pneu furado ou uma máquina de lavar louça quebrada – você sem dúvida teria que pagar com dinheiro que não precisa cobrir.

A criação de um fundo de emergência dedicado pode protegê-lo de contrair mais dívidas quando surgirem despesas não planejadas e ajudá-lo a viver abaixo de suas possibilidades.

Uma meta ideal é economizar de 3 a 6 meses das despesas de subsistência, mas isso pode levar vários meses para você conseguir.

A recomendação de Dave Ramsey é economizar US$ 1.000 rapidamente dentro de um mês ou dois. Isso cobrirá pequenas emergências e lhe dará algum espaço para respirar.

Então, encontre espaço no seu orçamento para colocar dinheiro na poupança todos os meses. Use um método automatizado para que não seja uma escolha e você nunca perca.

Dica prática nº 8:pague a si mesmo primeiro

Uma das melhores maneiras de economizar é pagar a si mesmo antes de qualquer outra pessoa. Isso significa adicionar dinheiro às suas contas de poupança antes de pagar quaisquer outras contas.

Esse hábito financeiro inteligente garantirá que você coloque suas economias em primeiro lugar e elimine a tentação de gastar além de suas possibilidades.

Crie uma categoria de poupança em seu orçamento e pague a si mesmo como faria com qualquer outra conta.

Dica prática nº 9:automatize suas finanças

Nunca foi tão fácil gerenciar seu dinheiro, com a ajuda do banco online.

Você pode reduzir bastante o tempo gasto no pagamento de contas e no saldo do seu talão de cheques usando as ferramentas que sua instituição financeira fornece por meio do site e do aplicativo para dispositivos móveis.

Configure pagamentos recorrentes por meio do recurso de pagamento de contas online e você nunca mais perderá uma data de vencimento. Não há mais taxas atrasadas ou cheques devolvidos!

Além disso, automatize transferências semanais ou mensais para que você possa economizar dinheiro antes mesmo de chegar à sua conta corrente. Você pode fazer com que seu empregador configure deduções de salário para que o dinheiro vá direto para um fundo de poupança ou aposentadoria antes de ser depositado diretamente em sua conta regular.

Automatizar suas finanças minimizará o número de decisões financeiras que você precisa tomar e garantirá que você se pague primeiro.

Dica prática nº 10:orçamento com uma renda

É fácil se deixar levar pelas possibilidades que duas fontes de receita podem oferecer. Uma casa maior nos subúrbios, melhores escolas particulares, carros mais novos, etc.

No entanto, se você puder reduzir suas expectativas e seu estilo de vida, poderá viver apenas com um salário. Isso liberaria milhares de dólares em renda anual para a poupança.

Fale sobre viver abaixo de seus meios! Isso é como viver com *metade* dos seus meios!

Em vez de se concentrar no que você pode comprar hoje, pense nos juros que você faria com todo esse dinheiro extra. E, a liberdade financeira que você teria quando se aposentar.

Dica prática nº 11:controle os gastos por impulso

Aquelas compras pequenas e espontâneas que você faz – como um café de US$ 5 ou uma calça jeans de US$ 20 – aumentam com o tempo. Se você quiser viver abaixo de suas possibilidades, precisará quebrar o hábito de gastar por impulso.

Uma maneira inteligente de fazer isso é sempre ter uma lista quando você vai à loja. Anote apenas o que você precisa, siga a lista e pague em dinheiro.

Outras dicas para ajudar você a reduzir seus gastos incluem manter seus cartões de crédito em casa, evitar compras on-line e cancelar a assinatura de e-mails de marketing.

Além disso, crie uma regra para esperar sempre 24 horas antes de gastar espontaneamente mais de $25. Você pode decidir que não quer desistir do dinheiro depois de ter tido tempo para pensar sobre isso.

Dica prática nº 12:dimensione ou reduza o tamanho da sua casa

Não fique preso naquela casa cara com o quintal de esquina – mesmo que você possa pagar.

O banco aprovará o empréstimo de bom grado, mesmo que esprema cada dólar que você precisa de sua renda. Mas, quem já teve uma casa sabe que o custo da casa própria vai além do pagamento mensal.

Isso pode resultar em uma “casa pobre”, onde muito de sua renda está indo para os pagamentos de hipoteca e manutenção.

Em vez disso, encontre uma casa onde os custos da casa própria não ultrapassem os limites do seu salário. Você terá algum espaço para respirar e poderá economizar o dinheiro extra para a educação universitária dos filhos ou para a aposentadoria dos seus sonhos.

Se você já é proprietário de uma casa, considere reduzir o tamanho. Você pode economizar milhares todos os anos reduzindo sua maior despesa mensal.

Dica prática nº 13:planeje grandes compras

A última coisa que você quer fazer enquanto tenta economizar é se endividar para uma grande compra. Isso não significa que você nunca poderá comprar aquela TV de tela grande ou um carro de modelo mais recente. Significa apenas que você deve planejar com antecedência.

Se as milhas do seu veículo estiverem em três dígitos, talvez seja necessário substituí-lo no próximo ano ou dois. Não espere até que ele quebre e acabe com um empréstimo automático! Crie um fundo de carro no seu orçamento *agora* e reserve um pouco de dinheiro todos os meses. Então, quando for a hora certa, você poderá fazer aquela grande compra com dinheiro.

Ter dinheiro em mãos coloca você no banco do motorista. Você pode optar por comprar um carro usado de um particular ou negociar com um revendedor de carros porque está pagando integralmente.

Economizar para grandes compras também limita o custo. Se você economizar US $ 5.000 para um projeto de melhoria da casa, será mais provável que faça as escolhas que mantêm a despesa dentro do seu orçamento.

Planejar grandes compras com pelo menos 6 meses de antecedência e manter a despesa o mais baixa possível ajudará você a evitar dívidas e viver abaixo de suas possibilidades.

Dica prática nº 14:Dirija um veículo usado

Um carro novinho em folha terá sua maior queda de valor nos primeiros 12 meses de propriedade. Após 5 anos, valerá cerca de 60% menos do que seu custo original.

Economize o dinheiro e pague por um carro usado na íntegra. Encontre um que seja usado com cuidado, com mais de 5 anos e com poucos quilômetros. Faça alguma pesquisa para encontrar as marcas e modelos com problemas de baixa manutenção.

Você pagará menos em seguro e taxas de registro, mas ainda terá um veículo confiável sem o pagamento mensal.

Dica prática nº 15:reduza suas taxas de juros

Se você tem algum tipo de dívida, provavelmente está pagando juros. Isso é como pagar a outra pessoa para que você possa manter a dívida – enquanto você a está pagando!

Não há muito o que fazer para eliminar os juros, mas você pode minimizar essa despesa – e às vezes até reduzir sua taxa para zero (pelo menos, temporariamente!).

Refinanciar sua hipoteca para uma taxa de juros anual mais baixa pode potencialmente lhe dar a maior economia. Se você puder reduzir seu pagamento em US $ 200 a US $ 300 por mês, economizará milhares ao longo da vida do empréstimo.

Para dívidas de cartão de crédito com juros altos, considere fazer uma transferência de saldo de cartão de crédito com uma taxa promocional de 0%. Aproveitar um período introdutório de juros baixos ou zero pode causar um grande impacto nos custos de juros.

Eu fiz isso muitas vezes para reduzir o quanto eu pago em juros. Apenas certifique-se de que a taxa de transferência do saldo (normalmente 3% do valor da transferência) seja menor do que o valor dos juros que você normalmente pagaria.

Dica prática nº 16:aprenda a negociar

Isso pode parecer desconfortável no início, mas aprender a negociar suas contas pode economizar milhares a longo prazo.

Isto é especialmente verdadeiro de contas médicas. Consegui cortar alguns saldos médicos pela metade, oferecendo-me para pagar em dinheiro integralmente.

Se você é uma pessoa responsável com dívidas e é um cliente de longa data, você pode pedir a cada operadora de cartão de crédito que reduza a taxa de juros. Eles sabem que você é confiável e capaz de fazer seus pagamentos mensais em dia, então eles têm o incentivo de mantê-lo como cliente.

Verifique o extrato do seu cartão de crédito para a sua taxa atual. Tenha em mente que nem todo o seu saldo pode ter a mesma taxa.

Não custa tentar, e você pode criar uma pequena margem extra em suas despesas mensais.

Dica prática nº 17:economize os ganhos inesperados

Decida com antecedência o que você fará com qualquer renda não planejada. De tempos em tempos, você provavelmente receberá presentes monetários, uma grande restituição de impostos, uma herança etc. Ou receberá um aumento ou promoção. Mesmo um pouco de dinheiro pode crescer substancialmente ao longo do tempo com juros compostos.

Se você não precisar desse dinheiro extra para despesas urgentes, considere adicionar o valor total à economia. Ou você pode decidir economizar uma certa porcentagem de todos os aumentos de renda não planejados.

Quando você tem um plano para isso, você não vai estragar tudo espontaneamente em coisas que realmente não importam.

Dica prática nº 18:aumente sua renda

Como mencionei anteriormente, você pode viver abaixo de suas possibilidades gastando menos ou ganhando mais – ou ambos. Ao criar fontes de renda adicionais, você pode atingir sua meta de economia mais rapidamente.

A maioria das pessoas não gosta da ideia de conseguir um segundo emprego além de sua semana de trabalho em tempo integral. No entanto, nesta era atual da economia gig, ganhar um pouco de dinheiro extra nunca foi tão fácil.

Pegar apenas algumas centenas de dólares extras por mês pode facilmente permitir que você viva confortavelmente abaixo de suas posses. Você pode fazer isso de várias maneiras:

• Dirija pelo Uber ou Lyft nos fins de semana
• Trabalhe algumas horas à noite em seu café favorito
• Ofereça serviços freelance no Fiverr
• Pedir um aumento ou candidatar-se a uma promoção em seu emprego atual
• Comece uma agitação paralela em sua vizinhança passeando com cachorros, cuidando de casa, dando aulas particulares etc.

Pense em como você pode gerar receita com uma habilidade ou serviço com o qual já tem experiência. Essa segunda forma de renda mensal pode lhe dar a liberdade de determinar as horas que deseja trabalhar e quanto deseja cobrar.

Se o que você oferece estiver em demanda, talvez você precise trabalhar apenas algumas horas extras por semana para fazer uma grande diferença em suas finanças.

Como ajustar sua mentalidade e viver com sucesso abaixo de suas possibilidades

Muitas pessoas não entendem a importância de uma mentalidade financeira saudável quando se trata de gerenciar suas finanças.

No entanto, se você estiver preso em um ciclo de salário a salário e não conseguir se livrar das dívidas, precisará fazer ajustes em sua perspectiva e em seu orçamento.

Concentrar-se em seus erros do passado só o manterá preso. E, sempre se esforçando para acompanhar os Joneses só aumentará sua carga de dívidas.

Aqui estão 8 dicas poderosas para mudar sua mentalidade, para que você possa priorizar suas finanças e alcançar a liberdade financeira.

Dica de mentalidade nº 1:saiba o que você valoriza

Saber o que você realmente valoriza ajudará a orientar seus hábitos de consumo. Anote o que é mais importante para você e comece a cortar todo o resto.

Adoro viajar, e esse valor me motiva a colocar dinheiro em um fundo de férias em vez de usá-lo para gastos sem sentido. Vou criar um orçamento de viagem para saber quanto preciso economizar. Então, vou reservar uma quantia igual ao longo de vários meses. É uma sensação tão boa sair de férias e pagar em dinheiro! Chega de viver além das minhas possibilidades, cobrando quartos de hotel e carros alugados.

Dica de mentalidade nº 2:crie motivação

Você costuma escrever alguns objetivos, apenas para esquecê-los algumas semanas depois?

Depois de conhecer seus valores (veja a dica nº 1), use-os para orientar suas metas financeiras de curto e longo prazo.

Em seguida, escreva suas metas e coloque-as em algum lugar que você possa ver todos os dias.

Certifique-se de obter o buy-in de seu parceiro, para que você possa apoiar e encorajar um ao outro ao longo do caminho.

Você pode até fazer disso um contrato, onde ambos assinam. Comprometa-se com seus valores financeiros, metas e orçamento por escrito. Em seguida, revise seus objetivos com frequência, juntos, para manter sua motivação.

Contratempos acontecerão, por isso é importante manter o foco e a motivação. A única razão pela qual você não alcançará seus objetivos é se você desistir!

Dica de mentalidade nº 3:prepare-se para estar atento

Não confie em seus sentimentos para superar a tentação de gastar dinheiro. Em vez disso, crie um sistema de responsabilidade para si mesmo que você possa consultar sempre que quiser comprar algo impulsivamente.

Você pode fazer isso de várias maneiras:

• Configure uma regra para sempre esperar pelo menos 24 horas antes de fazer uma compra não planejada.
• Tenha uma lista de perguntas para analisar primeiro:Eu realmente preciso disso? Eu realmente vou usar isso? Esse é o melhor preço que encontro? Eu tenho que comprar este novo? Se você responder não, coloque-o de volta na prateleira.
• Sempre compre com uma lista e comprometa-se a nunca comprar nada que não esteja nela.
• Decida pagar apenas em dinheiro e leve apenas o suficiente para pagar o que planeja comprar.

Essas estratégias ajudarão você a permanecer intencional com seu dinheiro e a não gastar demais.

Dica de mentalidade nº 4:pratique a gratificação atrasada

Se você conseguir dominar o hábito de *pausar* antes de comprar e desenvolver o autocontrole para esperar antes de gastar, você está no caminho certo para dominar suas finanças pessoais.

Viver além das suas possibilidades geralmente se resume a decisões emocionais, como carregar impulsivamente algo que você queria por um tempo. É fácil convencer-se a acreditar que você pode pagar rapidamente. Mas isso geralmente se transforma em apenas uma das muitas cobranças que você fará ao longo de um período de tempo, até que seu cartão de crédito esteja esgotado.

Coloque uma restrição em si mesmo para sempre esperar um certo tempo antes de comprar uma grande compra ou tomar uma decisão impulsiva de gastos. Você descobrirá que, na maioria das vezes, mudará de ideia (e manterá seu dinheiro no banco!).

Dica de mentalidade nº 5:desenvolva uma mentalidade de dinheiro bem informada

Uma mentalidade de dinheiro insalubre pode se resumir à falta de educação em finanças pessoais. Aproveite o tempo para aprender como o dinheiro funciona, por meio de investimentos, economias, orçamentos e dívidas.

Há uma abundância de informações que você pode encontrar gratuitamente na internet. De blogs a fóruns, vídeos a podcasts – você pode se tornar um mestre de suas finanças com um pouco de tempo e iniciativa.

Confira estes 21 cursos on-line *gratuitos* de finanças pessoais para lhe dar alguma inspiração.

Dica de mentalidade nº 6:fique na mesma página

Se você tem um cônjuge ou parceiro, certifique-se de estar trabalhando juntos em direção a objetivos comuns. Você pode abordar sua situação financeira de maneira diferente (um é poupador e o outro gastador), mas ainda deve se comprometer com um orçamento compartilhado.

A parceria em finanças promoverá a responsabilidade e levará a um maior sucesso. Quando você enfrenta contratempos, você tem um ao outro para apoiar e encorajar.

Dica de mentalidade nº 7:quebre a mentalidade “quebrada”

Muitas vezes digo ao meu filho que vou fazer o jantar em casa em vez de sair para comer. Ele acha que é porque estamos “falidos” e não temos dinheiro.

É quando digo a ele que tenho muito dinheiro e estou apenas decidindo em que quero gastá-lo.

Se você sente que não pode comprar aquele carro novo ou tirar férias agradáveis, lembre-se de que pode. Se você realmente quisesse, você poderia pagar por qualquer um. Você pode ter que usar todas as suas economias ou assumir muitas dívidas, mas você pode.

Não é uma questão de estar quebrado e incapaz para comprar essas coisas. É uma questão de escolher gastar seu dinheiro com o que você realmente valoriza. Você está escolhendo economizar seu dinheiro para o futuro em vez de se endividar.

Quando você aborda suas finanças com essa mentalidade, não sentirá que nunca tem dinheiro suficiente. Em vez disso, você sentirá que está completamente no controle e tomando decisões financeiras sábias.

Dica de mentalidade nº 8:defina necessidades versus desejos

Alguma vez seu filho adolescente disse:“Mas mamãe! Eu realmente preciso dessas calças novas!”

Como pai, é fácil para mim ver que isso não é verdade. Eu sei que ele tem 5 pares de calças penduradas em seu armário. Seria bom tê-los? Sim. Isso é necessário? Não.

No entanto, isso pode ser um pouco complicado quando se trata de algo que *eu* quero. Posso facilmente me convencer a acreditar que realmente preciso daquela assadeira nova, porque a minha antiga é... bem... velha.

Não caia nessa. Saiba o que é uma necessidade versus um desejo. Em seguida, filtre todas as suas compras por meio dessa definição.

O objetivo não é impedir que você compre algo de que realmente não precisa. O objetivo é criar uma mentalidade que perceba todas as decisões financeiras com base na verdade. Seja honesto consigo mesmo!

Pare de viver além de seus meios rejeitando a mentira de que você realmente precisa gastar dinheiro em algo que é realmente desnecessário.

Os benefícios de viver abaixo de suas possibilidades

Depois de construir a disciplina de gastar menos do que ganha, você começará a experimentar alguns resultados valiosos.

É útil saber quais são esses benefícios na vida antes de dominar o hábito, para que você tenha algum incentivo para permanecer comprometido quando as coisas ficarem difíceis.

A boa notícia é que os benefícios de viver abaixo de suas posses são bons para sua conta bancária, seu cérebro e seu corpo!

Vejamos 7 dos maiores benefícios de viver abaixo de suas possibilidades.

Benefício nº 1:você tem menos dívidas

É claro que, quando você aprende a gastar menos do que ganha, um resultado inevitável não é mais acumular dívidas. Isso permite que você tenha mais dinheiro para pagar seus saldos.

Em vez de pagar juros aos outros, você aumentará sua riqueza com todas as economias que investir.

Benefício nº 2:você terá menos estresse

Se você estiver no limite do seu orçamento, poderá estar a uma emergência de uma crise financeira. Um reparo inesperado no carro ou uma viagem ao pronto-socorro pode facilmente adicionar milhares à sua carga de dívidas.

Ou, se você não pagou suas contas em dia, pode não ter mais acesso ao crédito. Isso adiciona ainda mais estresse a uma crise financeira.

Carregar dívidas excessivas do consumidor tem consequências negativas, como ansiedade e estresse, que podem levar a sentimentos de desesperança e depressão. Esses encargos sobre sua saúde mental também podem resultar em danos à sua saúde física, como pressão alta, doenças cardíacas e falta de sono.

Viver abaixo de suas posses lhe dá a margem necessária para lidar com despesas não planejadas. Então, você terá menos estresse em sua vida, mais paz de espírito e dormirá melhor à noite!

Benefício nº 3:você terá menos discussões familiares

O estresse financeiro pode afetar um casamento ou parceria. Tem sido dito que os argumentos de dinheiro são a segunda principal causa de divórcio (depois da infidelidade).

E, claro, esse conflito entre adultos inevitavelmente afeta as crianças também.

Quando você faz parceria com seu cônjuge em suas finanças e ambos priorizam sua saúde financeira, seus relacionamentos familiares serão melhores.

Benefício nº 4:você terá mais satisfação

Manter um controle firme de suas finanças não apenas facilita a vida, mas também cria mais satisfação. Ter o autocontrole para adiar a gratificação, viver abaixo de suas possibilidades e economizar dinheiro dá a você uma grande sensação de realização e satisfação.

Além disso, você vê o futuro com maior esperança e expectativa. À medida que sua riqueza aumenta, você tem mais oportunidades disponíveis para você.

Benefício nº 5:você atingirá suas metas

A grande diferença entre viver abaixo de seus meios e viver além eles podem ser resumidos em sua qualidade de vida.

Você está trabalhando apenas para pagar a dívida? Você tem um segundo emprego para cobrir o pagamento do carro e não tem tempo para sua família? Você está preocupado em como vai se sustentar na aposentadoria?

Se o seu salário deixa pouco para aproveitar a vida e construir segurança financeira, você nunca alcançará seus objetivos. Aprender a viver abaixo de suas possibilidades lhe dá espaço para ter grandes sonhos sobre seu futuro e agir para alcançá-los.

Benefício nº 6:você terá flexibilidade no trabalho

Esticar seus limites financeiros acabará por prendê-lo em um canto de carreira difícil de escapar. Você não tem espaço para reduzir suas horas de trabalho, tirar folgas prolongadas ou aceitar uma posição mais desejável que pague menos.

Construir uma margem saudável entre sua renda mensal e despesas dá a você a liberdade de fazer mudanças de carreira quando surgirem oportunidades. Você pode tomar essas decisões em seus termos e sua linha do tempo.

Talvez você queira trabalhar menos porque seus filhos precisam de você mais. Ou talvez você não esteja mais satisfeito com sua carreira atual e queira voltar para a escola. Ter flexibilidade para eventos da vida como esses é importante para uma vida feliz.

Viver abaixo de suas possibilidades lhe dá essa flexibilidade para escolher algo diferente e estar no controle.

Benefício nº 7:você controlará sua segurança financeira

Muitas pessoas simplesmente não estão no controle de seu dinheiro. Em vez disso, eles são controlados por seu empregador, seus pagamentos com cartão de crédito e seus hábitos de gastos impulsivos.

Quando você desenvolver a autodisciplina para gastar menos do que ganha e economizar para o futuro, você estará no banco do motorista. Você é quem decide onde vai trabalhar, quando vai sair de férias, como vai pagar por uma emergência financeira. Você não está restringido pelo pagamento da dívida ou por um limite de crédito.

Você quer estar no controle? Você pode ser! Aproveite as dicas deste post e aprenda a viver abaixo das suas possibilidades. Você experimentará todos esses benefícios que levam a um maior nível de felicidade e motivação e maior qualidade de vida.

No final, entender os benefícios e a importância de viver abaixo de suas posses pode oferecer um poderoso incentivo para desenvolver essa prática financeira crítica.

Como saber que você não está vivendo abaixo de suas possibilidades

Um sinal revelador de viver além de seus meios é simplesmente ficar sem dinheiro antes do seu próximo salário.

No entanto, há outros indicadores-chave que você pode identificar para saber se está gastando mais do que ganha.

Knowing what these are will help you increase financial awareness and make better decisions for your money.

Let’s take at 7 warning signs that indicate you’re not living below your means.

Warning Sign #1:You don’t have an emergency fund

If you don’t have any money set aside for emergencies, you are likely spending beyond your means. Not only that, but when an unexpected expense arises, you’ll probably have to rely on debt to pay for it.

You should have at least $1,000 in a separate interest-bearing savings account for those small financial emergencies that inevitably pop up. Once you reach this goal, keep saving until you can cover 3 to 6 months of your necessary living expenses.

Warning Sign #2:You have excessive credit card debt

How much is excessive? Most financial experts will advise you to keep your credit utilization below 30% of your household income. However, if you can’t pay off your balances every month, you have too much.

Using credit cards is not necessarily a bad financial practice, unless you get in the habit of taking longer than one credit card cycle to pay them in full. This is when interest kicks in and you’re paying more just to keep the debt.

The best thing to do to avoid unnecessary debt is always pay in cash. This takes financial discipline, but ensures that you never have a credit card bill.

Warning Sign #3:You’re not saving for the future

How’s that retirement fund coming along? It might be time to take a good look at your saving habits.

If you aren’t saving for your future today, you’re probably living beyond your means. And, don’t think you have another 20-30 years to catch up. You never know what curve balls life will throw at you. Maybe you suffer an injury and can’t keep your job. Or you go through a messy divorce and can barely make ends meet.

Develop the habit now to spend less than you earn, put the excess funds in a savings account, and give that money time to grow with compound interest.

If you struggle with spending, set up automatic savings transfers so you never see the money. You can do this through your employer, or create automatic transfers through your bank.

Warning Sign #4:You’re not on a budget

For many years I didn’t have a budget. I just spent money until it ran out, and then I would pull from savings or use my current credit card of choice.

Don’t do this.

Get on a budget so you can see where your money is going and identify how you can cut expenses. Give yourself financial boundaries so you’re not spending more than you earn every month.

A budget will help you plan for big purchases, family vacations, and saving for the future. You don’t need to believe the lie that you’ll never get out of debt or be able to afford a newer car.

Take control of your money by learning budgeting basics , creating a spending plan that you can stick to, and you’ll start achieving your financial goals.

Warning Sign #5:You buy things you can’t afford

Can you pay cash for that designer purse? Or that fancy dinner? If you don’t have the money upfront, then you can’t afford it.

Stop telling yourself that you can and that you’ll pay it off with the next paycheck.

Determine your values, distinguish between needs and wants, and then set aside money in your budget to save for those things that are important to you.

We just got back from an awesome vacation in Hawaii. I can’t tell you how great it felt to pay for everything in cash, and know I won’t be paying it off for the next six months.

Warning Sign #6:Your housing expenses consume too much income

Typically, a bank’s responsibility is to only lend you what you can afford. In reality, a lender will let you borrow more than you can actually handle.

If your mortgage payment requires more than 25% of your monthly take-home pay, you might be stretching yourself too thin. Consider the other warning signs on this list to determine if this applies to you. Are you still able to save for emergencies and retirement? Are you building credit card debt? Are you unable to pay cash for all of your expenses?

You may be able to considerably reduce your mortgage payment by refinancing at a lower interest rate. Shop around and use an online mortgage calculator to see if the cost of refinancing is worth the savings.

Warning Sign #7:You have a low credit score

If your debt-to-income ratio is too high, or you’ve been late in paying off debts, your credit score will suffer. This is a sure sign that you’re living beyond your means.

A score that falls below the average (around 700) will make it difficult for you to obtain additional credit when it’s the only option.

Take the time to check your credit report to figure out why your score has been lowered. You can get a free credit report at AnnualCreditReport.com .

How to live below your means and still be content

If you’ve been struggling with overspending for a while, then you’re probably used to a certain lifestyle that you can’t really afford.

Giving yourself spending boundaries and practicing delayed gratification might seem like you’ve signed up to deprive yourself of all the fun in life.

But, it doesn’t have to be that way!

Once you understand how to live within your means – and still be content – you’ll have mastered the key to financial freedom.

And, if you can get to a place where you consistently live below your means – you’ll discover the secret to creating wealth.

Learning how to be content with what you have is like a muscle you can strengthen over time. At first, you’ll feel weak and tempted to buy impulsively.

But, as you practice these 5 habits listed below, you’ll increase your ability to resist those temptations because you’ve achieved a certain level of contentment in your life.

Be Content Tip #1:Practice gratitude

Gratitude is an attitude. It’s not dependent on circumstances or relationships or money or even emotions.

*You* control how grateful you are for the people and things in your life. And, the more you choose to be grateful, the more grateful you become.

Being appreciative of what you have – no matter how much or how little – leads to a deep level of contentment that can sustain you through any adversity.

In other words, a grateful heart is the doorway to a contented mind.

You can start practicing gratitude by being mindful of how immensely blessed you are with those gifts you may take for granted:

• the air you breathe
• the roof over your head
• the food on your table
• the person you married
• the job you hold
• the car you drive
• the ability you have to speak, to move, and to think

When you consider that any of these gifts can be lost in a moment, that none of them are guaranteed, your priorities start to shift. Your focus is what’s in front of you, instead of what’s beyond you.

A helpful habit is to keep a gratitude journal, where you can record your thanks and appreciation and stay connected to the blessings you experience every day.

Start developing a deeper sense of gratitude in your life, and you’ll find you also experience a greater level of peace and contentment as well.

Be Content Tip #2:Change your perspective

Money can’t buy happiness. But, it’s sure nice to try sometimes, right?

As I’ve gotten older, buying stuff has taken a back seat to collecting experiences. Having coffee with a friend, going to a bible study, streaming a funny movie with my kids.

I’ve realized that I don’t need to have more things to feel better. I can find a lot of fulfillment in what I’ve already been blessed with, and create more joy through relationships and focusing on what’s truly important to me.

Now, I’m more mindful about what I spend my money on. What will it add to my life? Is it something that will last? These questions help me stay on track with my values and be content.

Be Content Tip #3:Serve others

Scientific studies have shown that focusing on the needs of others can help you lead a more fulfilling life.

When you lend a hand to someone less fortunate than you, the receiver of your generosity isn’t the only one who profits. In fact, your own well-being may experience the greatest benefits from serving others in need.

Volunteering your time and energy to help someone else provides the opportunity to boost your own happiness and mental health.

This could be the result of feeling a heightened sense of purpose, increasing physical activity, or engaging in meaningful social activities.

Whatever you get out of it, serving others less fortunate can help you maintain a healthy perspective in life. You increase your awareness of the needs in your community, and decrease the focus on yourself.

When you choose to engage with how you can give instead of what you can get, you’ll feel more content with what you have.

If you struggle with emotional spending and living beyond your means, find an organization you can support with your time and energy.

It’s a great opportunity to make a difference in others’ lives – and improve your own.

Be Content Tip #4:Stop comparing

Comparison is the thief of joy.

When you compare yourself to others, it’s easy to feel like you don’t measure up. This can lead to feelings of inadequacy, envy and discontentment.

These negative emotions are often the trigger that causes overspending and increased debt.

A helpful strategy is to write down a list of your core values, and then align relevant financial goals with them.

When you feel the tug to keep up with Mrs. Jones next door, pull out this list to remind yourself of what’s truly important to you.

Your path is your path. Don’t get distracted by the road someone else is taking.

Put your blinders on and stay committed to the priorities you’ve chosen for your own life.

When you take your eyes off what other people have and stay focused on your goals, you’ll be content with the financial choices you’re making to achieve them.

Be Content Tip #5:Adjust your mindset

Practical applications are more effective when performed with a positive mindset.

In other words, if you want to successfully live below your means, you need to ditch the stinkin’ thinkin’.

Portraying yourself as a victim of frugality will only result in resentfulness and discontentment – both of which will work against you when trying to live below your means.

Instead, trade the scarcity mentality for an abundant mindset by being open to new ways of finding enjoyment and having fun.

For example, rather than paying airfare and staying at a 5-star hotel for vacation, take a road trip and go camping instead.

If you love shopping, try second-hand boutiques rather than a large department store. (Better yet, go treasure hunting every weekend at garage sales.) Just because you’re trying to spend less money doesn’t mean you have to deprive yourself.

You can still have a comfortable and fulfilling life by being a little creative and open to other, less costly options.

When you enjoy finding ways to have fun while still saving money, you’ll be content to live below your means.

Money tools to help you live below your means

Spending less than you earn really comes down to financial discipline. You must choose to live below your means, and then take the steps to make it happen.

However, there are some pretty helpful tools that can make this a little easier. Every little bit helps, right?

Here are 3 money tools to help you live below your means.

Mint

Mint is free web-based tool that helps you track your budget.

You can access Mint through through its website or mobile budgeting app. It connects all of your bank accounts to give you a personal and complete financial picture.

With Mint, you’ll have access to monthly reports, and you can set up financial goals. You can also create alerts to notify you of due dates, balances, and if you go over your budget.

Mint helps you know how much you’re spending and where it’s going, so you can live below your means.

Acorns

Start automating savings with this helpful money management tool.

Not only does Acorns “harvest” the change between every purchase you make and the next highest dollar – it then invests that change into an investment portfolio you select.

It’s never been easier to maximize your spare change and turn it into substantial savings.

Acorns has 3 paid plans that range from $3 to $5 a month.

If you’re not ready to venture outside of your 401(k) and explore other investment opportunities, give Acorns a try. You can get your feet wet in the investment game with little risk.

Trim

Trim helps you save money by inspecting your financial transactions in order to find recurring expenses. 

Like a personal subscription guard, Trim will notify you when it’s identified repeating expenses and give you the option to cancel them. This handy tool will even notify the subscribed service of your decision!

If you love signing up for free trials but you’re terrible at cancelling before the monthly fees kicks in, Trim will help you stay alert of these unnecessary expenses.

Why living below your means is important

I have given you many reasons so far why living below your means is a smart financial practice. We can sum them all up into one major benefit:  financial freedom.

What is financial freedom?

When you create financial freedom for yourself, you’re building security for your future and your family.

Financial freedom ensures that you’ll keep your financial independence throughout retirement.

Financial freedom allows you to achieve your biggest dreams.

Financial freedom puts you in control of your life, and provides financial peace instead of financial chaos.

Can you imagine what this would look like in your life? Are you willing to make small sacrifices today to attain a greater benefit later?

You don’t have to live a miserable, deprived life to live below your means. You just have to rearrange your priorities and build better money habits. You can still have the house and the car and the vacations – they might just look different.

In conclusion:Why I live below my means

One of the biggest lessons I’ve learned from living beyond my means is that the added expense for a little extra comfort doesn’t make up for the awful discomfort of being in debt.

Spending money I didn’t have for something I didn’t need never outweighed that loser feeling I would get when I was still paying it off 6 months later.

Living below your means takes some discipline, and part of that is just getting good at saying no. Eventually, I realized that joy attained on borrowed money eventually turns into regret if the debt outlives the experience.

And, now that retirement is in the foreseen distance, I’ve become even more aware of how the lack of self-control in my youth can affect my standard of living in old age.

As a result, I’ve gotten very good at denying myself the comforts I used to indulge in. I’ve learned to pause … consider … and walk away.

And you know what? It’s not that bad. I actually live through it every single time.

The cool thing is, the more I make wise decisions with my money, the easier it is to say no.

With each choice that gets me a little closer to my financial goals, I feel greater content with my current circumstances. I know that the sacrifices I make in the present will create the retirement I dream of in the future.

When you’re content, you don’t feel the need to compare. Then, you’re not concerned with how others spend their money, because you’re focused on your own priorities.

So, I encourage you to practice gratitude, serve others, and stay connected to your values. Get on a budget that works for you so you can follow a spending plan that fits your household income. You could even make it fun to build wealth by taking a money saving challenge.

You *can* learn how to live within your means and still be content. And, once you do, financial freedom is just around the corner.

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