Como viver dentro de seus meios

Parece que a regra de ouro das finanças pessoais é “viver dentro de suas possibilidades”. Essas quatro pequenas palavras parecem bastante simples, então por que mais pessoas não fazem isso?

Bem, você sabe o que seus “meios” realmente são?

Se o primeiro pensamento que vem à sua cabeça é o seu salário anual, você está no caminho certo, mas isso não conta toda a história. Você precisa pensar no dinheiro que realmente chega à sua conta bancária (após os impostos) e no dinheiro que está vinculado ao aluguel, à hipoteca, aos pagamentos do carro, à dívida e às despesas de moradia. Para “viver dentro de suas possibilidades”, você precisa ter mais dinheiro entrando do que saindo.

Isso parece uma matemática bastante simples, mas a realidade é que você pode flutuar no dia a dia, sem saber realmente quanto tem para gastar ou para onde tudo vai. Você pode se perguntar por que não tem mais, mas não faz nada a respeito. Parece muito difícil saber por onde começar.

A boa notícia é que quero mostrar a você como começar a viver dentro de suas possibilidades e explicarei exatamente o que você precisa fazer em três etapas.

Mas antes de começarmos, gostaria de esclarecer algumas coisas:

1. Você pode esperar um “aumento” de salário se seguir estes passos. Estou confiante que você vai conseguir.
2. Isso exigirá muito trabalho. Não vou adoçar essa parte.

Ok, aqui está como começar a viver dentro de suas possibilidades:

1. Quanto dinheiro você ganha por mês?

Para viver dentro de seus meios, você tem que estabelecer seus meios. Quanto dinheiro você traz em cada mês? Se sua renda flutuar, então você pode querer conferir o artigo sobre Living Paycheck to Paycheck, mas suponho que a maioria de nós sabe o quanto ganhamos no ano passado (e não gostaríamos que fosse um pouco mais).

Desça para um valor em dólares somando o valor de um mês de contracheques e quaisquer outras fontes de renda (e apenas os valores que realmente atingem suas contas bancárias após impostos e outras retenções).

2. Registre seus gastos

Estabelecer seus meios foi a parte fácil. Esta é a parte difícil. Eu não proponho que você apenas faça uma estimativa, ou adivinhe quais foram suas despesas nos últimos tempos, e então decida se você está vivendo dentro de suas possibilidades.

Sugiro que você olhe para trás em seu registro de cheques, extratos bancários ou extratos de cartão de crédito para ter uma ideia geral de onde você estava com seus gastos. Você pode ter um número aproximado em mente, mas tudo o que é realmente importante é o futuro à sua frente. Você precisa de uma maneira de controlar seus gastos. Essa é a única maneira de viver dentro de suas possibilidades a longo prazo.

Veja bem, a gestão do dinheiro é 90% psicológica e, quando você registra seus gastos, naturalmente gastará muito menos (ou seja, começará a viver dentro de suas possibilidades). Agora, não quero dizer “olhar o extrato do cartão de crédito uma vez por mês” e contar isso como rastreamento de gastos. Não, estou falando de algo mais intencional, mais envolvido. Anotá-la. Monte uma planilha. Ou use um aplicativo útil como o YNAB (sou tendencioso, é claro).

Como consegui um aumento (e como você também pode)

Quando eu estava no ensino médio eu tentei isso. Simplesmente escrevi em um pedaço de papel pautado tudo o que gastei durante um mês. Fiquei chocado com o quão alto era o número. No mês seguinte, gastei metade desse valor! E no mês seguinte caiu mais 25%. Curiosamente, não senti que estava perdendo nada. Naturalmente, eu tinha uma renda muito mais discricionária no ensino médio, então essa queda era realista. No entanto, ver uma redução de 20% em seus gastos quando você começa a registrar todas as suas compras não é incomum. Parabéns pelo seu novo aumento.

3. Como viver dentro de suas possibilidades

Depois de não registrar o que você gasta por algumas décadas, pode ser um pouco difícil começar logo de cara. Eu não conheço outra maneira embora. É muito parecido com as tentativas que minha esposa e eu fazemos de limitar nossa ingestão de sobremesas. Dizemos que teremos apenas um por semana, ou talvez um por dia, ou qualquer outra coisa – mas isso nunca parece funcionar. A única vez que consegui evitar sobremesas com sucesso foi quando as evitei completamente.

É o mesmo com o registro de suas despesas. Registre todos eles. Não deixe um escapar pelas rachaduras. Certamente alguns centavos por um refrigerante não vão importar para o seu bolso. Isso afetará sua formação de hábitos - e é aí que conta.

Registre suas despesas por um mês para ver se você realmente está vivendo dentro de suas possibilidades. Compare suas entradas de dinheiro (da Etapa 1) com suas saídas de dinheiro. Agora você sabe onde está. Com essa informação em mãos, você pode começar a trabalhar para uma vida inteira de vida dentro de suas possibilidades, alterando esse equilíbrio para que o que você gasta fique abaixo do que você ganha.

Pode levar algum tempo, definitivamente levará algum trabalho, mas você pode viver dentro de suas possibilidades. Você estará saindo com a minoria – mas com certeza é bom.

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