Alfabetização Financeira Básica:12] Dicas para gerenciar seu dinheiro e construir riqueza

Mais e mais pessoas estão percebendo a importância de ensinar e aprender alfabetização financeira no início da idade adulta. Sem uma compreensão básica de como gerenciar seu dinheiro e construir riqueza, você pode estar condenado a cometer erros financeiros caros no início de sua vida. Essas dicas financeiras podem ajudar a colocá-lo no caminho certo para o sucesso financeiro.

Por que preciso de dicas de planejamento financeiro?

A alfabetização financeira básica é uma das ferramentas mais importantes para o sucesso e nem sempre é ensinada na escola. É melhor aprender essas dicas financeiras no início da idade adulta, mas você pode se beneficiar delas em qualquer idade – para atingir metas financeiras, evitar o estresse da dívida e construir um bom crédito. Comece seguindo o dinheiro e, em seguida, invista com sabedoria, incluindo investir em si mesmo.

Ao começar a aprender mais sobre os fundamentos financeiros, você logo verá as várias maneiras como eles afetam sua vida. Esteja você começando um orçamento, economizando para um dia chuvoso, se livrando de dívidas ou se preparando para o futuro, use essas informações para chegar onde deseja.

Siga o dinheiro

Muitas pessoas têm dificuldade em entender para onde seu dinheiro está indo, e lidar com isso deve ser sua primeira prioridade. Comece a construir um orçamento descobrindo para onde seu dinheiro está indo agora.

Dica 1:acompanhe seus gastos com um aplicativo ou bloco e papel da velha escola

É difícil criar um orçamento se você não tem ideia para onde está indo todo o seu dinheiro. Uma dica para ajudar com isso é fazer um diário – literalmente anotando cada centavo gasto por um período de tempo. Você também pode usar um aplicativo de rastreamento online como o Truebill, que também pode ajudá-lo a encontrar e cancelar assinaturas não utilizadas.

Este exercício pode ajudá-lo a controlar o que está gastando e será um dado importante à medida que você aproveita nossa próxima dica financeira. Embora haja muitas conveniências em usar um aplicativo de rastreamento financeiro online, você pode preferir, por motivos de privacidade de dados, apenas anotá-lo em um caderno sempre que gastar dinheiro em qualquer quantia.

Dica 2:crie um orçamento mensal realista

Agora que você está munido dos dados da primeira etapa, pode criar um orçamento mensal. Comece catalogando sua renda mensal. Inclua seu salário regular ou qualquer dinheiro que você saiba que pode contar com segurança. Então você pode começar a contabilizar algumas de suas despesas fixas, como aluguel e pagamentos de carro. Dê uma boa olhada nos resultados do seu diário e decida o que não é gasto necessário e o que você simplesmente não pode viver sem. Lembre-se de que um orçamento é apenas uma ferramenta para ajudá-lo a não gastar dinheiro com coisas que não são importantes para você, então você terá dinheiro sobrando para as coisas que são importantes para você. Novamente, os aplicativos de orçamento podem ser muito úteis nesse processo.

Dica 3:economize para um dia chuvoso

Espero que você tenha conseguido criar um orçamento que inclua mais dinheiro entrando do que gastando a cada mês. Uma das primeiras coisas que você deve fazer com suas economias mensais é estabelecer um fundo satisfatório para dias chuvosos, ou fundo de emergência. Quanto você precisa em seu fundo de emergência pode variar, mas uma boa meta para começar é $ 1.000. Então, com o tempo, você pode construir até cobrir 3 a 6 meses de despesas.

Construa seu crédito

Ao definir metas financeiras de longo prazo, uma das coisas mais importantes que você pode fazer é aumentar seu crédito. Você precisará de um bom crédito para muitos dos itens caros que está considerando no futuro, como comprar uma casa ou iniciar um negócio. Sua pontuação de crédito é calculada usando uma variedade de fatores diferentes. Uma das maiores coisas que você pode fazer para aumentar sua pontuação de crédito é pagar suas contas integralmente e em dia, todos os meses. Reduzir sua utilização de crédito é outra maneira de construir seu crédito.

Dica 4:obtenha cartões de crédito, mas use-os com moderação

O uso responsável de cartões de crédito pode ser uma ótima maneira de construir seu crédito e aumentar sua pontuação de crédito. No entanto, eles também podem causar estresse financeiro e dívidas de cartão de crédito se não forem usados ​​​​corretamente. Uma dica financeira é usar cartões de crédito somente quando tiver capacidade financeira e disciplina para pagá-los integralmente todos os meses. Ter cartões de crédito e usá-los com responsabilidade é uma maneira fácil para estudantes universitários e jovens adultos construírem crédito.

Dica 5:pague suas contas em dia e faça mais do que o pagamento mínimo

Pagar suas contas em dia tem um grande impacto em sua pontuação de crédito. Pagamentos em atraso (especialmente com 30 ou mais dias de atraso) são uma grande bandeira vermelha para os credores que desejam estender o crédito. Os credores querem ver que os mutuários estão pagando conscientemente suas contas em dia e reduzindo sua dívida geral. Depois de criar um fundo de emergência, concentre seus esforços financeiros em fazer mais do que o pagamento mínimo e pagar sua dívida.

Dica 6:observe seus indicadores de bem-estar financeiro

Dois indicadores financeiros a serem lembrados são a regra da porcentagem da renda e a relação dívida/renda. Essas regras gerais dizem que não mais de 28% de sua renda bruta deve ser destinada ao pagamento mensal da hipoteca e sua relação dívida/renda total não deve ser superior a 36%. Juntos, eles são chamados de regra 28/36 e podem ser um importante indicador da saúde financeira geral. Embora a regra 28/36 seja mais comumente usada pelos credores quando você está solicitando uma hipoteca, geralmente é uma boa opção também.

Comece a investir

Depois de controlar seus hábitos de consumo, desenvolver um orçamento, acumular seus fundos de emergência e estabelecer crédito com níveis de dívida controlados, você pode se sentir pronto para começar a investir.

Dica 7:junte-se ao plano 401(k) do seu empregador

Uma maneira fácil de começar a investir é aderir ao 401(k) do seu empregador. Se você é mais jovem, pode pensar que ainda não precisa de um plano de aposentadoria, mas estamos aqui para dizer que o melhor momento para começar é quando você é jovem. Além de economizar para a aposentadoria, também há benefícios fiscais, já que você não pagará imposto de renda sobre nenhum dinheiro que contribuir para um plano 401(k). Se o seu empregador corresponder às contribuições, você definitivamente deseja contribuir pelo menos até a contribuição correspondente do seu empregador. Esse dinheiro obtém um retorno de 100% do investimento imediatamente após a contribuição.

Dica 8:decida se deve trabalhar com um consultor financeiro

Se você realmente não se importa em acompanhar de perto as questões financeiras, talvez prefira trabalhar com um consultor financeiro. Existem vários tipos de serviços financeiros disponíveis; certifique-se de fazer perguntas aos possíveis consultores sobre como eles são pagos e quais são suas credenciais.

Se você não quiser contratar um consultor financeiro, basta perguntar a um amigo ou familiar que seja bom com planilhas e gerenciar seu próprio dinheiro para ajudá-lo a começar é uma boa ideia. Isso pode ser verdade se você não acumulou economias suficientes para garantir aconselhamento de investimento externo. Só não deixe que o constrangimento o impeça de pedir a ajuda de que precisa.

Dica 9:gerencie seu próprio portfólio

Se você não quiser trabalhar com um consultor financeiro e tiver experiência financeira, considere gerenciar seu próprio portfólio de investimentos. Uma maneira simples de conseguir isso é escolhendo ETFs de índice ou outro fundo indexado, se você estiver interessado em uma estratégia ampla baseada no mercado com taxas baixas. Outra opção, se você for mais avançado, pode incluir algo tão complicado quanto a negociação de commodities.

Sua carreira faz parte do seu bem-estar financeiro

Além de investir seu dinheiro com sabedoria, lembre-se de que sua carreira faz parte de seu bem-estar financeiro. Investir tempo e dinheiro em si mesmo e em suas habilidades pode ser uma das melhores maneiras de aumentar sua saúde financeira geral.

Dica 10:invista em você

Se sua educação ou falta de educação formal está atrapalhando sua carreira, é uma boa ideia investir em si mesmo buscando credenciais significativas. Isso pode incluir terminar um diploma universitário, fazer pós-graduação ou obter certificações significativas em seu setor.

Os empréstimos estudantis são geralmente considerados uma forma de boa dívida porque pagam os diplomas necessários para avançar profissionalmente. Há uma diferença bastante grande nos salários para graduados universitários versus graduados do ensino médio.

Dica 11:receba o que você vale

Pode ser revelador usar um site como o Glassdoor ou o Indeed para entender qual é o salário médio para o seu cargo em sua área geográfica. Se você estiver ganhando menos do que a média, considere se reunir com seu supervisor para pedir um aumento. Ou, alternativamente, pergunte no que você precisaria trabalhar para se qualificar para um aumento durante a próxima rodada programada. Se o seu supervisor ou empresa não aceitar isso, considere procurar um empregador diferente que pague o que você vale.

Dica 12:revise seu pacote de benefícios

Se você tem um emprego em tempo integral, é provável que seu salário seja apenas parte de sua remuneração total. Seu pacote de benefícios pode incluir coisas como seguro de saúde, férias e outros benefícios. É uma boa ideia rever regularmente o seu pacote de benefícios para se certificar de que está a fazer as escolhas certas para a sua situação financeira única.

Conclusão:comece aqui para atingir sua meta financeira

Construir uma base sólida em orçamento, economia, construção de crédito e investimento é necessário para o bem-estar financeiro. Sem essa base, é provável que você tenha dificuldades com suas finanças, o que pode ter um impacto negativo drástico em sua vida. Também é difícil atingir seus objetivos finais sem entender essas dicas financeiras básicas.

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