4 benefícios de contratar um planejador financeiro

Considere um copiloto ao enfrentar seu futuro financeiro.

Pontos-chave

• Um planejador financeiro ajudará você a entender melhor sua situação atual e a se organizar.
• Se você não tiver certeza do que fazer, um planejador financeiro pode ajudá-lo a identificar metas e criar um plano para alcançá-las.
• Um bom planejador ajudará você a manter o rumo e monitorar seu progresso, que são etapas importantes no processo de planejamento.

Se você tiver uma situação complexa ou apenas algumas perguntas a fazer, trazer um especialista é uma excelente maneira para muitos americanos alcançarem paz de espírito financeira. Contratar um planejador financeiro tem inúmeros benefícios. Leia para saber mais.

1. Entendendo sua situação

Quando se trata de finanças pessoais, muitos americanos não sabem o que não sabem. E se você acha que suas finanças são mais saudáveis ​​do que realmente são, você pode ter um despertar rude.

O primeiro passo que um planejador financeiro dará ao trabalhar com você é descobrir fatos, então prepare-se sendo organizado. Um planejador pode pedir tudo, desde três anos de declarações fiscais até documentos de planejamento imobiliário. Com essas informações, o planejador avaliará suas circunstâncias e desenvolverá recomendações de acordo com seus objetivos, mantendo você informado durante todo o processo.

2. Definir metas

Mas e se você não tiver metas financeiras? Um planejador financeiro pode ajudá-lo a definir metas que sejam atingíveis e relevantes para sua situação.

Normalmente, os planejadores ficam felizes em fornecer informações sobre quais áreas de sua vida financeira precisam de mais foco, como gerenciamento de fluxo de caixa ou investimento com eficiência fiscal. Então, um planejador ajudará a criar metas que o colocarão no caminho certo sem se tornarem esmagadores. Um bom objetivo não é apenas específico, mas atingível e oportuno também.

3. Criando um plano

Alcançar seus objetivos é mais do que uma questão de força de vontade, e também significa preencher a lacuna entre onde você está hoje e os objetivos que você definiu ao longo do caminho. Os planejadores financeiros são experientes na criação de um roteiro, ou plano financeiro, para guiá-lo em direção aos seus objetivos.

Planos financeiros podem ter muitas formas diferentes, mas normalmente eles segmentam sua imagem financeira, identificando sua situação atual e as recomendações de seu planejador para avançar. Por exemplo, seu planejador financeiro pode apresentar um relatório dividido em categorias como "Fluxo de caixa", "Aposentadoria", "Planejamento tributário" e muito mais.

Na seção "Aposentadoria", você pode ver a taxa de contribuição atual da sua conta de aposentadoria e uma nota do seu planejador incentivando você a aumentar essa taxa em 1% ao ano, um valor alcançável e oportuno meta. Seu planejador revisará essas informações com você, mas você sempre terá uma cópia do roteiro. Lembre-se, este plano está sujeito a alterações à medida que as circunstâncias de sua vida mudam, o que nos leva ao último benefício de contratar um planejador financeiro.

4. Implementação e monitoramento

A única garantia na vida é que as coisas não continuarão as mesmas. Seu plano financeiro deve ser flexível o suficiente para acompanhar os golpes, e um planejador financeiro pode ajudá-lo a se manter atualizado.

Implementar seu plano nem sempre é tão fácil quanto seguir as instruções definidas pelo seu planejador financeiro. Na maioria das vezes, as metas definidas acima precisam ser ajustadas ou ajustadas, algo em que seu planejador terá experiência. Quando as coisas mudam, seu planejador deve monitorar suas circunstâncias e ajustar o plano de acordo. Normalmente, os planejadores se reúnem com seus clientes anualmente, ou até trimestralmente, para fazer check-in e fazer atualizações.

Trabalhar com um planejador financeiro significa mais do que apenas fazer um plano único. Os planejadores trabalharão não apenas para desenvolver um plano inicial, mas também para refinar esse plano à medida que suas circunstâncias financeiras mudarem. Lembre-se, seu planejador atuará como seu copiloto, portanto, uma revisão anual ou semestral é sua chance de verificar regularmente suas finanças.