Por que agora é o melhor momento para contratar um planejador financeiro

O planejamento financeiro está sendo redefinido de um benefício exclusivo para um para as massas.

Pontos-chave

• Modelos de remuneração baseados em ativos superam os demais.
• Novos modelos destinados a atender a muitos estão em ascensão.
• Os empregadores estão se envolvendo com benefícios de finanças pessoais.

O termo consultor financeiro parece… exclusivo. E isso não é sem razão. Por gerações, o setor foi organizado para que os consultores fossem recompensados ​​por atender apenas indivíduos de alto patrimônio líquido. A última década viu a indústria de consultoria financeira reimaginada, tornando agora o melhor momento para contratar um profissional financeiro.

Como foi

Durante a maior parte da história do setor, os gerentes de patrimônio foram incentivados a servir os ricos, usando algo chamado modelo de ativos sob gestão (ou AUM). Funciona assim:um consultor assume dois clientes, o Cliente A com $ 1 milhão para ser gerenciado e o Cliente B com $ 5 milhões para ser gerenciado. O consultor fornece consultoria de investimento por uma taxa de 1,2% sobre os primeiros US$ 1 milhão de ativos investíveis e 1% sobre ativos acima desse valor. O Cliente A é cobrado $ 12.000 por ano, enquanto o Cliente B é cobrado $ 52.000 por ano. O cliente B, por ter mais ativos, é um cliente muito mais atrativo para o consultor.

O foco dos consultores financeiros no modelo AUM está nos ativos investíveis, não no planejamento financeiro holístico. Portanto, embora os consultores possam conversar com os clientes sobre suas finanças pessoais, essas conversas são frequentemente vistas à luz de angariar ativos investíveis para o consultor ser pago. Sob um modelo AUM, aqueles que procuram serviços de planejamento financeiro sem os ativos para apoiá-lo podem ficar de fora.

Uma mudança dramática em direção aos investidores médios

Nos últimos cinco anos, no entanto, as atitudes da indústria mudaram para servir o indivíduo médio. Em vez de cobrar dos clientes a partir de uma base de ativos, alguns consultores cobram taxas fixas para fornecer um conjunto de serviços. Normalmente, esses serviços incluem um plano financeiro abrangente, incluindo alguns conselhos de investimento fornecidos por suas contrapartes de cobrança de AUM.

A forma como cada consultor aborda sua estrutura de taxas difere, mas muitas vezes essas estruturas de taxas fixas são mais práticas. Por exemplo, um consultor de taxa fixa pode atender o Cliente A com US$ 1 milhão em ativos e o Cliente C sem ativos para investimento. O consultor pode cobrar US$ 2.000 por um plano financeiro abrangente e único, independentemente da riqueza do cliente. Dessa forma, o Cliente A e o Cliente C receberão o mesmo serviço pelo mesmo preço, e o consultor não é incentivado a atender apenas o indivíduo de alta renda - a taxa não será diferente para eles!

É difícil exagerar o efeito do modelo de taxa fixa para democratizar o setor de planejamento financeiro. Agora, aqueles que não se qualificaram para os requisitos mínimos necessários para entrar no escritório de um consultor da AUM têm acesso ao mesmo calibre de especialização financeira.

Programas de bem-estar financeiro

Uma das maiores mudanças no setor é a disponibilidade de programas de bem-estar financeiro para funcionários de base. No passado, os assessores financeiros eram oferecidos como benefício apenas aos executivos. Agora, empregadores de vários setores estão abrindo suas portas para aconselhamento financeiro para todos os seus funcionários.

Os programas de bem-estar financeiro no local de trabalho podem assumir várias formas, incluindo trazer planejadores financeiros para o local de trabalho, oferecer seminários financeiros e lançar um conjunto de recursos tecnológicos. Além disso, os empregadores podem oferecer acesso a uma linha 1-800 para aconselhamento financeiro, bem como serviços gratuitos ou com desconto com um planejador financeiro externo.

Se seu empregador oferece serviços de planejamento financeiro, aproveite-os. Os empregadores adoram ver os funcionários utilizando seus recursos, e os serviços podem ajudar bastante a garantir seu futuro financeiro. Finalmente, reconheça que os programas de bem-estar financeiro são uma parte da crescente democratização dos serviços financeiros, à medida que passam de servir a poucos para servir a muitos.