Como trabalhar com um planejador financeiro mudou minha vida

Os profissionais de finanças não são apenas para altos -assalariados.

Pontos-chave

• Os planejadores financeiros ajudam seus clientes com orçamentos, estratégias de pagamento de dívidas e alcance de metas financeiras.
• Se sua situação financeira mudou ou você está tendo dificuldades para gerenciar suas finanças, é uma boa ideia conversar com um profissional.

Comecei a trabalhar com um Certified Financial Planner® (CFP) por acidente, apenas alguns meses atrás. Nos conhecemos nas redes sociais e decidimos trocar serviços profissionais, comigo concordando em editar dois livros que ele estava escrevendo e ele concordando em fornecer três meses de serviços de planejamento e aconselhamento financeiro em troca. Eu nunca tinha falado com um profissional sobre minhas finanças, então não tinha certeza do que esperar.

Mudança de carreira leva à paralisia financeira

Em 2021, mudei de carreira, mudando de operações e gerenciamento de museus para conteúdo digital. Depois de 12 anos ganhando apenas dinheiro suficiente para me concentrar no presente - e ainda muitas vezes apenas sobrevivendo - de repente eu tinha mais potencial de renda e estava trabalhando em casa. É fácil pensar a alfabetização financeira não importa quando você nunca teve muita renda para se preocupar.

Leia mais: Os melhores aplicativos de alfabetização financeira para 2022

Para piorar as coisas, eu estava me sentindo um pouco em pânico sobre como seria o resto da minha vida. Estou no final dos meus 30 anos, não sustento mais ninguém com minha renda e também não dependo financeiramente de ninguém neste momento da minha vida.

Eu estava tendo dificuldades para descobrir o que deveria fazer primeiro. Como inquilino, meu primeiro impulso foi tentar comprar uma casa. Certamente fazia sentido para mim, uma pessoa sem economias reais, e com algumas dívidas de cartão de crédito, planejar um salto no mercado imobiliário atualmente superaquecido, certo? Bem não.

Pagando dívida

O trabalho de um CFP pode parecer diferente para clientes diferentes. No meu caso, eu queria aprender a usar minha renda para melhorar minha vida de maneiras que são importantes para mim. Isso inclui pagar dívidas, economizar para emergências, economizar para comprar uma casa e planejar minha velhice. Eu não tinha certeza em que ordem para resolver esses problemas. Começamos discutindo sobre orçamento e analisando minha renda, contas e dívidas.

O pagamento da dívida foi a primeira ordem do dia. Eu já sabia por experiência anterior que tenho muita satisfação em pagar dívidas individuais (por exemplo, fiquei emocionado ao pagar meu empréstimo de carro em 2014). Então decidimos que o método bola de neve de pagamento da dívida seria meu plano para essa área, com o objetivo de ficar livre da dívida dentro de um ano, se possível.

Pensando em comprar uma casa

Também discutimos os benefícios de fazer uma entrada de pelo menos 20% em uma casa, incluindo a qualificação para melhores taxas de hipoteca e evitar ter que pagar pelo seguro de hipoteca privada (PMI). Eu segui o caminho da casa própria no início da minha carreira no museu, com ajuda da família, um empréstimo da FHA e uma fonte de renda adicional em minha casa. Ser demitido e divorciado dois anos depois significou que aquela aventura em particular terminou mal para mim, com uma venda a descoberto e um retorno ao aluguel.

Alugar fazia mais sentido para minha carreira anterior; as posições dos museus são competitivas e baseadas na localização. Isso significava que toda vez que eu queria mudar de emprego, precisava me mudar, resultando em várias mudanças entre estados e geralmente fusos horários.

Então me arrisquei com proprietários e situações de moradia, concordando mais de uma vez em alugar uma casa ou apartamento sem vê-lo pessoalmente. É difícil olhar para os aluguéis com antecedência quando você está se mudando de mais de 1.000 milhas de distância, com um orçamento de mudança básico. Nessas circunstâncias, você provavelmente pode entender por que comprar uma casa novamente tem tanto apelo para mim, um nômade perpétuo. E com minha nova carreira remota e amor pela área onde moro agora, espero começar a economizar 20% no pagamento em 2023.

Trabalhando no presente para melhorar o futuro

Meu CFP me deu ótimos conselhos para melhorar minhas circunstâncias atuais também, em vez de apenas esperar e economizar para o futuro. Depois de me ouvir falar sobre o quanto eu queria comprar uma casa para poder torná-la minha, ele me incentivou a transformar meu apartamento atual em um lugar onde eu gosto de morar e trabalhar enquanto pago dívidas e economizo para comprar uma casa .

Decidi transformar um quarto vago em meu apartamento em um escritório em casa. Isso envolveu a adição de móveis confortáveis ​​e uma camada de tinta. Trabalhar neste espaço tem sido maravilhoso para minha produtividade. Quando me sinto feliz ao meu redor, faço mais trabalho.

Por todas essas e outras razões, posso dizer com certeza:trabalhar com um planejador financeiro mudou minha vida. Pela primeira vez, sinto-me otimista em relação ao meu futuro financeiro e ao alcance das metas que estabeleci. Se você está lutando para entender suas finanças e deseja criar um plano para um futuro mais feliz e seguro, eu o encorajo a falar com um profissional de finanças e seguir o caminho certo para você.