Como comprar imóveis com pouco dinheiro

Participe do aquecido mercado imobiliário com pouco dinheiro.

Pontos-chave

• Os investidores podem investir em imóveis com apenas US$ 10.
• Os fundos de investimento imobiliário (REITs) permitem que os investidores invistam em propriedades comerciais, apartamentos e hotéis.
• O crowdfunding imobiliário se tornou uma forma popular de investidores investirem diretamente em imóveis sem grandes somas de dinheiro.

O valor típico de uma casa nos Estados Unidos é de US$ 331.533, um aumento de 20,3% em um ano. Esse aumento equivale a pouco mais de US$ 67.000 de 2021 a 2022, um recorde. Pela primeira vez, o aumento nos valores das casas ultrapassou o salário médio do trabalhador médio dos EUA, que ficou em torno de US$ 50.000 no ano passado.

O setor imobiliário como classe de ativos retornou 32,5% no ano passado, superando todas as classes de ativos, exceto commodities. Ao investir em imóveis, muitos investidores pensam que precisam ter grandes somas de dinheiro. Com a acessibilidade dos imóveis atingindo mínimos recordes, a compra de imóveis tem sido especialmente difícil para os compradores de imóveis de primeira viagem. Felizmente, existem opções disponíveis onde investidores com pequenas quantias de dinheiro podem investir em imóveis.

Invista em imóveis usando um REIT

Um REIT é um fundo de investimento imobiliário. Os REITs permitem que os investidores invistam em uma ampla gama de imóveis, desde edifícios comerciais a apartamentos e até hotéis. Por lei, os REITs devem pagar 90% de sua renda tributável aos investidores. Os investidores podem ganhar esse dividendo sem ter que passar pelo incômodo de gerenciar propriedades. No entanto, devido à depreciação, esse valor de 90% pode ser muito menor.

Muitos REITs são negociados publicamente como ações ou fundos. Os investidores podem comprar e vender ações de um REIT como uma ação. Muitas corretoras agora permitem propriedade fracionária. Isso permite que os investidores comprem ações de um REIT com uma quantia mínima de dinheiro.

A desvantagem dos REITs é que durante as crises do mercado as ações podem ser voláteis e o dividendo é tributado como renda. Além disso, como 90% do lucro tributável deve ser pago aos investidores, os REITs são limitados em reinvestir os lucros para comprar mais propriedades.

Invista em imóveis por meio de crowdfunding

O crowdfunding permite que os investidores invistam diretamente em um portfólio de propriedades por meio de uma plataforma online. Plataformas populares incluem Fundrise, Crowdstreet e RealityMogul. Essas plataformas permitem que os investidores invistam apenas US$ 10. O crowdfunding imobiliário reduziu as barreiras à entrada e deu aos investidores acesso a investimentos imobiliários que estavam disponíveis apenas para investidores ricos.

Embora os investidores possam receber retornos mais altos, as taxas podem chegar a 2,5% ao ano. Além disso, certas plataformas podem ter requisitos de liquidez em que os investidores são obrigados a manter seus fundos por um período de tempo específico.

Programas e empréstimos para compradores de casa pela primeira vez

Existem vários programas disponíveis para compradores de casa pela primeira vez por meio de uma agência estadual ou federal. Usando financiamento de títulos de habitação, créditos fiscais e outras agências federais e estaduais, esses programas fornecem financiamento e recursos para assistência no pagamento inicial, hipotecas acessíveis e outros serviços. Os investidores podem encontrar mais informações no site do programa habitacional de seu estado.

Aqui estão outros programas para compradores de imóveis iniciantes a serem considerados:

• empréstimos FHA são hipotecas de volta pela Autoridade Federal de Habitação e exigem um pagamento inicial de 3,5%.
• empréstimos VA são para membros do serviço militar e exigem um pagamento inicial de 0%.
• empréstimos do USDA são empréstimos garantidos pelo governo para propriedades qualificadas e exigem um adiantamento de 0%.
• Fannie Mae e Freddie Mac são empréstimos convencionais que exigem um pagamento inicial de 3%.

Embora esta opção seja mais cara que as outras, se você puder se qualificar e arcar com os pagamentos mensais da hipoteca, poderá pelo menos construir patrimônio em um ativo.

O setor imobiliário tem sido historicamente uma ótima maneira de diversificar seu portfólio de investimentos. Além de oferecer renda passiva, os imóveis também têm potencial de valorização. No passado, apenas os ricos tinham acesso a esses investimentos. Agora, existem muitas opções em que mesmo investidores com quantias mínimas de fundos podem participar do lado positivo do mercado imobiliário aquecido.