Por que minha pontuação de crédito continua mudando?

As alterações na pontuação de crédito são normais. não se preocupe se o seu continuar pulando.

Pontos-chave

• Sua pontuação de crédito não é um número imutável.
• À medida que você paga contas, abre e fecha contas e faz cobranças em cartões de crédito, sua pontuação pode flutuar.

Sua pontuação de crédito é um número importante -- ela informa aos credores e empresas de cartão de crédito o quanto você é um tomador de empréstimo arriscado, o que os ajuda a tomar decisões sobre emprestar dinheiro ou dar a você acesso a linhas de crédito. Uma pontuação de crédito mais alta envia a mensagem de que você é menos arriscado, enquanto uma pontuação mais baixa envia a mensagem de que um determinado credor ou emissor de cartão de crédito pode querer proceder com cautela antes de conceder crédito a você.

É uma boa ideia verificar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo importante, como uma hipoteca. E de um modo geral, é uma boa ideia saber onde está sua pontuação de crédito.

Mas se você verificar sua pontuação de crédito regularmente, poderá notar que o número flutua um pouco. E se você tiver uma conta bancária ou cartão de crédito que o notifique sobre atualizações de pontuação de crédito, poderá ver esse número mudar de mês para mês.

Se você está se perguntando o que dá, não tenha medo. Mudanças na pontuação de crédito são normais. E se eles são menores, eles geralmente não são nada para se preocupar. É somente quando sua pontuação de crédito dá uma guinada drástica para pior que você precisa começar a cavar mais fundo.

Pequenas mudanças podem acontecer muito

Existem diferentes fatores para calcular sua pontuação de crédito. Esses incluem:

• Quão pontual você é com as contas
• Quanto crédito disponível você usa de uma vez
• Por quanto tempo você tem contas de crédito abertas
• Com que frequência você solicita novos cartões de crédito

À medida que você faz pagamentos em seus cartões de crédito ou empréstimos, essa atividade é relatada às agências de crédito, o que pode alterar sua pontuação de crédito - para melhor ou para pior. Da mesma forma, à medida que você acumula saldos em seus cartões de crédito em relação ao seu limite de gastos, isso também entra em seu registro. E sempre que você abre uma nova conta de cartão de crédito, isso também é relatado.

Como pagar contas, cobrar despesas e abrir novas contas são coisas que você pode fazer com frequência (bem, talvez não com tanta frequência em relação ao último, mas de vez em quando), é importante razão pela qual sua pontuação de crédito pode flutuar de um mês para o outro. Digamos que você tenha um saldo maior no cartão de crédito que acumulou quando algumas contas não planejadas chegaram. Se você conseguir reduzi-lo bem um mês depois, sua pontuação de crédito pode aumentar. E se esse saldo crescer no mês seguinte, sua pontuação pode cair.

Além disso, quando você solicita um novo empréstimo ou cartão de crédito, isso resulta em uma consulta difícil em seu relatório de crédito. Uma investigação difícil pode resultar em um pequeno acerto na pontuação de crédito – geralmente, em torno de cinco a 10 pontos – o que pode explicar por que sua pontuação é diferente de um mês para o outro.

Quando as alterações na pontuação de crédito são mais substanciais

Se você pagar um grande saldo de cartão de crédito, isso pode resultar em um bom aumento na sua pontuação de crédito. Por outro lado, se você estiver atrasado com uma conta, isso pode causar uma queda substancial na sua pontuação de crédito.

Na maioria das vezes, você não deve se preocupar se sua pontuação mudar para pior de um mês para o outro por uma margem de cinco a 15 pontos ou mais. Mas se você ver sua pontuação cair 80 ou 90 pontos, isso é mais um problema. Nesse caso, você vai querer descobrir por que sua pontuação foi tão afetada.

Talvez você tenha uma fatura pendente que esqueceu que está atrasada há mais de 90 dias. Esse é o tipo de coisa que pode causar um grande declínio na sua pontuação de crédito. E também é o tipo de coisa que você vai querer corrigir o mais rápido possível.

Sua vantagem, no entanto, deve ser que pequenas alterações na pontuação de crédito são normais. É irritante ver sua pontuação diminuir alguns pontos de tempos em tempos, mas se essas quedas forem pequenas, provavelmente não vale a pena perder o sono.