Por que minha pontuação de crédito caiu?

Sua pontuação de crédito é um número importante que pode ter um grande impacto em sua vida. Embora tenha apenas três dígitos, pode dizer muito aos credores em potencial sobre sua capacidade de crédito.

Se você monitora regularmente suas finanças, então você pode notar quando sua pontuação de crédito cai. Se você ficar se perguntando, " Por que minha pontuação de crédito caiu " Então não procure mais.

Veremos mais de perto alguns dos motivos por trás dessa queda inesperada. Mais, destacaremos as maneiras pelas quais você pode colocar sua pontuação de crédito de volta no caminho certo.

"Por que minha pontuação de crédito caiu?" - 5 fatores comuns

A pontuação de crédito é um reflexo de seu relatório de crédito. Os fatores que afetam sua pontuação de crédito podem reduzir sua pontuação ou aumentá-la, dependendo de suas escolhas. Vejamos alguns dos motivos comuns para responder à sua pergunta "Por que minha pontuação de crédito caiu?"

1. Muitas consultas de crédito difíceis

Quando você está procurando um novo empréstimo de qualquer tipo, então você provavelmente está de olho na sua pontuação de crédito. Você poderá notar uma queda acentuada enquanto estiver solicitando novos empréstimos.

Nesse caso, a queda em sua pontuação de crédito é provavelmente o resultado de muitas consultas de crédito difíceis. Embora as consultas de crédito desempenhem um papel pequeno em sua pontuação de crédito geral, pode ser a razão por trás de sua queda mais recente.

Se você se inscreveu para várias novas linhas de crédito no mês passado, então esta é a razão mais provável para a queda. É importante observar que verificar sua pontuação de crédito não é considerada uma investigação difícil. Você só precisará se preocupar com consultas difíceis se estiver solicitando um novo empréstimo ou linha de crédito.

2. Pagamentos atrasados ​​e perdidos

Um atraso no pagamento pode ser uma mancha em seu relatório de crédito, o que pode levar a uma pontuação de crédito mais baixa. Isso é especialmente verdadeiro se você fizer pagamentos atrasados ​​de forma consistente. Se você perdeu um pagamento completamente, isso pode fazer com que sua pontuação de crédito também caia.

Os credores favorecem os mutuários que podem fazer pagamentos pontuais regularmente. Uma pontuação de crédito mais baixa pode indicar a quaisquer credores em potencial que você não é consistente quanto a fazer pagamentos dentro do prazo.

3. Saldos crescentes

Se você tem alguma dívida rotativa, é possível que os saldos cresçam a cada mês. Por exemplo, se você tem dívidas de cartão de crédito, pode crescer a cada mês se você não pagar seu saldo integralmente.

Uma quantidade crescente de dívida rotativa leva a um aumento na taxa de utilização do crédito. Se você tem $ 10, Limite de crédito de 000 com saldo de $ 5, 000, então você tem uma taxa de utilização de 50%.

A FICO usa seus saldos para determinar 30% de sua pontuação FICO. Com isso, é importante manter suas taxas de utilização tão baixas quanto possível. Muitos especialistas recomendam manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30% para evitar um impacto negativo em sua pontuação. Portanto, comece a pagar os saldos de suas contas.

4. Fechar uma conta antiga pode fazer com que sua pontuação de crédito caia

Embora possa ser tentador fechar uma conta depois de pagar sua dívida, isso pode levar a uma queda em sua pontuação de crédito. A pontuação de crédito da FICO leva em consideração a idade de suas contas. Contas mais antigas são consideradas uma característica positiva de seu histórico de crédito.

Afinal, se você conseguiu gerenciar seu crédito com responsabilidade por um longo período de tempo, então, os credores querem trabalhar com você. Conforme você fecha contas mais antigas, a idade média de suas contas de crédito cairá e possivelmente arrastará sua pontuação de crédito para baixo também.

5. Marcas ruins em seu relatório de crédito

Foreclosures e falências podem afetar significativamente sua pontuação de crédito. Uma grande queda em sua pontuação de crédito pode ser o resultado de um recente encerramento ou falência.

Na maioria dos casos, esse tipo de marca em seu relatório de crédito terá um grande efeito negativo em sua pontuação. Infelizmente, os efeitos podem afetar sua pontuação de crédito por anos.

Por que minha pontuação de crédito caiu quando nada mudou?

Talvez nenhum desses fatores se aplique a você e você esteja se perguntando "Por que minha pontuação de crédito caiu quando nada mudou?" Nós vamos, existe a possibilidade de que não tenha acontecido por sua própria culpa. Aqui estão algumas razões para o que poderia ter causado isso.

Roubo de identidade

Ser vítima de roubo de identidade é um dos piores motivos pelos quais há uma queda em sua pontuação de crédito. Se isso acontecer, as pessoas podem usar sua identidade para solicitar empréstimos, como cartões de crédito, abrir contas de serviços públicos em seu nome, e até roubar sua restituição de impostos!

É por isso que é importante monitorar seu crédito regularmente para garantir que tudo nele seja ligamento. Se alguém está acumulando dívidas e não está pagando contas em seu nome, pode ser prejudicial para suas finanças.

Um erro em seu relatório de crédito

Às vezes, é possível que os credores tenham feito um relatório impreciso às agências de crédito por engano, o que por sua vez afeta sua pontuação. Só porque são empresas gigantescas, não significa que não cometam erros. Assim que você identificar um erro, certifique-se de entrar em contato com a empresa relatora que forneceu as informações fornecidas, bem como com as agências de crédito, para que você possa corrigi-las.

Limite de crédito foi reduzido

Outra razão pela qual você pode ter uma queda em sua pontuação é se um limite de crédito foi reduzido por falta de uso ou devido a alterações em seu crédito. Isso poderia reduzir sua dívida geral em relação ao crédito, o que, por sua vez, pode afetar sua pontuação.

Você pode entrar em contato com a empresa para perguntar por que eles diminuíram seu limite e, se possível, restaurá-lo. Também, conforme você paga o saldo, vai melhorar sua pontuação, Portanto, trabalhe para se livrar das dívidas e pagar seu cartão todos os meses.

Recursos gratuitos para monitorar sua pontuação de crédito

Seja qual for o motivo da recente queda em sua pontuação de crédito, não se preocupe! Existem muitas maneiras de melhorar sua pontuação de crédito. O melhor lugar para começar é monitorando regularmente sua pontuação de crédito. Temos dois recursos favoritos que permitirão que você monitore seu relatório de crédito gratuitamente:

Carma de crédito

Credit Karma é um site amigável que enviará alertas úteis sobre sua pontuação de crédito. Se houver uma queda, então você poderá agir rapidamente. Com Credit Karma, você terá acesso à sua pontuação de crédito e relatórios de crédito de duas das três principais agências de crédito.

Os relatórios são atualizados semanalmente, assim, você poderá verificar seu relatório de crédito sempre que desejar. Reserve um minuto para descobrir mais sobre a precisão do Credit Karma antes de começar.

Annualcreditreport.com

O nome revela os serviços oferecidos por este site, você poderá ver um relatório de crédito a cada 12 meses. Com este relatório de crédito gratuito, você pode verificar se todas as suas informações são precisas todos os anos.

Ambas as opções são maneiras confiáveis ​​e úteis de monitorar sua pontuação de crédito. Reserve um minuto para considerar essas opções e decidir qual delas funcionará melhor para você.

4 maneiras de melhorar sua pontuação de crédito

Se você notou uma queda recente em sua pontuação de crédito, então, reconstruir seu crédito pode ser uma prioridade. Felizmente, é totalmente possível reconstruir o seu crédito.

Conforme você melhora sua pontuação de crédito, você desbloqueará melhores termos e taxas de empréstimo para grandes compras, como uma casa ou um carro. Melhores condições de empréstimo podem resultar em uma economia de milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo.

Se você implementar as estratégias abaixo, então você pode se surpreender com a rapidez com que sua pontuação pode se recuperar. Vamos examinar mais de perto as melhores maneiras de começar a melhorar sua pontuação de crédito.

1. Pagar saldos de dívidas rotativas

Dívida rotativa associada a linhas de crédito que você pode acessar com facilidade, como seu cartão de crédito ou sua linha de crédito de home equity. Cada mês, você pode potencialmente aumentar ou diminuir o valor dessa dívida rotativa.

Esses empréstimos são diferentes dos empréstimos a prestações, como um empréstimo pessoal com um cronograma de reembolso programado e pagamento mensal. Se você permitiu que os saldos de seu cartão de crédito aumentassem, isso provavelmente terá um efeito negativo em sua pontuação de crédito, fazendo com que ela caia.

A solução é pagar sua dívida o mais rápido possível. Embora se tornar livre de dívidas possa ser um desafio, é perfeitamente possível pagar sua dívida.

Considere o uso do método bola de neve para iniciar sua jornada de reembolso da dívida. Pelo caminho, talvez seja necessário considerar a possibilidade de aumentar sua receita ou planejar uma refeição para ficar dentro do orçamento.

Quando você começar a pagar sua dívida, certifique-se de comemorar as pequenas vitórias. Cada dólar que você paga é um progresso em sua jornada. Pode não ser um caminho noturno, mas cada passo que você der o deixará mais perto de ficar livre de dívidas. Mais, você provavelmente aumentará sua pontuação de crédito no processo.

2. Faça pagamentos dentro do prazo

Os credores avaliam os tomadores de empréstimos que podem fazer pagamentos pontuais de suas dívidas de maneira consistente. Na verdade, fazer pagamentos dentro do prazo é uma das maneiras mais rápidas de melhorar sua pontuação de crédito. Uma maneira de fazer pagamentos pontuais de maneira consistente é automatizar suas finanças.

A automação pode ser a chave para gerenciar seu dinheiro com eficiência. Você não precisará mais se preocupar se lembrou ou não de pagar suas contas. Em vez de, todos os pagamentos de suas dívidas serão feitos no prazo, sem nenhuma dor de cabeça para você.

3. Empréstimos para construtor de crédito

Um empréstimo para construtor de crédito é uma maneira infalível de melhorar sua pontuação de crédito se você puder fazer pagamentos dentro do prazo. Se você fizer um empréstimo para construção de crédito, o valor do empréstimo será mantido em uma conta bancária até que você pague o empréstimo. Ao longo do empréstimo, você fará pagamentos dentro do prazo que o credor reportará às agências de crédito.

Os pagamentos que você fizer ao longo do caminho incluirão o principal e os juros. No final do prazo do empréstimo, você receberá o dinheiro que o credor mantém em uma conta para você. Você será capaz de construir sua pontuação de crédito e suas economias ao mesmo tempo.

Um credor sólido para empréstimos de construtor de crédito é o próprio. A empresa oferece empréstimos de construtor de crédito acessíveis que podem levar seu crédito para o próximo nível.

4. Faça nosso curso gratuito sobre como construir um bom crédito

Uma vez que uma boa pontuação de crédito pode economizar milhares de dólares, é vital agir Se você quiser saber mais sobre os prós e contras da construção de crédito, então, nosso curso gratuito "Construir um bom crédito" é um ótimo recurso.

Você aprenderá mais sobre os fatores que afetam sua pontuação de crédito. Adicionalmente, você aprenderá mais sobre as etapas de ação específicas que você pode realizar para melhorar sua pontuação de crédito.

Se sua pontuação de crédito cair, saiba que você pode melhorá-lo

Uma boa pontuação de crédito pode desbloquear melhores condições de empréstimo para as grandes compras em sua vida. Com melhores termos de empréstimo, você pode potencialmente economizar milhares de dólares ao longo da vida dessas grandes compras, como uma casa. Lembrar, no fim do dia; trata-se de usar o crédito com sabedoria.

Para mais dicas financeiras incríveis sobre como melhorar seu crédito, livrando-se da dívida, economizando dinheiro, e construir riqueza, sintonize o Clever Girls Podcast e o canal do YouTube!