Dívida do consumidor sobe para US$ 14,6 trilhões, impulsionada por hipotecas e empréstimos para automóveis

Os consumidores estão pedindo mais dinheiro emprestado, mas talvez pelos motivos certos.



Você pensaria que, no decorrer da pandemia, os consumidores estariam dando um passo atrás na frente de empréstimos. Mas, na verdade, a dívida do consumidor aumentou US$ 85 bilhões durante o primeiro trimestre de 2021, elevando esse total para US$ 14,64 trilhões.

O motivo da alta? Hipotecas e empréstimos para automóveis.

Dívida saudável está aumentando

Quando se trata de dívida boa versus dívida ruim, existem algumas diferenças importantes.

Em comparação com dívidas boas, como hipotecas e dívidas de empréstimos para automóveis, as dívidas de cartão de crédito podem ser prejudiciais. Não só os cartões de crédito cobram quantias exorbitantes de juros, mas muita dívida de cartão de crédito pode fazer com que a pontuação de crédito caia.

Por outro lado, as dívidas hipotecárias e de empréstimos para automóveis são consideradas o tipo saudável de dívida a ter. As hipotecas ajudam os consumidores a adquirir e construir patrimônio em um ativo que tem o potencial de aumentar seu valor ao longo do tempo. E embora os veículos sejam conhecidos por perder valor rapidamente - eles são uma coisa importante de se possuir, pois permitem que as pessoas mantenham empregos e simplesmente funcionem.

Durante o primeiro trimestre de 2021, a dívida hipotecária aumentou US$ 117 bilhões e agora está em US$ 10,16 trilhões. Uma grande razão pela qual tantos mutuários assinaram hipotecas é que as taxas de juros se mantiveram estáveis ​​em níveis competitivos nos primeiros três meses de 2021. Muitos proprietários de imóveis existentes também refinanciaram suas hipotecas, e muitos seguiram a rota de refinanciamento de saque, aumentando seus saldos de empréstimos no processo.

Enquanto isso, os empréstimos para automóveis aumentaram em US$ 8 bilhões durante o primeiro trimestre de 2021, para US$ 1,38 trilhão. Em vários pontos ao longo da pandemia, houve ofertas atraentes em veículos, o que pode ter inspirado os consumidores a atualizar.

O que também pode ter ajudado são duas rodadas de verificações de estímulo que chegaram no primeiro trimestre e por volta dele. O primeiro, um cheque de US$ 600, foi aprovado no final de dezembro e atingiu as contas bancárias de muitas pessoas em janeiro. Uma segunda rodada de US$ 1.400 foi aprovada em meados de março e começou a chegar no final daquele mês. Esses cheques podem ter servido como adiantamentos do veículo.

A dívida do cartão de crédito está baixa

Os consumidores não apenas assumiram dívidas mais saudáveis ​​​​durante o primeiro trimestre de 2021, mas também conseguiram se livrar de dívidas insalubres. Os saldos dos cartões de crédito caíram para um total de US$ 770 bilhões, o que é US$ 157 bilhões menor do que no final de 2019.

Ao todo, o primeiro trimestre de 2021 viu algumas tendências positivas na frente de empréstimos. À medida que a economia dos EUA continua sua recuperação e a taxa de desemprego diminui, podemos ver os saldos dos cartões de crédito cair ainda mais à medida que os trabalhadores desempregados começam a receber um salário novamente. E vendo como as taxas de hipoteca provavelmente permanecerão baixas pelo resto do ano, há uma boa chance de que a atividade de empréstimos permaneça forte lá também. Trocar empréstimos imobiliários e de automóveis por dívidas de cartão de crédito pode ajudar muitos consumidores a melhorar seu crédito – e se colocar em uma posição ainda mais forte financeiramente à medida que o país tenta avançar da pandemia.