Empréstimos para automóveis e finanças pessoais

Os gurus das finanças pessoais parecem ter opiniões divergentes sobre muitos assuntos. Alguns deles acreditam que os fundos mútuos são bons investimentos, enquanto outros pensam exatamente o contrário. Eles parecem concordar em muito poucas coisas e os empréstimos para automóveis são uma delas. Quase todo guru de finanças pessoais na América acredita que os empréstimos para automóveis são ruins para a riqueza financeira de uma pessoa e, portanto, desaconselham manter um.

Neste artigo, veremos mais de perto o que são os empréstimos para automóveis e como eles afetam a saúde financeira da pessoa que os realiza.

Os números não mentem

A gravidade do problema do empréstimo para automóveis pode ser compreendida com a ajuda de algumas estatísticas. Vamos dar uma olhada em alguns deles a seguir:

• Quase 100 milhões de americanos têm empréstimos para compra de automóveis que ainda não foram pagos! Isso funciona para cerca de 45% da população adulta dos Estados Unidos. De certa forma, quase todo mundo tem um empréstimo de carro! Isso torna os empréstimos para automóveis um dos produtos de crédito mais usados ​​na América. Está ali com as hipotecas e os empréstimos estudantis. A partir de agora, o valor total dos empréstimos para automóveis pendentes é superior a um trilhão de dólares! Esse número é alarmante, pois nunca atingiu tanto no passado.

• Destes 100 milhões de pessoas, mais de 7 milhões estão três meses atrasados ​​no pagamento do carro. Essas estatísticas foram tiradas antes da pandemia. Portanto, é provável que a situação já tivesse piorado.

• Mais de um terço dos empréstimos para automóveis são por um período de sete anos. Isso é alarmante porque o veículo se deteriora muito durante o período de sete anos. Portanto, muitos americanos ainda estão pagando o carro enquanto suas pastilhas de freio estão falhando ou suas rodas precisam ser trocadas!

• O pagamento médio de um carro para um americano é de US $ 500 por mês. Isso significa que mais de $ 6.000 por ano são gastos em pagamentos de carro por pessoa em uma família americana de classe média média. É comum as famílias terem dois ou três carros. Portanto, o número se torna muito maior. Também, os $ 6.000 são apenas para pagamentos de carro. Existem outros custos, como seguro, manutenção, reparos, etc., que nem mesmo estão sendo incluídos na equação. Se isso for levado em consideração, os carros destacam-se como a despesa que mais desperdiça no orçamento doméstico.

• Muitas empresas de fabricação de automóveis têm suas próprias empresas para financiar os carros que fabricam. É sabido que essas empresas ganham mais dinheiro com os empréstimos para automóveis do que com os carros!

Por que os empréstimos para automóveis são um negócio tão ruim?

As empresas automotivas têm comercializado seu produto tão bem que muitas pessoas acreditam que sempre haverá um pagamento para o carro. Eles acreditam que é como um pagamento de serviço público e, portanto, devem pagá-lo pelo resto de suas vidas. Contudo, isso não é verdade, uma vez que os empréstimos para automóveis são considerados um produto financeiro predatório que impacta negativamente a saúde financeira do investidor. Muitos planejadores financeiros estão aconselhando seus clientes a não tomarem empréstimos para automóveis pelos seguintes motivos:

• Os empréstimos para automóveis levam as pessoas a gastar mais. Vários estudos confirmaram que as pessoas tendem a comprar carros mais caros com empréstimos do que comprariam com dinheiro. As montadoras definem o preço dos carros de tal forma que sempre há uma tendência de comprar o próximo, modelo mais avançado. Também, eles tendem a comercializar agressivamente produtos como garantias estendidas e acessórios que as pessoas tendem a comprar tornando o empréstimo do automóvel mais caro.

• Quando você compra um carro caro, não só a financeira ganha dinheiro, mas você também tem que pagar mais dinheiro a outras empresas, como a seguradora, a garagem, etc. Um carro mais caro também pode consumir mais combustível. De certa forma, aumenta até certo ponto as despesas gerais de sua casa.

• Os empréstimos para automóveis cobram juros sobre esse alto valor enquanto o carro está perdendo valor ao mesmo tempo. A taxa média de juros cobrada em um empréstimo para compra de automóveis é próxima a 7%. Portanto, em 7 anos, o mutuário paga cerca de 1,5 vezes o valor do carro. Ao mesmo tempo, depois de 7 anos o carro pode não valer nem 30% do seu valor original!

• Se os $ 500 que um americano médio gasta em pagamentos de automóveis, é investido por 30 anos em um fundo mútuo, dando retornos médios, o corpus resultante seria superior a $ 2 milhões. Isso é mais do que muitos americanos de classe média têm quando se aposentam. Portanto, de certa forma, pode-se dizer que os empréstimos para automóveis estão mantendo as pessoas pobres na América.

O resultado final é que os empréstimos para automóveis são ruins e devem ser evitados. Quando uma pessoa compra um carro com dinheiro à vista, eles parecem estar mais atentos aos custos. A lógica financeira sobre isso é clara. Contudo, como sabemos, as finanças pessoais raramente funcionam com base na lógica financeira. Em vez de, funciona com as emoções. Esta é a razão pela qual as pessoas continuam a tomar empréstimos autodestrutivos para automóveis, a fim de impressionar as pessoas de que não gostam com dinheiro que não têm! O ponto principal é que a coisa certa a fazer é comprar um carro com dinheiro à vista e o valor do carro não deve ser superior a 5 vezes a renda mensal da pessoa.