Como seu crédito ruim pode afetar seus filhos

Não se trata de colocar a culpa sobre você como pai (já há muito disso por aí). Contudo, você precisa saber que o crédito ruim não afeta apenas sua situação financeira, mas também pode ter efeitos de longo prazo em seus filhos. Aqui está o que você precisa saber.

Isso poderia impedi-los de obter um empréstimo estudantil

A co-assinatura de um empréstimo estudantil não deve ser a decisão padrão para ajudar seu filho a pagar a faculdade. A co-assinatura pode causar sérios problemas financeiros para você no futuro se seu filho não puder pagar o empréstimo. Contudo, se você decidir que quer ajudar seu filho a se candidatar a um empréstimo estudantil por meio de co-assinatura, uma pontuação de crédito ruim pode impedi-lo de fazer isso. Seu histórico de crédito negativo aparecerá no pedido de empréstimo e pode fazer com que ele seja negado.

A impossibilidade de obter um empréstimo estudantil significa que seu filho pode ter que escolher entre opções educacionais limitadas. É o fim do mundo? Não, claro que não. Mas certos planos de carreira dependem de programas educacionais específicos, e opções limitadas de faculdade podem tornar isso difícil.

Empréstimos estudantis federais, Contudo, ainda são uma opção para o seu filho, mesmo que você tenha pouco crédito. O empréstimo Perkins e o empréstimo Stafford, por exemplo, têm taxas de juros fixas e não dependem do histórico de crédito para determinar a elegibilidade.

Pode tornar mais difícil para eles estabelecer um histórico de crédito

A faculdade é frequentemente o momento em que os jovens adultos começam a estabelecer os seus próprios, histórico de crédito independente. Isso parece não ter problema, até que você perceba que o "histórico de crédito independente" não é tão independente a princípio.

Na verdade, muitas empresas de cartão de crédito exigem um co-signatário no cartão se o solicitante principal tiver menos de 21 anos de idade. Isso significa que se você quiser assinar um cartão para ajudar seu filho a começar a construir crédito, seu próprio crédito ruim pode fazer com que o pedido de seu filho seja negado. Manter seu filho sem dívidas de cartão de crédito é ótimo, mas o uso bem gerenciado de um cartão de crédito costuma ser uma ótima maneira de começar a estabelecer um histórico de crédito. É difícil obter crédito para uma compra maior quando não há histórico de crédito para verificar.

Um cartão de crédito garantido pode ser uma boa alternativa, mas fique atento às taxas ocultas e ao aumento das taxas de juros. O segredo para usar um cartão de crédito garantido é pagá-lo integralmente todos os meses; de outra forma, as altas taxas de juros custarão a você e a seu filho muito mais do que vale a pena construir esse histórico de crédito.

Pode ensinar-lhes maus hábitos financeiros

Se o seu crédito ruim é resultado de hábitos financeiros ruins, você pode ter passado isso - e uma atitude ruim em relação ao dinheiro em geral - para seus filhos. (Veja também:4 hábitos financeiros ruins que você está ensinando a seus filhos)

Se eles não aprenderam com você como fazer um orçamento, como salvar, e como planejar o futuro, eles provavelmente não sabem como fazer. E se você não estiver mostrando a eles como lidar com o estresse financeiro de uma forma saudável, ou comunicar-se uns com os outros sobre questões financeiras, é provável que eles não aprendam como.

A boa notícia é que todos vocês podem aprender juntos, começando agora. Um passado financeiro ruim não significa necessariamente um futuro financeiro ruim. Você pode mudar seus hábitos e suas atitudes, e há ajuda disponível para fazer isso. Comece com aconselhamento financeiro para descobrir como você (e seus filhos) podem construir melhores hábitos financeiros para hoje e para o futuro.

Isso pode impedi-los de acessar oportunidades

Freqüentemente, há atividades extracurriculares especiais, como viagens de campo, tutoria, lições de música, e mais, que vêm com um preço elevado. Muitos pais não podem arcar com essas despesas imediatamente, mas pode usar um cartão de crédito ou outra opção de empréstimo para pagar as despesas e depois pagar a dívida dentro de alguns meses.

Um crédito ruim pode impedi-lo de acessar essa opção de pagamento para essas despesas extras, o que significa que seu filho pode ter que transmiti-los. Se seu filho está focado em um futuro que envolve arte, música, ou esportes, essas oportunidades perdidas podem realmente ser importantes.

Contudo, vale a pena notar que, em geral, existem opções baratas para construir um currículo acadêmico estelar. Procure atividades extracurriculares gratuitas, como voluntariado em comunidades locais, troca de lições por serviço ou ajuda, ou candidatar-se a bolsas de estudo para workshops e acampamentos. (Veja também:Economize em despesas escolares sem arruinar a infância de seus filhos)

Pode impactar negativamente sua vida doméstica

Crédito deficiente pode ter um grande impacto em sua capacidade de acesso à habitação, transporte, e trabalhar. Não é justo ser julgado apenas por sua pontuação de crédito; Infelizmente, acontece.

O crédito insuficiente pode impedi-lo de obter um arrendamento, o que pode tornar suas condições de vida instáveis ​​e trazer muito estresse para sua vida. Você pode encontrar os mesmos problemas ao não conseguir obter um empréstimo de carro, o que significa que você tem que depender de transporte público, passeios de amigos, ou um velho, carro não confiável para se locomover.

Claro, as questões de moradia e transporte podem dificultar o deslocamento para o trabalho. Se o seu trabalho é instável, sua renda é instável. Essa instabilidade leva a mais problemas financeiros e estresse, tudo isso pode impactar diretamente a vida de seu filho em casa. É um ciclo vicioso.

O que você pode fazer?

Apesar das consequências negativas do crédito ruim, Existem etapas que você pode seguir agora para começar a melhorar as coisas. Não é só para você; também é para seus filhos. Aqui está uma pequena lista para você começar.

Obtenha aconselhamento financeiro

Existem recursos disponíveis, como confidencial, aconselhamento de crédito de baixa taxa de organizações sem fins lucrativos. Um bom lugar para encontrar ajuda é através da National Foundation for Credit Counseling e da Financial Counseling Association of America. Você também pode perguntar na sua cooperativa de crédito local e em organizações religiosas ou sem fins lucrativos. Muitos desses lugares oferecem acesso gratuito ou de baixo custo a consultores financeiros, aconselhamento de crédito, e gestão da dívida. (Veja também:8 organizações que REALMENTE podem ajudá-lo com sua dívida)

Comece a tomar medidas agora para lidar com seu crédito ruim

Não adie nem mais um minuto. Aconselhamento de crédito, consolidação de débito, reduzindo despesas, e até declarar falência podem ser boas opções.

Lidar com crédito ruim não é fácil. Contudo, você não está sozinho. Muitas pessoas lidaram com o crédito ruim e saíram disso mais fortes do que nunca, e você pode, também. Não importa o quão difícil tenha sido seu passado financeiro, você pode construir positividade para seus filhos, comunicando-se, sendo proativo, e procurando caminhos a seguir, juntos.