Fatores macroeconômicos e seus efeitos nas finanças pessoais

p As finanças pessoais são definidas de forma a estarem associadas às decisões financeiras de um indivíduo ou da sua família. Qualquer decisão tomada em um nível superior não é considerada parte do domínio de finanças pessoais. Contudo, é importante perceber que as decisões relacionadas às finanças pessoais não são tomadas isoladamente. Essas decisões também são influenciadas pelo quadro mais amplo, ou seja, os fatores macroeconômicos.

p Neste artigo, veremos mais de perto a interação entre finanças pessoais e fatores macroeconômicos .

Política monetária

p A política monetária é a ferramenta usada pelo governo para variar a quantidade de oferta de moeda no sistema. As decisões tomadas pelo governo aqui podem ter impactos de longo alcance nas decisões de finanças pessoais feitas por indivíduos e também por famílias. Quando o governo aumenta ou diminui a taxa de juros, basicamente influencia as decisões coletivas de poupança de milhões de famílias no país.

p Uma taxa de juros mais baixa muitas vezes dá um impulso ao consumo, e, portanto, foi observado que uma taxa de juros mais baixa também se correlaciona com um período em que a taxa de poupança também é baixa. Em tais tempos, as pessoas são desencorajadas a fazer economias, uma vez que o resultado da economia não é tão recompensador.

Politica fiscal

p A política fiscal está relacionada às receitas fiscais, assim como as despesas são feitas pelo governo. A política fiscal de um país impacta o homem comum em grande parte porque impacta a maneira como o homem comum é tributado. Por exemplo, se o governo decidir reduzir seu orçamento, então, eles reduzem vários impostos que são cobrados das pessoas comuns. Impostos mais baixos significam que as pessoas terão mais renda disponível em suas mãos. Uma renda disponível mais alta pode significar mais economia. Também, o governo pode influenciar os preços de diferentes classes de ativos com sua política de tributação. Por exemplo, em muitas partes do mundo, os governos oferecem incentivos fiscais às pessoas que investem em imóveis. Como resultado, a classe de ativos se torna mais atraente para muitas pessoas. Portanto, investimentos maiores do que o normal são direcionados para o setor imobiliário. De forma similar, em muitas partes do mundo, os ganhos do mercado de ações não são tributados se forem mantidos por longos períodos de tempo. Em tais países, as pessoas preferem investimentos em ativos patrimoniais mais do que investimentos em outras classes de ativos.

Políticas governamentais

p Em alguns paises, os governos têm políticas orientadas para o bem-estar. Por exemplo, em países como Canadá e Reino Unido, os governos fornecem benefícios de saúde às pessoas. Em tais países, os indivíduos não sentem necessidade de adquirir apólices de seguro por conta própria. Portanto, o planejamento financeiro é realizado em nível coletivo. De forma similar, em muitas partes do mundo, particularmente nos países escandinavos, a educação universitária é gratuita. Portanto, nestas partes do mundo, as pessoas não precisam reservar dinheiro para a educação universitária de seus filhos. Isso é completamente diferente em comparação com países como os Estados Unidos, onde a educação universitária é o segundo objetivo mais comum no planejamento financeiro após a aposentadoria.

Ciclos de negócios

p Ciclos de negócios, como boom, recessão, depressão, etc, também têm um grande impacto na maneira como os indivíduos e famílias planejam suas finanças. Por exemplo, em períodos de recessão e depressão, a liquidez é extremamente importante. Esta é a razão pela qual as pessoas não querem bloquear seus investimentos em investimentos de longo prazo. Sempre existe o medo de perda de renda, e, portanto, as pessoas podem querer investir em suas economias a qualquer momento. Isso os faz preferir investimentos líquidos. De forma similar, na hora do boom, as pessoas tendem a se tornar mais arriscadas. Isso porque eles têm uma renda mais alta e também um maior nível de confiança. Ambos os fatores os tornam mais confortáveis ​​para assumir riscos.

Inflação

p O nível de inflação presente em uma economia tem um impacto enorme no processo de planejamento financeiro para os indivíduos. Isso ocorre porque a inflação tem impacto em ambos os aspectos do planejamento financeiro. Por um lado, quando a inflação aumenta, os custos de bens e serviços aumentaram, e todo o orçamento vai para um lance. Esta é a razão pela qual as pessoas ficam com menos dinheiro para economizar. Essa taxa de poupança mais baixa diminui a quantidade de corpus que eles são capazes de construir ao longo de sua vida produtiva. Por outro lado, uma taxa de inflação mais alta também significa que o corpus que foi salvo pelo investidor pode ser inadequado para mantê-lo durante a aposentadoria. Por exemplo, se uma pessoa economiza $ 5 milhões hoje, eles podem viver confortavelmente com os juros hoje. Contudo, se a inflação subir rapidamente, então, as pessoas não conseguirão levar uma vida confortável, pois o valor real de US $ 5 milhões teria declinado com o passar dos anos. Portanto, pessoas que realmente vivem em países onde há muita inflação precisam economizar e investir de forma mais agressiva. Também, eles precisam alocar uma parte de seu portfólio para investimentos como ouro, que tradicionalmente atuam como uma proteção contra a inflação.

p O resultado final é que os fatores macro têm um grande impacto no micro. Na verdade, a maior parte do tempo, quando ajustes precisam ser feitos nos planos financeiros pessoais, é por causa do impacto imprevisto dos fatores macro. Um bom planejador financeiro garante que os fatores macroeconômicos também sejam levados em consideração antes de fazer um plano financeiro.