Passando de metas financeiras para um plano financeiro

p O processo de planejamento financeiro é um pouco mais organizado em comparação com a abordagem tradicional de poupança e investimento. Durante o planejamento financeiro, um plano abrangente é criado de forma que as necessidades e objetivos do indivíduo sejam atendidos em cada etapa. Portanto, o plano financeiro de cada indivíduo é único, pois é baseado em seus objetivos. Existem certos princípios orientadores que são seguidos. Contudo, os próprios planos são únicos.

p Neste artigo, veremos mais de perto as etapas envolvidas no processo de conversão de metas financeiras em plano financeiro integrado .

Segregar metas com base em seu cronograma

p O processo de identificação de metas foi mencionado em detalhes no artigo sobre o processo de planejamento financeiro. Para um plano financeiro integrado, é importante perceber que nem todos os objetivos são igualmente importantes. Em primeiro lugar, as metas financeiras podem ter prazos diferentes. Portanto, eles precisam ser classificados como de curto prazo, médio prazo, bem como longo prazo. De forma similar, as consequências de não ser capaz de cumprir alguns objetivos são muito mais graves do que outros. Portanto, as metas precisam ser classificadas como essenciais e discricionárias com base nessa restrição. Essa classificação de gols acaba criando uma prioridade de gols. Por exemplo, metas que são classificadas como de curto prazo e necessárias precisam ser cumpridas imediatamente.

Mapeando metas para sua situação atual

p A prioridade das metas precisa ser mapeada em relação à situação financeira atual. Isso significa que a economia atual, investimento, e as receitas são analisadas, mantendo os objetivos em mente. Nesta situação, muitas pessoas percebem que sua renda não é suficiente para cumprir todos os seus objetivos. Alternativamente, eles também podem perceber que cumprir um objetivo, como ter um carro caro, está tendo um grande impacto em seus outros objetivos. Essa etapa é necessária para racionalizar as metas que foram criadas na etapa 1.

Identificando Restrições

p A próxima etapa do processo é identificar as possíveis restrições ou coisas que podem dar errado. Por exemplo, as pessoas sempre começam a planejar partindo do pressuposto de que sua renda sempre aumentará e que continuarão a trabalhar até os 65 anos. pode não ser o caso em muitas partes do mundo, as pessoas agora estão sendo forçadas a se aposentar mais cedo. A automação de processos robóticos está tornando obsoletos grandes volumes de trabalho humano. Portanto, é importante perceber que a perda de emprego, doença, ou outros eventos negativos podem acontecer na vida de uma pessoa. Um bom plano tem buffers embutidos para tais eventos. É importante que os investidores percebam que se esticar muito pouco só os prejudicaria no longo prazo.

Escolhendo a sequência

p Agora, com base nas informações de receita e despesa e depois de manter uma certa quantidade de buffer, o investidor agora precisa identificar a sequência em que deseja atingir seus objetivos. Por exemplo, eles querem atingir todos os seus objetivos de curto prazo antes de progredir para objetivos de longo prazo, como a casa própria e poupança para a aposentadoria? Alternativamente, eles poderiam começar imediatamente a enviar uma certa parte de seu dinheiro para a aposentadoria e outras metas, ao mesmo tempo em que prosseguiam com o cumprimento de suas metas de curto prazo. Os planejadores financeiros geralmente recomendam economizar imediatamente para a aposentadoria. Isso não ocorre porque a abordagem de investimento paralelo seja financeiramente mais benéfica. Em vez de, isso é baseado em estudos comportamentais. As pessoas tendem a criar vários objetivos de curto prazo desnecessários e adiar os investimentos para objetivos de longo prazo. O resultado final é que o processo de investimento descarrila, e os objetivos não são cumpridos. Portanto, com base na disciplina do investidor, uma abordagem particular pode ser escolhida.

Identificando o veículo de investimento apropriado

p A escolha do veículo de investimento adequado é de extrema importância no planejamento financeiro. Também, isso pode ser feito com facilidade desde que o horizonte de tempo para as metas seja conhecido. Para objetivos de longo prazo, como aposentadoria, instrumentos de casamento de crianças, como patrimônio, podem ser usados. O patrimônio líquido é conhecido por ser extremamente volátil no curto prazo. Contudo, a longo prazo, ele fornece uma das maiores taxas de retorno. Para metas de médio prazo, como adiantamentos de casa, educação infantil, etc. podem ser usados ​​títulos de longo prazo. Muitos governos emitem títulos de longo prazo que têm menos liquidez, mas oferecem taxas de retorno mais altas. Esses instrumentos podem ser usados. Para objetivos de curto prazo, veículos simples, como uma conta corrente, fundos do mercado monetário, ou um certificado de depósito pode ser usado. Aqui o objetivo é garantir a segurança dos fundos e não o crescimento.

Juntando tudo

p O resultado final é que derivar de um plano financeiro integrado de um conjunto de metas financeiras é extremamente importante. Isso ajuda o investidor a agir de maneira coesa. Isso ocorre porque eles estão constantemente olhando para o cenário de longo prazo. Como resultado, é improvável que busquem uma meta que não seja importante às custas de outra que o é. O planejamento adequado permite que os investidores comparem a importância relativa que atribuem a cada um de seus objetivos e aloquem seus fundos de acordo.