Truques e travessuras de finanças pessoais
O Halloween tem tudo a ver com gostosuras ou travessuras - por isso, compilamos uma lista de travessuras e travessuras no mundo das finanças pessoais.
Halloween é para fantasias assustadoras, uma quantidade ridícula de doces, bem como… travessuras e travessuras. Embora não possamos oferecer doces grátis, preparamos uma lista de alguns dos truques e guloseimas favoritas das finanças pessoais para colocá-lo na temporada de festas.
O orçamento nunca foi divertido, mas tirar proveito de aplicativos de orçamento gratuitos (ou de baixo custo) pode ser um verdadeiro deleite para sua carteira.
Aprender a fazer um orçamento é um dos pilares das finanças pessoais. Se você não entende para onde seu dinheiro está indo, economizar nos lugares certos pode ser difícil.
Felizmente, na era da tecnologia, há muitos aplicativos de orçamento para escolher. Alguns são estritamente para orçamento, outros incluem ajuda de investimento e gerenciamento de orçamento. Aqui estão alguns dos nossos aplicativos de orçamento favoritos.
Personal Capital é um aplicativo de orçamento e serviço de gestão de patrimônio. Isso significa que você pode gerenciar seus investimentos e seu orçamento por meio de um aplicativo (ou página da web).
O aplicativo em si é gratuito, mas os serviços de gerenciamento de patrimônio têm um custo – embora valha a pena. A tabela de taxas deles é a seguinte:
Saiba mais ou abra uma conta de Capital Pessoal hoje mesmo.
Talvez o maior truque do mundo das finanças pessoais, o empréstimo consignado existe apenas para aproveitar quem precisa de um empréstimo rapidamente.
Os empréstimos do dia de pagamento são empréstimos de curto prazo que você normalmente precisa pagar em apenas algumas semanas. Isso, juntamente com a taxa de juros de 300-500%, significa que você terá que pagar um empréstimo muito maior do que o que fez, em questão de semanas.
Como você provavelmente pode imaginar, isso leva a um ciclo perpétuo de dívida que pode ser difícil de sair.
Se você está na extremidade inferior do espectro de crédito, ainda tem algumas opções se precisar de um empréstimo.
Convencer um banco a lhe dar dinheiro quando você tem um histórico de crédito irregular é um trabalho árduo. Não estamos mais nos dias de entrar no banco com nada além de sua boa reputação e sair com um empréstimo.
Portanto, pedir dinheiro a outros às vezes pode ser uma boa alternativa (embora alguns empréstimos peer-to-peer exijam crédito justo).
Você pode tentar credores como SoFi, Prosper e Lending Club.
Começo dizendo que cartões de crédito de recompensas são, infelizmente, apenas mimos para quem tem crédito bom e excelente. Mas não se preocupe, aqueles com crédito menos que estelar ainda podem se qualificar para cartões de crédito garantidos ou pré-pagos.
Os cartões de crédito de recompensas vêm em algumas variedades diferentes, incluindo:
Qual categoria você escolhe, obviamente, depende de onde você gasta mais. Se você costuma comer com frequência, um cartão que oferece recompensas por essas compras é o caminho a percorrer. Mas, se você quiser um cartão que possa ajudá-lo a tirar férias grátis, vá com um cartão de recompensas de viagem. Você entendeu.
Aqui estão alguns dos nossos favoritos:
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Ler revisão Inscreva-se agora No site seguro
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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O cartão Chase Sapphire Preferred® deve ser seu cartão de crédito para recompensas de viagem. Ele oferece 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em refeições, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras.
Se você resgatar seus pontos por meio do programa Chase Ultimate Rewards®, seus pontos poderão ser resgatados 1:1 para companhias aéreas e hotéis parceiros, incluindo:
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred®.
Embora os cartões de crédito de recompensa possam ser usados para realmente ganhar dinheiro, os cartões de crédito com altas taxas de juros podem ser difíceis de gerenciar. Eles geralmente são reservados para pessoas com pontuações de crédito mais baixas, mas qualquer cartão pode ter uma TAEG alta, então preste atenção.
Obviamente, ter uma TAEG alta não importa se você paga regularmente seus cartões de crédito integralmente, o que é exatamente o que recomendamos. Se você tiver uma TAEG alta, esse interesse pode aumentar rapidamente e você pode ficar preso pagando centenas a mais do que gastou originalmente.
Se você deseja aumentar sua pontuação de crédito, recomendamos usar um cartão de crédito seguro. Embora muitos deles também tenham altos APRs, eles são uma ótima maneira de acumular boa reputação com as agências de crédito para que você possa se qualificar para as melhores condições no futuro.
Se você sempre quis investir, mas não quer gastar o tempo que leva para gerenciar seu portfólio, um consultor robótico é seu melhor amigo.
Um consultor-robô é uma conta de investimento diversificada que é gerenciada automaticamente por um algoritmo de computador. Em outras palavras, um computador determina como você investe com base em sua tolerância ao risco e metas de investimento.
A melhoria é nossa principal escolha para consultores robóticos porque é de longe a mais fácil de usar. A Betterment investirá automaticamente seu dinheiro em fundos de índice, dividindo seu dinheiro entre cestas de ações e títulos com base em sua tolerância ao risco.
Você também terá acesso a Certified Financial Planners, guia de aposentadoria da Betterment e investimento socialmente responsável (SRI).
Leia nossa análise completa do Betterment ou abra uma conta no Betterment.
Se você é um investidor iniciante, a Acorns pode ajudá-lo a investir com apenas US $ 5. Ao se inscrever, você responderá a algumas perguntas sobre seus objetivos de investimento. Acorns então recomenda uma das cinco carteiras diversificadas.
Tudo o que você precisa fazer é dizer à Acorns onde você gostaria de investir e quanto e então você está a caminho de se tornar um investidor.
Leia nossa análise completa do Acorns ou abra uma conta no Acorns.
Os fechamentos de imóveis são difíceis o suficiente para lidar, ser vítima de um golpe que resulta na perda da maioria dos seus custos de fechamento não é algo que você deseja que aconteça.
O golpe funciona assim:os hackers entram em contato com o comprador logo antes do prazo de fechamento e dizem para você transferir o dinheiro para uma conta bancária diferente. Seus e-mails parecem legítimos, mas você só deve fazer negócios com seu corretor de imóveis e outras partes por telefone ou pessoalmente. Além disso, certifique-se de que quaisquer e-mails entre você e os compradores/corretor de imóveis/etc. é através de um serviço criptografado.
Se você não está economizando dinheiro em uma poupança ou conta corrente de alto rendimento, pode estar perdendo dinheiro extra. A caderneta de poupança de alto rendimento costuma gerar 10 vezes mais juros do que cooperativas de crédito ou bancos mais tradicionais. As contas de alto rendimento tendem a existir principalmente online, com algumas filiais espalhadas por todo o país.
oferece contas correntes e de poupança. Suas contas oferecem:
(1) O Save When I Get Paid transfere automaticamente 10% de seus depósitos diretos de $ 500 ou mais de sua conta corrente para sua conta poupança.
^Os arredondamentos arredondam automaticamente as compras com cartão de débito para o dólar mais próximo e transferem o arredondamento da sua conta corrente Chime para sua conta poupança.
Para saber mais, leia nossa análise completa do Chime ou abra uma conta hoje.
Ok, então empréstimos estudantis não são realmente truques, mas, ao não encontrar maneiras melhores de fazer e pagar empréstimos estudantis, você está fazendo a si mesmo (e à sua carteira) um verdadeiro desserviço.
Se você tiver vários empréstimos, seu primeiro passo deve ser o refinanciamento. O refinanciamento permite que você combine todos os seus pagamentos mensais de empréstimos estudantis em um único pagamento com juros baixos.
SoFi e Earnest são dois dos nossos lugares favoritos para refinanciar seus empréstimos.
Caso você não saiba, você pode obter um relatório de crédito gratuito de cada agência de crédito uma vez por ano em Annualcreditreport.com. Mas, se você quiser verificar seu crédito mais de uma vez por ano (o que é uma boa ideia), você pode usar um serviço de crédito gratuito que lhe dará uma ideia de onde você precisa melhorar para aumentar sua pontuação de crédito.
Credit Sesame é o nosso aplicativo/site de pontuação de crédito gratuito. O Credit Sesame fornece atualizações mensais gratuitas de sua pontuação e relatório de crédito TransUnion, além de monitoramento diário (com alertas) de alterações em seu relatório de crédito TransUnion.
Entenda sua pontuação de crédito com o Credit Sesame ou leia nossa análise completa do Credit Sesame.
Neste Halloween, não se empanturre de doces, aproveite as muitas guloseimas que também existem no mundo das finanças pessoais. E, certifique-se de evitar alguns truques ao longo do caminho.
Halloween é para fantasias assustadoras, uma quantidade ridícula de doces, bem como… travessuras e travessuras. Embora não possamos oferecer doces grátis, preparamos uma lista de alguns dos truques e guloseimas favoritas das finanças pessoais para colocá-lo na temporada de festas.
Tratamento:aplicativos de orçamento gratuitos
O orçamento nunca foi divertido, mas tirar proveito de aplicativos de orçamento gratuitos (ou de baixo custo) pode ser um verdadeiro deleite para sua carteira.
Aprender a fazer um orçamento é um dos pilares das finanças pessoais. Se você não entende para onde seu dinheiro está indo, economizar nos lugares certos pode ser difícil.
Felizmente, na era da tecnologia, há muitos aplicativos de orçamento para escolher. Alguns são estritamente para orçamento, outros incluem ajuda de investimento e gerenciamento de orçamento. Aqui estão alguns dos nossos aplicativos de orçamento favoritos.
Capital Pessoal
Personal Capital é um aplicativo de orçamento e serviço de gestão de patrimônio. Isso significa que você pode gerenciar seus investimentos e seu orçamento por meio de um aplicativo (ou página da web).
O aplicativo em si é gratuito, mas os serviços de gerenciamento de patrimônio têm um custo – embora valha a pena. A tabela de taxas deles é a seguinte:
- 0,89% sobre o primeiro US$ 1 milhão.
- 0,79% nos primeiros US$ 3 milhões.
- 0,69% nos próximos US$ 2 milhões.
- 0,59% nos próximos US$ 5 milhões.
- 0,49% acima de US$ 10 milhões.
Saiba mais ou abra uma conta de Capital Pessoal hoje mesmo.
Truque:empréstimos do dia de pagamento
Talvez o maior truque do mundo das finanças pessoais, o empréstimo consignado existe apenas para aproveitar quem precisa de um empréstimo rapidamente.
Os empréstimos do dia de pagamento são empréstimos de curto prazo que você normalmente precisa pagar em apenas algumas semanas. Isso, juntamente com a taxa de juros de 300-500%, significa que você terá que pagar um empréstimo muito maior do que o que fez, em questão de semanas.
Como você provavelmente pode imaginar, isso leva a um ciclo perpétuo de dívida que pode ser difícil de sair.
Se você está na extremidade inferior do espectro de crédito, ainda tem algumas opções se precisar de um empréstimo.
Tente empréstimos peer-to-peer
Convencer um banco a lhe dar dinheiro quando você tem um histórico de crédito irregular é um trabalho árduo. Não estamos mais nos dias de entrar no banco com nada além de sua boa reputação e sair com um empréstimo.
Portanto, pedir dinheiro a outros às vezes pode ser uma boa alternativa (embora alguns empréstimos peer-to-peer exijam crédito justo).
Você pode tentar credores como SoFi, Prosper e Lending Club.
Tratar:recompensa cartões de crédito
Começo dizendo que cartões de crédito de recompensas são, infelizmente, apenas mimos para quem tem crédito bom e excelente. Mas não se preocupe, aqueles com crédito menos que estelar ainda podem se qualificar para cartões de crédito garantidos ou pré-pagos.
Os cartões de crédito de recompensas vêm em algumas variedades diferentes, incluindo:
- Bônus de inscrição.
- Recompensas em dinheiro.
- Recompensas de viagem.
Qual categoria você escolhe, obviamente, depende de onde você gasta mais. Se você costuma comer com frequência, um cartão que oferece recompensas por essas compras é o caminho a percorrer. Mas, se você quiser um cartão que possa ajudá-lo a tirar férias grátis, vá com um cartão de recompensas de viagem. Você entendeu.
Aqui estão alguns dos nossos favoritos:
Cartão Chase Sapphire Preferred®
Em poucas palavras
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Ler revisão Inscreva-se agora No site seguro
Em poucas palavras
O cartão Chase Sapphire Preferred® estabelece o padrão para recompensas de viagem, oferecendo excelentes 5x pontos em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos em refeições e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. E os pontos valem 25% a mais quando você resgata viagens através do Chase Ultimate Rewards® – Isso significa que o bônus de inscrição de 60.000 pontos vale $ 750 para viagens.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
- Excelente
Do que gostamos:
-
Um monstro de um bônus inicial; 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros três meses.
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5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em restaurantes, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e muito mais.
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- Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. São US$ 750 ao resgatar pelo Chase Ultimate Rewards®.
- Aproveite benefícios como um crédito anual Ultimate Rewards Hotel de US$ 50, 5x em viagens compradas pelo Chase Ultimate Rewards®, 3x em refeições e 2x em todas as outras compras de viagens, além de muito mais.
- Ganhe 25% mais valor ao resgatar passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros com o Chase Ultimate Rewards®. Por exemplo, 60.000 pontos valem US$ 750 para viagens.
- Com o Pay Yourself℠, seus pontos valem 25% a mais durante a oferta atual quando você os troca por créditos de extrato em compras existentes em categorias selecionadas e rotativas
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- Obtenha acesso gratuito ao DashPass, que desbloqueia taxas de entrega de US$ 0 e taxas de serviço mais baixas por no mínimo um ano ao ativar até 31 de dezembro de 2024.
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O cartão Chase Sapphire Preferred® deve ser seu cartão de crédito para recompensas de viagem. Ele oferece 5X pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3X pontos em refeições, 2X pontos em todas as outras compras de viagens e 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras.
Se você resgatar seus pontos por meio do programa Chase Ultimate Rewards®, seus pontos poderão ser resgatados 1:1 para companhias aéreas e hotéis parceiros, incluindo:
- British Airways.
- Hyatt.
- IHG.
- Aéreo Coreano.
- Marriott.
- Companhias aéreas de Cingapura.
- Southwest Airlines.
- Ritz-Carlton.
- United Airlines.
- Virgem Atlântica.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred®.
Truque:cartões de crédito com APRs altas
Embora os cartões de crédito de recompensa possam ser usados para realmente ganhar dinheiro, os cartões de crédito com altas taxas de juros podem ser difíceis de gerenciar. Eles geralmente são reservados para pessoas com pontuações de crédito mais baixas, mas qualquer cartão pode ter uma TAEG alta, então preste atenção.
Obviamente, ter uma TAEG alta não importa se você paga regularmente seus cartões de crédito integralmente, o que é exatamente o que recomendamos. Se você tiver uma TAEG alta, esse interesse pode aumentar rapidamente e você pode ficar preso pagando centenas a mais do que gastou originalmente.
Se você deseja aumentar sua pontuação de crédito, recomendamos usar um cartão de crédito seguro. Embora muitos deles também tenham altos APRs, eles são uma ótima maneira de acumular boa reputação com as agências de crédito para que você possa se qualificar para as melhores condições no futuro.
Tratar:colocar seu dinheiro no piloto automático com consultores robóticos
Se você sempre quis investir, mas não quer gastar o tempo que leva para gerenciar seu portfólio, um consultor robótico é seu melhor amigo.
Um consultor-robô é uma conta de investimento diversificada que é gerenciada automaticamente por um algoritmo de computador. Em outras palavras, um computador determina como você investe com base em sua tolerância ao risco e metas de investimento.
Melhoria
A melhoria é nossa principal escolha para consultores robóticos porque é de longe a mais fácil de usar. A Betterment investirá automaticamente seu dinheiro em fundos de índice, dividindo seu dinheiro entre cestas de ações e títulos com base em sua tolerância ao risco.
Você também terá acesso a Certified Financial Planners, guia de aposentadoria da Betterment e investimento socialmente responsável (SRI).
Leia nossa análise completa do Betterment ou abra uma conta no Betterment.
Bolotas
Se você é um investidor iniciante, a Acorns pode ajudá-lo a investir com apenas US $ 5. Ao se inscrever, você responderá a algumas perguntas sobre seus objetivos de investimento. Acorns então recomenda uma das cinco carteiras diversificadas.
Tudo o que você precisa fazer é dizer à Acorns onde você gostaria de investir e quanto e então você está a caminho de se tornar um investidor.
Leia nossa análise completa do Acorns ou abra uma conta no Acorns.
Truque:golpes de fechamento de imóveis
Os fechamentos de imóveis são difíceis o suficiente para lidar, ser vítima de um golpe que resulta na perda da maioria dos seus custos de fechamento não é algo que você deseja que aconteça.
O golpe funciona assim:os hackers entram em contato com o comprador logo antes do prazo de fechamento e dizem para você transferir o dinheiro para uma conta bancária diferente. Seus e-mails parecem legítimos, mas você só deve fazer negócios com seu corretor de imóveis e outras partes por telefone ou pessoalmente. Além disso, certifique-se de que quaisquer e-mails entre você e os compradores/corretor de imóveis/etc. é através de um serviço criptografado.
Tratar:contas correntes e de poupança de alto rendimento
Se você não está economizando dinheiro em uma poupança ou conta corrente de alto rendimento, pode estar perdendo dinheiro extra. A caderneta de poupança de alto rendimento costuma gerar 10 vezes mais juros do que cooperativas de crédito ou bancos mais tradicionais. As contas de alto rendimento tendem a existir principalmente online, com algumas filiais espalhadas por todo o país.
Toque
oferece contas correntes e de poupança. Suas contas oferecem:
- Sem taxas mensais
- A capacidade de receber seu salário dois dias antes
- Economia automática
- Pagamento de contas
- A capacidade de bloquear seu cartão em caso de perda ou roubo
(1) O Save When I Get Paid transfere automaticamente 10% de seus depósitos diretos de $ 500 ou mais de sua conta corrente para sua conta poupança.
^Os arredondamentos arredondam automaticamente as compras com cartão de débito para o dólar mais próximo e transferem o arredondamento da sua conta corrente Chime para sua conta poupança.
Para saber mais, leia nossa análise completa do Chime ou abra uma conta hoje.
Truque:dívida de empréstimo estudantil
Ok, então empréstimos estudantis não são realmente truques, mas, ao não encontrar maneiras melhores de fazer e pagar empréstimos estudantis, você está fazendo a si mesmo (e à sua carteira) um verdadeiro desserviço.
Se você tiver vários empréstimos, seu primeiro passo deve ser o refinanciamento. O refinanciamento permite que você combine todos os seus pagamentos mensais de empréstimos estudantis em um único pagamento com juros baixos.
SoFi e Earnest são dois dos nossos lugares favoritos para refinanciar seus empréstimos.
Tratar:relatórios de crédito gratuitos
Caso você não saiba, você pode obter um relatório de crédito gratuito de cada agência de crédito uma vez por ano em Annualcreditreport.com. Mas, se você quiser verificar seu crédito mais de uma vez por ano (o que é uma boa ideia), você pode usar um serviço de crédito gratuito que lhe dará uma ideia de onde você precisa melhorar para aumentar sua pontuação de crédito.
Crédito Gergelim
Credit Sesame é o nosso aplicativo/site de pontuação de crédito gratuito. O Credit Sesame fornece atualizações mensais gratuitas de sua pontuação e relatório de crédito TransUnion, além de monitoramento diário (com alertas) de alterações em seu relatório de crédito TransUnion.
Entenda sua pontuação de crédito com o Credit Sesame ou leia nossa análise completa do Credit Sesame.
Resumo
Neste Halloween, não se empanturre de doces, aproveite as muitas guloseimas que também existem no mundo das finanças pessoais. E, certifique-se de evitar alguns truques ao longo do caminho.
Leia mais
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