Gerenciando desafios de fluxo de caixa de negócios em uma economia estressada

Há alguns anos, todos observamos os céus em busca de indicadores econômicos que sinalizariam uma recessão. Após uma economia de expansão tão extensa após a crise financeira de 2008, muitos analistas econômicos acreditavam que uma recessão era iminente.

Então 2020 pegou todo mundo de surpresa. Não apenas enfrentamos o pedágio de uma pandemia global, mas também vimos distúrbios internacionais e domésticos, desemprego, guerras de preços do petróleo e muito mais. À medida que atravessamos essa turbulência, talvez precisemos nos preparar para uma desaceleração econômica prolongada e recessão à medida que buscamos um tratamento para a COVID-19 e fazemos a transição de volta para um mercado de trabalho mais robusto e a demanda do consumidor reavivada.

Abaixo estão algumas considerações financeiras importantes para as empresas, pois operamos em uma economia estressada.

O fluxo de caixa do negócio é fundamental

Dinheiro e liquidez são reis no mundo dos negócios de hoje. Muitos empresários concentraram grande parte da primavera em medidas de segurança de funcionários e clientes, restrições da cadeia de suprimentos e no balanço de liquidez. Agora é a hora de focar no ajuste de despesas e processos para gerar e proteger o fluxo de caixa do negócio.

Avalie seu caixa atual e fontes de renda

Lucros de negócios não são o mesmo que fluxo de caixa, portanto, não olhe para suas demonstrações de lucros/perdas para determinar se você tem dinheiro suficiente para cobri-lo. Agora é a hora de analisar os detalhes das demonstrações financeiras da sua empresa para ver o que você tem em reservas de caixa a cada mês e como é o seu ciclo de receita/pagamento.

Suas projeções de fluxo de caixa devem ser capazes de dizer o dinheiro que você tem agora e uma projeção de como seu dinheiro provavelmente será em seis meses. Se você estiver em um setor com longos ciclos de pagamento, como empresas de frete ou leasing, provavelmente precisará prever de forma mais agressiva para ver realmente o valor do fluxo de caixa e da receita do seu negócio.

Proteja seu caixa e liquidez

Com o mercado em alta e em baixa, a incerteza domina o dia, o que significa que manter dinheiro suficiente para lidar com suas operações diárias é fundamental. Defender seu dinheiro pode ser tão importante quanto gerá-lo, pois analisamos um cronograma de recuperação potencialmente mais longo. Algumas estratégias a serem consideradas incluem:

• Pausar alguns planos de negócios maiores ou de longo prazo que envolvem mais dívidas. É verdade que algumas dívidas podem ser necessárias para adaptar seu negócio a novos desafios. Mas pode não ser o momento certo para expandir, adicionar locais, atualizar equipamentos etc. se você não tiver uma boa reserva de caixa para se apoiar.
• Aperfeiçoamento dos processos de contas a receber para limpar seu pipeline de pagamentos. Isso pode incluir reduzir ou interromper programas de extensão de crédito ao consumidor, criar e aplicar taxas padrão de pagamento em atraso e garantir que as faturas sejam precisas desde o início.
• Inovando para a aceitação de pagamentos digitais para acessar pagamentos mais rapidamente. Se o fluxo de caixa da sua empresa ainda depende de papel – faturas em papel, cheques em papel, qualquer coisa em papel – isso pode estar diminuindo significativamente seu ciclo de pagamento.

Analisar as necessidades de gastos

Cortes de orçamento. Estremecer . Ninguém gosta deles, mas quase todas as empresas precisam implementá-los em algum momento. Se você ainda não revisou seu orçamento para 2020, está atrasado para encarar a música. O que pode ter parecido uma alocação perfeitamente razoável em dezembro de 2019 provavelmente não está mais em pauta para o ano. Por outro lado, os fundos que você pode ter reservado para um novo projeto podem ter sido absorvidos pelas despesas relacionadas à pandemia.

Uma dica a considerar:não comece a cortar à toa. Ser estratégico em relação aos cortes orçamentários agora pode ajudar sua empresa a se recuperar quando o mercado se recuperar.

• Reveja os custos associados à produção ou cadeia de suprimentos. Há oportunidades de reduzir ou ser mais eficiente?
• Analise as despesas fixas (elas são realmente “fixas”?). Por exemplo, dê uma olhada em apólices de seguro, assinaturas, serviços de fornecedores e retentores e inicie conversas para cortar sempre que possível.
• Inove suas técnicas de marketing. Uma reação instintiva pode ser cortar grandes fundos de marketing, mas isso pode prejudicá-lo mais tarde. Em vez disso, considere maneiras de cortar custos otimizando oportunidades digitais e sociais durante esse período de vida e compras digitais.

Considere maneiras de gerar dinheiro

Depois de controlar o fluxo de caixa atual do seu negócio, você pode voltar seus olhos para gerar mais renda. Embora seja um mercado difícil para muitos setores, é importante permanecer ágil, altamente ciente das necessidades do cliente e estratégico em suas decisões. Mesmo que sua empresa esteja lutando para capturar novos clientes, pode haver algumas maneiras de otimizar as vendas e acessar o dinheiro.

• Considere adaptar os processos de vendas para um novo consumidor. Seu público-alvo provavelmente está enfrentando tantos desafios quanto seus negócios no ambiente atual. Pode ser útil empregar algumas das táticas de negócios usadas após a crise de 2008, como criar ou estender políticas de devolução e garantias de satisfação para ajudar os clientes preocupados com a compra a se sentirem mais confiantes.
• Repensar os preços. Pode fazer sentido revisar suas estruturas de preços – seja para aumentar, diminuir ou reestruturar. Por exemplo, algumas empresas mudaram para um modelo de assinatura para ajudar a gerar renda mensal fixa e atrair clientes com uma despesa mensal fixa.
• Considere vender ou refinanciar seus ativos comerciais. Embora possa não ser a opção mais agradável, vender equipamentos desnecessários ou outros ativos pode ajudar a aumentar a liquidez. E, com as taxas de juros ainda baixas, pode ser útil considerar o refinanciamento de imóveis ou veículos para reduzir potencialmente os pagamentos mensais e otimizar os pagamentos de juros.

À medida que você faz um balanço de sua liquidez e considera estratégias para o restante de 2020, agora é a hora de entrar em contato com seu banqueiro de negócios. Seu parceiro bancário pode ajudar seu plano de gerenciamento de incertezas de mercado e ajudá-lo a criar planos de contingência para liquidez, gerenciamento de dívidas, táticas de contas a receber e muito mais.

Esta peça também foi destaque no St. Louis Business Journal‡. Se você estiver interessado em saber mais sobre como a UMB pode ajudar sua empresa como parceiro financeiro, visite nosso site .